以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不
是找本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很
然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，
以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方：
一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是
听了王丹老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚
信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都
是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增
多催收起来就力不从心了。
二、催收过程中采取的策略，王丹老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都
是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：
前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。
1、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不
是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。
2、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景
和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：
（1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的
事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能
妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客
户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技
巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。
（2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，
是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，
我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款
客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
（3）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作
单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构
资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。
（4）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期
的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对
于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自
身是否又具备还款能力。
（5）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方
面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系;对于不愿意接听我们
催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。
催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是
门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。篇二：催收心得
以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不
本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很
然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我
个人觉得值得学习和借鉴的地方：
一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是
听了王丹老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚
信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都
是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增
多催收起来就力不从心了。
二、催收过程中采取的策略，王丹老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都
是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：
前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。
1、对于前期逾期的客户，催收的重
点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让
客户有愧疚感。
2、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景
和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：
（1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的
事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能
妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客
户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技
巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。
（2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，
是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，
我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款
客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
（3）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作
单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构
资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。
（4）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期
的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对
于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自
身是否又具备还款能力。
（5）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方
面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系;对于不愿意接听我们
催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。
催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是
门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。篇三：《催收人员基础话术》
《直催基础话术》讲师手册
一、课程介绍
该课程为直催话术入门课程，主要向学员讲解基本的催收应对话术，其中包括应对客户
本人、客户家人及第三方联系人等多种话术类型。同时，该课程也根据催收层次的递进，详
细区分了首次联系、二次联系、第三方联系的话术。
特别需要说明的是，直催话术作为一门重要的催收专业培训课程，不是简单的按照ppt
的文字内容向学员念一遍，这是一般的催收讲师常易犯的毛病。在具体话术培训前，讲师首
先应该向学员灌输直催话术的基本理念，先使学员建立初步的催收思维逻辑。讲师不仅要教
学员怎么说，更重要的是让学员明白为什么要这么说，这样才能使学员真正清楚每一句话术
应答背后的含义，运用起来才能得心应手。简单的死记硬背话术不仅教学效果不好，在实际
运用中也会破绽百出。
二、课件指引
本课程将根据催收程度和对象的不同，分为运用背景及原则、首次联系、再次联系、第
三人联系、特殊账户处理和注意事项等六方面进行讲解。课件采用列表的形式列举了最为常
用的直催提问形式和客户常见响应。为了让课程的讲解具有一定的逻辑性和递进性，建议授
课讲师按照ppt编排顺序依次讲授。
催收虽然是以催促持卡人偿还欠款为主要工作内容，其所面对的对象仍然是交通银行的
客户，因此在催收过程中的客户服务是一种非常重要的意识和技能。但催收又不同于一般意
义上的客户服务，大家知道我们的客户服务部，客服坐席运用专业的客服话术应对客户的各
种诉求，她们所运用的话术在态度、用词、语气等方面和催收大不相同，造成这种差异的原
因就在于服务对象和服务立场的不同。
催收面对的客户和客服面对的客户是有区别的，什么样的客户要面对催收？是发生了账
款拖欠的客户。他们是交行广大客户中比较特殊的一类群体，他们中的一部分是我们需要维
护的客户，另一部分是我们不再需要的客户（在这里讲师可以稍做停顿，请学员思考一下，
为什么在催收的客户群里有我们不需要的客户？什么样的客户是我们不再需要的？可以请学
员带着问题进行下面的培训，在课程结束时再做解答）。
对于需要维护的客户，催收员就需要兼顾欠款的回收和客户的保留，既要能施加适当的
压力让客户主动的还款，又要维护好银行与客户的关系，让客户继续使用我们的信用卡。杀
鸡取卵的做法对一个职业的催收员来说是不可取的，但往往大多数从事催收，尤其是从事直
催工作的人会忽略这一点，认为直催一定要够凶、够强势、够厉害，服务意识完全丢到十万
八千里外了。你会很容易从他们的眼神和言谈中感觉到他们对这些欠款客户的憎恶和鄙视，
可能在座各位现在和将来也会有类似的想法。在这里我们不妨换个角度想一想，如果没有这
部分“让人讨厌”的客户存在，我们的工作就会变得更顺利么？很遗憾，如果没有他们
的存在，就没有我们现在的这份工作。如果大家都不拖欠，还要催收做什么？这就像如果每
个人都乐意使用信用卡，都会主动去分行柜台办卡，那还要销售做什么？大家都觉得拖欠的
人是坏客户，不拖欠的人是好客户，是这样吗？如果从利润的角度来看，这个观点显然是不
符合银行方利益的。大家不要忘记，金融业的本质就是追求利润的最大化。因此在银行看来，
优质的信用卡客户恰恰就是我们讨厌的那些拖欠客户，而那些从不拖欠的客户却是银行不太
感兴趣的人群。大家应该都已经接受过信用卡基础知识培训了，还记得每期账单应还款总额
的计算公式么？如果发生了一期拖欠，利息是怎么计算的？发生了两期拖欠时利息的计算方
式有没有什么变化？再想想三期、四期以后的利息怎么计算。信用卡拖欠周期的利息是累加
计算的，这样的计算方式会使得拖欠一周期以上的还款总额将以每逾期一周期就以指数级的
数量增长而不是简单的累加。大家知道信用卡的利息是逾期后按每天万分之五收取，年利率
就是18.25%，这已经远高于房贷、车贷和一般性商业贷款的利率了，也就是说，信用卡作为
一项金融产品，为银行所创造的利润是非常可观的。可是如果客户都不拖欠，以上所讲的所
有一切就都是零，我们的利润也就是零。
既然拖欠的客户对我们这么重要，那我们该用怎样的态度去催收他们呢？前面我们已经
讲到，直催面对的客户是很特殊的人群，这个群体的组成比较复杂，有老实本分的客户，想
用卡，只是因为经济紧张一时还不上款；有圆滑世故的客户，想尽办法能拖就拖，用不用这
张卡无所谓；有恶意拖欠的客户，刷了卡就没想过要还钱，刻意躲避银行催收；有欺诈
客户，个人资料从头到脚都是假，一般的催收不起作用,,,,直催在面对这种情况采用的基本
策略就是对什么样的客户用什么样的话术，该客气的时候就要礼貌，该施压的时候决不心软，
该讲道理的时候就要耐心细致，该批评教育的时候就要铿锵有力，是自己的态度不好就道歉，
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话说，欠小额贷款公司钱不还有什么后果
今天收到一条短信。
这个人是大学同学，同学群里说他最近玩博彩啥的，欠了钱。具体多少不清楚。
今天很多同学都收到这条短信。
和这个同学关系挺好的，挺担心的。吧友有没有了解这个的，应该不至于上门殴打之类的吧。
123放大.jpg (174.9 KB, 下载次数: 0)
22:02 上传
机器猫的故事听过没&
其实这样的小贷，我可以这么说，你一分钱不还都没事，首先，我就说一条，你朋友如果借的是10万，能拿到手上的，8万都没有，中间被人吃了回扣了，然后还要算高额的利息，如果利息超过法定规定的4倍就不受到法律保护的，基本这个4倍也被小贷公司算的死死的，算是个擦边球，但是，别忘了你拿到的是多少钱，毕竟人家把钱给你，你会有银行卡的入账记录的，就凭这点……
不要听别人说，人家能怎么怎么你，现在是法制社会，而且你朋友应该借的是网络平台上，或者当地有个分公司这样的类型的，人家要钱不可能跑这么远来找你的，分公司也不会干，分公司就靠吃手续费赚钱，不会干那种傻事。
只是说说我知道的
毕竟欠债还钱是天经地义的，我说这些不是提倡做老赖，但是，这些小贷公司的屁股很不干净，因为我以前接触过这个行业，可以说很黑，只不过是披着合法外衣的高利贷，也许总公司是无辜的，被下面代理的分公司弄的乌烟瘴气
觉得有用加个果，谢谢
不是百分之四，百分之八吧好像是，反正有个标准&
据我了解，超过百分之四不受法律保护，但是不超百分之四的部分是受法律保护的，也就是说只能少算点利息，借款和百分之四的利息还是要还的&
我了解的也是这样，有朋友做这一行的&
什么人都有，有可能没事，有可能命都被人收了&
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<p id="rate_805" onmouseover="showTip(this)" tip="你的帖子对我太有用了，太谢谢你了&果果 + 1
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我是放小贷的。你这个告诉你同学不要一点不还，打催收电话一定要记得接，就告诉催收的，我现在就是没有钱，有钱肯定还你们。也不要到学校闹，你现在好好干兼职，赚钱了就还他们，告诉他们要是到学校闹你就要处理学校的事，就没有时间打工赚钱了，他们一分钱拿不到。上门催收，，打人就报警，就不用还了。
不在学校了，我们毕业两三年了，早工作了。他人挺不错的，现在因为博彩一时走上歧路，似乎欠了很多外债，也向我们这些大学同学借钱，三番五次借，现在搞到没人愿意理他。现在他电话也联系不上。我就是想知道如果他一&
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看欠多少了，一般会有专门的讨债公司催款，开始是电话，后面是雇人当面讨，再后面会发生什么谁也说不清了
玩博彩 这孩子不是毁了吗
这个东西是无底洞么？&
大学生欠款的賊拉多
正规的轻则征信，重则。。。
退订回复TD
群发短信，td表示你这个手机在用。骗子tb卖家发来的短信就有td，td毫无用处&
我是放小贷的。你这个告诉你同学不要一点不还，打催收电话一定要记得接，就告诉催收的，我现在就是没有钱， ...
不在学校了，我们毕业两三年了，早工作了。他人挺不错的，现在因为博彩一时走上歧路，似乎欠了很多外债，也向我们这些大学同学借钱，三番五次借，现在搞到没人愿意理他。现在他电话也联系不上。我就是想知道如果他一直拒接，不还钱的话，这些小额贷款公司会不会采取一些暴力手段对付他，望回复
还是接的好，不接找不到人，他们也没招。毕竟钱是公司的，命是自己的。能催回来都想赚提成，催不回来也不会死瞌&
玩博彩 这孩子不是毁了吗
这个东西是无底洞么？
无底洞，你到百度贴吧“戒赌吧”看看就知道赌博多可怕，家破人亡，没有尊严&
赌博就是无底洞 你问吧友 多少人曾经深陷其中不能自拔
输的少的几万多则上百万
前段时间因为赌博跳楼的新闻还历历在目
远离赌博 真爱生命&
这个东西是无底洞么？
赌博就是无底洞 你问吧友 多少人曾经深陷其中不能自拔&&输的少的几万多则上百万&&前段时间因为赌博跳楼的新闻还历历在目&&远离赌博 真爱生命
这孩子基本费了，赌博没几个能戒掉的
上次被朋友硬拉着去玩龙虎。。。。输了上W了，我就跑了。后来他又喊了我几次，我都没理他，连朋友都懒的做了&
我们这边有个人被人在酒店砍死了，据说是欠钱
这孩子基本费了，赌博没几个能戒掉的
上次被朋友硬拉着去玩龙虎。。。。输了上W了，我就跑了。后来他又喊了我几次，我都没理他，连朋友都懒的做了
大家不要在人吓人了，其实小贷公司一般也就10万块钱以内，不要说为了10万块杀人放火什么的，你们也只是听说，我见的多了，就算是几百万，几千万，一般都是去法院，就算法院判决了，那些老赖早就做好资产转移了，就不还，强制执行都没用，最多刑拘10天必须放出来。当然了，也有因为这个被砍死的，只不过那是相对很少很少的，你也要看人家具体欠了多少的，而且，真的砍死人的，你别告诉我，现在的法律对杀了人的命案就简单了事，通过债务问题一查就能查到是谁干的，要吃枪子的。
在这里也希望大家不要老是把一些听说的东西来出来说，要自己知道的，看到的，别弄写听说的，人传人很恐怖的
其实这样的小贷，我可以这么说，你一分钱不还都没事，首先，我就说一条，你朋友如果借的是10万，能拿到手上 ...
我了解的也是这样，有朋友做这一行的
不会有生命危险，钱少也不会去法院告，也就是骚扰欠钱人的家人朋友
这么多人都说借钱不还没事，干脆让所有人全部去借钱跑路 你看别人会不会砍死你
& &如果你朋友，他的亲戚朋友，也就是手机通讯录上所有联系人的电话全部换掉，小额贷款公司拿他也没有办法。如果不换的话，就会给通讯录及手机通话记录联系人群发短信及打电话要求还钱。
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经济下行的大背景下，不良资产处置，反而逆势而上，成为风口浪尖的行业。2015年开始，“互联网+催收”模式兴起，他们试图重塑发展千年的催收行业。而最近，行业依然频繁曝出“暴力催收”新闻，行业尚未摆脱阴影、破茧而出。一些玩家开始寻找，如何打破原有的价值链条，挣破阴影，杀出重围。那个绿色文明的催收时代，到底离我们还有多远？1、催收乱战2015年，关注互联网金融的所有VC投资人，几乎都注意到了一个行业，就是“不良资产处置”。零壹研究院报告显示，2015年国内不良资产整体规模可达3.5-5万亿元。随着经济形势下行，这个数字，还会以每年10%的速度上升。虽是经济下行结下的苦果，但是这颗苦果，却形成了万亿级别市场。在资本的加持下，几十家创新者涌入行业，试图用互联网，改造、甚至颠覆拥有千年历史的催收行业。理想很丰满，现实却骨感。经过两年的发展，回首看行业，却没有因为插上“互联网”的翅膀，而展翅高飞。这里，依然是深不可测的江湖。互联网在催收行业，被认为最有颠覆力量的，就是大数据的“信息修复”。而所谓的“信息修复”，很多玩家却不是正规操作，只是黑产倒卖数据的“洗白”。为了获取失联用户的数据，催收公司用爬虫软件，非法收集；甚至还会从黑市上，直接购买。一本财经在《催收江湖》中曾调查到，只需要400元，催收队就可以从黑客上买到用户的电话号码、姓名、身份证号——只要支付1000元，就可以获得用户的实时定位。这在行业内，似乎也在变成“公开秘密”。“我们有一些电商数据，催收公司来谈合作，就直接说，希望只对接这类信息，包括电话号码、联系人、收货地址等”，某大数据公司CEO张望称，他们对这样的合作者，都拒绝接触。“这和直接贩卖用户数据，毫无区别”，张望称，而很多所谓的“大数据”公司，就在做着这样的暴利生意。促成暴力催收最直接的原因，是“高额返佣”，互联网玩家们，似乎也没有重塑这条催收价值体系。“目前催收行业的绩效方式，完全与催收员能催回来多少挂钩”，ZRobot的CEO乔杨称。比如，一些外包的单子，要回来多少钱，催收公司就可从中直接提成多至50%。当利益成为最大的驱动力时，行业就可能失控。“明明是客户逾期了，却给客户爸妈、亲戚朋友打电话，让他身边所有的人，都知道他欠钱，闹得鸡飞狗跳”，快催收的创始人王晓婷认为，“这是国内电催一个很不好的习惯”。电催阶段，言语威胁，甚至使用“呼死你”软件，在行业内都不算新闻。而上门催收，则更容易引发肢体冲突等暴力催收行为。尽管行业尽了全力，但发展两年的互联网+不良资产行业，却没有上交一份让人满意的答卷。目前，互金平台的做法是，自建一个电催团队，M1，M2阶段的自己催收，M3之后的外包出去。某消费金融公司的负责人宁宇透露，“消费金融的催回率很低，M3之后的还款率只有千一左右”。这是一个什么水平呢？银行信用卡其M3后的催回率有30%，是互金的300倍。宁宇也曾对接一家互联网催收公司，但“千万级的单子，一毛也没回来”。王晓婷对于外包催收团队也有顾虑：“现在外包催收团队，就等于是一个黑匣子，他怎么操作、什么流程，我们完全不知道”。目前，催收行业的暴力行为，依然屡禁不止：金融公司和催收平台相互不信任；催收员和逾期人形同死敌。“阳光催收”、“绿色催收”的声音，在利益面前，细若蚊音。2、重构价值链一个离钱如此近的行业，如何保持底线和原则？一个千年行业的顽疾，想一夕蜕变，又谈何容易？除非，重构价值链。如果不以催回金额直接考核，那该如何提高催收员的效率？“完全可以依靠技术”，王晓婷称，“催收不是灰色领域，只是被大家做成了灰色”。王晓婷认为，可以把“电催”作为行业的切入点，因为“国内大约80%的回款是通过电催达成的”。“谁说催收就无法标准化？在电催阶段，具有极大的可能性”，王晓婷搭建一个300人的催收团队，试图在3个月内，将“电催”的标准化完成。她举一个例子，针对M1和M3阶段的电话催收，在通话语气、频次上就有差异，这些话术、流程的区别，都可以总结归纳，形成统一标准。再进一步，一个催收员的8个小时工作时间如何分配，也可以做到标准化。“催收员每天什么时候打电话、一个电话打多少次，什么时间上厕所、什么时间吃饭，这些要求可以规定得很细致”。王晓婷称，一个好的“模型”，是多维度的，可以囊括催收员工作时间的通讯次数、电话接通的次数、是否拿到回款承诺等等。而催收流程标准化后，需要的是长时间积累，最终酿造成一个个“催收模型”。其实，在美国，催收早就是一个规范化、标准化的行业。美国最出名的两家不良资产处置公司是Pra Group和Encore capital，目前已经成功在纳斯达克上市。另一个催收新秀是True Accord。在官网上，True Accord介绍自己是使用“行为分析、机器学习、现代通讯”，能做到“实时了解客户行为，并及时更新解决方案”。截止2016年底，True Accord已有60万用户，并获得1270万美元融资。“True Accord搭建了催收模型，尝试进行风险评估评级”，乔杨称，这才是技术对催收行业产生最颠覆的力量。核心逻辑就是，风险评级后，针对不同的评级，可推行不一样的催收策略。乔杨举例称，对于逾期借款人的分类，不是按照逾期天数、金额简单划分，而是按照还款能力和还款意愿再细分。而对于催收员，每个催收员的能力是不一样的：风险小的，账龄比较短的，可以分给没有经验的催收员；难度大的，分给催收“老司机”，达到效率配置的最大化。而催收方式，也需要“看人下菜” 。就算是一封催收信，门道也很多。什么颜色信封、什么寄送方式（平邮、优先邮）、什么时候寄送、什么样的话术及文字颜色，效果最好？“通过反复试验发现，鲜黄色的信封，突出‘可为逾期客户提供帮助手段’的话术，更能提高客户触达率，”乔杨称，因为鲜黄色更能让被催收对象产生紧张感，提高打开率。催收模型的搭建，需要反复尝试。而从中国目前的催收体系，到美国的催收时代，恐怕除了技术推动，还需要时间的研磨。而这个过程，不仅仅是打破价值链条那么简单。3、人性与利益的平衡美国催收公司True Accord，最为人称道的一点是，始终为客户提供最佳的用户体验——即使客户是逾期借款人。网上流传的段子是，公司创始人Ohad Samet曾因信用卡逾期问题，突然接到了追债公司陌生的电话，这段不愉快的经历，让他萌生了“对用户更友好”的理念。“这种理念非常关键”，王晓婷认为，在催收后，如何让你的客户依然你的客户？但在国内，催收基本上就是一锤子买卖，逾期发生后，平台和客户就变成了敌人，斗智斗勇，最终老死不相往来。“一个客户是有生命周期的，好的催收，实际上是在延长客户生命周期，攫取商业价值”，王晓婷称。更多人性化的思考和关怀，而非一味施压，也许有更好的效果。宁宇称，他们公司的最厉害的催收员，是一个瘦弱男子，“和五大三粗的催收汉子，形象完全出入”。他的催收理念，就是和欠款人成为朋友。“帮助他们找工作，规划还款计划，改变消费习惯，他完全是从朋友的角度出发，帮助欠款人走出债务危机”，宁宇称。正因为如此，这个瘦小的催收员，一个月催回来50多万，成为全国金牌催收员。当下，许多逾期借贷者不还款的原因，是背负了高额的“罚息”，深陷利息黑洞，很难生还。而很多互联网催收平台，开始尝试做金融机构和逾期人之间的“平衡器”——他们去和金融机构谈判，将欠款人的罚息降低。乔杨也认为，对于“有还款意愿，没有还款能力”的用户，应该人性化对待。在美国，就有类似“逾期者互助组织”的第三方机构，帮助用户走出债务黑洞。比如，一个用户欠了5家信用卡机构的钱，每个月最低还款一共500美金。互助组织就会帮客户计算，每个月除去正常花销，用户能剩余450美金。互助组织再拿着这450美金和5家信用卡机构谈判，每家每月少收点利息，甚至扣除利息。“这样的第三方机构，就像金融机构和用户之间的润滑剂，给大家都留下了一个转圜余地”，乔杨认为，金融机构和欠款者之间，绝对不是对立的关系，需要找到一个“人性和利益”的平衡点。2017年，消费金融的全面爆发，会将催收行业推到一个更高的位置。有投资人甚至提出，催收将成为各个平台的核心竞争力。目前来看，技术可以解决流程的标准化，但绿色、文明催收时代的到来，还需要人性的温度……
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