80后三口之家如何理财
80后三口之家如何理财
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阅读提示：在香港工作生活，怀着宝宝的三口之家，收入正处于快速增长期，而多个大项支出也接踵而至，怎么来安排家庭财产才更健康更稳定呢？网友晒了晒她的规划，看看有什么可以借鉴和参考的。
在香港工作生活，怀着宝宝的三口之家，收入正处于快速增长期，而多个大项支出也接踵而至，怎么来安排家庭财产才更健康更稳定呢？网友晒了晒她的规划，看看有什么可以借鉴和参考的。
一、家庭成员及其职业、常住地
丈夫，男，1984年，金融业。
妻子，女，1986年，保险业。
儿子，2014年8月（现在还在肚子里）。
二、家庭收支状况
丈夫年收入：固定收入36万，年末奖金不固定，暂且忽略。
妻子年收入：收入不固定，取中间数40万。
夫妻共同收入：无。
月常规支出，年支出：每月支出在18000左右，一年预估24-25万。
特殊支出：今年因为要生宝宝，这方面预算5万左右。
三、家庭资产
1.房产：无，租房。
2.车子：无。
3.银行储蓄：合共16万左右。
4.股票：港股22万左右，美股10万左右，目前港股盈利中，美股亏损中。
（1）每年24000，目标期限15年，年盈利10%左右。
（2）数目不详，放在内地给父母打理。
四、家庭负债
五、职业发展规划
双方职业稳定，妻子争取两年内年薪提高到100万以上。
六、未来五年目标
2015年底买房，地点未定，双方家庭各出150-200万首期，夫妻共同还贷。
2017年孩子入读幼儿园，学费及相关支出预计6-7万左右。
2019年再生一个，希望是女儿。
七、预期子女教育费用和赡养父母的费用
1.预期未来子女教育费用保守估计在100万以上。
2.双方父母均有及商业险，无需负担。
八、家庭保险
（一）公司保险
1.妻子有公司医疗险，保住院。
2.丈夫有公司医疗险，保门诊、住院、牙科。
（二）商业保险
（1）重疾险：XX严重疾病保障，90万保额，保至100岁，15年缴费，保障66种严重疾病；XX早期严重疾病保障，20万保额，保至85岁，终身缴费，保障35种早期疾病。
（2）意外险：35万保额，每年续保，如出游再临时加35万保额。
（3）寿险：XX智惠保，55万保额，保至100岁，10年缴费。
（1）：XX严重疾病保障，50万保额，保至100岁，15年缴费，保障66种严重疾病；XX重严重疾病保障，50万保额，保至85岁，15年缴费，保障52种早期疾病。
（2）意外险：50万保额，每年续保。
（3）寿险：XX投连寿险，100万保额，保至100岁，终身缴费；十年续保定期寿险，100万保额。
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此消息系转载自合作媒体，平安网站登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成操作建议。投资者据此操作，风险自担。&主题：投资300万，年收36万，收益率咋算？
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如题，俺搞了个项目，一股投入300个，年收益36个，这个收益率是多少，算个什么水平？俺就是不想把钱扔银行等着贬值也不想股冒票期货贵金属那大的风险，所以投了这个风险小的项目
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qoo999 发表于
土地的最终值的大小会很大情况下影响到收益率计算，而这涉及到位置、规划、区域发展前景、地方政府支持力度及能力方面，需多方考虑，前面我举...谢谢几位的算法，俺大致有数了，也没想赚多少，月月有回钱最后赚块地也就行了
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知秋一叶 发表于
在天朝疆域内，土地有永久所有权了吗？不在锅内，锅内变数太多太大，俺当然是不会投在锅内的
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<font color="#2654 发表于
土地永久是我的，设备20年后还可继续使用但效能下降估计为零了土地的最终值的大小会很大情况下影响到收益率计算，而这涉及到位置、规划、区域发展前景、地方政府支持力度及能力方面，需多方考虑，前面我举的例中就代表土地终值的多寡对于收益率的影响
泡网分: 0.402
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前面有很多算法不够周全，需要把每年净现金流折为现值才能算准确的，简单的方法是使用excel的irr公式，不过如果有财务计算器的话，使用CFj函数更加简便，下面我举几个例子说明：
1，首次投入的300万是永续的，比如你投水电站等，投进去的是固定资产不会拿出来的，那投资收益使用永续年金计算：收益率=36/300=12%
2，300万于若干年后返残值，则使用内部报酬率法计算IRR，
& & 1）例：投资后每年36万持续3年，最后一年同时返还残值200万，则现金流为（-300，36，36，236），可求出收益率IRR=1%
& & 2）例：其他同上，最后一年收回全部投资300万，则现金流为（-300，36，36，336），收益率同永续法结果，即12%
& & 3）例：每年36万持续10年，最后一年同时收回投资残值200万，则收益率IRR=（-300CF0，36CFj，9Nj，236CFj）=9.9%
& & 4）例：其他同例3，最后一年收回500万，则收益率IRR=（-300CF0，36CFj，9Nj，536CFj）=23.77%
其实就是你要算下你这300个的本什么时候能拿多少出来，然后你在excel里把每年的现金流列出来形成一个现金流表，最后使用irr函数计算即可
本帖最后由 qoo999 于
17:59 编辑
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<font color="#2654 发表于
土地永久是我的，设备20年后还可继续使用但效能下降估计为零了在天朝疆域内，土地有永久所有权了吗？
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xmyyc 发表于
我这是最简单的算法了，你还看不明白啊 ：）
360是你前十年的总现金收入，264是你后十年的总现金收入，假设这300万本金到2...土地永久是我的，设备20年后还可继续使用但效能下降估计为零了
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<font color="#2654 发表于
为啥这么算？我这是最简单的算法了，你还看不明白啊 ：）
360是你前十年的总现金收入，264是你后十年的总现金收入，假设这300万本金到20年后残值为零（机器寿命到期只能卖废铁、土地租约到期被收回），所以你手里的资产增值就是360+240-300啊，除以原来的投入，就是你的总收益了，再平均到每年就是年收益率
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我大概算了一下按照年收36万收满20年算。
公式：& &=RATE(20,36,-300,0)& &&&恰好是年息10%
按照月收3万收240个月算 正好月息1%
公式：& &=RATE(240,3,-300,0)
这个吸引力和风险大不大就看您个人判断了。
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whuaxing 发表于
把每年的收现和付现都按照复利折算到第一年就知道！
比如第一年你付现300万，就是流出300/1＝300；
& && & 第二年收到36万现金，折到第一年就是36/(1+6%),(假设5年期存款利率6%)；
以此类推。总流出是300万，假如总流入是33+32+30+。。。。。＝315，那么折现收益率就是(315－300)/300=5%.不够周全，投入的本金10年后会有残值，要按净现值折回来才对，收益会比5 %高不少。
泡网分: 9.545
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这个得用现金流折现吧。excel有公式。没细算，目测没有吸引力。
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house191 发表于
你这要准确地算的话需要用企业的方法，算净资产收益率。简单讲的话，设备要折旧土地不折旧。你先估计设备用几年，到期了能卖多少钱。那块地那...还挺复杂的，呵呵，俺好好算算，跑赢通胀就ok
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<font color="#2654 发表于
俺买地和设备了，闲置资金不想坐等贬值，所以投个慢热稳定的项目你这要准确地算的话需要用企业的方法，算净资产收益率。简单讲的话，设备要折旧土地不折旧。你先估计设备用几年，到期了能卖多少钱。那块地那时候能卖多少钱。总收益是折现后的卖地钱，加上折现后的卖设备钱，加上折现后的每年收益。 每年收益是36减去每年设备折旧。收益率就是总收益除以300
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house191 发表于
看你是入股还是买债券呀。 36/300这个收益率，要用到300这个钱还是你的的场合。 比如拿300万买债券，这300万的所有权还是你。但...俺买地和设备了，闲置资金不想坐等贬值，所以投个慢热稳定的项目
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闲滴没事 发表于
10年后怎么收益还减少？？？
300W，10年后有人接盘么？或者10年后有人出400W+买你这一股呢？
怎么感觉还不如买商铺...设备10年后效能微有下降，没有考虑接盘的问题
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帖子: 4162
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算比较合理的水平.
按月算就是1%,这样算来得简单.
按滚动算,约7年翻一番.
我做的投资也按这个算的,超过10年了,关键要安全可靠,才会安心.
泡网分: 6.878
帖子: 4996
注册: 2010年11月
<font color="#2654 发表于
为啥这么算？看你是入股还是买债券呀。 36/300这个收益率，要用到300这个钱还是你的的场合。 比如拿300万买债券，这300万的所有权还是你。但你这个是入股的话，这300万就不归你了，你拥有的是公司的一部分所有权，但从钱财上看这钱不归你了。
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泡网分: 11.075
帖子: 2224
注册: 2008年10月
<font color="#2654 发表于
一股投入300，月收益3，10年后月收益2.2-2.4，可以稳定20年
是实业10年后怎么收益还减少？？？
300W，10年后有人接盘么？或者10年后有人出400W+买你这一股呢？
怎么感觉还不如买商铺呢,商铺本身增值，租金也是每年往上涨的。
泡网分: 11.075
帖子: 2224
注册: 2008年10月
<font color="#2654 发表于
俺这个情况收益率咋算？
俺学理工的不懂经济，大家别笑话啊，是不是36除以300？
如果正确的话收益率就是12%对吧，跑赢通胀没？网上随便搜的。
2013年国内8.29%年均收益率跑赢通胀
如果你能随时把300W本金收回来，你这算1分2的年利息。收益率就是12% 本帖最后由 闲滴没事 于
11:31 编辑
泡网分: 24.101
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<font color="#2654 发表于
求算法公式把每年的收现和付现都按照复利折算到第一年就知道！
比如第一年你付现300万，就是流出300/1＝300；
& && & 第二年收到36万现金，折到第一年就是36/(1+6%),(假设5年期存款利率6%)；
以此类推。总流出是300万，假如总流入是33+32+30+。。。。。＝315，那么折现收益率就是(315－300)/300=5%.
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泡网分: 11.861
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注册: 2010年10月
whuaxing 发表于
考虑时间成本的话，收益率不到5%！求算法公式
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泡网分: 24.101
帖子: 1458
注册: 2004年06月
<font color="#2654 发表于
为啥这么算？考虑时间成本的话，收益率不到5%！
泡网分: 10.327
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注册: 2010年06月
插一句 发表于
没听说过稳赚不赔，收益固定的实业投资。比如国内修收费的高速公路，现在马上可以私人入股的铁路公司
基本上都算稳赚不赔的吧，只是有没有门道，别人会不会带你玩
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泡网分: 11.861
帖子: 17641
注册: 2010年10月
插一句 发表于
没听说过稳赚不赔，收益固定的实业投资。锅内的确没有，国外也不保证稳赚不赔，只是风险系数很小而已
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注册: 2010年10月
xmyyc 发表于
算的不对，你的本是收不回来的，所以你的总收益是360+264-300=324，平均每年16.2，收益率5.4%...为啥这么算？
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没听说过稳赚不赔，收益固定的实业投资。
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<font color="#2654 发表于
俺这个情况收益率咋算？
俺学理工的不懂经济，大家别笑话啊，是不是36除以300？
如果正确的话收益率就是12%对吧，跑赢通胀没？算的不对，你的本是收不回来的，所以你的总收益是360+264-300=324，平均每年16.2，收益率5.4%
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注册: 2010年10月
霜叶舞秋山 发表于
股本？投进去拿不出来的？也就是说10年以后才能算是正式开始赚钱？这还没算通胀。
还是随时可以撤股全身而退的？...俺买地和设备了，没有考虑通胀，也没考虑土地价值，设备可以使用20-25年保用20年
忘了说了，政策支持20年，20年后未知
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<font color="#2654 发表于
一股投入300，月收益3，10年后月收益2.2-2.4，可以稳定20年
是实业股本？投进去拿不出来的？也就是说10年以后才能算是正式开始赚钱？这还没算通胀。
还是随时可以撤股全身而退的？
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注册: 2010年10月
霜叶舞秋山 发表于
什么样的投资？随时能收回的？还是要9年才能回本的？...一股投入300，月收益3，10年后月收益2.2-2.4，可以稳定20年
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年收入20万怎么理财
　　年收入20万怎么理财？全民理财时代，再不开始理财你就落伍了，不仅会难以理解大家的谈论话题，还会跟不上社会的生活水平。行走江湖，凭的是实力;理财获益，凭的是理财知识。理财不是拼命地工作去赚钱而是让金钱拼命地为你工作让钱去生钱才是最重要的。对于家庭理财尤为重要，年收入20万怎么理财呢？　　1、适当减少开支 并充分利用月结余　　家庭方方面面每月都需要支，除了房贷和生活费两项硬开支外，在其他方面的花费也有很多。建议夫妻二人可以通过记账的方式，仔细分析是否有可省去的支出部分，争取每月有更多结余。　　另外，对于每月结余，夫妇俩也应充分利用起来。比如可以取其中的一部分进行基金定投，通过长期坚持操作，能获得不错的收益。　　2、合理安排大额闲置资金 稳健为主　　入股两人在银行的存款有12万，这些钱如果一直存放在银行，并不会产生多高的收益。理财师建议两人对这些钱按一定比例，进行重新配置。　　可以先预留3-6个月左右的生活费作为应急资金，剩余的闲钱中，60%左右的资金可用于配置较为稳健的产品，而剩下的钱则可配置些股票、基金等风险较高的产品，争取获得更高的收益，但这部分资金投入切忌过多。　　3、从工作入手 争取更高薪资　　除了投资理财，年轻夫妇俩其实现在都还很年轻，正是事业发展的上升期，从工作入手，争取更高的薪资也是增加家庭财富的方式之一。　　两人可以趁平时空余时间多看点书、多学习，一起努力才会更有动力。那将来无论是跳槽还是想要升职加薪，都有足够的资本和竞争力去争取。　　4、关于孩子和家庭保障　　鉴于小夫妻俩的家庭情况，在没有宝宝之前提前为孩子预留好准备金。这段时间内，可以再多积累点资金。　　另外，家庭的保障措施小夫妻俩也要提前考虑起来，尤其是将来有了孩子，家庭保障变得更为重要。不妨从现在起，就在社保的基础上再配置些商业保险，如重疾险、意外险等，万一有突**况，也不会给家庭其他成员的生活带来过大影响。　　对于年轻的家庭来说，要想在经济上不承受过多的压力，那就不仅要学会开源节流，还要学会投资理财，只有“钱生钱”才能更快地积累家庭财富。　　年收入20万怎么理财？这个问题真的没有统一的答案，每个家庭的情况都不同，衣服需要量体裁衣，理财更需要根据自身的情况来合理配置，以达到最好的收益效果。理财要做到理性，这说起来容易做起来难，还需要一步步慢慢来。
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