互联网金融理财平台选择技巧 | 如何选择好的互联网理财平台_什么值得买
去伪存真：浅谈互联网金融理财平台选择技巧
对于大多数人尤其是天天剁手的值友们来说，合理利用理财金融来达到适当回血的目的显得十分必要。可是俗话说得好“投资有风险，入市需谨慎”，一方面，投资收益与风险一定是成正比的，高收益的背后必然是高风险；而另一方面，除去理财产品本身的风险，平台自身的风险显得更为重要。因为理财产品我们尚能从其底层产品做出大概判断，而平台的风险则受多方面因素影响，如果平台不靠谱，那投资人的钱自然没有安全性可言。因此，不论你是什么类型的投资者，选择一个靠谱安全的平台才是第一步。今天就来和大家聊聊互联网金融理财平台选择的话题，希望能够帮助那些想要试水理财金融，但又不知如何选择平台的朋友们。目前，互联网理财金融平台数量多达3000+，在众多的平台中进行选择之前，首先要对它们的基本情况有所了解，我们可以从几个维度进行参考比较：资金托管模式、平台背景等。下面我们对这两项维度进行一一解读。一、资金托管目前各大平台资金托管方式以银行资金存管为主，平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于银行账户上，由银行管理资金，平台管理交易，达到资金与交易的分离的目的，使平台无法直接接触资金，避免资金被直接挪用。目前存管模式主要有银行直连、银行直接存管等。银行直连指平台直接与银行开通支付结算通道，在交易过程中，无需提前充值，交易资金直接在线结算，而投资人投标回款后，资金直接返回到投资人原始支付的银行卡中，无需人工提现。在该模式中，平台在银行建有专用存管账户，该账户平台不能直接操作，资金交易情况受银行监管。银行直接存管模式下，具有两套账户体系，一类是平台在银行开设的存管账户（大账户），一类是投资人在存管银行的个人账户（子账户）。如平台有风险准备金或担保公司等，一般还会开设风险准备金账户和担保账户等，实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下，用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，避免了平台随意挪用资金。该模式也是当前大多数与银行签订资金存管协议的平台所采取的方式。因此，如果平台没有相应的资金存管模式，而背景也不够可靠的话，那就需要留意资金安全性了。二、平台背景由于金融行业的特殊性，对资本资源的要求较高，因此平台的背景在一定程度上代表了其实力。从目前主流的靠谱平台来看，背景可大致分为：银行系、国资系、上市公司系、风投系，有些平台还会同时拥有这其中的多项背景。然而，正是由于大家看中平台背景，因此各种平台也在想尽一切办法向这四个背景方向去靠拢，导致真假背景平台鱼龙混杂，想要分辨出真正拥有靠谱背景的平台，排除那些与背景关联度较低的平台，还需要掌握下面一些技巧。银行系平台这类平台凭借自身资源优势与风控条件，在各类平台中被广大用户认为是可靠和安全的代表，主要有以下几个分类：银行自建平台；由银行子公司投资入股新建独立的公司；银行所在集团设立的独立公司，它们都能算银行系。由于银行大多都有国资背景，所以银行系与国资系平台有交叉。银行系平台的优势在于安全性高，风险较低，不足之处是收益率普遍较低，流动性比较差，因此适合风险承受能力较低，对收益率和资金流动性要求不高的投资者。&代表平台：&（上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司）平台银行背景：中国平安集团成员平台VC/PE背景：A轮：未透露30亿元；B轮：中银集团投资有限公司、国泰君安、民生商银国际控股12.16亿美元注册资金：83667万元自动投标：不支持债权转让：随时投标保障：本息垫付保障模式：融资性担保公司担保机构：平安融资担保（天津）有限公司(承保20000万)平台银行/国资背景：国开金融和江苏信托直接持有平台股权注册资金：14024 万元自动投标：不支持债权转让：1个月资金托管：用户资金存管，托管机构为江苏银行南京城中支行投标保障：担保机构担保保障模式：小贷公司、非融资性担保公司、票据质押国资系平台由于在大多数人心中，央企和大型国企优质资源丰富，实力和财力足够雄厚，风控体系完善，项目整合、营销与运营能力强，因此经常会被认为安全可靠。而目前，一般只要有国资股东成分，平台都会宣传其为“国资系”。但是，不同平台国资对其参股形式也各不相同。从股份占比上来看，可大致分为国有独资平台、国有控股平台和国有参股平台，在目前60-70家标榜“国资系”的平台中，仅有个别几家属于国有独资平台，少数属于国有控股平台，大多数都是国有参股平台。而有些平台与国企仅是裙带关系，所占股份比例低，比如为了引入国资背景，以较低估值出让少部分的股份，甚至是免费赠送股份换取与国企的合作，以获得信用背书。从股东结构来看，部分国资系平台为国资企业直接参股，而大多数平台则是国资企业经过多层股东结构间接参股，层级越多，国资企业对平台的把控能力就有可能越低，这类平台的国资水分自然越大。最后是国资股东背景，可分为国家层面，省和直辖市层面，市级层面，地区层面的国资股东，股东背景越强大，对应平台的增信效果越好。国资系平台除了与银行系平台同样在安全方面的优势外，不足之处在于投资门槛较高，因此适合手中闲置资金较多，追求稳定收益且风险承受能力低的投资人。代表平台：（国有独资）平台背景：陕西国资委、陕西财政厅通过多级公司最终共持有平台100%股权注册资金：8000万元自动投标：支持债权转让：1个月资金托管：用户资金存管保障模式：融资性担保公司（国有独资）平台背景：东方资产管理公司等通过多级公司持有平台99.8%股权注册资金：20000万元自动投标：支持债权转让：2个月资金托管：用户资金存管，托管机构为汇付天下保障模式：小贷公司（国有控股）平台背景：重庆市国资委、长江三峡集团、中国投资有限责任公司通过多级公司最终持有平台51%股权注册资金：3000万元自动投标：不支持债权转让：2个月资金托管：用户资金存管保障模式：融资性担保公司上市系平台由于上市对于企业规模和盈利能力等有较高的硬性要求，因此不少平台都以拿到上市公司投资作为卖点。根据上市公司投资主体不同，对平台的股权层级可划分为一级、二级、三级、四级和多级。平台主体公司即上市公司的划分为一级结构；由上市公司作为投资主体直接参股或者控股平台的称为二级结构；由上市公司的子公司或者附属公司作为投资主体参股或控股网贷平台的称为三级结构；由上市公司孙公司作为投资主体参股或控股网贷平台的称为四级结构；其他通过多层股权结构参股或控股平台的称为多级结构。一般而言，上市公司对平台的股权层级越多，对平台的股权比例越低，控制性越弱，自然水分越大。另外，需要注意的是中国的资本市场是有区分的，按上市要求的严格程度分为：交易所市场（主板、中小板、创业板）和场外市场（全国中小企业股份系统&新三板&、区域股权市场&四板&），比如以Q版为代表的区域性股权交易市场，即为特定区域的企业提供股权、债券转让和融资服务的私募市场，是公司进入资本市场前的孵化器，其在资本市场层次结构中属于四板市场，要求最为宽松。区域性股权交易市场除了Q版之外，还有E版。E版也由上海股权托管交易中心设立，全称为“非上市股份有限公司股份转让系统”。E版是为股份公司提供股份转让、股权融资、债权融资（股份质押贷款、信用贷款、私募债）等融资功能，要求比Q版稍高，但也不难。因此，大家也需要注意平台所宣传的上市公司属于哪一类，如果是新三板以下的上市系平台就没有什么参考价值了。代表平台：平台背景：平台主体公司美国纽交所上市（股票代码：YRD）注册资金：3000万元自动投标：支持债权转让：3个月资金托管：风险准备金托管，托管机构为广发银行广州分行投标保障：风险准备金（6.3亿）保障模式：风险准备金（81664.64万元）风投系平台由于风险投资一般有专业投资人会对于投资公司进行分析与研究。接受过风投的平台无论在财务上，还是在公司治理上，都相当于被第三方审核过一遍。因为有了这层作用，风投系平台也成为了行业内与银行系、国资系、上市系类似的一种分类。这些分类之间出现重叠并不冲突，银行系、国资系平台同样可以获得风投。需要注意的是，虽然有些企业接受过风险投资，但目前的投资市场融资金额并不透明，风投系平台还要看吸收的是哪个出资方的资金，不然增信相当有限。同时，大家也应该认识到，风险投资本身就是高风险领域，因此即使是受过风投的平台，同样可能面临经营困境，在选择平台时最好与其它背景一同参考。代表平台：平台VC/PE背景：A轮：挚信资本、腾讯 1.3亿美元注册资金：10000万元自动投标：支持债权转让：3个月资金托管：用户资金存管，托管机构为民生银行；风险准备金存管，托管机构为民生银行投标保障：逾期30天，信用认证标垫付本金，其他标垫付本息保障模式：风险准备金（24313万元）关于平台安全性方面的介绍就先到这里啦，下次有空再和大家聊聊目前市场上的低风险保守型理财产品，同时也欢迎大家在下面评论补充，把你们的投资理财经历也和值友们分享下~
本文著作权归作者本人和什么值得买共同所有，未经许可不得转载。文章仅代表作者看法，如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解，值客原创欢迎您的投稿。
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两周内免登录想理财不知道怎么选平台？ 看完这个你就懂了
作者：嘉丰瑞德
　　2016年被称为“理财严打之年”，一些不合规的互联网理财平台纷纷倒闭，而没倒闭的也是噤若寒蝉，不是在改革就是在改革路上。一些披着互联网理财外衣干非法勾当的理财平台也换了副让人看着“挺放心”的面孔，但面具之下竞是违法之实。
　　这样看来判断一家理财平台的靠谱性更难了，面对这些“精心化妆”的理财平台，投资人究竟该怎么选？今天我老王就给大家科普一番，看完之后，还有人不懂的，请自觉面壁去。
　　P2P怎么选？　　1、个人征信数据
　　个人征信数据是什么呢？打个比方一个人要去银行申请贷款，那么银行就会要求你提供各种有能力偿还贷款的证据，包括你的收入证明、证明、社保记录等，还会要求你提供担保人，担保人也需要提供他的收入证明、税务登记、社保记录等等。这其中，银行让你提供的个人偿还贷款证据就是你的个人征信数据。　　但是很多近几年成立的P2P平台征信数据几乎为零，仅通过高利率吸引客户，这就造成平台运营风险奇高，一旦借贷方都是一些老赖，平台将面临极高的兜底成本，一旦兜底失败，平台跑路，投资人的钱只能打水漂。
　　所以，对于投资人而言，选P2P平台要选征信数据已经有一定基础的、成立时间比较长的，比如陆金所等老牌P2P平台。　　2、银行资金托管
　　这里要区分两个概念，一个是资金存管和托管的区别，不是一回事。托管指的是一对一的账户监管模式。出借人、平台、借贷人设立三级账户管理体系，把借贷双方资金与平台彻底隔离开，保证了资金的安全性。而存管类似于定期储蓄，至于钱转给谁了，平台有没有挪用资金等，这些都不受银行监管。平台还是可以自由挪动投资人的资金。　　另外需要注意的两个概念是第三方支付托管和银行托管的区别。目前，根据相关法规只有银行才有资质作为托管方，而其他平台都不具备托管资格。
　　所以，选择投资平台时，请投资人一定要注意平台是托管模式还是存管模式；是银行托管还是其他什么机构托管。
　　此外，选择p2p平台除了要选老牌平台之外，还应该尽量选择有上市公司、国资企业或者银行系背书的，其他的P2P平台您还是悠着点吧。
　　线上第三方理财公司怎么选？　　1、征信数据
　　其实不管是第三方理财公司还是P2P平台，征信数据都是需要迈出去的第一道坎，只有掌握了足够的征信样本，才能建立起风控依据。
　　在这一点上蚂蚁金服以及京东有其先天优势，大量的个人征信样本大大降低了平台风险。同样具有风控优势的还有嘉丰瑞德，作为一家老牌金融机构，具有足够时间积累的征信样本优势，另外自身摸索出的一套九级风控体系也值得同行借鉴。　　2、起步门槛
　　起步门槛决定了投资人所能享受到的团队的专业化程度。相对应的，为什么P2P平台无门槛？因为P2P平台提供的只是“拉郎配”服务，配对好了出借人和借贷人，其他一概不负责任。　　而第三方理财公司可以说是转为中产打造的私人财富管家。不仅为投资人制定详细的投资计划，也可以为投资人选择经过专业判断的投资标的。高门槛意味着投资群体的纯洁性，以及更高的风险承受力和收益率。一些第三方理财公司甚至设立专门的富人俱乐部，可以供投资人之间进行业务交流、合作等。
　　所以，如果你手头有笔规模不小的资金，首先你应该做的不是选择投资项目，而是筛选平台，让专业的基金经理帮助你做出更精准的选择。　　3、每一个步骤有法可依
　　这里主要指第三方理财公司所销售的基金。相较于P2P的监管空白，私募基金的监管更成熟，相关的法规更全面。
　　对于一家销售基金的理财公司，比较简单的判断就是证件是否齐全。简单而言，销售基金的第三方理财公司要取得私募基金牌照，基金还要取得基金业协会的备案，管理人员还要取得证券基金从业资格证。
　　可以这样说，私募基金入伙的每一个步骤目前都可以查找到对应的法律法规条文。　　投资人还应该注意的一个现象是私募基金的拆分销售，比如之前倒台的中晋系骗局，就将起投门槛一百万的私募基金拆分销售，只需几千块钱就可以入伙一只私募基金，这样的好事你敢信吗？
　　举个例子，目前销售排名第一的MOM众星拱月证券投资计划，起投门槛100万，资金由银行托管，与投资人之间签署的合同，走的是阳光私募的形式，签署的是三方合约。
　　如果您还有任何理财平台合规性方面的疑问，也可以通过专门的公司资质查询网站进行查询，或者拨打400-803-1818进行免费咨询。
　　总而言之，投资人在日常投资过程中，在经验积累的基础上要懂得总结。比如研究一下这些问题平台的共性，只有多多总结，汲取知识，才能拨开伪善的云雾，看清平台的真面目。
（责任编辑：孙立欣 HF017）
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理财平台全是套路 投资者怎么选？
过去一年网贷行业大调整，洗牌不断，新的一年刚刚开始，1月10日却在短短24小时内6家平台爆雷。
那么对投资者来说，要怎么选择可靠的理财平台、如何判断平台好坏呢？
笔者在此列举了一些甄别方法，以便投资者更好地对平台进行筛选。
要看理财平台的实力如何，评判平台的资质至关重要。一般来说，优质的平台具有全面的资质证明，互联网金融平台一般是以公司的名义存在，正规的平台会将资料进行公布。投资者要仔细查看公司营业执照、注册登记证、经营项目、法人代表等，还要通过平台的工商注册号在政府网站查询并核实注册资料，看是否与网站一致，如不一致则可靠性必然很低。
1.看网站ICP备案号
正规理财平台的网站底部都有政府登记的ICP备案号，而非正规理财平台则没有ICP备案号，或将这个位置恶意遮挡。
2.核实平台企业名称等信息
正规理财平台网站底部有公司全称，可在国家企业信用信息公示系统（http://gsxt./）查询，且企业名称、经营项目等与网站公布的一致。
3.看网站设计及操作体验感
可靠的理财平台会花精力建立一个合格、美观的网站，并对操作流程进行优化，对公司的背景进行详尽的说明。这样不仅可以看出理财平台对投资者的尊重，更能体现理财平台对于自身产品的自信，愿意付出资金和心思将事业做大做强。
有的理财平台除产品信息之外不公布其他任何信息，或是网站制作粗糙、直观体验差强人意，从侧面反映出这类平台不规范，没有对用户上心。
很多投资者看中互联网金融这个投资渠道，主要缘于其较银行理财收益更高。因而，太低的收益，对投资者赚取利润的吸引力有限；而过高的收益则要多加考虑，其是否有虚高的可能？笔者总结了以下几种不同投资渠道的常规年化利率，收益越高则对应的风险越高，投资者可根据自己的风险承受能力选择合适的理财方式，如表1所示。
如果理财平台的年化收益率超出常规的范围，一定程度上潜藏着风险，在投资这些项目时，要格外注意平台和借款人允诺的收益是否有效。如果利率合理甚至偏低，一定程度上可以映射出平台更为稳健，品牌受认可的程度更高。
运营模式和风控手段
经过第一轮的筛选，基本可以将不正规或实力欠缺的平台排除大半。在剩下的平台中，投资者又该如何选择？
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有闲钱想理财，你是选择银行还是理财公司呢？别急这里有一波干货前两年P2P理财平台是一家接一家的倒台，搞得大家也心慌慌的，想投资理财公司或者平台却再不敢了；后来直接就在银行里投点，至少不能让钱在手里贬值吧！但是现在仔细想想，当时心慌慌的主要原因，恐怕还是对理财前期准备工作做得不足吧？不信你听叶子细细道来。一、了解理财的途径，选择适合自己的银行理财：1、比对各大银行的理财产品的利率；2、询问银行的理财产品是否为代理财产品，心在很多银行自己没有理财产品，为了获利转而去代收一些理财公司的理财产品，那一旦出了什么事情，也只是一句：理财有风险，投资需谨慎！来堵住悠悠众口。理财公司理财：1、查看该公司所有的产证是否齐全；2、自己所购买的理财产品是否有标的物（了解自己的钱款去向），比如：你买了H公司的理财，H公司会向你出售债权，债权的期限即是你买理财的期限。（这里不赘述这中间会发生一些事情）线上还是线下平台理财：1、理财选择正规途径的银行或理财公司；2、目前盈余决定你选择什么样起点的正规平台；3、其他参考以上内容二、了解理财产品，选择适合自己的1、理财产品是哪种类型的，固定收益（低风险低收益）类型or浮动收益（高风险高收益）类型，因为这个决定了你投的money要承担多大的风险以及获利多少。2、清楚最低理财最低起投的金额，目前有很多银行和理财公司都是5万起投，所以投资金额要弄清楚（这个主要是针对资金少的理财人士）3、怎样计算理财产品的收益利润，很多公司会有一个收益利率表，但是几乎利率表上都是年化收益，是需要人工进行一些简单加减乘除的运算的。4、是否有应对的风控措施，投资都是有风险的，那么你选择的理财银行或者公司是否有很完善的规避风险的流程，这个是不容忽视的。这里叶子还是要多说一句：理财有风险，投资需谨慎！有钱理财的大前提就是要做足理财的前期准备工作，不要盲目从众，适合自己的理财产品才是最好的的。
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