民间借贷最新司法解释司法解释中24%和36%的利率是怎么来的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-12 12:40 标签： 民间借贷最新司法解释
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最高法划定民间借贷年利率两条红线：24%和36%
作者：佚名&&&
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　　24%和36%构筑“两线三区”
　　最高法为何如此规制民间借贷年利率？
　　面对24%和36%这两个关键数字，杜万华的解释是“划了‘两线三区’”。
　　杜万华说，划的第一根线就是民事法律应予保护的固定利率，即年利率24%。第二条线是年利率36%，这以上的借贷合同为无效。这两条线划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区，就是24%-36%期间。
　　为何要作出这样的修订？面对发布会现场记者的提问，杜万华介绍，本次规定的利率是一个固定利率，而不是像以前参照央行同期贷款基准利率。
　　“在制定这则司法解释的时候，我们研究过从古到今利率的变化，特别是1990年以来10多年央行利率颁布的整个利率的线索。我们研究后发现，央行颁布的贷款基准利率变化比较大，最低是百分之二点几，最高是百分之十二点几，中间较多的是5%-8%，最后我们选了中间的6%，又参照传统四倍的含义，得出24%这样一个数字。”
　　杜万华据此表示，24%的利率是长期以来中国在审判实践中所确立的一个执法标准，实际上也是从古至今在民间利率方面的一条规则。
　　“在24%以内，当事人起诉到人民法院，作为我们民事司法审判，都要给予法律保护。”杜万华说。
　　如果当事人约定的年利率超过24%，但没有超过36%，应该怎么办？
　　杜万华对此解释说，“24%与36%之间的这一段，我们把它叫做自然债务区。如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。”
　　此时，如果借款人偿还以后又反悔，又向法院起诉说，“既然24%是不保护，我是超过24% 的，我要把这个要回来行不行？”
　　杜万华指出这是不行的，“既然你已经基于你的自愿给付了，而且原来有合同规定给付了，你要回来是不行的，我们法院同样会驳回你的诉讼请求。”
　　“当然，年利率超过36%又不一样，是基于无效，如果自愿给付了，后来一看这个合同无效想要回来，这是可以的。”杜万华补充道。
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年利率在24%至36%之间的民间借贷利息如何处理
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你可能喜欢最高法院关于民间借贷的司法解释中24%和36%的理解
日，最高人民法院发布关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。
其中第二十六条规定，&借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
关于24%和36%，如果最高法院不对此进行解释的话，还真是不好理解。
24%，是最高法院综合考量了央行发布的利率，取平均值，年利率差不多6%左右，那么四倍利率就是24%。
在24%以内，是司法保护区，法律保护当事人之间约定的这一利率，当事人起诉到法院要求对方支付，法院予以支持。
24%到36%之间，是自然债务区，法律不予保护，债权人起诉到法院要求对方支付，法院不予保护。但如果债务人已经按照该利率支付利息，又到法院，以超过法律规定的利率为由要求对方返还，法院也不予支持。
超过36%的部分，是无效区，即使当事人之间约定了该利率，该约定无效，债权人起诉至法院要求对方按照该利率支付利息的，法院不予支持；如果债务人已经按照该利率支付利息，到法院以超过法律规定的利率要求对方返还的，法院予以支持。
终于搞明白了。
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民间借贷中的24%、36%线在法律中的意义
法律对民间借贷的年利率划定了24%和36%两条标准线。在实际借款中，这两条线有什么意义呢？根据最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率根据年利率24%和36%两条线划分出三个区：①即年利率24%以下为法律保护区；②年利率24%-36%为自然债务区，当事人已经自愿履行，又以不当得利要求返还的，法院不予支持；③年利率36%以上，为无效区，法院不予保护，若当事人在起诉前支付的利息超过年利率36%的，可以请求返还。
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