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◆南京贷款诈骗罪律师：
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◆南京贷款诈骗罪律师解释什么是贷款诈骗罪
&&&&贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。
&&&&本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。
&&&&贷款诈骗罪追诉标准的规定第五十条明确规定：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。因此，目前我国司法实践中，贷款诈骗罪“数额较大”的标准应为2万元，南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准已经按照《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的第四条执行，即个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，为“数额巨大”，个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，为“数额特别巨大”。&
&&&&《刑法》第一百九十三条规定，第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
◆南京贷款诈骗罪律师分析骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别
&&&&相同处：1、主体要件相同。凡达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人、单位均构成，银行或者其他金融机构的工作人员与该两罪的行为人内外勾结，提供帮助，亦可成为共犯。2、客体要件相近。两罪的客体均为复杂客体。骗取贷款罪侵犯的主要客体是金融管理秩序，其次是银行或者其他金融机构的财产权（包括所有权、使用权、处分权）。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：贷款诈骗罪侵犯的主要客体是银行或者其他金融机构贷款的所有权，其次侵犯的是国家金融管理制度。3、客观要件相同。两罪的行为表现均可能是编造引进资金、项目、经商办企业等虚假理由，使用虚假合同，使用虚假的证明文件，或者虚假的产权证明作担保，或者超出抵押物价值重复担保等虚构事实和隐瞒真相的方法。
&&&&不同处：1、主观要件不同。这是区分两罪的关键所在。虽然两罪采取的手段相似，但主观目的不同。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段，有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。2、两罪构成犯罪的数额标准和情节标准不同。骗取贷款罪的数额标准达100万元以上，或者造成直接经济损失20万元以上；情节标准是，多次以欺骗手段取得贷款或者其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节等情形。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：而贷款诈骗只要骗取贷款达到数额较大即构成，对情节的规定均为加重处罚情形。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元以上应立案追诉。此外，两罪的法定刑不同。骗取贷款罪为两档，一档为三年以下有期徒刑、拘役，并处罚金或者单处罚金；二档为三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。贷款诈骗罪为三档，一档为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；二档为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；三档为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。显然，骗取贷款罪的法定刑轻于贷款诈骗罪，且差距不小。
◆南京贷款诈骗罪律师成功辩护--贷款诈骗罪中诈骗数额的认定
&&&&《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对诈骗数额的认定做了详细的规定，诈骗犯罪的诈骗数额应该以行为人实际取得的数额计算，即在案发前行为人已经返还的数额应该从其最初诈骗时取得的数额中扣减。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：对此，贷款诈骗罪中有特殊之处，即贷款诈骗罪中，行为人偿还银行利息的数额是否应该从其骗取的贷款数额中扣减？贷款是银行取得利润的主要来源，利息是银行发放贷款的收益，是在贷款本金之外另行计算的。由于利息不计入贷款总额，就算行为人托欠银行本金和利息，其实际诈骗的数额依然以贷款本金计算，而不是以本金和利息的总和认定为诈骗数额。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：在实践中，行为人为了取得银行的信任或者有意托延银行的还款催告，往往以偿还到期利息的方式，诱使银行继续发放货款或者防止其及时发现自己诈骗的事实。由于贷款诈骗罪诈骗数额的认定是以银行发放的货款本金计算的，就算行为人偿还了到期利息，其偿还利息的数额不能从诈骗贷款的数额中扣减。
&&&&综上所述，被告人殷某某的行为，完全不符合骗取贷款罪的特征，历下区人民检察院的起诉书依法不能成立。被告人殷某某的行为不构成骗取贷款罪，山东某某数字公司与银行之间的因贷款产生的纠纷是一起简单的民事经济纠纷。如果本案被告人殷某某构成刑事诈骗，那么首先应由被骗的中国某某银行济南分行文西支行向公安机关报案，而实际上作为被骗的中国某某银行自己都认为被告人殷某某的行为不属于犯罪，是民事纠纷，故其也是通过民事诉讼实现自己的权利，其在贷款给某某数字技术公司中自己没有任何损失，反而在此贷款过程中不但最终收回所有贷款本金，而且还收到了700多万元的高额罚息收入，站在银行角度，就最终结果而言，该贷款项目完全可以说是一个优质的贷款项目。殷某某案件实际上是被案件侦查机关某些人员出于不可告人目的，人为炮制出的案件。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：辩护人试问，被告人殷某某的行为是不是损害了银行贷款安全，威胁了金融安全秩序？是不是损害了国家的利益？而本案恰恰是案件侦办机关的公安某某人员，违法插手经济纠纷，制造冤假案，不但毁了一个靠辛勤劳动一步一步打拼的高科技企业，而且超长期地去羁押、并变换不同的强制措施和以莫须有的罪名对曾经获取很多优秀荣誉的企业家也就是今天站在被告席上的被告人殷某某进行打击报复，致使殷某某的两家企业均无法经营关门倒闭，一个产品技术国内领先、全部出口，有成长前途的高科技企业完全毁灭。我们保留向国家有关部门和机关进行检举控告的权利，本案的引发原因、造成的严重后果值得我们在座的每一个人深思。
&&&&本辩护人认为，如果本案对被告人殷某某以犯罪论处，这个打击面会变得异常过大，本案将会作为判例具有导向作用。法院在处理本案时，应当结合该案的具体案情实际，按照最高人民法院法发〔2010〕22号&文件的要求，做到文件所说的&“各级人民法院在参照适用《标准二》的过程中，如认为《标准二》的有关规定不能适应案件审理需要的，要结合案件具体情况和本地实际，依法审慎稳妥处理好案件的法律适用和政策把握，争取更好的社会效果”。
&&&&本辩护人认为，本案起诉书缺乏事实依据和法律依据，其向法庭提供的证据不仅不能证明其目的，反而却能证实事实的本来面目，能够证明自始自终被告人殷某某都不存在骗取银行贷款的行为，历下区人民检察院的起诉理由无论在事实上还是在法律上都是不能成立的，殷某某正常的行使职务经营行为，没有给银行造成一分钱的损失，也不符合我国刑法规定的骗取贷款罪的构成要件，其行为根本不构成骗取贷款罪。因此，本辩护人恳请一审人民法院在本着以事实为根据，南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：以法律为准绳的前提下，充分行使宪法赋予人民法院的独立审判职能，依据本案现已查明的事实和国家法律，判决被告人殷某某无罪，以维护当事人的合法权益，维护人民法院秉公执法，正确办案的光辉形象！
◆南京贷款诈骗罪律师成功辩护--不构成非法占有
&&&&1．从贷款时的履约能力看，一方面，于某某有花费200余万元购买并获得产权的信用社大楼，另一方面，有花费250万元购买并获得产权的塑料有限公司。可见，于某某具有履约能力。虽然，于某某用同一座楼房抵押贷款四笔，但除起诉的这一笔外，其他三笔有两笔已归还，另一笔属正常贷款，也归还了近半数（本金）。
&&&&2．从贷款用途看，于某某无挥霍、恶意处分或者携款潜逃的行为，而是用于经营活动和购买工厂。对于行为人利用欺诈手段取得款物后用于经营活动，即使是高风险的经营活动，如炒股、炒期货、开发房地产等活动，造成资金客观上无法归还的，如果无其他证明行为人有非法占有目的的事实，也不能以金融诈骗犯罪处罚。
&&&&3．从还贷情况看，于某某欲将塑料有限公司转让给吴某某，及双方与农行协商以该公司的土地及厂房抵押贷款200万元，并以贷还贷，是于某某、吴某某和民族路办事处的真实意思表示。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：塑料公司的土地经市土地评估咨询事务所估价，价值人民币元，其房产2568平方米，虽未经权威部门估价，但民族路办事处认可其价值150万元。可见，于某某是在积极寻找途径偿还贷款，而且其曾归还利息7．3万元，于某某并无拒不偿还贷款的行为。
&&&&综上，于某某主观上不具有非法占有银行贷款的目的，其行为并不构成贷款诈骗罪。因此，一、二审法院经过重审宣告于某某无罪是正确的。
◆南京贷款诈骗罪律师成功辩护--无罪辩护
&&&&辩护人首先从犯罪构成的主观方面入手，强调了吴某某与尤某某主观故意的不同。本案中被告人尤某某主观上诈骗的故意比较明显，如吴某某与尤某某系共同犯罪，要求两被告人之间在主观上必须存在共同的犯罪故意。而辩护人通过对案件的分析，发现被告人吴某某主观上没有诈骗的故意，两个人也没有诈骗的共谋，实际上吴某某是被尤某某利用，吴某某对尤某某的诈骗故意并不知情。
&&&&客观方面，通过仔细研究保兑仓业务的特点，辩护人发现保兑仓业务实质上是一种营销行为，吴某某作为主管营销的副总经理，接待银行工作人员、签署保兑仓合同意向书均属于其职权范围，且吴某某并未对银行人员进行虚假陈述，因此，吴某某没有欺骗银行工作人员而使其产生错误判断的行为。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：纵观本案可以发现两个重要事实，一是导致保兑仓协议“生效”的原因并非吴某某接待和签署意向书，而是尤某某私刻某有限公司相关印章，伪造了保兑仓协议;二是银行受损1365万元与吴某某签署合作意向书的行为并无因果关系，而是尤某某的诈骗行为所致，因为如果保兑仓协议真的生效，在严格按照保兑仓协议履行合同的情况下，尤某某根本拿不到任何资金，而正因为如此，被告人尤某某才采取私刻某有限公司财务印章的手段，冒领某有限公司承兑汇票，最终将资金占为己有。而吴某某对尤某某这一系列行为，既未参与，也不知情。
&&&&据此，辩护人指出被告人吴某某不构成贷款诈骗罪。公诉机关在开庭后主动撤回对吴某某的起诉，并最终对吴某某作出不起诉决定，印证了辩护人的辩护意见被司法机关采纳的事实。
◆南京贷款诈骗罪律师谈非法占有的认定
&&&&非法占有目的是行为人的主观心态，司法工作者既不能单凭口供主观归罪，也不能仅凭客观危害客观归罪，而应当坚持主客观相一致原则，以案件的具体情况为基础，根据经验法则或逻辑法则进行证明，在判断过程中可参考如下因素：
&&&&1．贷款去向。贷款去向是行为人主观目的的重要判断因素，对于骗取贷款后用于挥霍、赌博、进行违法犯罪活动等的，可推定行为人具有非法占有目的，认定为贷款诈骗罪；南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：对于骗取贷款后用于公司实际经营或者投资，仅因经营失败造成无法还贷的情况，不宜认定行为人具有非法占有目的，对给银行或者其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的，可以骗取贷款罪论处。
&&&&2．对造成贷款损失的态度。对贷款到期未归还的案件，如果行为人虽然没有归还能力，但积极筹集资金、努力归还贷款，则认定为骗取贷款罪的可能性大一些；如果行为人有归还能力但以转移资产、隐匿资产、销毁账册、携款潜逃等方式积极逃避归还，或者无归还能力并对贷款损失持放任不管、任由损失发生或者扩大等的消极态度，则认定为贷款诈骗罪的可能性更大一些。
&&&&3．行为人骗取的贷款与其经营状况、能力是否成比例。即行为人是否具有偿债能力。如果行为人具有正常经营业务，有一定的发展前景和收益预期，经营状况与贷款数额成比例，行为人在骗取贷款时具有偿还能力，此时认定为骗取贷款罪的可能性更大一些；南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：如果行为人没有正常经营业务：骗取贷款时公司已经资不抵债、难以运转，行为人骗取贷款的数额明显超出公司本身的经营状况、盈利预期，此时认定为贷款诈骗罪的可能性更大一些。
◆南京贷款诈骗罪律师谈贷款民事欺诈行为
&&&&贷款民事欺诈行为与贷款诈骗犯罪主观上都意图欺骗金融机构，客观上均实施了一定程度的欺诈行为，二者区别的关键，是行为人是否具有非法占有金融机构贷款的目的。
&&&&要认定行为人是否具有非法占有的目的，必须首先明确“非法占有”的内涵。我们认为，刑法意义上的“非法占有”，不仅是指行为人意图使财物脱离相对人而非法实际控制和管领，而且意图非法所有或者不法所有相对人的财物，为使用、收益、处分之表示。南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：因此，不能单纯以行为人使用欺诈手段实际获取了贷款或者贷款到期不能归还，就认定行为人主观上具有非法占有贷款的目的，而应坚持主客观相一致的原则，具体情况具体分析，在对行为人贷款时的履约能力、取得贷款的手段、贷款的使用去向、贷款无法归还的原因等方面及相关客观事实进行综合分析的基础上，判断行为人是否具有非法占有贷款的目的，以准确界定是贷款欺诈行为还是贷款诈骗犯罪。
南京贷款诈骗罪律师：025-（律师110）、（律师热线），QQ群：南京贷款诈骗罪律师相关知识：??????????????????南京贷款诈骗罪律师法律咨询：?&&&&我家用别人的身份证贷款，现在还不起我该怎么办？?&&&&
什么时间开始有房贷，第二次房贷就 被认为二套房的房贷？也就始说国家法律规定 第二套房贷有没有具体的时间规定？比如第一次是2002年贷的
而?&&&&我2010年10月购买期房63平米，开发商承诺赠送15平米，但不能写入合同。2012年7月交房了，他们说不赠送了，以合同为准，这样他们的实测面积?&&&&你好&律师&&我是一名业主&我在解放路买了一套公寓&当时是最后一套&然后被开发商租了?&&&&我被骗在欠条上签字，但欠条只有欠款，内容也不是我写的请问是否有法律效力?&&&&南京大洋冷却塔有限公司，欠我机票款，去年6月份开始讨要，15年2月份付了3万，还有1万多没有付。和他们电话总是人不在，没有钱，请问怎么样能讨回来?&&&&您好，想问一下，刚买了一套房改房，首付已经交了，想用公积金贷款，去各银行去咨询说是这套是划拔房，只能贷款20万，但房地产中介公司并没有告诉我们说?&&&&我一同事，在2010年6月份因摩托车肇事，危难时候分多次向我借过钱，共计5千元，在2010年8月份打了一个借条，答应半年内就一次性还清，他人现在?&&&&借条都为男方所打。女方根本不知情，家里也没有什么财产，男方已向上级领导坦白参与高利贷，请问女方有还款责任吗?向法院申请调查取证未用于共同生活，批?&&&&一员工在上班期间偷拿厂里玩具2件(很小件的)现厂里罚款500元,我想请问一下,这样做,厂里的行为是否合法,根据法律法规,最多可以罚多少??&&&&贷款人托我贷了个人6万元，如今期限已到，却不想还钱，作为担保人我该怎么做，<font color=.240.153.136<?&&&&三人伙同实施电讯诈骗，金额2.6万元。会如何判决。?&&&&欠钱的人跑了，联系不到了，但有签字印手印的欠条，有身份证复印件，请问我要怎样才能拿回欠款？谢谢<font color=.19?&&&&10万到50万要判多少年，10万以下要多久?&&&&我们的挖机一年出去干活了，一直也见不着对方人，更要不着钱了，今年才打听到他侄子拿去低压给他错钱的人了已经到现在有了一年半了这是不是诈骗罪呢。请正?&&&&事由：公司欠供应商货款，供应商未能找到催讨途径，因为公司原办公地址已搬迁。供应商不愿意通过法律途径起诉该公司。供应商多次催讨部门经理个人，并骚扰?&&&&因为太多原因，感情已经出轨，感情已经破裂，判定离婚后，婚前丈夫借妻子的四十万元钱，并有字据，妻子可以要求丈夫偿还吗？?&&&&有人用我的身份证在网上诈骗还有那个人的照片我该怎办?&&&&长沙众邦装饰在湘潭承接80KTV装修业务，我和一些朋友做了其中的一些分包工程，众邦装饰黄谋平在工程做完后跑路了，大概欠100万左右？请问可以怎么?&&&&偷了隔壁家石头拿去卖了
后来去自首并交出赃款 还交了罚款和保证金 可是过了两三天却被关了起来
还不能家人看
石头卖了3800元
本身价值?&&&&我是一名银行工作人员，但在银行里没有放款和收款的权力和义务，前几年有一熟人找到我，让我帮他还一下其名下的贷款，因为其贷款本息14万多，他只给了我?&&&&我有一朋友&他的朋友说要带他去澳门赚钱&一共跟他拿了40W&现在钱全部在澳门赌博输光&但他朋友事先以说过?&&&&我往工地送的材料款不还，没有书面合同，只有工地入库单且没有工地章怎么要？<font color=.255.109.76</f?&&&&我让我表姐帮我在莱西买了套房子，合同都是他一手办的，事情过了半年多才知道他是骗我们的，不知道他把钱投到什么地方去了，我在他家把当初开的收据都找到?&&&&合作伙伴从我公司借款总计5万元，至今一直不还款。?&&&&2013年8月份左右借款120万元，2013年11月份还款140万元连利息，以本人转账方式转给对方，因我在外地,对方说收款后借条撕毁。现在我害怕?&&&&我首付已经交完可是贷款银行没有通过审核开发商不给退首付款我又没有钱一次付清该咋办?&&&&和A合作，在B公司搞工程建筑。B公司钱未支付，已经2年。后A人因贪污，被抓，是不是政府出面追B公司的钱？我可以拿回我那份工程款么？?&&&&我们夫妻和朋友夫妻合资卖房，他们没有贷款资格，我们是首套，房本要写他妈妈的名字，现在银行不给贷款，说是除夫妻和男女朋友不能合资买房，房产销售出主?&&&&我朋友的父亲，于1992年用房屋抵押向银行贷款(未办理>)2万元，1995年他父亲去世，此款到期后，银行就以父亲的名义把这笔贷款重新办理了贷款手?&&&&我父亲生前往原告借款19000元，可是我父亲现在出意外事故死亡了，现在原告往我要钱，拿出了一个说是我父亲生前写的欠条，原告往我要钱，我不给，现在?&&&&您好，给贷款单位担保，到期是号，2016年1月欠银行利息，日银行把担保单位起诉了，这样合法吗?&&&&我与11月24日在网上称：众利兴贷款有限公司贷款10万元，已先付3000元的预付利息，等办理手续时又催缴要元不等的还款保证金?&&&&我在我同学名下存款怎样证明是我的款?&&&&未到法定年龄结婚生子罚款多少?&&&&就是昨天叫别人打钱过来，他把52写城53了。银行方面会退钱吗？?&&&&你好，投资一家酒店，现酒店换不了钱，能委托代理要账吗？?&&&&我大学毕业后户口从学校装回来后就被落户在向政府里了，当地被“开发”（不合法）占用了一部分30年不变的承包地（其中有属于我的那部分承包地）而得到一?&&&&我是10年2月10日 说好的是给他家五万元我当时给了三万多，四月的时候他到另外一个县去打工了 六月回她家 在我不知情的情况下 九月就不在了，我问?&&&&我卖摩托车的，但我们这是农村有的，有的都是买完摩托车秋天给钱，我想问一下怎么做合同。谢谢?&&&&高利息收取民间钱投给上家从中得利，上家卷款潜逃，现已被近二十人告到公安部门，这种案子您擅长吗？如果可以，去找您当面咨询，如果不行能否推荐一名擅长?&&&&吴律师我想问一下，农村房买卖，06年签了协议，付完全款，入住至去年，因为父母出来玩没在家，现在还没有过户房产证，现在房子是我的吗？?&&&&2010年，应县一奶牛专业户经营缺资金，联系借贷，3次共计借40万，他的合作者，一个借10万，另一个借了5万，他们互相作了担保。于11年3月，专?&&&&2001年我在嘉兴承包一小钢结构，建筑方是一台资集业，上家是一台湾人。他有浙江尚都建筑公司委托书。我和台湾人有协议。因为期间台湾人付不出人工费闹?&&&&我一朋友涉嫌诈骗4000元，现在已经拘留20天了，因为在南京打工，老家人愁死了，具体情况不清楚，也不知道该怎么办，公安机关讲现在请律师不起作用，?&&&&去年我刚毕业进入一个广告公司，实习一个月后，老板以我没有经验，需要培训为由，要求签订合同才可以继续留下来。合同要求在公司工作必须满一年，在合同期?&&&&移风店镇王家村村委会在２００３村民的口粮地里挖沙；占用口粮地２亩；说好每亩没年给补偿１１００元【２亩２２００元】；直到村里重新分配口粮地为止；村?&&&&女方父母全款买了一套房产，房产证写在已婚女儿个人的名下，请问这是夫妻共同财产还是个人财产？需要写赠予合同，然后去公证吗？?&&&&前几天，名称为*****网的网站，声称我中了二等奖，要求我填写信息，我没仔细看就填了。后来发现要交1800元，我就放弃了，然后今天遇到电话骚扰，?&&&&你好 我是一名村医 我去年帮村委会筹资新农合款 我们村对低保人员是实行先交钱 后退钱的做法 我们村现有一低保人员因病住院 现不能报销 去年没有他
南京贷款诈骗罪律师&copyCopyright&中国法网?南京分站&|&&|&&|& 1:29:13 195显示法宝之窗
案例与裁判文书 &
***贷款诈骗、诈骗案
【全文】CLI.C.
***贷款诈骗、诈骗案
湖南省新邵县人民法院
刑事判决书
(2015)新刑初字第194号
　　公诉机关湖南省新邵县人民检察院。
　　被告人***。因涉嫌合同诈骗犯罪于日被新邵县公安局刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款犯罪于日被新邵县公安局执行逮捕。现羁押于新邵县看守所。
　　湖南省新邵县人民检察院以新检公诉刑诉（号起诉书指控被告人***犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省新邵县人民检察院指派检察员刘泽高出庭支持公诉，被告人***到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
　　湖南省新邵县人民检察院指控：被告人***系中国工商银行股份有限公司新邵支行（以下简称工行新邵支行）职员。从2011年5月起至2014年10月，在***经手下，工行新邵支行共发放给颜某某（被批准刑事拘留，现在逃）独资的某煤炭有限公司保理融资19笔，累计金额16500万元。因颜某某不能按期归还到期保理融资，***自2013年下半年起开始帮助颜某某在民间高息借贷用于归还，至案发时尚有4700余万元本金未归还。
　　2014年6月至10月，被告人***与颜某某为了骗取工行新邵支行保理融资，***在明知某煤炭有限公司没有可以办理保理融资的应收账款，应收账款明细及其他资料均是虚假编造的等情况下，故意隐瞒事实真相，骗取工行新邵支行3笔保理融资共2600万元用于归还民间借款，现某煤炭有限公司的保理融资均已逾期，***和颜某某已无法归还。
　　日，被告人***掌握到新邵县人民医院账户存款余额为280余万元，为骗取新邵县人民医院的账户存款用于偿还其他借款及利息，***虚构事实、隐瞒真相，使得新邵县人民医院转账280万元到***指定的账户上，***用于归还贷款及借款利息，新邵县人民医院的280万元至今未归还。
　　日，被告人***与颜某某从长沙出逃。同年11月28日，工行新邵支行向新邵县公安局报案。日，***向新邵县公安局经侦大队主动投案。
　　公诉机关认为，被告人***以非法占有为目的，伙同他人，虚构事实、隐瞒真相，诈骗银行贷款，数额特别巨大；***诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪与诈骗罪，应数罪并罚。在贷款诈骗犯罪中，***起主要作用，是主犯，应当依照《》第第一款、第四款的规定处罚。***犯罪后，自动投案，应当依照《》第第一款的规定处罚。提请本院依法判处。
　　被告人***对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩解没有诈骗的故意，不构成贷款诈骗罪与诈骗罪。请求法院从轻判处。
　　经审理查明：2010年1月至2014年11月，被告人***担任工行新邵支行业务营销部副经理，期间于2011年5月至2014年10月负责办理工行新邵支行同颜某某独资的某煤炭有限公司的保理融资业务。某煤炭有限公司将公司应收账款出质给工行新邵支行，该行发放保理融资给某煤炭有限公司用于采购煤炭。在***的经手下，工行新邵支行先后发放保理融资19笔，累计金额1.65亿元。2013年下半年，***发现颜某某不能按期归还到期的保理融资，在催促颜某某还款时，颜某某要求***帮助借钱还贷，***遂开始帮助颜某某在民间高息借贷，同时发放新的保理融资用于归还民间借贷及利息。截至案发时，***、颜某某尚有向民间借贷的4000余万元本金未归还。
　　一、贷款诈骗
　　2014年6月至10月，被告人***与颜某某为了骗取工行新邵支行保理融资，授意某煤炭有限公司会计刘某某准备符合保理融资业务办理所需的某煤炭有限公司销售煤炭给刘某某煤业集团运销有限公司的应收账款明细、增值税专用发票等资料。***在明知颜某某提供的上述用于办理保理融资业务的刘某某煤业集团运销有限公司的结算单、增值税专用发票对应的应收账款明细等资料均是虚假编造的以及某煤炭有限公司没有可以办理保理融资的应收账款的情况下，为了归还民间借贷及利息，仍故意隐瞒事实真相，制作好贷款申请报告、小型企业贷款尽职调查、应收账款债权转让通知书等资料，骗取工行新邵支行分别于日、同年9月5日、同年10月27日发放3笔保理融资共2600万元给某煤炭有限公司。***等人将此款转账至颜某某控制的某煤业有限公司在工行新邵支行开设的账户上，***和颜某某用于归还其向周某某、曾某某两人的2600万元借款，现某煤炭有限公司的这3笔保理融资均已逾期，***和颜某某已无法归还。
　　二、诈骗
　　2014年9月，被告人***发现工行新邵支行发放给某煤炭有限公司的1笔1000万元的保理融资将于日到期，于是***和颜某某以归还贷款等为由，分两次向曾某某共借款1000万元，并把某煤炭有限公司的财务专用章和某煤业有限公司的企业网银u盾暂交至曾某某处。之后***在还款到期前用曾某某的借款归还了该笔保理融资。日，***掌握到自己主管的信贷单位新邵县人民医院在工行新邵支行的账户上有280余万元，为骗取该存款用于偿还其他借款及利息，隐瞒1笔1000万元的到期保理融资已经提前归还的真相，以工行新邵支行一个优质客户贷款到期需　　······
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