赤道原则对银行和社会的“双重促进”_新华财经_新华网
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赤道原则对银行和社会的“双重促进”
日 08:45:48
　来源：中国经济周刊
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　　兴业银行董事长 高建平
&&&&高建平，1959年7月出生，大学本科学历，高级经济师。历任兴业银行办公室副总经理，兴业银行福州经济技术开发区办事处主任，兴业银行办公室总经理，兴业银行上海分行筹建组组长，兴业银行副行长兼上海分行行长，兴业银行副行长(主持工作)，兴业银行党委书记、董事长、行长；现任兴业银行党委书记、董事长。
&&&&日，兴业银行正式对外承诺采纳赤道原则，成为中国第一家本土赤道银行。这一举动传递出一个积极信号：国内银行业已逐渐意识到其在促进经济社会可持续发展方面的责任与作用，开始利用先进的金融技术来管理面临的环境与社会风险。
&&&&笔者作为兴业银行赤道原则工作领导小组的主要成员之一，参与了该行采纳赤道原则工作的前期论证、整体规划及沟通协调全过程，并正在致力于推动赤道原则在该行的落地与实施。
&&&&近年来，赤道原则也越来越受到国内监管机构和国内银行业的重视，人民银行、银监会、环保部等监管机构也先后引进了赤道原则的相关理念与方法。对于中资银行而言，采纳赤道原则，一方面可以推动我国经济社会可持续发展战略的实施，另一方面能使银行更加注重长期利益而非短期利益。当银行将自身发展目标和社会目标统一起来时，就能够实现银行和社会价值的“双赢”。
　　一、赤道原则对社会可持续发展的促进作用
&&&&1、有助于树立项目融资环境与社会管理的全球标准。
&&&&赤道原则第一次把项目融资中模糊的环境和社会管理标准明确化和具体化，确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准，有利于平整游戏场地，也有利于形成良性循环，提升整个行业的道德水准。由于赤道原则的出现，使得接受赤道原则的金融机构不再以环境和社会风险的最低标准为基础进行业务竞争，并开始在环境和社会问题上开展广泛和深入的合作。目前全球已有69家金融机构宣布采纳赤道原则，越来越多的金融机构意识到要成功融入国际项目融资市场。
&&&&2、有助于降低和缓释融资项目中的环境与社会风险。
&&&&赤道原则对融资项目有着较为严格的操作要求，赤道银行通过履行审慎性的审核调查义务，可以更有效地去评价、识别环境与社会风险，还可以帮助借款人去解决项目存在的问题，减轻或缓释项目环境与社会风险；同时，严格的责任机制将帮助贷款企业和项目主体完善内部管理流程，提升管理环境和社会风险的能力，履行好社会和环境责任。
&&&&3、有助于引导金融资源实现更有效的配置。
&&&&银行在配置与调控资源上具有独特作用，由于赤道原则在管理项目融资上适用了严格的评审标准与流程，采纳赤道原则后，商业银行可以依靠科学的筛选工具选择优质项目，决定了只有那些效益好、能耗低、环境和社会风险能够得到控制的项目或企业才能获得融资支持，而限制了那些对环境和社会造成损害的项目或企业的发展，从而将金融资源引向那些有良好环境表现的企业或项目。
&&&&4、有助于带动其他业务领域的溢出效应。
&&&&尽管赤道原则目前仅限于特定范围内的项目融资活动，但这些原则也能够推动其他业务领域环境和社会管理实践的发展，从而提高整个银行业的环保业绩溢出效应。随着项目出资方开始在项目规划和设计的最初阶段实施这些标准，这种靠拢将带来更大的环境和社会效益。
&&&&二、赤道原则对银行业自身可持续发展的促进作用
&&&&1、有利于提高银行的风险防范能力。
&&&&长期以来，国内商业银行对于环境与社会风险没有引起足够的重视，对于环境与社会风险的认识大多停留在“环保”这一狭义概念上。银行在做项目贷款前，尽管也会关注项目的环境与社会风险并对风险进行评估，但这种评估更多的是一种经验判断或是简单依赖“环评报告”，没有形成一套科学的、清晰的、可操作的评估体系和方法，从而容易导致风险被忽视或是被放大。赤道原则形成了一套先进的环境和社会风险管理工具，使得银行不仅可以依靠科学的筛选工具选择优质项目，还可以依靠先进的内部管理流程监督项目的实施，降低环境和社会风险，有利于提高银行的风险防范能力。
&&&&2、有利于打造优质金融产品，提高品牌价值。
&&&&采纳赤道原则以后，商业银行可以抓住新的市场机会，大力开拓社会责任营销模式，积极打造以“可持续金融”为核心的优质项目融资产品，吸引优质客户。同时，优质项目所产生的良好社会影响将有利于树立银行项目融资品牌，提高银行项目融资的整体质量，并能够形成良性循环，吸引更多优质客户和项目向银行申请贷款。
&&&&3、有利于扩大市场份额，融入国际金融市场。
&&&&作为参与国际项目融资的准入门槛，采纳赤道原则有助于扩大银行在项目融资市场上的份额。目前，赤道原则已成为国际上的银行间公约，在许多国际银团贷款中得到适用。据统计，截止2008年12月，即使在牵头行是非赤道银行的情况下，新兴经济体中85%的项目融资交易都遵循赤道原则。由于赤道银行通常具备较好的项目融资管理能力，项目贷款选择赤道银行合作的可能性亦随之增大。因此，采纳赤道原则有利于银行融入国际金融市场，参与国际项目融资，见证甚至参与国际金融规则的制订和修改。
&&&&4、有利于银行履行社会责任，提高社会声誉。
&&&&采纳赤道原则后，银行可以避免或减轻银行融资项目对生态系统和社区产生的不利影响，减少政府、公众，尤其是非政府组织可能提出的反对意见，树立银行勇于承担社会责任、积极促进社会和谐发展的健康形象，并增强银行的声誉，赢得利益相关者的支持，还有可能提升银行的评级，从而全面提升银行品牌、信誉和竞争力。
&&&&5、有利于推进银行业务结构调整和盈利模式转变。
&&&&在当前复杂多变和充满不确定性的国内外经济金融环境下，资产负债结构配置对商业银行流动性管理能力和水平提出了更高的要求，而项目贷款具有占用资本大、周期长、流动性较差等特点，在商业银行资本资源、信贷资源有限的前提下，严格项目贷款的准入，强调资本占用和资金占用，提高中长期贷款的整体收益率，对于商业银行推动业务结构调整，促进业务转型也将有着积极的作用。
&&&&6、有利于提升银行专业能力，实现长远发展。
&&&&赤道原则对银行的内部管理能力提出了较高要求。相对于国外先进的赤道银行而言，国内商业银行目前十分缺乏行业专家和环保专家，因此，商业银行采纳赤道原则后，通过强化内部能力建设、培养自身的专家团队、建立行外专家库资源等方式培养与引进专业人才，对于银行提高自身的调查能力和风险评估水平，具有重要的意义。
&&&&总之，赤道原则强调从履行社会责任到提高银行效益的一系列“利”“义”连接，提供了一条银行业与环境、社会和谐共处的可持续发展战略实现路径。可以预言，今后在推进社会可持续发展上，赤道原则将继续发挥着不可替代的作用。因此，采纳赤道原则，对于中资银行而言，是大势所趋，是职责所在，也是银行自身价值提升的内在要求。
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&&&&什么是赤道原则
　　赤道原则形成于2002年10月，是由IFC与荷兰银行联合发起，参照IFC的可持续发展政策与指南建立的一套金融行业基准，其宗旨是帮助借款人和金融机构解决项目融资中可能遇到的社会和环境问题，确保融资投入的项目能按照对社会和环境负责的方式发展，以促进项目建设与其所在社区和环境的和谐发展。
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　相关报道简介/赤道原则
从"节能减排项目融资"到"赤道银行2003年6月，(Citigroup)、(Barclays)、(ABNAMRO)和(WestLB)等10家国际领先银行(分属7个国家)宣布实行 赤道原则(theEquatorPrinciples，简称EPs)；随后，(HSBC)、(JPMorgan)、渣打银行(StandardCharted)和美洲银行(BankofAmerica)等世界知名金融机构也纷纷接受这些原则。截至日，实行赤道原则的金融机构(以下称赤道银行，equatorbanks)已有41家，还有许多正在观望。目前赤道银行的数量看似不多，但它们都是世界大型和特大型，在全球的和影响巨大，截至2005年11月，当时35家就占据全球项目融资总额的约90%；而且，它们中既有发达国家的成员，也有发展中国家的成员，它在全球五大洲100多个国家都设有营业机构。赤道原则在国际金融发展史上具有里程碑的意义，它第一次确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准，并成功运用于实践中。日，兴业银行正式公开承诺采纳赤道原则，成为中国首家赤道银行，并由此进入为期一年的制度体系与内部能力建设过渡期。
背景/赤道原则
赤道原则来自于金融机构践行企业社会责任的内外部压力。内部来说，主要是董事会主席、首席执行官和其他高级银行家等银行高层，他们非常重视企业社会责任。他们在董事会施加影响，认为应该高度重视环境与社会风险，以此降低金融风险。他们亲自参与企业社会责任内部政策的制订和实施，积极参加有关企业社会责任的培训，并要求把影响企业社会责任的公共政策和政府报告等直接递交给他们，可以说，赤道原则是一个自上而下的动议，是一个投银行高层所好的成果。外部来说，压力主要来自于相关者、政府部门、多边金融组织、社会责任融资基金以及非政府组织，它们认为银行和其他金融机构在向重大项目提供资金时有责任评估、监督环境和社会影响。因此，许多银行把赤道原则视为向公众展示它们关注环境和社会问题的渠道，许多利益相关者做出投资决定时也考虑这些问题，这种倾向多见于“对社会负责”的基金但又不限于此。类似地，银行对社会负责可能也会影响雇员的满足感和去留。当然，从根本上说，是源于环境与社会可持续发展的国际大气候。 2002年10月，荷兰银行和国际金融公司在伦敦主持召开了一个由9个商业银行参加的会议，讨论项目融资中的环境和社会问题。会上就以往项目中的案例因为环境或社会问题而引发争议，随后，花旗银行建议银行尽量制订一个框架来解决这些问题。最后决定在国际金融公司保全政策的基础之上创建一套项目融资中有关环境与社会风险的指南，这个指南就是赤道原则。2003年1月非政府组织发布了《关于金融机构和可持续性的科勒维科什俄宣言》(CollevecchioDeclaration)，提出了非政府组织希望金融机构遵守的6条原则，即可持续性、不伤害、负责任、问责度、透明度以及可持续市场和管理。这个宣言对赤道原则影响很大，后来实际上成了衡量金融机构环境与社会问题的一个参考标准。2003年2月，发起银行公开赤道原则并向它们的利益相关者征询，然后，又根据这些意见做了修改。2003年6月，包括4家发起银行在内的10家国际大银行在华盛顿的国际金融公司总部正式宣布接受赤道原则。赤道原则
内容/赤道原则
赤道原则文件主要包括两部分，序言(preamble)和原则声明(statementof statement&of&Principles)。序言部分主要对与赤道原则有关的问题作了简要说明，包括赤道原则出台的动因、宗旨、意义、目的以及赤道银行的一般承诺。原则声明部分列举了赤道银行做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共9条，即9项原则(赤道银行承诺只把贷款提供给符合这9个条件的项目)。第1条规定了项目风险的分类依据，即根据国际金融公司的环境与社会审查标准而制定的内部指南。第2条规定了A类项目和B类项目的环境评估要求，包括环境影响、社会影响评估和健康影响评估以及更深层次的要求。第3条规定了环境评估报告应包括的主要内容，这是赤道原则的核心部分，共17项。这一条下面还有一个注释，规定环境评估要说明遵守东道国现行的法律、法规和项目要求的许可以及世界银行和国际金融公司预防和减少污染指南，对于坐落在低收入和中等收入国家的项目还需进一步考虑国际金融公司的保全政策。第4条规定了环境管理方案要求，适用对象是A类项目(在适当的情况下包括B类项目)，内容是环境和社会风险的降低、行动方案、监控和管理以及计划表。第5条规定了向公众征询意见制度，A类项目(在适当的情况下包括B类项目)的借款人或第三方专家要用各种适当的方式向受项目影响的个人和团体，包括土著民族和当地的非政府组织，征求意见；环境评估报告或其摘要要在合理的最短时间内以当地语言和文化上合适的方式为公众所获得；环境评估和环境管理方案要考虑公众的这些意见，对于A类项目还需独立的专家审查。第6~8条规定了有关和关系的要求以及确保守约的机制。具体来说，第六条规定了借款人的约定事项：遵守项目建设和运营过程中的环境管理方案；定期提供由本单位职员或第三方专家准备的有关环境管理方案遵守情况的报告；在适当的情况下，还需定期提供根据商定的拆除方案拆除设施的报告。第7条规定了补充监督和报告服务，由贷款人聘请的独立环境专家提供。第8条规定了，如果借款人没有遵守环境和社会约定，赤道银行将会迫使借款人尽力寻求解决办法继续履行。第9条规定了赤道原则的适用范围，即只适用于总融资5000万美元以上的项目。
意义/赤道原则
赤道原则对于负责的银行业来说犹如一个重要的里程碑，它第一次把项目融资中模糊的环境和社会标准明确化、具体化，使整个银行业的环境与社会标准得到了基本统一，有利于平整游戏场地，也有利于形成良性循环，提升整个行业的道德水准；对单个的银行来说，接受赤道原则有利于获取或维持好的声誉，保护市场份额，也有利于良好的公司治理和对金融风险科学、准确的评估，同时也能减少项目的政治风险；对于整个社会来说，可以使环境与社会可持续发展战略落到实处，赤道银行客观上成为保护环境与社会的私家代理人，通过发挥金融在和谐社会建设中的核心作用，可以使人与自然、人与社会、人与人等达到真正的和谐。
金融环境措施/赤道原则
金融生态环境从广义上讲，是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，是金融业生存、发展的基础。从狭义上讲，是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。金融生态的、演变和发展，会通过改变金融业内部各种力量的对比状况而推动并决定着金融业发展规律的形成。具体到赤道，它要在得到真正实施，并有所发展，就需要改善中国的金融生态环境，包括内部环境和外部环境。
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贡献光荣榜国外商业银行绿色信贷履行机制--赤道原则
文章来源:中国碳排放交易网 11:04
银行自觉主动地肩负起所应担当的社会责任进行信贷早已是国际潮流。国际金融机构在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任，在环保评估上形成的一套基本准则，即&赤道原则&。 本文@内/容/来/自:中-国-碳^排-放-交易&*网-tan pai fang . com
赤道原则（the Equator Principles，简称EPs）是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。它是2002年10月，由世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行在伦敦召开的国际知名商业银行上提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会所产生的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。 内.容.来.自：中`国`碳#排*放*交*易^网 t a np ai f
赤道原则的内容和结构比较简单，包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。其中，序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则的意义作了简要说明；适用范围部分规定赤道原则适用于全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目；原则声明是赤道原则的核心部分，列举了采用赤道原则的金融机构（EPFIs,即赤道银行），作出投资决策时需依据的10条特别条款和原则，赤道银行承诺仅会为符合条件的项目提供贷款。 内/容/来/自:中-国-碳-排-放*交…易-网-tan pai fang . com
截至2009年8月全球共有28个国家的67家金融机构宣布接受赤道原则,这些金融机构在世界100多个国家设有营业点,项目融资业务量占全球项目融资总额的90%以上。 赤道原则要求银行在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。实践中，赤道原则虽不具备法律的效力，但由社会大众、非政府组织、企业评级机构等共同营造的声誉风险机制以及由此产生的经济风险，对国际金融机构自愿承担&绿色信贷&社会责任产生了压力或约束，而&赤道原则&所形成的统一标准则进一步使得约束更加具体化。（完） 本%文$内-容-来-自；中_国_碳|排 放_交-易^网^t an pa i fang . c om
省区市分站：(各省/自治区/直辖市各省会城市碳交易所，碳市场，碳平台)
华北【北京、天津、河北石家庄保定、山西太原、内蒙】东北【黑龙江哈尔滨、吉林长春、辽宁沈阳】 华中【湖北武汉、湖南长沙、河南郑州】
华东【上海、山东济南、江苏南京、安徽合肥、江西南昌、浙江温州、福建厦门】 华南【广东广州深圳、广西南宁、海南海口】【香港，澳门，台湾】
西北【陕西西安、甘肃兰州、宁夏银川、新疆乌鲁木齐、青海西宁】西南【重庆、四川成都、贵州贵阳、云南昆明、西藏拉萨】关注证券之星官方微博：
应借鉴赤道原则完善绿色信贷
09:16:34 作者： 来源：
赤道原则是由全球主要金融机构参照国际金融公司的可持续发展政策与指南制定的,旨在用于判断、评估和管理项目融资中环境与社会风险的金融行业准则。该原则倡导金融机构对于....
赤道原则是由全球主要金融机构参照国际金融公司的可持续发展政策与指南制定的,旨在用于判断、评估和管理项目融资中环境与社会风险的金融行业准则。该原则倡导金融机构对于项目融资中的环境和社会问题应尽审慎性核查义务,只有在融资申请方能够证明项目执行不会破坏环境、不会引发社会问题的前提下,金融机构才可提供融资服务。赤道原则广泛应用于国际融资实践,并逐渐发展成为国际惯例。在我国环境污染问题愈加严峻的形势下,借鉴赤道原则,发展绿色信贷,使金融成为促进节能减排的有力手段,具有重要的现实意义。
赤道原则的提出。2002年10月,世界银行下属的国际金融公司与荷兰银行在伦敦主持召开了一个由9家国际商业银行参加的金融会议,专门讨论在项目融资中屡屡碰到的环境与社会问题。会上花旗银行提出动议,国际金融界应制定一个统一的规则来解决这些问题。随后一个专门工作组成立,任务就是起草可供其他金融机构参考的框架,这个框架就是“赤道原则”。2006年3月,赤道原则进行了重新修订,新版赤道原则于2006年7月开始施行。
赤道原则的重要意义在于它第一次把项目融资中模糊的环境和社会标准明确化、具体化,使整个银行业的环境与社会标准得到了基本统一,为银行评估和管理环境与社会风险提供了一个操作指南。经过几年的实践和发展,赤道原则已然成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。截至2010年3月,实行赤道原则的金融机构即赤道银行已有67家,其业务遍及全球100多个国家,项目融资总额占全球项目融资市场的80%以上。
我国金融机构引入赤道原则意义重大。实施赤道原则有助于国内商业银行规避环境和社会风险。据专家估计,年气候性灾害给全球金融业造成的经济损失大约为500亿美元,年剧增为3000亿美元。这些数据显示:环境破坏增加了银行业的经营风险并危及银行业的可持续经营。在我国,一些地区建设项目和企业的环境违法现象十分突出,因污染企业关停带来的信贷风险加大,影响了社会稳定和经济安全。由于政府对企业污染环境责任的追究日益严格,银行业若不加强其环境风险管理,一旦给予贷款的企业发生污染事件,不但影响银行的社会形象,而且影响贷款的收回。
实施赤道原则有助于节能减排、建设生态文明。当前我国经济正处于能耗和资源消耗强度很大的历史阶段。面对严峻的节能减排形势,近来国家有关部门连续出台了区域限批、流域限批等整治行动,但从现实来看,难以从根本上遏制高耗能、高污染企业的扩张趋势。究其原因,不能不说“两高”企业能获得雄厚的信贷资金支持是其快速扩张的动力源,商业银行也是环境严重污染的“帮凶”。若商业银行自觉接受赤道原则,树立可持续金融发展观,将环保、节能和社会责任纳入贷款的准入条件,在贷款投放上就会坚定不移地倡导“绿色信贷”,就可以通过资金配置的经济杠杆,将社会责任的理念传递给企业。
遵守赤道原则有助于国内银行保持良好的声誉与形象。随着政府、监管部门、非政府组织和媒体对银行信贷政策关注程度的日渐提高,银行在贷款项目环境风险审查上有失谨慎而导致的环境及社会影响,将会对银行的声誉造成极大的负面影响,继而影响银行的市场价值和业务开展。
借鉴和遵循赤道原则,完善我国绿色信贷。尽管我国银行业也开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性,部分银行已经开始将绿色信贷引入到信贷管理工作中,但必须看到,国内银行对赤道原则等国际惯例和规则了解不深,仍然停留在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段,在银行内部尚未形成系统、规范的环境和社会风险管理流程和制度。因此,我国银行业有必要借鉴和遵循赤道原则,完善绿色信贷体系,全面提高环境风险和社会风险的管理水平。
切实提高环保意识,把可持续发展与社会责任提升到银行的战略层面。关注环保问题不仅是银行的社会责任,也关系到银行业务的开展和可持续发展。因此,要把可持续发展和银行社会责任作为现代银行业的核心经营理念和价值导向,转变以往追求利润最大化的传统经营理念,在项目融资决策时充分考虑相关利益主体的诉求。我国银行业应该从现在做起,积极学习国外银行业处理环境风险的先进理念和方法,通过采纳赤道原则等国际惯例和规则,建立适合我国国情的绿色信贷体系。
调整银行内部组织结构,重视专业人才的培训和储备。可以考虑在商业银行内部增设环境与社会发展部,专门负责融资中的环境与社会风险的评估和防范。其次要做好人才准备,由于环境风险评估专业性极强,有必要在银行系统内部开展有针对性的培训或从外部引入专业人才。
发挥金融监管部门和环保主管部门的政策指导作用,积极引导商业银行履行环境保护责任。一方面,人民银行、银监会和环保总局应当继续加强合作,引导和督促商业银行认真落实国家产业政策和环保政策,进一步丰富纳入征信系统的环保信息,并将商业银行落实环保政策法规、控制污染企业信贷风险的有关情况纳入监督检查范围。另一方面,还要加强与世界银行等国际金融机构的交流与合作,把国际先进经验引入国内,帮助商业银行制定环境政策并编制环境风险管理手册,用以指导商业银行发展绿色信贷。
据新华社报道，中国经济年会今日于北京国际饭店会议中心举行，本次……
新闻直通车
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麟视麓线 关于我国商业银行实施赤道原则的必要性研究 杨倩 陈彦菲 中央财经大学 【摘 要 】我国政府针对商业银行利用信贷手段促进节能减排推 出了绿色信贷政策，但是绿色信贷政策存在很多不足，例如缺乏可操
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济实力的上升，我国在政治谈判中面临的强制减排压力越来越大。
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