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使用信用卡前你必须知道几件事
你真的会正确使用信用卡吗？今天理财师李红梅，将为大家对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙进行一次剖析。通过本次答疑，大家可以学习到1 信用卡的所有收费项目 2信用卡理财 3怎样养卡可以提高信用额度4到底要不要给信用卡设密码？年费篇理财师李红梅：几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间（小伙伴们都惊呆了……）你们的信用卡年费是多少，都了解吗？ 用户A：只知道首年免年费，刷六笔免第二年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。 理财师李红梅： 如果不知道年费是多少，一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。 利息和滞纳金篇理财师李红梅：如果到期没有全额还款，有人知道怎么计算利息吗？用户：不知道怎么算，从来全额还款理财师李红梅：这就对了！否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词
免息期：简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。
最低还款额：是一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。理财师李红梅：大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。分期付款利息和手续费篇用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！理财师李红梅：免了利息，免手续费了吗？用户：什么！还有手续费？？？ 理财师李红梅：目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要注意虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。 目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况：举例说明：如果你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是%=45元分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。超限费篇理财师李红梅：一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。理性消费很重要，一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？理财师李红梅：在一些长假前，许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。取现手续费篇用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦~哈哈哈理财师李红梅：千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢用户：取现手续费？理财师李红梅：信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。 用户：不是有免息期吗？理财师李红梅：刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。 用户：那么用信用卡转账呢？理财师李红梅：转账视同于取现。信用卡理财篇理财师李红梅：上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？如果你能正确使用信用卡，避免上述各种收费的话，那么就可以进行信用卡理财了。 1.合理使用不同银行的信用卡优惠（1）各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。（2）个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。（3）如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。2.信用卡理财（1）充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号，那么实际消费日如果是6号的话，其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。（2）在还款日之前合理理财。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。养卡篇用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？理财师李红梅：开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你很放心。然后呢， 利用一切机会天天刷,无论大小，什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。 不过不是鼓励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。 到底要不要设密码？理财师李红梅：出过国的朋友都会发现，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现，收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。总体上来说，还是设密码比较安全，但是要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的实现，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。如何加入好规划理财师答疑群？答疑群是好规划网对已做完理财规划的用户后续服务，每周邀请专业理财师为大家答疑解惑。在这里你可以提出自己的理财疑问获得咨询服务、与理财同好讨论学习理财中遇到的问题、参加每周一次的理财师分享会。你可以：1、到好规划网（）免费做个人理财规划2、获得规划书后 加入好规划理财答疑群享受后续理财服务支持
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这个还款日还了账单日前跟后的总金额，下个还款日还需要在还一次上个账单日后的钱吗？
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账单日后的钱已还的话，
下个账单日时用掉的这部分额度就已经恢复了。
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不用还了，已经还清了
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账单日后的钱已还的话，
那如果还做着分期，剩下2期分期没有还呢。
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本帖最后由 mysian 于
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剩下的２期会分别出现在后面的２期账单上
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按照银行给你的短信金额还款就好，如果是搞不清楚的话···
现持卡：浦发白/光大白/中信白/建行白，小昭已经毕业，已消灭5W以下的卡片·
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Powered by　　信用卡初始额度是银行根据申卡人的资质来核定的，因此，同样的信用卡，不同的人申请，拿到的初始额度是不一样的。但让人纳闷的是，有的人收入很高，但是申请下来的信用卡额度却不高；反而是收入比较低的人申请到了大额度信用卡。　　小蔡前不久申请信用卡，小蔡月收入8000元，他认为自己的收入水平在当地还算比较高，于是直接申请了张金卡。信用卡很快批下来了，但是初始额度却不尽如人意，额度只有5000元，而小蔡同事是一名毕业生，刚刚进入公司工作，月收入不足小蔡的一半，在网上申请了一张信用卡额度却为2.5万元，这让小蔡很是不解，银行到底是以什么样标准来核定申卡人的信用卡额度呢？　　下面，瑾宣投资就来为大家介绍，在一般情况下信用卡额度的核定受哪些因素的影响。　　首先，保障支持类因素，主要看有无住房，拥有个人购买住房得分最高，租房及无房得分较少。　　其次，经济支持类因素，主要包括以下几部分：　　个人收入，收入越高，得分越高；　　月偿债情况，无债务偿还得分最高，依次递减；
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　　再次，个人稳定类因素，主要从申卡人所从事的行业，目前住址，居住年限以及婚姻状况等几个方面进行考察，其中，公务员事业单位、国有企业、股份制企业得分较高，当前住址居住6年以上得分较高，已婚有子女得分较高。　　此外，个人背景类因素，主要考察申卡人户籍所在地是否为本地，文化程度如何，年龄以及过往信用记录等情况。　　最后，如申请的是高额信用卡额度在20W以上，评分为人工授权，主要看申卡人的资产状况，包括存款、理财产品、固定资产等。　　根据以上情况进行综合评分，得分高申请到信用卡的成功率就高，相应的信用卡的初始额度也高。　　弘毅投资QQ
　　巧用账单，及时还款　　现在每位持卡人都可能申请多家银行信用卡，但因为各张信用卡账单日不同，容易忘记还款时间和具体还款金额。一次无意的逾期就会被银行计收利息和滞纳金，也将影响了自己的信用记录。　　其实，发卡银行每月会定期对持卡人提供纸质或者电子账单，其中包括本期发生的各项交易、费用，并计算本期总欠款金额和最低还款额。除纸质和电子对账单外，现在还有网上银行、电话银行、手机银行、客服人工服务等其他渠道，可供客户随时查询自己的账务情况。在最后还款日前几天，有些银行还会发送还款提醒短信，避免持卡人因遗忘还款而产生利息和其他费用。
　　同时，银行提供了多种还款方式供持卡人根据个人需要灵活选择，如关联借记卡自扣还款；通过网上银行、电话银行、手机银行转账还款；亦可通过银行自助设备或柜面进行现金还款；还可通过支付宝、快钱、财付通、银联在线、拉卡拉等第三方渠道偿还信用卡欠款。　　持卡人在到期还款日前，如果无法全额还款，还可以按照银行对账单中的最低还款额进行还款，这样可以避免影响信用记录。
　　常用还款方式适合人群及注意事项　　手机银行还款　　适合人群：手机玩家　　瑾宣投资提醒您：由于信用卡还款属于资金转移类业务，为了资金安全，需要开通高级版手机银行。需要注意的是手机在各种场合都可以操作，一定要注意对密码的保护以及对手机的保管，手机一旦遗失一定要立即向移动运营商报失停机，同时取消手机银行服务。　　网上还款　　适合人群：熟悉网银、习惯网络交易的持卡人
　　弘毅投资提醒您：这种方式需要在比较私密的电脑上操作，每次登录需要认清网站地址，不要设置简单的密码。保护好密码，如果密码泄露，就有账号被盗的风险。　　自动还款　　适合人群：工作繁忙或健忘的持卡人　　弘毅投资提醒您：借记卡内要有足额的资金。　　把钱存在信用卡是否划算　　信用卡主要是支持刷卡消费的，存入里面的金额并不计付利息，所以从收益角度来说，把钱放在信用卡并不划算。
　　账户小常识问答　　什么是信用卡账单日？　　是指发卡银行每月定期对持卡人本期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，计算本期总欠款金额和最低还款额的日期。　　什么是到期还款日？　　也称最后还款日，指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。到期还款日本质上是免息还款期限的最后一天，在这之前全额还款都免息，逾期就会收取利息和滞纳金。
　　@looklovesophia 12楼
20:05:19　　楼主联系方式多少啊　　-----------------------------　　可以加扣扣
　　在地面做代还业务时，有一定的风险。不是熟人，没有抵押物品，可以考虑不做。其次就是做代还业务时，对方的卡一定要在我们手中，我们代还后，及时套现。其次对方的身份证复印件，我们也要备份（报警用）。做套现，本身就是违法。被黑，只能自认倒霉。
　　总有人抱怨卡为什么总是提不上去？我打电话给银行，银行不给提！有良好的消费为什么还是被拒？我们应该反思一下，额度为什么提不上去？为什么不给提？原因很简单，你没有达到要求！所以不成功！但这样就没法提了吗？错了，做什么事都需要技术，我们为什么要不断的学习呢，学习工作流程，学习打理生活，因为做任何事情都需要技术，提额也是一样，只有掌握技术，懂得原理，才能把不可能变为可能
　　我们重新认识下销卡问题：　　当手头信用卡过多时，销卡就成了问题。虽然销卡不难，但不少人却有如下误区。　　信用卡账户注销 ≠ 账户通常银行规定：从销卡登记日起一个月或45天才真正生效，在3个月内如需用卡，还可重新激活信用卡在注销后账户就被冻结，但并不等于账户消失，账户其实还是存在。　　所以不能保证注销后的账户就不存在风险。并非申请就能销信用卡销户时如果您的卡没有到期，有的银行规定，需要到指定网点办理收卡业务，隔一定时间后(最长为30天)再来办理正式销户手续。这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易，在销户时商户还未将压卡单交至银行入账，持卡人就已经销户了，这样银行就无法正常清算;另一方面如果持卡人在境外消费或取现，有可能几天以后才能清算，如果立即做销户，也会影响银行的正常清算。
　　【注意！这些都是信用卡的陷阱之一】　　1、分期付款免息不免费　　不少人喜欢选择分期付款的方式进行消费，如在校生分期付款买手机、平板电脑、相机等数码产品；家庭分期付款购买汽车、房子，还有人出国旅行、留学也同样选择分期付款。　　然而有人发现，虽然工作人员说是免息，在查收信用卡账单时却多出手续费的部分。　　据了解，信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免费”。即免收利息，但要缴纳相应的手续费。　　业内人士提醒，消费者在分期付款进行消费的同时，一定要警惕免息背后的隐形成本，避免花了冤枉钱。
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