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街头理财、电话推销的理财产品，这些可靠吗？
感谢你关注法律助手，如果你感觉这篇文章不错，请向朋友们分享！ 【新朋友】点击标题下“法律助手”关注【老朋友】点击右上角↗，分享到朋友圈卜律师个人微信：mark-cd 欢迎添加最近有朋友经常向法律助手的律师进行咨询，说：“经常接到一些所谓理财公司的电话，或是在街上碰到有人派发宣传单，为其推销年收益高达18%甚至更高的理财产品，这样的理财安全吗？这些投资公司可靠吗？今天，我们就借这个机会，和大家一起探讨一下这一话题。随着民营银行试点名单的落定，标志着国家在政策和制度上，对民间资本有了进一步的承认，将对民间资本在各行业，包括投资理财等产生积极影响。截至2013年末，四川省通过工商注册的投（融）资理财信息咨询类公司数量已经急剧上升至5000家，其中还不包括未在工商局获批的民间理财公司。而在2013年6月末，此类民间理财公司数量为1164家，其中成都631家、达州59家、乐山52家。短短半年时间，四川省内民间理财公司数量就翻了四番。根据四川省银监局的调研信息，此类公司的放款利率通常高达月息1.5%-3%，即年息在18%-36%之间。部分公司的月息甚至高达8%，非常惊人。但是，之前一些关于理财公司“倒闭”的事件时有发生，让不少投资者对投资理财公司望有些犹豫，再加上，一些公司地毯式的电话轰炸、地毯式的开店、包装的让人眼花缭乱，难免让人觉得，太疯狂了，太不靠谱了。近日，四川省金融办召开了“2014四川省小贷公司监管工作会”，要求省内金融机构严控风险；同时，在四川省领导出席的一个融资性担保公司监管工作会议上，监管部门还提出担保公司坚决不能出现“跑路”现象。目前，成都市公安机关已开始进入辖区内摸底，要求民间理财机构在公安部门进行备案，上报“注册信息、股权结构、实际控制人信息”等。所有这些信息汇集到一起，不免让人疑惑。其实在欧美一些经济发达地区，第三方理财机构的社会地位是非常高的，因为第三方理财公司对于自己的雇员或者理财专家的要求非常高，往往要求雇员在私人银行、投资银行、保险公司工作十年以上，并且自身已经实现了财富自由的基础上才能够加入理财公司，帮助一些有钱人进行财富管理，当然目前这个在国内还不成熟。香港在九十年代的时候，老百姓投资只认两个，基本上认可股票和期货，认为投资于股票和期货就是理财，但是九十年代爆发了系列的金融危机以后，很多人为此付出惨重的代价，甚至是生命。在之后香港地区的老百姓理财意识逐渐成熟起来，香港地区的理财金字塔获得了广大投资者的认可，从基础的社会保障、交易建设、风险管控、现金管控、股票投资，最高端的可能就是一些金融衍生品和对冲基金，是一个金字塔式的投资结构。投资行业的发展，合理、规范是主流，所以，我们对理财方面的认识也要理性和明确。我们看到目前第三方理财机构非常多，公司和产品琳琅满目。如何选择第三方理财机构呢？首先要明确它的定义，什么是第三方理财机构。这是相对于传统金融机构来说的。传统金融机构包括银行、证券、保险公司、金融、信托等五大传统金融行业，独立于这五大行业之外的专门帮助客户提供金融理财规划建议的第三方公司都可以定义为第三方理财。从定义来看，真正的第三方理财有几个特点：一是非传统性金融机构，二是站在客户立场帮助客户提供一些专业的咨询建议，三是相对的产品线更丰富一些，第三方理财机构的产品不只是单纯集中在保险或者信托上，可能会更多一些，包括基金、企业债和其他的产品，四是具有一定的品牌知名度，具备了这四点是不错的第三方理财机构。根据这些第三方理财机构的特点，加上投资者，身的实力和投资喜好，我们就比较容易选择。首先，要明确一点。投资有风险；而且，风险和回报是成正比的。每位投资者，都要首先考虑自已的风险承受能力，根据自己的实力，来选择一些风险指数适合自己的投资产品，而不是一味的追求高回报率。其次，金额或是项目，要分散。就是通常我们所说的“鸡蛋不要全放在一个篮子里”。如果把所有资金或者再去举债，全都投资到一个项目、一个公司，肯定是有极高的风险的，是一种自杀式的赌博，而不是理财。这其实也是个风险控制原则，也就是我们说的，“小额、分散”，风险可控。最后，我们对理财公司做一些考查：1、看公司是否有国家颁布的营业执照。　　2、看公司注册资本，没有注册资本或有极少的注册资本肯定不可靠。　　3、看公司经营内容是否与营业执照规定的相同。　　4、看咨询理财事项前是否让你先交各种花样的费用。　　5、看过往业绩，咨询一下以往的融资项目、金额多少等，然后通过正当的合法渠道核实。6、是否有担保公司介入，虽然很多理财顾问会跟你讲行业不允许担保公司介入，自身平台也不得给自己担保，但是对于融资性担保公司，是可以介入的。公司风控加担保公司，在本金安全上是会更优的。7、看投资资金去向，也就是债权的去向或是具体投资的项目名称，是否真实可靠，要去考查、核实。随着金融业的不展发展和创新，投资者自己要提高自己的理财能力和金融知识，提高风险防范的意识。天上不会掉馅饼，高收益必然伴随着高风险。在决定参与这类风险投资时，我们要回答自己几个问题：1、自身的风险承受能力可以吗？2、这么高的收益的支撑点是什么，什么样的产业，什么样的项目可以有这么高的利润回报，真实性有几分？3、一旦被投资人资金链中断，期望以大博小的您，如何维护你的自身权益？文章首发法律助手网：欢迎收听法律助手官方微信：可在微信公众账号里搜索flzs028或者法律助手进行添加！点击头像，浏览历史文章！回复“首页”进入我们的微网站！------------------------------------------------法律助手是一群以卜志伟律师为首的、以公益为导向的微信公众平台。发布身边的法律常识，帮你处理身边的法律难题。这里的有数十名律师随时为你提供服务。如果认为我们的工作有价值，请向你的朋友分享我们的微信。
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高收益理财产品可信吗
& & & && & & &理财产品的一个属性就是能够为购买投资者带来收益。不同的理财产品收益不同，当然风险也不同。一般来讲收益和风险呈正相关，所以高收益的理财产品的风险也相对较高。&但是市面上我们时常看到年化收益高于10%，在前两年甚至有高于20%，30%的理财产品在叫卖，这可信吗？如果可信，这种理财产品有哪些？该如何去选择？它的风险性是怎么样的？市场上现有的这些理财产品靠吗？&要解决这些问题，我们先来从概念和来源上分析一下高收益理财产品的相关内容。&何为高收益理财产品？&顾名思义，收益高于一般传统金融理财产品数倍或者更多的理财产品，我们就称之为高收益产品。具体高多少并没有一定的标准。&纵观近几年的理财市场，基于眼下的国内市场经济指数，考虑到市场现行的一般收益率水平，我们可以认为年化收益率水平高于6%或者说是7%的理财产品为高收益产品。不过人们有时候也习惯性地把高于银行定存利率的理财产品称为高收益理财，本文介绍的以高于6%的理财产品为定义。&&高收益理财产品的发展诞生历程&通过上述的定义我们得知，高收益产品的收益都在6%以上，而这远远高于一年期同期银行定存的利率，那么它是如何产生的呢？&如果你懂得效率、中间商、国有和市场化等等概念，相信你不难理解。其实这正如做生意的一样，原来的情况下，改革开放前，第一个阶段，我们只能通过银行的存款利率来进行钱生钱，没有这么多选择，因为国家明确禁止民间资本的私自高利率借贷融通，银行处于垄断地位，另外还和当时的国家经济现状指数有关，所以很低。&但是随着改革开放以来，第二个阶段，国家从计划经济到市场经济不断地过度，一方面经济高速增长，理财产品也越来越多样，所以通过投资理财带来的收益也越来越高，尤其是股票的引进，基金的兴起等等。投资理财的收益率上升了一个很大的档次。&第三个阶段就是互联网的兴起，整个国民经济再一次的飞速发展，各行各业借助互联网的东风，呈现欣欣向荣的景象，而同时金融机构也在互联网的大势下，也越来越效率化、理财产品多样化，高收益化的方向发展。最典型的例子就是通过互联网加金融而生的P2P理财产品。&高收益理财产品靠什么保障收益？&综上针对三个阶段的投资理财收益率的发展变化我们可以得出，高收益理财产品存在的理论依据就是利率随着市场经济的越来越开放的一种市场化的自然结果。&1、现在除了银行已经有很多国家支持的金融机构存在，产生了多种多样的理财产品，收益率越来越市场化，迫使一些金融机构（包括银行在内）在良性的竞争下会尽量地选择让更多的利益给投资者。&2、整个国民经济发展势头越来越好，目前中国已经成为世界第二大经济体。各行各业在互联网+的大势下都存在好的创业投资机会，新的行业新的创业投资机会也在不断产生，所以市场投资空间大，整体投资回报率高。&3、金融的互联网化使金融资本的融通更具效率化，原来经过多道程序，多道途径才能搞定的资本，现在只需一个平台或者直接两两对接就能完成，减少了中间商，减少了成本浪费，提升了效率，提升了投资者的收益率。&&高收益理财产品会有哪些风险？&有投资就会有风险，这是老生常谈，但是却有多数的投资者在利益面前忘了这句话，忘了考虑风险的问题。&高收益理财产品的风险一般体现在一下几个方面：&1、固有风险。这个是不以人的意志为转移的风险，所谓的有投资就有风险。这是一个整体性的风险。&2、政策风险。上文中讲过，牵涉到金融，牵涉到钱的事，国家立法很严格，同样也很谨慎，基本上都是在摸索中不断完善，所以会有政策变动的风险。&3、网络风险。现在人们的生活基本上是离不开互联网了，它快捷，高效，但是互联网毕竟有互联网的缺陷，那就是看不见人，很多东西都是无形的，这就跟那些高智商黑客和心怀不良的人提供了便利。&4、人为风险。这个严格来说应该归于第三类，就是指那些做互联网金融理财平台的人，一开始就怀着不良动机，想吞投资人的钱的平台。&5、经营风险。这个是包括银行在内的那些金融机构在经营中出现决策失误或者管理出现偏差而导致的投资风险。&&如何把握控制高收益理财产品的风险？&我们研究分析理财产品的风险是为了最大可能地在控制风险的情况下享受高收益。&上面提到的头两种风险一般是没有办法控制的，只能从整体上把控尽量适应减少其所带来的影响。从投资人的角度来讲，我们与其说控制这三种风险不如说是看卖给我们理财产品的金融公司或者机构如何控制这些风险，我们看他们有哪些措施。&网络风险，我们要看平台有没有技术专业的互联网安全团队，在做安全维护。&人为风险，这个是风险最高的，但是并不难甄别。这种理财公司或者平台往往在前期都是以非常非常高的收益来吸引投资者，作风腐化，讲究大牌和包装。对于公司的运营一般是大手大脚的讲排场，让投资人感觉自己很有实力，比如去年曝光的某宝，前台都要求要用LV包，大都如此。&经营风险，这个就要全方位的去考核一个平台了，包括实地考察，平台背景调查，实缴注册资金，运营团队的专业度，以往历史业绩，现行的理财产品内容、实质和操作模式，口碑如何等等这些。&&现在市场上有哪些高收益的理财产品？&目前市场上属于高收益范围的理财产品有以下这些，各有各的特点。&1、P2P理财：目前市场上P2P理财的平均收益率在10%左右，高的能有15%，低的能有7%左右。P2P理财是典型的互联网金融理财产品，门槛低，期限短，周转灵活，其风险性和高受益解析不再赘述。读者可参考阅读：2、股票：这个类似于赌博，严格说来不能算作是理财产品的一种，绝对的高风险高收益。&3、基金定投：这个是高收益理财产品里面收益基本上算作比较低的了，风险相对小些，期限比较长。&4、银行理财产品：这个勉强算是高收益理财产品的一种，是个大商业银行通过发行一些基金或者证券和一些金融机构联合而形成的一种定期理财产品，收益比银行定存高，比基金定投还低。真正的银行理财产品安全性很高，但是谨防银行工作人员借窝生蛋，售卖假的银行理财产品，所以购买时要看清合同。&& & & 如何选择高收益理财产品？& & & 遵循几个原则：1、不要抱侥幸心理盲目贪求高收益。2、弄明白他的合理性再做理性的判断。3、凡事多问几个为什么，符合基本常理。4、理财产品的销售人员专业度强。5、确定理财产品销售人员不是夸大宣传，死缠硬磨。6、具体选择何种高收益理财产品，结合自己的抗风险能力和理财产品的风险性综合考虑。& & 相关阅读：& & &
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