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理财必看攻略：买银行理财产品必须知道的10件事
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　　经常有网友问，买好还是好？我的建议是，如果闲置资金高于10万，可以考虑放一部分资金在银行理财产品，银行理财产品的门槛一般是5万起。银行理财产品的缺点是门槛高、资金使用不灵活，并且在实际购买当中需要注意一些细节，不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。
　　很多人对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行理财产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有10件事是必须知道的。
　　1、理财产品是会亏损的
　　近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。而当下，很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行曾爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。
　　投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。
　　2、募集期藏有玄机，理财收益会被“摊薄”
　　通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。
　　比如某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。这10多天的空档期，可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益？
(责任编辑：DF146)
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银行理财产品和余额宝哪个更安全？
银行理财产品和余额宝哪个更安全？
银行理财产品与都属于比较稳健的理财产品，那么两者哪个更安全一些呢？
&&&&& 与都属于比较稳健的，那么两者哪个更安全一些呢？
&&&&& 银行理财产品购买起点是5万，银行将客户的这部分钱拿去投资，有些产品承诺保本，有些产品不承诺保本，根据产品说明书，风险由客户自担。银行理财产品出现本金亏损的情况十分罕见，绝大部分产品都可以达到预期收益率，收益达标率高达99%以上，只有极少数产品达不到预期最高收益率，其中多为结构性产品。
&&&&& 银行理财产品的风险在于：
&&&&& 1、你被银行员工坑了，买的是银行员工私自与其它金融机构售卖的产品；
&&&&& 2、你买的不是理财产品，有可能是保险或其它产品；
&&&&& 3、你可能拿不到银行所说的最高预期收益。
&&&&& 余额宝等互联网宝宝实质上是货币基金，投资一些灵活性强的短期金融工具，支付宝只是一个平台，你的钱实质上是交给基金公司打理了，余额宝对接的是天弘增利宝货币基金，基金经理是王登峰。货币基金每天的收益都是波动的，余额宝近期收益在4.5%左右，根据基金公司实力、基金经理的理财能力、经济环境、货币市场变动情况不同，基金的收益差距很大，而且存在亏损的可能，不过目前国内货币基金还没有出现过亏损的情况，但是美国曾发生过货币基金的赎回狂潮且最终倒闭。
&&&&& 余额宝的风险在于：
&&&&& 1、你的手机丢了，被人破解密码取现或是转账；
&&&&& 2、市场资金面逐渐宽松，收益越来越低；
&&&&& 3、用户集中赎回，容易出现挤兑风险。
&&&&& 综合来看，银行理财产品和余额宝都十分安全，出现亏损的情况十分罕见，但是由于银行发展历史较久、客户群基础庞大，所以更受投资者信赖。
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银行理财产品如何计算实际收益
2014年-04月-08日&&浏览：
次 &&来源： 羊城晚报&&作者：&&评论：0条
　　转眼间，2014年已过去快一个季度，恰逢月末、季末，银行又面临时点考核，羊城晚报记者观察发现，银行理财产品预期收益率在经历了2月份的&淡定&后，果然又有了升温迹象。有股份制银行结构性理财产品收益率飙高到9%，不少理财产品年化预期收益率轻松破&6&，5.5%以上的也比比皆是。而前段时间风头很劲的&宝宝&类互联网理财产品，收益率持续下滑，均已跌到6%以下水平，除百度百赚利滚利、微信理财通和余额宝的7日年化收益率还维持在5.5%以上外，其他的都掉到了这个水平以下。银行理财产品的优势渐渐显现，如有锁定一定时期收益的计划，现在出手正当时。
　　预期收益率季末低谷回升
　　进入3月份，银行理财产品收益率并没有一个明显变化，甚至出现月中比月初下滑的情况，不过这个现象在临近月末又开始有所改变。
　　据普益财富统计，上周(3月15日－3月21日)，1个月(含)以下期理财产品27款，平均预期收益率为3.84%；1个月至3个月(含)期理财产品329款，平均预期收益率为5.40%；3个月至6个月(含)期理财产品175款，平均预期收益率为5.54%；6个月至1年(含)期理财产品134款，平均预期收益率为5.56%；1年以上期理财产品20款，平均预期收益率为6.13%。
　　进入本周后，记者观察银率网广州地区在售理财产品发现，以投资者较为喜欢的1-3个月短期理财品来看，预期年化收益率多数到了5.5%左右，比上周微涨0.1个百分点。也有银行3个月期的理财产品预期年化收益率达到6%。
　　Tips：如果在风险水平差不多的情况下，当然选预期收益率高的了，但需要注意的是，有些高收益产品起点也高，普通投资者并不一定适合。
　　银行&宝&收益率有的高过余额宝
　　和银行理财产品收益率回升相对应的是，一些银行的&宝&类理财产品收益率也同步上涨，而互联网&宝&类理财产品收益率则出现持续下滑，从邻近月末的情况来看，银行&宝&已逐渐胜过&余额宝&们。
　　以3月21日的数据来看，互联网理财宝类产品平均7日年化收益率为5.5107%，银行版宝类产品的平均7日年化收益率为5.1456%。一直充当领头羊角色的百度百赚利滚利7日年化收益率跌破6%，7日年化收益率最高的为兴业掌柜钱包，达6.2910%。从每万份收益来看，3月21日兴业掌柜钱包、民生加银现金宝、百度百赚利滚利三款产品的每万份收益都达到1.6元以上，其中民生加银现金宝的涨幅较大，7日年化收益率已涨到5.5170%。此外，平安盈、广发智能金等银行&宝&类理财产品7日年化收益率都有不同幅度的上涨。
　　Tips：那种认为互联网&宝宝&收益率一定高过银行理财产品或者银行&宝&的观念要改改啦，如果你对收益率很敏感，那么不妨多看看每天&宝&类产品的收益播报情况。
　　互联网理财收益更波动
　　通常来说，月末、季末、年中、年末，银行理财产品收益率都会出现飙高行情，而且要特别注意的一点是，银行理财产品的预期年化收益率是锁定一个时期的，比如锁定3个月，只要不出状况，到期后实现预期收益率，意味着3个月中的每一天都是按这个收益率来计算收益。
　　但互联网理财产品基本上投的都是货币基金，每天公布万份收益，每天的收益都在变化和波动，也许某一天或者几天它的收益率高于银行理财产品，但若处于一个下降通道中，那每天的收益都在减少，从一定期限来看，赚取的收益可能更少。
　　DD以购买1000元的余额宝为例，近一个月的收益在4.44元，那么其折算的年化收益率粗略计算在5.328%，这也就意味着，如果一个月前你购买的一款银行理财产品预期年化收益率只要高于这个数，那么理财产品就更赚！
　　高手支招
　　除了预期收益率还要看什么？
　　只关注预期收益率是一个很片面的选择银行理财产品的办法。那么，实际操作中该如何选择呢？
　　宜信财富首席理财师何彬表示，选择一款理财产品，除了看收益，安全性、流动性也要综合起来考量。例如，理财产品发行者的实力和信誉(安全性)、产品的投资方向(收益性和安全性)、类似产品过往的表现(收益性)、能否提前赎回(流动性)等等。
　　比如同样是预期年化收益率为6%的产品，一个投资债券组合，一个挂钩贵金属行情，那么前者的投资安全性会高于后者，实现预期最高收益率的可能性也更高。
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　　预期收益率&到期收益率
　　最近，很多&羊晚招财猫&猫友在咨询银行理财产品时，总会问，某银行推出的一款产品预期年化收益率在&%，投资期限&&天，这个产品怎么样？
　　一款产品推出来，最受关注的当然是收益率了。但如果只看预期收益率来做决定，那未免显得草率，甚至还可能让自己受损。
　　首先得纠正一个误区，那就是预期收益率&到期收益率。
　　宜信财富首席理财师何彬解释说，预期收益率也称为期望收益率，是指按照预期情况正常运作、没有意外事件发生时，可以预计到的收益率，这是一个没有承诺、没有保障的收益率。到期收益率则是指将产品持有到到期所获得的收益，包括到期的全部收益，又称最终收益率。
　　对于银行理财产品来讲，预期收益率就是银行按照其投资标的以及历史投资收益数据，预期理财产品能实现的最高收益率；实际收益率则是指在理财产品到期后，投资者可以真实获得的收益。二者最大的区别在于，一个是预计的，一个则是实际发生的。
　　这两者有时候相等，有时候却不等。相等的情况发生在，银行在理财产品存续期间运作良好，到期时实现了开始所给出的预期最高收益，那么预期收益率=实际收益率；如果银行在理财产品运作期间未能实现最好运作，或者理财产品的运行触发了某些先决条件，都可能导致到期收益率&预期收益率。大多数情况下，前者小于后者，极少数情况下，前者大于后者，但超出部分往往可能被银行以管理费等形式拿走，投资者到手的仍然是预期最高收益率。
　　举个例子，假如某银行在售的一款3个月期理财产品，预期最高年化收益率为6%，但到期后由于该产品运作并未达到最佳，那么银行给出的实际收益率是5.6%，投资者拿到手的也就是5.6%的收益率，而非开始购买时的6%。
　　银行未给出6%的预期收益率并不违规，因为按照监管部门规定，银行不得承诺收益，因为理财产品同样存在风险，预期最高收益率只是一个预计最好情况下的收益率，并非真实必须给出的。所以投资者如未获得这一收益率，也不要认为自己上当受骗了。
　　理财产品实际收益是怎么计算的？
　　一款理财产品持有到期后，到底赚了多少钱呢？有的小伙伴直接用投入金额乘以收益率，这是不对的。因为银行给出的往往是预期年化收益率，是按期限一年来算，但很多理财产品的投资期限从一个月到几年不等。这里有个公式可以帮你算算自己到底赚了多少钱，看银行给你的对不对。
　　计算公式：
　　到期收益=投额&实际收益率&实际投资天数/365天
　　假如一个猫友投入10万元买了一款银行理财产品，到期收益率为5%，投资期限180天，他的到期收益就为10万元&5%&180/365=2465元，而非10万元&5%=5000元。
& (日 09:44)
& (2016年-10月-20日)
& (2016年-09月-21日)
& (2016年-09月-01日)
& (2016年-05月-30日)
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银行理财赚钱法
本书围绕银行的功能和服务重点，介绍了银行理财的方方面面。全书主要分为两部分：第一部分介绍银行推出的理财产品，第二部分重点讲解了个人可在银行办理的投资业务，包括在银行交易基金、购买国债、交易黄金、进行储蓄、炒汇五项投资理财业务。本书内容实用、方法新颖，为广大理财人士提供了实用的理财建议，是深入学习银行理财的最佳指南和必备工具书。
商业银行理财产品销售管理办法
《商业银行理财产品销售管理办法》经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过，2011年8月28日中国银行业监督管理委员会令2011年第5号公布。该《办法》分总则、基本原则、宣传销售文本管理、理财产品风险评级、自客户风险承受能力评估、理财产品销售管理、销售人员管理、销售内控制度、监督管理、法律责任、附则11章80条，自日起施行。
　　随着理财被越来越多的人所重视，理财产品也遍地花开，继银行理财产品之后的余额宝、P2P理财等网络理财产品发展迅速，2015年，全行业成交量超过一万亿，从交易量看，P2P已经成为互联网金融中最重要的一块版图。 　　P2P理财产品和银行理财产品对比，具有收益率高、起投金额小、投资期限短等鲜明特点，这也是越来越多的投资人转投P2P理财产品的原因。
银行的理财产品能买吗 银行5万理财产品收益多少
　　宜人贷 　　宜人贷是宜信公司2012年推出的P2P平台。作为”P2P 第一股”，2015年12月赴美上市，在业内具有很高的知名度的。 　　宜人贷平台启用了用户资金第三方托管，托管方为广发银行，平台只负责匹配借贷双方信息, 不能动用用户资金。宜人贷的借款人大部分为上班族白领，工作收入有一定的稳定性，当然也不排除有一定的违约可能，因此宜人贷也设立了风险准备金，为投资者进行本息保障。 　　宜人贷目前平均年化收益率是12%，在业内处于中等水平。在有如此强大的知名度下，宜人贷还是较为可靠的一个平台，但是收益和安全性仍然有一定的提升空间。目前该平台还未有活期理财产品，但设置了债权转让功能弥补了灵活性上的不足，不过投资者在进行债权转让时难免要牺牲一部分利息收入。 　　PPmoney 　　轻松活泼选择多的PPmoney一直备受年轻人的喜爱。作为知名平台，PPmoney的产品不仅有定期理财，也有活期理财，项目主要来源于消费信贷、房车抵押、商业汇票、股票质押、小贷资产包等。 　　项目来源的多样化要求PPmoeny的风控体系必须科学且强势，因此PPmoney的项目几乎都引入了第三方担保机构，部分项目还增加了交易所的角色。为了提高平台的抗风险能力，保障用户的本息，PPmoney建立亿元级的准备金，如果项目出现逾期，可以为投资人垫付部分本息。 　　PPmoney 的年化收益在10%-12.5%，定期产品一般以三个月为主，平台也有债权转让功能，流动性不错。但PPmoney的硬伤是没有实行第三方资金托管，在资金透明和安全性有所打折。 　　三益宝 　　与上面两家平台不同，三益宝将业务集中于中小微企业借贷。从借款企业的筛选把控、到借款额度和还款时间的核定，再到贷中的资产控股措施，三益宝恪守风控底线，企业不符借款标准则不予通过，企业符合借款标准但不同意股权过户给三益宝平台方做资产控股则项目流标。 　　关于资产控股，平台负责人解释道：“借款企业在三益宝融资，需接受平台控制自己70%―90%的股份，这样万一发生逾期风险，平台就有权处置自己的资产，如土地、房产、设备等偿还投资人”。 　　另外，三益宝的年化收益目前维持在15%左右，项目周期6个月为主，感兴趣的投资人可登录其官网了解投资详情。微信搜索三益宝理财公众号进行注册抢年息15%高安全收益，送100元红包(可投资可提现)，还有更多让利活动等着你哦，赶快加入吧!
原标题：银行理财产品暗藏&新型猫腻&：定向贷款佯装理财 关于银行理财产品销售的&斗智斗勇&还在继续。 即便是在银行，还是有可能买到假的银行理财产品，至少是不符合监管对于
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