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QQ/Email：工行网银买理财产品竟有陷阱
来源：广州日报
　　本以为使用网银购买理财产品更方便，但没想到遭遇了投资陷阱，自动连投了低收益产品导致资金冻结，这是昨日投资人陈先生（化名）向本报记者反映的情况。　　记者调查发现，银行理财产品的销售和网络操作中存在多个“陷阱”，投资人最好在操作的时候阅读清楚细则，另一方面，也要及时跟银行沟通，以免“吃亏”。　　文、广州日报讯 记者李婧暄　　案例：网银默认系统自动转投理财产品　　根据陈先生的表述，去年年底，他用工行网上银行购买了一笔名为“财富稳利147天”的理财产品，当时年化收益率是4.85%。　　“虽然产品收益率跟其他银行相比不高，但是在工行客户可选择的范围内已经是很高的了。”陈先生表示，今年4月23日产品到期，购买时他没选“是否自动再投”的选项，但它默认为“是”，陈先生说，当时没搞明白啥意思，只知道按照以往不多的经验，4月23日到期可以连本带利拿出来。　　“结果到期了，除了收到一条迟到的分红短信提醒之外，就没有下文了，我满心等着把本钱赎回可以买别的银行的产品，结果等到4月27日也没动静，再到网上银行一看，才发现工行已经帮我又买了一期，下次到期要到9月份，而且我已经无法撤单。”陈先生表示，自己当时马上给工行打电话，希望他们帮忙撤单，结果折腾了两天，对方先后多人来电，说是选自动转投的，无法撤单。　　陈先生表示，他当初没有选择自动转投，但网上银行默认设置为“是”，而不是“否”，存在销售陷阱。此外，既然可以有分红短信提醒，但银行在其续买的时候，却没有提示短信，存在误导。　　但涉事银行相关人士昨日向记者表示，该行的系统其实已经提示并要求客户确认，因此客户在购买产品的时候一定要看清楚相关细则和选项。　　记者调查：银行销售存陷阱　　陷阱一：购买时间并非起息时间 到期时间并非到账时间　　记者调查发现，购买理财产品的时候，起息时间和到账时间是一个最容易被忽略的陷阱。比如说，银行在某些时间点会推出一些抢购的产品，若抢到了一款30天，年化收益率是5%的理财产品，然而它的起息时间（成立日）却是四天后，那么也就是说，在抢购封闭到起息开始的这四天，购买这款理财的资金都只能按照活期利息计息。“持有这款理财的时间无形中增加了4天的时间，而这款理财的有效年化收益率其实也只有4.41%而已。”一位理财专家表示。　　与此同时，很多理财产品的到期时间（到期日）也并非到账时间。　　陷阱二：默认程序“使坏” 理财账户资金无利息　　除了上述陈先生遭遇的购买理财产品时，被银行默认设置了投资的操作外，事实上，目前银行还会在多个地方设置利于自己的程序。如，黄先生近日通过某股份制银行的网银购买了基金产品，但是基金到期数日后，黄先生一直没有在账户内看到这笔资金。　　随后黄先生找到银行咨询才发现，自己赎回的资金自动转到了理财账户上。　　“这笔理财账户的资金和活期账户是相连的，但是理财账户的资金是不计息的。”黄先生告诉记者，也就是说，如果这笔钱他不及时操作转到活期账户，那么这笔钱等于是零利率。　　陈先生三大质疑　　1.我当初没有选择自动转投，为什么网上银行默认设置为“是”，而不是“否”；　　2.既然可以有分红短信提醒，为什么帮我再买的时候，连一条提示短信也没有；　　3.如果我真的看中工行的理财产品，为啥分两期选择收益更低的147天产品，而不选收益更高的189天或350天的产品。　　涉事银行相关人士：　　该行的系统其实已提示并要求客户确认，因此客户在购买时要看清楚相关细则和选项。　　相关律师：　　默认设置在法律上较难界定责权，投资人在浏览以及选择的时候，最好看清楚细则。 (来源：广州日报)
(责任编辑：陈彦娇)
原标题：银行卖理财品存陷阱 投资人切记阅读细则多咨询
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互联网理财馅饼还是陷阱 三大隐患你必须知晓
　　网上理财，馅饼OR陷阱？
　　P2P平台承诺本金垫付是否可信、网上新奇保险是否真能保障安全……在互联网金融迅速升温之际，今年3?15晚会将重点关注互联网金融领域。在3?15即将到来之际，《信息时报新佛山》顺势推出《网上理财，馅饼OR陷阱？》系列报道，对网上理财乱象进行前期调查，并对互联网金融侵权案例进行跟踪报道，若您也遭遇过互联网金融侵权，可以拨打进行报料。记者将寻找专业律师、监管部门及当事机构，全力为您维权。
　　信息时报记者 陈海丹
　　2013年被称为互联网金融元年，在互联网金融的大潮下，各类网上理财产品出现井喷。据不完全统计，自余额宝上市后，截至去年12月份，各种“类余额宝”理财产品便达20余种，而P2P网贷企业也从2010年的20多家，增长至上千家，这些线上理财产品以其高收益、高流动性、多功能性等受到消费者青睐，但在网络安全、监管相对滞后、行业风气等问题下，其背后也乱象丛生，藏有诸多隐患。
　　隐患1：信息泄漏致“宝里”存款被盗刷
　　“七日年化收益率5.9280%，为同期银行活期收益的近14倍”，截至2月26日，余额宝用户数量突破8100万，超过A股股民数量。由于低门槛、高收益的优势，余额宝在推出后受到广泛青睐，随后，“类余额宝”理财产品开始扎堆出世。包括互联网公司腾讯推出微信理财通、百度推出的百度理财计划，电商推出的零钱包等，其本质上大多为货币基金。
　　基于流动性、操作性强的优势，此类理财产品吸引了不少人进入网上理财领域。然而这些被称为理财利器的“宝宝们”，是否真的无风险？答案是否定的。一方面货币基金不等于活期存款，仍具有一定风险，并非如宣传所说的稳盈利。此外，由于网络安全问题，目前多地已有市民遭遇信息泄露而导致“宝里”存款被盗刷。
　　隐患2：网贷平台无监管追讨无门
　　根据GEO发布的《互联网金融P2P行业洞察报告》，2010年全国P2P网站仅有20家左右，而到2013年年底，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。而未来P2P网贷平台将持续增长。虽佛山目前仅有集利财富网一家P2P网贷企业，但该企业于去年8月份上线后，不到半年时间，其网贷交易规模也已接近1亿。
　　太平人寿保险理财顾问江雨宏表示，P2P网贷满足了中小企业的贷款需求，其发展是顺形势而为。但当前P2P网贷企业并不需要通过监管局审批成立，在缺少监管的情况下也存在安全风险。去年上半年P2P网贷风靡一时，但不到半年就有过半企业倒闭，不少市民面临追讨无门的情况。
　　“一些网贷平台也可能有一些坏标”，江雨宏表示， P2P网贷的收益一般较高，而高收益的理财产品风险也相对高，毕竟“天下没有免费的午餐”；另外投此类平台时也要选择担保实力强、资金雄厚的平台。
　　隐患3：“概念险”难界定易出现纠纷
　　除了宝类理财产品、P2P外，不少保险公司也联合互联网推出了各种理财产品，而看中互联网传播、销售上的优势，不少险企开始扎堆概念性保险。除了安联财险去年8月开卖的赏月险外，春节期间还有险企推出熊孩子险、鞭炮险等，今年情人节期间平安保险也推出了情人节怀孕险。此类保险保障意义不大，但宣传效果却颇为显著，出现的频率越来越频繁。
　　江雨宏表示，由于这种保险没有精算标准，界定起来难，“例如之前的赏月险等，在不同的地方观察结果也不同，投保者和险企发生纠纷时很难界定。”是否将这些理财产品作为投资的渠道之一，消费者也要理性分析、谨慎权衡。
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