房奴必读：房贷真的不用提前还
腾讯理财特约
“现在的房贷最长是30年，但是真正周期没那么长。根据的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？是因为没有更多的高于房贷利率的渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。但是，请注意，房贷真的不用提前还。那么为什么呢？有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。”至于怎么理财，公积金贷款利息是4.05%，先不说基本都能到5%-6%就说余额宝都比它高个0.5%个百分点，把提前还款的100万人民币买银行保本理财产品每年都有个一、两万的净赚，更不用说还有更高的了。再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。总之，如果你是这三种人，就提前还——1、除了五年定存一点都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心如果你是以下这三种，就不要提前还——1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。*（被“等额本金”和“等额本息”绕晕的亲，接着看等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。等额本金的特点是一开始还得多，之后越来越少。如果手头的钱还算充裕，想总数少还一点的话，就选等额本金，这个在买房的时候可以跟贷款的银行协商。）更多理财知识，关注公众微信号ijiacai。举个例子：等额本金和等额本息差多少？2015年，首套房，价值100万元，首付30万元，贷款70万元，贷款30年：6.15%4264.605531.944.05%3546.804569.44
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手脚全上，只为可以得到娃娃，不顾围观目光。
　　澳大利亚房价稳定上涨，年增速达7%。澳洲住宅空置率仅1%至2%，租金回报率高。具有全球最开放的移民政策，比如房产税为零、遗产税也为零。还有独有的金融政策，购房首付仅5%至10%，贷款可达七八成。澳洲每年增长20万元新移民，年新增住房需求800万平方米，处于绝对卖方市场。
　　1. 澳洲房产所有权
　　澳大利亚法律规定业主拥有永久产权，而不是使用权(所谓使用权，是把所有权和使用权剥离开来，这时的使用权就是租赁权)。中国的法律规定，城市土地为全民所有，具体权利由政府行使，农村土地为集体所有。永久产权指的是您可以永远享有该土地的所有权。如果是租赁权，您只能在一定期限内使用土地―在中国，目前这一期限是70年(居住地)、50年(工业用地)、40年(商业用地)，使用期满后，法律意义上，政府重新拥有土地的使用权。迄今为止还没有具体的到期后的土地处置政策出台，估计使用权满后 以续约，但是会缴纳一定费用，所以在房地产评估时，过了一定年限的土地价值会降低。永久产权的房地产就不会存在这个问题。
　　2. 购买澳洲房地产项目的定金
　　购买房产时，不管在哪个国家，标准做法是，首先支付一笔定金。在澳大利亚，法律规定的定金是10%。支付10%较少的定金来购买澳大利亚房产是一个很大的优势。您不用将 本沉淀在定金中，而是可以进行其他投资，这样相同的投资额就能获得更高的投资收益。而且您可以在签订合同和交房之间的这段 时间来改善您的财务状况而无须为交付大笔定金而苦恼。
　　3. 无本金贷款(贷款还款只还利息，不还本金)
　　在澳大利亚，银行和放款人提供一种所谓的无本金贷款。无本金贷款允许您仅支付贷款金额的利息，而不是本金和利息。购买房产时，这是一个不错的策略，特别是对一项投资说，这能降低您的偿付额而使您能利用其他让您积累财富的机会。当然，这种贷款方式有一定的年限限制，一般为5年，5年之后，可以继续贷款行申请，申请成功与否取决于您的信用状况。
　　4. 购买期房的风险
　　一个人们频繁问到的问题是，如果购置期房，而销售方不能按时交房，我所支付的首付款会出现什么情况。许多人按照国内的操作模式误以为销售方在建设期间会使用买家的首款。而事实上不是这样―真实情况是所有的首付款均保存在律师的信托账户(律师的信托账户是律师作为交易的第三方专门用来监管交易 款项的，这个信托账户由政府监管，万无一失)中。这笔款项，不经您的允许，开发商不得擅自挪用，当然，作为首付款，没有开发商的允许，您也不得随意去用。如果因为任何原因开发商不能交付房产从而违 约，则所有的首付款会全额退还给购买者。这就向您提供了更大的保障，防止您首付款的损失。所以您不用担心开发商捐款逃跑，或者烂尾楼的风险。虽然这种事情在澳大利亚百年难遇。
　　5. 成熟的法律体系
　　澳洲拥有强有力的核查与制衡制度，以及备受尊重的司法和执法系统。澳大利亚有公开、有效和透明的法律框架，且澳大利亚的房产市场受严格的国家房产和消费者法律的密集管，保证您作为一名购买者而受到法律全面的保护。如果出现争议，您有权聘请专业律师来保护您及您的财产。
　　6. 灵活运用资产
　　在澳大利亚，通常的做法是用一处房产资产为另一处作抵押。随着您贷款的逐步偿还以及房产的升值，权 益也会增加。例如，原价40 万贷款额30万的房子当前价值为50万澳币，还需供款20万澳币(本金部分)，则您可以将房产重新进行评估并做抵押贷款，按照贷款比例70%，则可获15万澳币贷款。事实上，这在澳大利亚是一种常见的投资策略，且 房产投产者能更有效的积累财富。在其他国家中，很难获得这一认可。对这一条的另一种描述是：可以把房产增值部分套现。
　　7. 租金收益
　　由于澳洲房产租赁需求旺盛，空置率较低。一般情况下，投资者会收到5%甚至更高的租金收益。这些收益是对房产投资者来说非常可观，也极大程度降低了购房者的现金支出。
　　8. 物业管理
　　澳大利亚的物业经理水平较高，会处理好从找到合适的租户到维修管道的所有事情。一个优秀的物业经理 不仅帮您解除了负担，倘若他们能找到爱护您房产的“好”租户，也就减缓您家具装备和陈设及其他资产的折旧。
　　9. 贷款偿还和交房
　　在澳大利亚购买房产时，银行还款在交房后(工程竣工时)才开始(这条本来是极为正常的，但是在国内，房子还在盖，就让购房者交付所有的房款，实在是说不过去)。这对您 有好处，特别是购买期房，因为 一般在交房前有1到2年的时间。这就使您有更多的时间来准备将来的房款偿还问题。当然您也可以有充足的时间去筹备贷款事宜。更为重要的是 在等待交房时间里的房产增值，您只需要实际付出房产价格的10%即可享有。
　　10. 税务问题
　　作为一名外国投资者，您也可享受优惠税收政策。在申报应纳税收入时，投资者可以运用投资所产生的支 出来有效减少纳税义务。所谓“negative gearing ”。例如，如果您贷款 业，则所有的费用和您因贷 款所付的利息均可用来抵税，或如果您在澳大利亚工作，投资房产所累计的抵税额度可用来冲减您的个人 所得税。这样，就更真实的反应您投资澳洲房产的收入。收取的所得税也就更加合理。
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客服邮箱：加拿大房产即将上线敬请期待...>>>澳洲贷款买房须知：允许只还息不还本添加时间： 00:00作者：jim来源：澳信网大部分华人在购置澳洲房产时，往往会因为在国内的购房习惯常常会选择尽量多付首付甚至全款，其实在澳洲买房是允许只还贷款利息(interest)不还本金(principle)的。大家在澳洲买房时尽可以放心的贷款且只还息不还本。1、为啥可以只还息不还本？在澳洲贷款买房只还息不还本似乎让很多国内的同胞非常不能理解。很多学生的父母来这边看房，看好了就要Pay-off(付清全款)。不是想显示自己多有钱，只是他们已经习惯这样做，反正国内买房子早晚要还清。而且既然有能力一次性付清，又何必慢慢还贷呢?而在澳洲却完全不同。国内房屋的使用权是70年，所以你当然要在房屋使用的期限内把钱付清，不然不是等于白用了?而澳洲的房屋是私有财产，即永久产权，那么你想什么时候还清就可以什么时候还清!为什么要只还利息？既然购买不动产是一种投资，那么利益最大化，风险最小化就是我们的诉求。银行愿意借钱，愿意担保，愿意帮我们投资80%，我们就不要和它争啦。2、只还息不还本好处有很多投资者有风险喜好和风险厌恶之分，而且对投资项目的信心强弱也不一。如果你没信心，就少投点钱，多余的钱放自己口袋里。如果你很有信心，那不如拿付全款的钱在其他地区多买几处房产，即实现了利益最大化又分散了风险。第二个选择只还利息的原因是，使每年的账面亏损最大化，退尽量多的税回来。而付全款以后，租金收益超过了折旧值了怎么办?不但不能退税还得因为投资盈利而上税!如果实在想付全款怎么办，教你一招，向银行申请一个对冲账户，把房款放进去，每个月银行自动从里面拿钱。无息，因为存款利息和贷款利息相抵消。好处是对冲账户是自己的账户，可以随时取钱出来，只要月底前存回原来的数额就不会有贷款利息产生。【澳信推荐】
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澳洲购房贷款买房时相互要明白几个问题
来源：作者：澳洲购房网时间：
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如果您打算去澳洲买房置业的话，有需要多方面的了解更多的知识。好比现如今很多有经济头脑的人都选择在澳洲贷款买房，这时就有几个问题需要大家知道？&
第一个问题浮动利率好还是固定利率好？任何产品没有最好只有最适合，要根据个人情况而定。简单的说，大家都知道，浮动利率贷款的好处是灵活，可以自由提前还款而通常没有罚金，所以对今后几年现金流入比较充沛、存款节余较多的客户比较合适，而且又可以100％OFFSET，减少利息支出。缺点则是利率不确定，一旦加息，就会增加还款金额。反之，固定利率贷款就适合今后若干年内预算相对偏紧的客户，因为利率固定，不用担心因为利率上升而增加还款压力，影响生活水平，同时也方便家庭开支的预算。缺点则是提前还款受限制，而且即使利率下跌也无法减少还款。银行还提供一个选择就是将贷款拆成一部分浮动、一部分固定，这样客户就可以享受到两边的优点，又可以锁定一部分利率变动风险，这不失为一个好选择。
第二个问题投资人购买澳洲房产可选择哪些银行及基金的贷款产品？目前澳洲银行及基金信贷市场上有几十种不同的房屋贷款产品。每种产品都有略微不同的费用，产品特点和贷款利率。投资人通常会选择以下几种贷款种类：标准浮动利率贷款，1-10年固定利率贷款，1-5年的只还利息，不还本金的浮动利率贷款，及有对冲账户的浮动利率只还利息贷款等。
以上内容通过小编的简单介绍，相信各位贷款投资买房的朋友都已经清楚的了解啦。。在这里，也祝愿你能够早日实现自身的购房目标。
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