银行房贷没还清怎么卖房子不想还了，房子不要了，该怎么办

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-23 00:13 标签： 房贷要不要提前还款
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银行不批房贷，付了首付的你该怎么办？
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无论买新房还是二手房，都有可能遇到这样一种情况：合同签了，首付款付了，突然晴天霹雳，银行房贷审批未通过……肿么破？退房，肯定不甘心！那该怎么补救呢？
首先，找找原因。
银行收到贷款申请之后，一般从以下几方面进行审核：
1、贷款人的收入 2、贷款人的信用资质 3、房子的情况
从这三方面来说，银行贷款下不来的原因就可能有以下五种。
一、你收入不够
一般来说，收入和还款能力成正比，每月月收入最好是月供的2倍。
比如说吧，你向银行贷款100万，20年每月等额还款月供6544元，那你每月收入最好达到13000元，否则银行会质疑你的还款能力，加大被拒的风险。
补救方法：
1、延长贷款年限，月供会减少，同样贷款100万，30年每月等额还款月供5307元。不过，你的贷款利息会增加，20年利息57万，30年利息91万。
2、找担保人，担保人会算作共同还款人。不过，人家愿不愿意担保是个问题，一旦你还不起贷款，第一个找的人就是他。而且如果对方在你贷款期间，同样需要贷款的话，他走的银行利率和贷款政策是按照二套计算的。
二、个人信用有污点
比如以下情况，包括但不仅限于：
1、信用卡2年内有6次及以上逾期还款记录； 2、房贷车贷月供累计2-3个月逾期或不还款； 3、助学贷款拖欠不还款； 4、被别人冒用身份证产生欠费记录； 5、信用卡激活后不使用也会产生年费，不缴纳会产生负面信用记录； 6、为第三方担保，第三方没有按时偿还贷款； 7、水电燃气费不按时交； ……
补救方法：
1、一般来说，个人信用有污点需要消除后才能申请贷款。但如果你实在急着贷款，可与银行协商，向银行解释原因并提交相关材料，至于贷不贷给你看银行。
2、试试不同的银行，每个银行的信用评分标准是不同的，会有一些银行相对宽松一些，只要信用记录不是很差，一般来说都能获得贷款。
TIPS：一年至少查询一次信用报告
查询方式主要有三种： 1、前往所在地中国人民银行分支机构现场查询 2、通过互联网查询个人信用报告服务 3、商业银行代理查询
三、房子太老了
相较新房，二手房向银行贷款比较难，特别是高龄二手房，房子越老越难出手，升值空间也会变窄。
出于规避风险的需要，大部分银行会把房龄作为影响贷款年限的主要条件，房龄越短，越容易获得贷款，房龄超过30年的商品房是很难进行贷款购房的。
补救方法：
因为房龄高贷款下不来，就适当降低贷款额度或者减少贷款年限，银行承担的风险减少，可能会考虑放款。
TIPS：购买高龄二手房要慎重
买之前做一次产权调查。签合同时将房龄作为违约条款约定好，如果房屋的实际建造年龄和房东所提供的不符，要求卖方承担违约责任。
四、你太老了
银行会对贷款人的年龄进行限制，如果借款人年龄太大，贷款风险就会变得越高，年龄太小，没有稳定的收入，偿还能力也值得银行考虑。
一般来说，贷款人年满18岁就可以办理个人住房贷款；借款人的年龄加上贷款期限不能超过65岁，否则不予受理；如果你年龄超过40岁，最长贷款期限只能在25年以下。
对年龄要求各家银行都不同。
补救方法：
因为年龄大贷款下不来，可以减少贷款年限，或者换家银行试试。
五、银行贷款额度紧张
每年，银行的个贷额度是固定的。如果在银行额度紧张时申请房贷，那可能就要排很长时间的队。
如果一段时间内做个贷不太挣钱，银行可能将有限的信贷资源优先投放到贷款利率更高的业务上，很少涉及或大幅缩减个贷业务，导致“一贷难求”。
补救方法：
1、找准贷款时机。一般来说，年初贷款宽松，10月之后会收紧。 2、贷款额度紧张时，银行会先考虑优质客户。 3、贷款额度紧张时，银行会优先考虑纯商贷客户。一方面，组合贷办理流程复杂，申请周期长，另一方面，组合贷给银行带来的利润有限。 4、换个银行，每家银行额度松紧情况不一样。
以上就是购房贷款批下不来的一些原因。除此之外，不具备贷款资格、贷款材料不齐全等也可能导致贷款失败。
银行贷款批下不来，首付能退吗？
如果贷款实在下不来，买卖双方就要协商如何支付尾款，比如买方自行筹款等等，如果实在无法支付，只能解除合同了。
一般来说，银行贷款不是由于买家的个人原因无法办理，比如开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现导致贷款批不下来；由于政府政策、银行规定变动导致贷款不成功等原因，买家可以不承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。
如果是因为买家自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够导致贷款下不来，买家需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。
无论什么原因导致贷款下不来，你的首付都能退，区别在于你是否需要支付违约金，违约金的数额根据合同规定，一般不超过房屋总价的20%。
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