透析高利息背后的“吸金大法”(组图)
蓬勃发展的金融新业态亟待相应监管到位。本报记者 张茂 摄非法集资案件高发，提醒市民要擦亮眼，看紧自己的钱袋子。本报记者 张茂 摄　　本报记者 李关平
　　核心提示
　　以高额利息为诱饵，以稳赚保本为压惊石，以各种真实或虚构的项目为载体，无数群众掏出毕生积蓄期盼一本万利，结果却是人去楼空血本无归。
　　近年来，以非法吸收公众存款和集资诈骗为代表的非法集资案件规模以及涉案金额迅速增长，发案领域不断扩大，特别是与互联网结合后，在P2P网络借贷等领域非法集资风险更加突出。
　　此类案件层出不穷，背后原因错综复杂，既有宏观经济形势的背景，也有行业监管的缺失，更有群众被高利息蒙蔽的双眼和贪心使然。
　　海南虽然不是非法集资重灾区，但是近年来相继发生的儋州“标会”集资诈骗案、万林木业非法吸收公众存款案、恒宇地产集资诈骗案、沈桂林涉嫌集资诈骗案等非法集资案件告破，影响之大、涉及范围之广，令人震惊的同时，也为我们揭开了吸金黑洞的神秘面纱。
　　按照国务院处置非法集资部际联席会议统一部署，我省从5月11日开始全面开展为期一个月的“防范打击非法集资宣传月”活动。
　　A 揭开“吸金大法”真容
　　“借鸡生蛋”结果鸡飞蛋打
　　1965年出生的江西男子张某，虽然只有初中文化程度，但是在海口出入开“路虎”越野车，身上总能找到“LV”等名牌LOGO。在很多人眼里，这几年张某发了，但是很多人却不知他“借鸡生蛋”的发财秘诀。
　　多年前，张某主要帮人代办工商业务，从中收取手续费。入行时间长了，他发现了一个赚钱的路子：需要注册公司的老板为了体现公司实力，经常借款成千万上亿元，在工商注册环节验资，借款的日利息高达0.15%。
　　没有钱的张某想到了一个“借鸡生蛋”的办法。张某找到在海口做生意的香港人叶女士，以日利息0.09%—0.1%向叶女士借款，他再以0.15%借贷出去，赚取利息差。面对借出100万元每日就有1000元的利息收入，相比100万元一年定期存款年利息只有3万元每天约82元的利息，比较之下叶女士动心了，起先是投一两百万元，后来是上千万元投给张某。
　　有利息差可图，张某的“生意”风生水起，四处吸收他人钱款，用于放贷和投资。然而到了2012年底，由于张某借款给他人被骗及投资失利，资金链断了，利息每天却像雪球一样越滚越大。最后，张某向叶女士等人坦言，已经没钱还本付息。
　　叶女士向省公安厅经侦总队报案后，警方调查取证发现，张某先后以相同的日利息向7个人借钱，累计借款资金已超过16亿元，直到案发时涉嫌欠债超过3500万元。
　　因涉嫌非法吸收公众存款，张某近日已经被批捕。
　　拆东墙补西墙不料墙倒
　　记者近日从海口市人民检察院获悉，海口泰特典当有限责任公司、海南泰达拍卖有限公司、海南美丽道文化艺术中心有限公司法定代表人沈桂林涉嫌集资诈骗罪一案已由海口市人民检察院向海口市中级人民法院提起公诉。
　　从2002年开始，犯罪嫌疑人沈桂林通过约定支付2%—3%的月息借款方式，融资用于公司典当业务及偿还借款利息。2009年至2012年底，在公司经营状况不佳、基本没有业务、已经资不抵债的情况下，沈桂林依然通过本人招揽或公司员工、朋友等他人帮助招揽等方式，以其个人名义，并以泰特典当公司、海南泰达拍卖有限公司等关联公司做担保，承诺支付月息1.5%—4%不等利息，向社会公众借款，拆东墙补西墙。
　　2013年12月初，多名被害人要求偿还数千万元本金，加上还要支付巨额的利息，犯罪嫌疑人沈桂林的资金链终于断裂，再也无力支付。
　　沈桂林先后潜逃香港，辗转到泰国、柬埔寨、老挝等国家藏匿。20天后，海南警方专案组在老挝将沈桂林抓捕归案。
　　据警方透露，沈桂林出逃前，在明知无力偿还的情况下，还向他人借了上百万元，并找人帮忙兑换成港币，携款出逃。
　　“非法集资主要有两项罪名，即非法吸收公众存款和集资诈骗，两者最显著的区别就是‘是否以非法占有为目的’。”省公安厅经侦总队金融涉税支队支队长蔡新文介绍，比如，沈桂林案件中，其明知公司经营不善、基本没有业务，2009年至2012年底依然高息向社会借款，最后还携款出逃，其行为涉嫌集资诈骗。
　　蔡新文表示，近年来，海南虽然不是非法集资重灾区，但是多个领域也相继出现了非法集资活动。比如典当行业有沈桂林案、林业有万林木业非法吸收公众存款案，农业有“养蝎大王”周基湖集资诈骗案，房地产行业有恒宇地产非法吸收公众存款案件，造成极其恶劣的社会影响。
　　特别是恒宇地产非法吸收公众存款案件，公司负责人谭某、贾某两人想在三亚投资房地产项目，但资金不够。于是利用当时海南房地产升温的形势大肆宣传高额回报，以高息高利为诱饵，并以送电脑、手机及免费到海南旅游看项目等方式，蛊惑受害群众，非法吸收广东、河南、河北、黑龙江、江苏、山东、海南等地群众存款近5亿元。不料项目资金链断裂东窗事发，两人被公安部列为A级通缉令逃犯，后相继被海南警方抓获。
　　低门槛、无监管，P2P网贷藏风险
　　记者从省公安厅经侦总队获悉，随着互联网P2P网贷平台的兴起，全国多个省份已经出现了P2P公司“跑路”，涉嫌非法集资的案件，我省虽非案发地，但是已经出现受害群众。
　　据悉，P2P网贷，意为“个人对个人”通过网络平台进行的资金贷款。信贷公司提供网络平台进行的资金借贷。信贷公司提供网络平台，借贷双方自由竞价，投资人可以获取利息收益，借贷人可以得到融资，而网络信贷公司则从中收取中介费。通过合理运作可以达成三方共赢。
　　“作为新兴互联网金融业态的P2P网贷平台在拓宽投资渠道、解决小微企业融资难等方面崭露头角，但由于网贷平台低门槛、无监管，极易蕴藏非法集资等犯罪风险。”蔡新文表示，实际运作中，一些信贷公司虚构业绩、项目、借款人等，以高利息为诱饵，吸引投资人投钱，最后携款跑路，或投资失利无法偿还投资人借款。
　　银监会预计，在当前及今后一段时期，非法集资活动仍会频繁发生，案件高发态势仍将持续，在一些地区、行业和领域甚至还可能表现得比较激烈。
　　P2P网贷，意为“个人对个人”通过网络平台进行的资金贷款。信贷公司提供网络平台，借贷双方自由竞价，投资人可以获取利息收益，借贷人可以得到融资，而网络信贷公司则从中收取中介费。通过合理运作可以达成三方共赢。
　　B “吸金大法”杀伤力有多大？
　　“非法集资活动具有很大的社会危害性，往往因为牵涉面广、涉案金额多，容易引发社会不稳定。”省公安厅经侦总队副总队长杜衡接受海南日报记者采访时表示，首先，参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱，不少是一些老年人一辈子节衣缩食的积蓄，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、转移或非法占有。根据警方多年来查办的非法集资案件的经验，受害人均难收回资金。
　　其次，非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序。特别是以高额利息为诱饵，导致群众存款大量流入引发风险。
　　第三，非法集资活动往往牵连人数众多，容易引发社会不稳定，甚至造成局部地区社会治安动荡。比如恒宇地产非法吸收公众存款案件，受害群众涉及7个省近万人；沈桂林涉嫌非法集资案涉案受害人200余人；今年4月深圳刚刚破获的P2P非法集资案，涉案群众9000多人金额8亿元。
　　“由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担。”杜衡表示，国家有明确规定，在取缔非法集资活动中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补群众参与非法集资造成的损失。
　　C 谁是“吸金大法”真凶？
　　闲置资金难找投资工具 高利息击中逐利心理
　　“非法集资者为何能屡屡吸金，有些甚至长达数年之久，说到底还是利用参与集资者‘逐利’的心理。”海口市龙华区法院刑庭副庭长许哲参与办理过多起非法集资案件，对此感触深刻。
　　许哲认为，从经济环境来分析，随着经济的增长和国民财富的增加，居民手中的闲置资金越来越多，保值增值投资的需求越来越强，同时，现在市场给普通群众提供的投资工具比较有限。而且，当前各行业竞争激烈，投资到实体创业有风险，不少人希望不费力的“钱生钱”办法，一旦遇到非法集资者开出的高利息条件，往往正中这部分群众的下怀，这就为非法集资提供了孳生的温床。
　　初期非法集资参与者通过高额回报赢得丰厚利润，成为身边人的“榜样”。这种“效应”在参与者的社会关系网中被逐步放大，促使更多的人参与其中，雪球越滚越大，资金链断裂，损失无可挽回，危害面更广。这就是为何许多非法集资案往往数年后才东窗事发的原因。
　　从许哲审理过的案件看，一般说来受害人有三种情况，一部分受害人是缺乏理性思考，深陷“一本万利”的神话；二是有些被集资者赌徒意识强，虽然明知有风险，但是面对高利息诱惑，还是抱有参赌心理冒险一试；第三种情况是这部分参与集资者，明明已经深陷其中被套住，但是为了挽回损失，竟成为非法集资活动的帮凶，吸引亲戚朋友投钱，他从中解套获利。
　　记者从省公安厅获悉，沈桂林涉嫌集资诈骗案件中，其公司就有多名高管涉嫌帮助公司非法吸收公众存款从中牟利，目前这些人已经被公安机关控制。
　　“也有一些群众，特别是中老年人，不能有效区分什么是‘合法’、什么是‘非法’，没有成熟的金融风险防范意识，听信非法集资者的许诺，最后血本无归。”杜衡说。
　　资金趋紧企业易走“邪路” 金融新业态监管未到位
　　当前，我国经济发展进入“新常态”，经济下行压力较大，结构调整阵痛未消除，企业生产经营困难增多、资金链趋紧。
　　“一些企业运转过程中需要资金，到银行贷款需要一定时间，而且审批手续相对繁琐。于是把目光投向民间资本，以至于民间投、融资活动变得活跃起来。”省政府金融办资金信用处处长王劲华认为，投资咨询、第三方理财、非融资性担保等投、融资中介机构兴起，但监管规则不明确，一些机构超范围经营，从事吸收资金、经营放贷的业务，为非法集资活动提供生存空间。
　　特别是P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融新业态不断涌现，这些领域的法律制度还有待完善，行业的监管还有待于明确和加强，法律政策相对滞后，极易被不法分子利用，打着金融创新名号进行非法集资。
　　比如一些公司通过P2P网络借贷，非法吸收公众存款，出现亏损后就“跑路”。还有一些公司或个人，以非法占有为目的，虚构项目编织谎言，实则干的是集资诈骗的勾当。
　　D 如何见招拆招？
　　警惕“高回报 零风险”
　　“群众如何判定是否存在非法集资，关键要观察对方开出的条件。”许哲表示，众所周知，投资有风险。但是在非法集资者口中，往往是又确保本金，又能确保有高回报，这在一般的投资行为中是不可能的。
　　国家银监会海南监管局有关负责人表示，是否非法集资行为，需要对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率来辨别，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
　　我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，这一条可作为判断回报是否过高的参考。国家银监会海南监管局这位负责人表示，天上不会掉馅饼，高收益和高风险并存。犯罪分子目的就是骗取钱财。一个企业正常年利润一般不会超过20%，超高利润的投资回报分配不可能维持太久，“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。
　　加强金融新业态监管
　　互联网金融一路高歌猛进，问题也是接踵而至，尤其是P2P卷款跑路，影响着互联网的健康发展。据统计，2014年，跑路或者出现提现困难等问题的P2P金融平台有275家。而今年前4个月，出现这些问题的平台就已经超过了200家。
　　金融业人士认为，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，P2P公司跑路事件频发，使部分原本想认真做事的平台也遭到误解或误伤。如果任由P2P无序发展，不仅损害投资者个人利益，也将影响社会经济的健康发展。因此，业内人士呼吁，要加快相关监管细则的出台，使P2P行业运行得到政策的监管和规范。
　　但何时出台仍是未知数，群众将钱投向P2P平台仍需持谨慎态度，一旦出现问题，维权困难。
　　疏堵并举 防治结合
　　记者近日从省政府金融办获悉，我省已经成立了打击和处置非法集资工作领导小组，银监、公安、宣传、发改、财政、住建、农业、商务、工商、人民银行、证监、保监等多部门参与，建立了“疏堵并举、防治结合”的综合治理长效机制，要求各成员单位按照职责分工，关注本行业非法集资动态。同时，我省各市县也参照省政府做法，成立当地打击和处置非法集资工作的组织机构。
　　一些法律界人士表示，我省进一步推动相关金融改革，大力发展普惠金融，提升正规金融机构服务水平，合理规范、引导民间金融发展，开正门、堵邪门。同时，创新治理方法，充分利用互联网、大数据技术，强化对非法集资的监测预警，比如银行业资金往来异常的监控，加强各部门之间的信息互通、资源共享。
　　（本报海口5月20日讯）
　　根据银监部门统计显示，2014年全国非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历年峰值。其中，跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。目前非法集资案件涉及全国31个省份87%的市（地、州、盟）和港、澳、台地区。
　　依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。
本文来源：南海网-海南日报
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您的意思是。假如我11月1日与客户签订贷款合同，贷款分10个月还本付息，每月相等。合同规定从12月一日开始每月1号收取本息。那么我11月份不用计提缴纳营业税？而是在12月计提那一月的利息缴纳营业税？。
这个行业没有营改增？
:还没有，说是2016年营改增
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