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等额本息还款法(matching the repayment of principal and interest)
　　等额本息还款法，也称定期付息，即每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款按月初剩余贷款计算并逐月结清。
　　由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
　　这种还款方式，实际占用的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！
　　适合人群：家庭收入较为稳定的人群，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同，但是所含本金和利息的比例不同，初期所还部分，利息占较大比例，而贷款本金所占的比例较低，不适合有提前还贷打算的人士。
　　优点：方便，还款压力小。每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
　　缺点：利息总支出高。在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
　　钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于来说也一样，的贷款多用一天，就要多付一天的，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
　　银行利息的计算公式是：利息＝资金额××占用时间。
　　因此，利息的多少，在不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
　　不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同人们的不同需要或而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
　　可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的、也不存在节省的实惠。
　　个人期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：
　　每月等额还本付息额
　　P:贷款本金
　　N:还款期数
　　其中：还款期数=贷款年限×12
　　如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：
　　为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180
　　即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。
　　如果你认为这个公式太复杂不好用，你可以直接用搜房网的贷款计算器算算，也可以到公积金贷款万元还本息金额表和万元还本息金额表查出对应期限的万元还款系数，乘上您的贷款额（万元）就可以了。也可用Excel中的计算，每月末的月供为：PMT(0.465%,180,,0)=PMT(0.465%,180,200000)=-1642.67元。负值表示现金价值流出。
　　尽管被炒得沸沸扬扬，但是很多市民还是不太清楚自己究竟适合哪种还款方式。从测算的结果来看，方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。
　　两种还款法比较
　　从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。
　　两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较 “等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，A、B两人同时申请10万元，期限10年，合同生效时间为日。A选择等额本息还款法，B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，A每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息元（注：计算B的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10 万10年为例，B比A要少支付利息1612.10元。
　　适合自己的才是最好
　　究竟采用哪种还款方式，专家建议还是要根据个人的实际情况来定。“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用“等额本金还款法”效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少。另外，等额本息还款法操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。总而言之，等额本息还款法适用于少，负担人口少，将稳定增加的借款人，如部分年轻人，而则适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人，如中老年人。
　　等额本息与等额本金还款比较表（以贷款1万元1年月利率为3.45‰为例）
贷款年限等额本息等额本金
还款本金利息本息合计还款本金利息本息合计
1817.6434.50 852.14833.33 34.50 867.83
2820.4631.68852.14833.33 31.63 864.96
3823.2928.85852.14833.33 28.75 862.08
4826.1326.01852.14833.33 25.88 859.21
5828.9823.16852.14833.33 23.00 856.33
6831.8420.30 852.14833.33 20.13 853.46
7834.7117.43852.14833.33 17.25 850.58
8837.5914.55852.14833.33 14.38 847.71
9840.4811.66852.14833.33 11.50 844.83
10843.388.76852.14833.33 8.63 841.96
11846.295.85852.14833.33 5.75 839.08
12849.212.93852.14833.37 2.88 836.25
合计10000.00 225.68 10225.6810000.00 224.2810224.28
黄乐平.住房公积金实务精解.第112页
曾勇著.负债让你更有钱.中信出版社,2010.12.
刘金章,刘伟,陈培津,张潇云.现代金融实务综论.第452页
李秀昆，张兆林编著.住房公积金解读.中国财政经济出版社,2007.7.
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关键字： 等额本息 本金
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例: 贷款28.5万元,等额还款,贷款20年,在利率不变的情况下: 每期还款:2151.05元,其中网友1的回答
　本金和本息是两种房贷计息方法,本金是说每月还的本金相同的方法,刚开始时本金基数大,所以利息就多,所网友2的回答
等额本息还贷,先算每月还贷本息:BX=Mr(1+r)^N÷[(1+r)^N-1]等额本息还贷第n个月网友1的回答
等额本息是指一种购房贷款的还款方式(另一种是等额本金),是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本网友0的回答
等额还款法又称等额本息还款法,指按月等额归还贷款本息。 等额本息还款法: 1、每月应还金额:a*[i网友1的回答
　　若您目前是想试算一下月供信息以作参考,请您打开以下连接:http://www.cmbchina.网友2的回答
等额本息的计算公式是: a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1] a:月供; F:贷款总额;网友1的回答
等额本息是指一种购房贷款的还款方式(另一种是等额本金),是在还款期内,每月网友0的回答
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问：为什么我们要提前还贷？ 答：省钱　　简单一句话，提前还贷就是为了省下我们未曾还掉的利息，当然前提是你手头足够宽裕。
　　为什么这么说呢？按等额本息计算方法，以100万元贷30年基准利率6.55%为例算一笔账，30年间总共需要还给银行约228.7万元，而这其中支付的利息就达到了128.7万元，比本金100万元还多！如此直观的数字就可以说明为什么有些人要提前还贷了吧！
　　如果有提前还贷打算的朋友们，不妨采用等额本金的还款方式，这是因为等额本息的还款方式中，每月的还款额相同，前期付掉的利息多过于本金，而一直需要还款过半才能扭转过来。需要注意的是，提前还贷时，已经付给银行的利息是不能退还的，因此有打算提前还贷而且前期资金又允许的情况下，可以选择等额本金的还款方式。
　　不过银行理财师还是提醒大家，即使是等额本金的还款方式，在还款期限的前三分之一的时间段内，还款最为划算；一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。
　　问：提前还贷需要做好哪些准备？ 答：留意“违约金”
　　一旦手握充裕的资金，提前还贷以节省利息不失为一种好的选择。但是在选择提前还贷前，需要做好哪些准备工作呢？
　　首先，请翻出你的贷款合同，仔细寻找一条叫做“提前还款”的相关规定，通常贷款合同还会有一个专门的附件来约定相关事宜。
　　那合同能够告诉你什么呢？一般而言，银行都会约定提前还款必须向抵押权人支付补偿金（抵押权人就是指银行）。这是为什么呢？“开玩笑！当然要补偿银行啦。”一位银行房贷客户经理听到记者的提问，立即痛数自己与开发商和借款者沟通的种种，只差声泪俱下。
　　不管是客户经理还是后台审贷人员的劳动付出，加上一堆文件打印费、快递费啥的，一句话概括，银行为了你的这笔房贷业务付出了成本，但是提前还贷分分钟让银行的预期盈利降低哇！所以“补偿金”这一条在大多数的银行合同里都会有规定。
　　不过，这并不意味着提前还贷都需要给银行付违约金。目前四大行在内的多家银行都有相应的规定，期限多在一年，即一年之后提前还贷是不需要付给银行任何违约金或者补偿金的。
　　所以有提前还款计划的，一定要好好看合同。
　　其次，了解完自己是否需要缴纳补偿金后，需要留意以下一个重要信息，那就是银行也对提前还款的金额有最低规定。以某银行为例，每次提前偿还金额不得少于人民币25000元。
　　再次，有还款计划的，要尽早联系你的贷款客户经理，了解详细情况，甚至让对方给出相应的提前还贷计算公式。当然，这不是主要的，最主要的是通过你的客户经理向银行提出提前还贷的申请，一般而言，需要至少提前一个月提出书面的申请，还需要详细提供提前还贷的日期以及金额等。需要注意的是，提前还贷的申请通知一经发出，不可撤销！这在多数的贷款合同中会有相应的规定。据了解，现实中有这样的例子，有人想提前还贷向银行提出了申请，结果中途反悔但银行要求其提前还贷。
　　问：选择何种提前还贷方式 答：减少利息是原则
　　如果真的打算提前还贷，自然得了解三种基本房贷还款方式的优点和缺点。
　　第一种：等额本金还款
　　优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
　　适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领等。
　　第二种：等额本息还款
　　优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额；2.利息比重逐月递减。缺点：总体利息支出较多。
　　适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
　　第三种：公积金自由还款
　　优点：每月可自由还款、灵活便捷。缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。
　　适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。 （综合）
本文来源：南海网-证券导报
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