她再也控制住自己情感，边哭边喊着妈妈。
小公举深夜开启17年虐狗第一弹，宣布昆凌怀二胎。
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　　王晓丽来源：中国电子银行网
　　核心提示目前，共计已经有17家民营银行获批，其中8家开业，首批5家均已盈利。它们背后的最大“金主”是谁？各民营银行定位、业务怎样？未来，民营银行能否和传统银行比肩？
　　首批民营银行已经于2014年落地，当时银监会批准了5家，包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行。进入2017年，又有梅州客商银行获准筹建。
　　目前，共计已经有17家民营银行获批，它们背后的最大“金主”是谁？各民营银行定位、业务怎样？未来，民营银行能否和传统银行比肩？
　　01 从试点到落地 民营企业兴办银行的大幕徐徐拉开
　　民营资本进入银行业的步伐在2014年迈出了至关重要的一步。
　　2014年，早春3月，首批5家民营银行试点方案确定。
　　阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。
　　从此，中国民间资本进入银行业的大幕徐徐拉开。
　　从试点方案的亮相到5家民营银行全部获准筹建，仅用了半年时间。2014年7月，银监会首先批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行3家民营银行的筹建申请，随后又在9月批准成立浙江网商银行、上海华瑞银行。
　　而日，由腾讯作为第一大股东的深圳前海微众银行官网28日正式上线，更是标志着国内首家民营银行正式步入落地阶段。
　　日，李克强总理亲自敲键盘发放第一笔互联网银行贷款让“含着金钥匙出生”的微众银行倍受关注度，但谁也没有想到，作为民营银行的尝试，2015年，微众银行个人客户数即已超过600万。
　　最新数据显示，从盈利来看，第一批5家民营银行2016年基本实现盈利，5家民营银行上半年净利润在百万元至千万元之间。其中，2016年上半年，网商银行净利润为0.05亿元；天津金城银行盈利0.98亿元；温州民商银行净利润0.19亿元；上海华瑞银行去年上半年净利润6359万元。
　　一个属于民营银行的新时代悄然到来。
　　02 枭雄入局 17家民营银行获批筹建
　　首批5家民营银行的成功开业、运营，搅动了民间资本一池静水。
　　2015年众多民企纷纷筹划成立民营银行，由此，2016年成为民营银行获批筹建的爆发之年，共12家民营银行获批，仅2016年12月，即有武汉众邦银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、北京中关村银行、辽宁振兴银行6家民营银行获得筹建申请批准。
　　民营银行的开设地点已经从首批获批的深圳、上海、温州、天津、浙江等金融发达城市逐渐扩展至四川、安徽、重庆、湖北、湖南等中西部城市以及吉林、辽宁等东北老工业城市，还囊括北京、南京等城市。
　　2017年年初，筹建三年，梅州客商银行终获批。至此，民营银行获批筹建总数达17家，其中8家已经开业，9家在筹建中。
　　已开业的8家民营银行，无不是将重心放于消费者、中小微企业、“三农”和社区等金融薄弱人群。而这正符合监管的方向。
　　业内人士称，2014年开启试点、2015年提出第一个关于发展的指导意见（《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》）、2016年加快设立速度并提出一个监管意见（《关于民营银行监管的指导意见》），旨在为民营银行铺路，民营银行的常态化设立已掀起高潮。目前来看，民营银行的发展处在摸索和尝试的阶段，其在整个银行市场中所占的比例还较低，但是增长速度还是体现了其具有的竞争优势，2017年，民营银行引发的“鲶鱼效应”将愈趋深刻。
　　03 8家民营银行定位互联网银行 民营银行前景如何？
　　现在中国的银行类型众多，有国有大行、股份制银行、村镇银行、外资银行等等，作为后起之秀，为突出特色，很多民营银行都定位于互联网银行，例如之前的微众银行、网商银行以及日刚刚开业的华通银行等。
　　据统计，目前，具有互联网背景的民营银行从2家扩充到8家，占到17家民营银行总数的将近一半。其他银行虽然没有明确定位互联网银行，如，辽宁振兴银行、湖南三湘银行也表示会依托互联网发展网络银行方面的业务。
　　值得注意的是，具有互联网背景的民营银行其背后大股东性质和行业地位各有不同，微众银行的第一大股东为腾讯；网商银行的第一大股东为阿里；四川新网银行的第一大股东虽为新希望集团，但第二大股东为小米（持股29.5%，新希望集团30%）；苏宁银行的第一大股东为苏宁云商；吉林亿联银行的第一大股东虽然为中发金控投资管理有限公司，但第二大股东为吉林三快科技有限公司（公开资料显示，美团网隶属于北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是后者的子公司）。
　　业内人士指出，在目前“互联网+”的大环境下，民营银行主打互联网牌可以说是一种趋势，这与民营银行差异化特色化理念相吻合，发起人股东也可以利用本身在互联网领域的背景和经验为所参股的民营银行提供经营上的帮助。“虽然小米、苏宁、美团点评等在数据、场景方面暂时无法与腾讯、阿里相比，但与很多民营银行背后的传统行业股东相比具有很大优势”，一位业内人士称。
　　不到两年的时间，民营银行经历了从无到有的突破式发展，错位竞争优势也逐渐显现。但由于民营银行起步较晚、规模较小、抗风险能力相对弱，又恰逢经济进入“新常态”、利率市场化、金融脱媒加剧等一系列挑战，仍然面临着很多问题。“银行业“红海酣战”，无论是互联网银行派还是传统金融派，目前看来，其对市场的撼动性还未表现出来，主要是补充小额、创新金融体系。预计2017年将有更多民营银行获批、开业。民营银行的路还很长，仍需苦练内功。”一位业内人士称。
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客服邮箱：民营银行的未来究竟如何？
【WangNick的回答(103票)】:
这是一个非常有意思的话题。说实话，回答这样的题目对于作者的阅历要求非常高，要懂互联网，懂金融，还要懂政治。
先说说主流思想对于的两种判断：一种认为民营银行会颠覆传统银行，取而代之；另一种认为民营银行很难生存下去，传统银行依然会保持主导地位。这两种判断在我看来都不完全正确，以下是我的判断，还是老习惯，上干货，先给结论再分析：
第一，传统银行不会死，但是其影响会萎缩，10 年后传统银行的业务量可能只占整体银行业很小的一部分。
第二，大部分民营银行生存都是问题，很难发展。
第三，一少部分懂互联网、懂年轻消费群体的民营银行会形成赢者全拿的局面，而这些民营银行实质上会进化为互联网银行，是实质性的创新。
这里要铺垫几个知识，比较枯燥，十分对不起大家，但是还是希望大家耐心看完，因为没有这些铺垫就很难理解我的推论。
知识一：什么是金融？说通俗点（估计金融专业的人要喷血了，呵呵，慢慢喷），金融的本质就是投资人出钱购买融资者的资产的一部分，投资人获得收益，融资者获得杠杆的过程。
知识二：为什么说借贷交易是金融？在借贷交易中，投资者将资金借给贷款者，投资者获得债权，即到期还本付息，贷款者不必出让任何形式的资产，但是需要承担债务，即本金和利息，贷款者可以凭借自己的信用贷款（出了问题投资者打官司，然后强制变卖贷款者的资产回款抵债），也可以用动产不动产进行抵押质押贷款（出了问题投资者可以直接变卖抵押物质押物回款抵债），还可以凭借担保贷款（出了问题，担保人/担保公司先行赔付投资者，然后通过打官司或者变卖抵押物质押物的方式向贷款者追索贷款）。
知识三：银行在借贷交易中的角色？银行是市场中储户和贷款人的中介，或者说银行就是借贷交易的二道贩子，银行从储户那里贷款，在这个关系中，储户是投资者，银行是贷款者；然后银行把钱带给贷款人，在这个关系中，银行是投资者，贷款人是贷款者。银行的主要利润是息差，即从储户那里低吸得到资金，然后高吸放贷给贷款人。
知识四：所有银行都要做好的两件事情：第一，揽储，就是找尽量多的钱来银行，第二，风险控制，就是把钱借给能够还本付息的优质贷款人，尽量减少不良和坏账。而且两者同样重要，缺一不可。有人说，对于银行来说，风险控制比揽储重要，而且大多数做传统金融的人都是持这样的观点，对于这种过时的观点我不想评论，我只记得余额宝横空出世的时候传统金融从业者的震惊、嫉妒和仇恨（钮文新就曾经说过，余额宝是吸血鬼，我觉得“呵呵”）。（也许还会有人来抬杠，说余额宝是货币市场基金，不是银行，我承认，是的，但是梳理一下：余额宝的钱会进到天弘基金，天弘基金的钱会通过同业拆借市场贷给银行，然后银行把钱贷给贷款人，所以余额宝的做的事情实质上就是揽储，而把风险控制交给银行，通过这个示例我只想证明忽视揽储的重要性是多么的短视。）
做了这么多铺垫，开始我们真正的讨论：
第一，为什么说传统银行不会死？这就要从传统银行的揽储和风险控制说起。传统银行，以中农工建为代表，吸储的来源两部分，一部分是老百姓的钱，即个人和一般企业的钱，一部分是政府机构的钱，比如地方政府、军队等机构的钱。政府机构这一部分储蓄是永远会待在传统银行中的，所以这部分揽储传统银行永远不会丢失。贷款呢，一样的，传统银行的目标贷款人也分两部分，一部分是个人和一般企业，另一部分是地方政府和央企国企。传统银行非常喜欢给后者贷款，因为后者都是以国家信用作为担保，不会赖账，而且数额巨大，而且在很长的一段时间内，地方政府和央企国企主要的贷款来源还会是传统银行，所以传统银行作为政府存款和政府央企国企贷款人的中介，这部分业务永远不会丢失，所以传统银行不会死，除非国家破产。而民营银行能够蚕食的市场其实是这部分以外的存款和贷款人。
第二，为什么说大部分民营银行生存都是问题？所有银行涉及两种成本，一个是揽储的成本，一个是风控的成本，民营银行也不例外。如果民营银行采用和传统银行一样的揽储和风控方式，其成本只会比传统银行大，不会比传统银行小，届时民营银行唯一有竞争力的地方仅在于其企业运营效率更高、运营成本更低，而这样的优势是微不足道的，所以大部分民营银行都将在生命线上挣扎，生存都是问题，更不要说发展。
好了，本文的重头戏终于要登场了，那就是什么样的民营银行能够发展起来，蚕食传统银行的市场份额，并形成赢者全拿的局面？答案就是互联网银行。互联网银行将凭借以下优势完成逆袭：
首先，互联网银行的本质不是银行业务，是打造完整的生态系统，银行自己并不能解决揽储和风控，相反是凭借生态系统完成低成本揽储和低成本风控。典型的例子就是阿里巴巴。想想基于阿里帝国的电商生态系统，从支付宝来进行揽储应该不需要我再多说了，而贷款人可以主要针对电商和与电商有关的产业链合作伙伴，阿里的电商走到哪里，哪里的生态系统就能天然的支持阿里银行，如果有一天天猫上可以卖房子，那么阿里银行就可能是最好的房贷银行，而这样游戏无论是传统银行还是新来的民营银行事实上都无法和阿里银行竞争。
其次，互联网银行在揽储方面凭借的不是渠道或网点，而是靠线上产品良好的用户体验和产品的情怀。以腾讯为例，用户为什么喜欢腾讯的产品，比如微信？表面上看是用户体验好，深层次看是产品的情怀，上海人管它叫“腔调”，想想如果哪天工商银行或者中国石油持巨资做了一样的产品，普通用户会用么？不会！为什么？没有情怀，用起来总会感觉怪怪的。最近的消息，腾讯已经拿到了银行的牌照，正在筹备组建腾讯银行，招聘的事情独家委托拉钩网，为什么不找51Job、智联招聘呢？为什么不找猎头呢？原因还在于拉钩网上聚集的是互联网人才，大家的情怀是一样的，产品做出来味道就纯正。我们可以想象以后在微信中出现的腾讯手机银行，和朋友聊天的时候就可以给朋友汇款，企业发工资如果选择腾讯银行，那么工资到账的时候直接有公众账号提醒，在饭店吃饭后直接可以用微信扫二维码的方式付账，钱从腾讯信用卡中划出。。。当然，我的想象是有限的，可能现实本身会给出更好的答案。
最后，互联网银行在风控方面所凭借的将是大数据。有人会说，现在大数据不是就有么，没看哪个互联网公司用到。我必须说，还差得远。大数据现状最大的问题不是算法不够好、也不是机器不够多，而是数据收集不全，以及数据准确性不高，这需要一个过程。这点对不起大家，我虽然就是这方面的专家，但是我无法用简单的语言把这个说明白，因为很多人除了知道“大数据”这三个字以外，离这个行业太远了。顺便说一句，大数据就是科学家从潘多拉盒子里放出来的魔鬼，即使是业内人士对它的理解也还是不够充分。大数据未来会让人们完全失去隐私，一个即使非常民主的国家的政府也可能凭借大数据变成实质上的警察国家，或者说这样的技术可以帮助政府更好的控制它的人民，所以政府将会有冲动做这样的事情，美国的“棱镜门”只是这种技术滥用的前奏而已，都算不上合格的大数据。这才是大数据真正的应用场景，所以用它来控制一笔贷款的风险是不是有点太大材小用了呢？我不知道，但我很担心。
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有几位知友提了几个问题，我觉的不错，也补充进来：
1， 余额宝的金额对于四大行九牛一毛，为什么四大行会嫉妒余额宝？
这里要解释一个东西，就是同业拆解市场。这个东西是干什么的呢？就是银行之间相互借钱的。在银行这个圈子里，四大行是有很多政策优势的，比如我提到的，中国的军费（总量好像是8万亿）80%都是存在工商银行的，等等，所以四大行钱更充裕。那么他们就会把这些钱借给小银行，比如兴业银行什么的。13年的6、7月份出过一次钱荒，就是同业拆解市场的利率暴涨。从这样看来，银行也不是铁板一块，大银行也欺负小银行。结果余额宝来了，余额宝也来借钱给小银行，利率还低，你说气人不气人，所以余额宝其实抢的是四大行拆解市场的生意，所以四大行才会报复余额宝。
2， 为什么说国有银行没有前进的动力？
国有银行的高层、中层，每天想的不是如何创造更好的服务扩大业务和收入，而是考虑怎么别出事，所以在金融模型上鲜有创新，只会压榨底层的员工。举一个例子，工商银行在数据存储方面的压力其实很大，但是他们依然倔强的使用oracle，不但在速度上已经跟不上了，而且每年要支付高额的版权费用，我曾经问过他们的技术经理，为什么不换用mysql+cache这种模式，这是几乎每个互联网公司都会使用的成熟技术，支付宝就是，为什么不换，技术经理告诉我，oracle是世界上最好的数据库（至少他们这么认为），他不用担责任，mysql+cache是更好，但是出了问题他会丢乌纱帽。不求有功，但求无过。如果说现在的国有银行有哪个有点希望的话，我觉得只有民生银行，它在开发供应链贷款，其他的银行，我只能说“呵呵”。
【知乎用户的回答(39票)】:
某人家里有肥沃土地百亩、一般土地千亩、贫瘠土地万亩，亲生儿子5个，养子无数，亲生儿子瓜分了所有肥沃土地，并分得若干一般土地，养子按所在地分得一般土地若干，贫瘠土地没人要，养子想法设法去亲儿子那里偷地，亲儿子一边防着养子偷地，一边想着法子去养子那里偷地，就是没人要贫瘠的土地，某人在家务会上说了无数次，希望养子和亲子把贫瘠土地也拿走，这样每年的收成就可以大大的增加。讲了很多年，开了无数家务会，结果亲儿子翅膀硬了，阳奉阴违，养子更是原地不动。某人无奈，好吧，只能宣布从即日起开始收养子，只要有条件，并且能带走一部分贫瘠土地的，都可以成为干儿子。希望干儿子的出现能给这些亲子和养子一些危机感，逼迫亲儿子和养子自动站出来把贫瘠土地给搞好。于是某人广而告之，希望有能力有实力的人来投奔自己，把贫瘠土地给搞起来。但是毕竟打断骨头连着筋，若有一天干儿子把原先亲儿子和养子的土地都抢了，那是万万不能让你得逞。收养子的目的只是为了让他来搅搅局，还想得寸进尺，分亲儿子的地？
【知乎用户的回答(20票)】:
本来没打算回答这个问题，因为之前回答过有关民营银行的问题，被批太黑。
今天看到了上面几位朋友对此问题的回答，觉得欠妥，又跑出来想说两句。
我仍然对民营银行的发展持谨慎乐观态度。
原因主要有以下几点：
1、银行业是受到高度监管的行业：
所有银行的行为都必须得到监管层面的允许，业务创新也只能在规则范围内进行。这个规则估计会让互联网行业的人很难适应，在互联网行业里几乎没什么监管，想怎么玩怎么玩。央行和银监不了解的业务是不会允许大规模推广的，这也会束缚民营银行的发展，进来之后才发现这也不能做，那也不能做。同时，拿到银行牌照后，又有很多细分的小牌照和小规则，活动空间并没有想象的那么大。互联网人的思维和银行人的思维有很大的不同，这一点在我进入互联网行业后深有体会。互联网人会想，没人禁止我就干，出了问题我再2.0版本改进。银行的人会先考虑风险，有风险的事情坚决不能干。 监管怎么考虑这个问题呢？ 对老百姓有风险的事情坚决不能推行，因此互联网人的思维方式会被强制改变。
2、银行业的民营持股比例很高：
民生银行是中国第一家民营企业发起设立的银行，徽商银行受明天系实际控制，成都农商行是安邦保险（纯民营）旗下的银行，类似的案例还有很多。银行对于资本的需求非常旺盛，只要你有钱，就能持股甚至控股，持股到一定比例，你就可以想办法进董事会，影响银行经营的方向。所以，银行业早就对民营资本开放了，这些民营银行只是新增设的拍照而已，并没有特别大的特殊性。
3、行业竞争很激烈：
现在的格局是国有银行、股份制银行、城商行、农信社、村镇银行，还有各种金融类企业一起争抢市场。估计大街小巷，除了饭店和买衣服的，就属银行网点最多了，整个行业有几百万人。在同样的监管环境和市场竞争下，新进入市场并增速远超其他家的可能性并不会很高。
4、风险控制水平的积累需要个过程
风险控制能力是银行的核心竞争力，这些都是靠案例和教训积累起来的，并非一朝一夕就能完成。一个完整的风控体系，不仅要有组织架构、风控制度、经验丰富的风控人员，还有内部保密的评级参数等等。小的银行在给企业放贷的时候，一般都是跟着大银行放，得到国有行授信支持对企业来说是一种信用良好的象征。这也从侧面证明了大银行在风控方面的绝对优势。民营银行想要把这些事情搞清楚，是需要花费一定时间和精力的。
结论：综合以上几点，我觉得民营银行的发展并不会像大家想象的那么快。当然，我希望能够有不同思维方式的人进入这个行业，促进竞争。腾讯进入银行业，会在线上业务方面做的比较领先，页面好看，操作简便，效率提升，这对每个银行客户来说都是好事。
---说句题外话---
怎么才能超越现有银行，做些不一样的事情，并且快速夺取市场呢？
我觉得，大数据为基础的互联网金融算是一个。
银行有着所有企业和个人资金账户的流水，似乎掌握着交易数据，但事实上并非如此。银行流水只是企业的资金流，提供的信息非常有限，实际上银行并不清楚这些钱流动的真正原因是什么。只有像阿里巴巴这样，打通企业上下游，并通过线上交易而产生的交易数据，才是真正有价值的数据。依据企业的经营规律，通过大数据分析，再匹配对应的金融产品，才是高效的，且风险可控的。
因此，我觉得阿里巴巴、京东这样拥有产业链的企业，利用大数据的优势做互联网金融是可行的。
现在一些银行也发现了自己在做供应链金融时没有大数据支撑的劣势，纷纷开始着手建立自己的电商网站，企图抵御互联网金融带来的威胁。例如工商银行、民生银行等等。但是有些还只停留在外包阶段，众多银行中，目前只有民生银行下面的民生电商，算是做的初具规模，大的框架已经搭起来了。这家公司范围涵盖非常广，B2B B2C P2P O2O ，时下比较火爆的互联网金融都在着手做。目测，未来会成为互联网金融领域的领头羊。
【城年的回答(12票)】:
因公因私跟银行系统上上下下打交道比较多，仅从一个旁观者的角度说说个人看法。
如果民营银行能够做好服务，保证门槛，在此基础上能有所创新，民营银行就很靠谱！个人是看好民营银行的。
纵观最近几年国内民间融资的案例，无论东南西北，真正将市场的资金流盘活的其实还是民间资本。最近一年内大量民间借贷资金链断裂的新闻也证明了这一点，某几个城市甚至都由政府部门出面或担保或插手来维持“秩序”。
大银行所做的就是样子而已，要么资金根本不进银行的门，要么从银行前门进后门出，大量涉案的银行人员都成了打脸的事实。换个角度说，如果大银行的机制足够灵活，制度足够完善，银行光明正大的赚这笔钱就是了，何必偷偷摸摸在灰色地带操作呢？！
对市场而言，单纯的封堵意义不大，而且会导致模式更加僵化，在高风险高回报的利益驱使下，很难保证不会有人顶风作案。个人猜测，民营银行就是在市场需求和管理需要的多重条件下孕育而生的吧……仅是猜测。
亲眼见到自己家人和身边的朋友经历了银行系统的变革，跟很多国企一样，口号喊得响，实际推动龟速如蜗牛。各地市成立的商业银行，转制和成立之初也是一场换汤不换药的变革，真正有想法有魄力且能当上主管领导的太少；其余选择跳槽的只为一点：待遇，金钱和职业规划上的待遇。
东北地区某商业银行成立之初，某大行信贷部主管携全体人员统一跳槽，直接导致该行该业务瘫痪，业务无人懂无人能接，当然，这种断档情况是可以理解的，可是为什么会断档呢？情怀不重要了吗？情怀在待遇面前，就是两个“字”，而已。
新行成立之初，以什么衡量待遇标准和考核机制呢？拉存款。班组长乃至副科正科直接明码标价，哦，顺便说一下，想趁机进银行系统的，这个时候也可以，价格公开童叟无欺，带***万存款过来，存定期N个月，直接正式编制入编。
至于技术是否合格，专业水平是否过关，人品……谁在意啊！某个刚毕业的小女孩加入新成立的商业银行，正式员工，四个月换了七个部门，跟六任领导拍过桌子，指着客户鼻子问候对方家人，最终调到了办公室工作，只因为她爹在该行有一笔数额不菲的定期存款。谁来解释一下道德和人品是什么……业务、宣传、营销等等都只是报告上的名词而已。
我没享受过“正规”商业银行和外资银行的服务，只知道在银行整天播着业务广告并且手续齐全的状态下无法办理业务，而如果找领导打个电话，没有手续都可以先办业务再补手续，这是吐槽，也是无奈。
至于各种外行管内行，不按套路出牌的事情就不写了，容易被查水表。很多现代化的东西，根本行不通，都是到了无路可走的时候才想着变通。指望国有大银行主动接受互联网思维简直难上加难。
大城市可能以服务赢得客户，在小城市，就是各种关系来拉存款存放贷款，如果民营银行真能机制灵活服务到位，老人可能固守旧观念相信国有大银行，年轻人为何还要选择国有银行？！支付宝推出余额宝后，就让国有银行彻底的喝了一壶，国行不告状，余额宝的收益能这么快降下来嘛！咳咳。
大概20年前，国家就想给几个大行做做手术开开刀，可是催得紧动作慢，眼看市场都被硕鼠和内鬼搅乱，你们不变革，那只能逼着你们变革了。只要给政策，那就是一个身强力壮满腔热血的小伙子被委以重任了，只要找些经验老道的人指点但是不乱插手干涉，做出一番事业应该是很容易的事情。
话说，能拿到民营银行执照的，肯定都是有背景有后台的，只要国家不出政策当“后妈”，对国有银行、商业银行和民营银行一视同仁，这场仗打到中间，谁输谁赢还真不一定。
【知乎用户的回答(19票)】:
真正放开吗？
大银行有病，支付宝有药。这不是一句玩笑。
银行最根本的问题在于封闭，这种封闭，是整体性的，举个简单的例子，某著名商业银行重视零售业务，组建一个团队搞网络获客经营，团队带头人40多岁，excel都不会玩，搞毛啊？
连“翔”是什么意思都不知道，“脑洞”一词听都没听过，买个mac刷了装windows……KIMI说，银行一点都不酷！
现在连货币都有人想动，搞出虚拟货币的尝试了，互联网向金融行业渗透是全方位，逐步深入的。从渠道创新，到风险控制，互联网做得比传统银行做得都要好，央妈敢放开，传统银行分分钟被搞得焦头烂额。
但是，不破不立，用一剂猛药，活下来的传统银行，将会以全新的面貌，更好地服务于国民经济。
【aliceausten的回答(1票)】:
在报社实习的时候做过相关的稿件。作为一个广播电视专业的学生其实对金融、经济的不多，以下也只是一点粗浅的看法。望大牛轻喷。
民营银行是否成功，很大程度上要看他们对中小企业、小微企业的态度。这些企业因为自身规模等一系列因素，在融资问题上始终存在困难。可以说，民营银行的主要服务对象是这些企业。民营银行如果把客户定位放在这一个层次上，并着力推行适用于我国民营企业的优惠政策、创新产品的话，它们的竞争力是非常强的。毕竟民营银行是更加市场化的东西，灵活性比国有银行要高得多，同时，也填补了我国很大一块市场空白。
如果顺利，很多商业银行也有可能转向民营银行。在我采访的几个专家中，他们或多或少地对国家扶持民营银行“是否真诚”这个问题有所质疑。但是谈及民营银行的前景，他们无一不给出了上述答案。除了四大行以及国家政策性的银行以外，我国的很多城乡行、小型商业银行，他们的市场定位其实是很尴尬的。如果民营银行试点成功，证明这条路其实是可行的。因为更广阔的发展空间，这些银行也会向民营银行靠拢。当然，这种“转向”是否会成功，还是要各个银行掂量掂量自身的实力。毕竟大家都能肯定的是，第一批获准筹建民营银行的企业，比如腾讯、阿里之类的，实力是非常强大的。
最后还是要看国家政策。我觉得这是最不可控的因素。至少凭借我有限的经济知识和浅薄的阅历，我是没办法看出国家对民营银行的态度到底是怎样的。首先，以首批名额来看，这里头“拉郎配”的意思太明显了，感觉有些儿戏。单就上海地区而言，原本复星和均瑶两个企业将一起筹建华瑞银行，但这种“包办婚姻”根本就不是强强联手，一则发展理念不同，二则大家都想争取主导权和话语权，最终以“分手”收场。如果国家意在发展民营银行，来实现一定程度上的救市，原则上不应该采取这样的方法。其次，业界很多人对民营银行的发展还是看好的。有专家在采访时跟我预测，明年每个省都会有一两家试点。算下来数量还是很可观的。可以肯定的是，如果这样的预测实现了的话，对我国的整个金融格局都会有冲击，有一些垄断的局面会被打破。国家不可能看不到其中的利处，但是“亲儿子”毕竟还是“亲儿子”，如果放开，民营银行的发展可能向不可控的方向发展。所以国家现在还是有顾虑的，始终持观望态度。以后民营银行怎么发展，最大的关卡就在这里。
【野良猫的回答(2票)】:
真闹开的话，对国有银行冲击不会只是一点两点。国有银行如果觉得肉变骨头了，那千百个商业银行就会立马感觉汤都喝不到了。
当然，敢跳出来做银行的背后肯定有几把刷子，吸引不到客户，没竞争力的，政府也不敢好好的让企业这么跳出来作死。感觉平衡点不好找，还要时间沉淀。
传统银行现在一边要搞营销，一边要维护老客户，一边又要推陈出新，一边还要加大内部工作人员任务，压榨他们工作时间，除领导外，已经很难很难了。
【棒棒鸡的回答(0票)】:
银行业有太多的不确定性，未来根本无法预测。
【无名的回答(0票)】:
狼也算是来了，不过刚出生的小狼糕打的赢谁啊，没有若干年的积累，没有大量的资金来源，没有稳定的对公业务。民营银行真正对大银行构成全面的威胁还早的很。
不过如果民营银行依靠自身干爹的背景和特长，在某些垂直领域做出一些特色业务，抢下一片市场，还是很值得期待的。
【屠金光的回答(0票)】:
建立健全特色 贴近市场 发挥优势 审慎稳健。中国需要精英民营银行。
【lnbxdjh的回答(0票)】:
民营银行和网络金融其实是比较矛盾的。
以阿里巴巴为例，现在余额宝的利率是4%，在利率未市场化的情况下活期存款利率是0.35%，就算阿里银行开张，我相信大家还是会去投余额宝的。
但阿里巴巴肯定不会这么傻，那么就出现了另外一种情况：阿里银行存款比余额宝高。于是大家又把钱从余额宝搬到银行里面了。
当然，我相信网络金融只是对现在银行系统不完善的一个补充。我觉得我们不需要在这里坐而论道，而是让银行办起来。票号时代也没有中央银行，但他们照样持续了几百年。让民营银行办起来，要相信中国商人的头脑，大部分问题民营银行是可以解决的，不能解决的问题再交给政府，而不是政府先花上几年设计，到最后计划远不如变化快。
民营银行应该大放开，直到有主动支持小微企业的银行出现。让他们激烈竞争，优胜劣汰，生存下来的银行才能更长久。
【知乎用户的回答(0票)】:
我感觉民营银行未来会对传统银行有不小的冲击。
1，传统银行主要靠维护大客户拿存款，放贷款吃利差，收各种费用赚钱。但是现在有些传统银行贷款坏账比较多啊，为了赚钱盈利贷存比都快到银监会监管红线了，并且这些大客户也会因为一些原因转到其他银行（企业大客户更喜欢的是方便快捷吧）。同时四大国有银行也会因为政策原因做一些不赚钱的事。感觉现在银行赚钱能力远不如以前了。民营银行可以很方便的拿到互联网散户的资金，比如余额宝和微信的理财宝，估计未来在这里里面的资金会越来越多，我身边的很多人（80后研究生刚毕业）本来没几个钱，钱都在这些宝里面，会选择一些收益高比较稳定的存，也不会把鸡蛋都放在一个篮子里。以后如果钱多了自然有钱多了的理财方式，我反正不会把钱乖乖放到银行，让他去赚钱，然后再贷款买房，让银行拿我的钱再来赚我的钱。所以，民营银行还是可以拿到很多的散户的钱的，他们能拿到钱，再去投资，我不管他们怎么投资，反正我只关心我的资金在尽可能安全的前提下做到收益最大化。以后估计很多人都不会把钱这么简单的存银行了。0
2，感觉传统银行运作太慢，离时代的前沿太远了，为什么网银只支持IE？银行里开发好多都是外包，大家都很懒，能完成功能就行了，反正你也只能用我们所提供的。传统银行里面大家的思路都是安全稳定，其他都可以先不考虑，在现在大家对服务越来要求越高的今天传统银行明显有点跟不上了，在股份制银行里面服务做的比较好的是招行。互联网人最不缺的就是服务意识啊，民营银行用互联网的思路做，在安全稳定达标的前提下，服务肯定不会差。传统银行在推行去IOE，还不知道什么时候能实现，能不能实现，但是阿里支付宝就是天然的去IOE啊，相信有互联网人的基因，民营银行未来能发现不错吧。
最后说一句，如果不是牌照，各种叫停，传统银行还有今天？
【知乎用户的回答(1票)】:
“一旦获牌后，民营银行自己（而非与传统银行合作）推出的虚拟信用卡将冲击传统信用卡市场。”
这个其实说的很到位，在互联网渠道上，传统高高在上的银行根本干不过这些浸淫互联网时代的民营企业。
到时候又得央妈出现，嘿，阿里、腾讯，你们不要搞什么虚拟信用卡啊。
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