各种信用卡优缺点_百度文库
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各种信用卡优缺点
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　　在信用卡一般分为普通卡、银卡、金卡、白金卡和最高的无限卡。
　　世界各国发行的无限卡几乎都是黑色的，俗称为“黑金卡”。
　　今天就让我们一起来盘点一下世界上最有名的黑金卡TOP10吧！
　　TOP10：桑坦德集团的黑色巴西万事达卡
　　(BlackBrazilian MasterCard from the Santander Group)
　　对于那些生活在拉丁美洲的高端人士，黑色巴西万事达(Black Brazilian MasterCard)能充分展现独他一无二的身份。这张卡是由桑坦德集团提供，只邀请桑坦德集团私人银行的会员申请。没人知道需要存多少钱才能获得这张卡，只知道全球的流通量只有3000张。有了这张卡你可以享受到24小时礼宾服务，私人飞机的折扣，和全世界机场的贵宾服务。这张卡年费是349美元。
　　TOP9：美国运通美林荣誉卡
　　（MerrillAccolades American Express）
　　首先申请人必须是美林财富管理的客户。但即使如此，也需要邀请才能申请。此卡上有美林的公牛标志，年费仅有295美元。如果客户在美林代理账户上保有25万美元以上，可免年费。卡的消费上限是50万美元。持卡者可以享受到24小时礼宾服务，私人喷气式飞机折扣和全球著名酒店的优惠。
　　TOP8：国民西敏寺银行万事达卡
　　(NatWestBlack MasterCard)
　　国民西敏寺黑色万事达卡消费上限150万美元，是世界上最高贵的信用卡之一。许多人喜欢它是因为它有很高的消费额度，年费则比同层次的卡低。每年大概395美元，国民西敏寺黑色万事达卡为持卡人敞开全世界的大门。旅行食宿，飞机座舱升级和24小时的礼宾服务都是这张卡的福利。
　　TOP7：花旗集团黑色主席卡
　　(CitigroupBlack Chairman Card)
　　想要得到这张花旗黑色主席卡(Citigroup Black Chairman Card)必须是花旗私人银行的投资者的一员，只有5%的人才有机会拥有这张卡。这张卡有着30万美元的信用额度其年费是500美元。此外，持卡人将获得机场贵宾室服务，旅游住宿的升级方案和24小时的礼宾服务。
　　TOP6：维萨无限卡
　　(Visa Infinite)
　　对于那些住在非美国地区的有钱人，维萨无限是最佳选择。像约旦，俄罗斯，埃及，南非，尼日利亚，加拿大和法国等国家也发行这种超值信用卡，但每个国家的申请要求都不同。普遍要求是消费者必须账户里有六位数存款并缴纳几百美元的年费。维萨无限卡有一系列礼宾服务，比如：旅行规划，飞机升舱，五星级酒店优惠，高端商店购物资格以及健康管理等。
　　TOP5：Coutts 世界丝卡
　　（Coutts WorldSilk Card）
　　想享受皇室的生活吗? Coutts World Silk可以提供给你这样的生活。拥有此信用卡的人包括英国女王伊莉莎白二世和其他100位至少有100万美元账户的富翁们。高贵的紫色信用卡的年利率非常高(49.1%)，并且可以享受到24小时礼宾服务，机场独家贵宾室服务和私人设计品牌店的购物资格。
　　TOP4：Stratus Rewards白卡
　　（StratusRewards Visa）
　　由Stratus公司和美国银行联合发行，是唯一一个白色的高端信用卡。此卡邀请那些高资产的、对头等舱不感兴趣、只愿坐私人飞机的客户。但是Stratus独特的地方是持卡者能够把他们的奖励积分分享给其他持卡者朋友，这些积分可用于私人飞机飞行。其他福利包括个人礼宾服务，机票折扣，专车服务，豪华宾馆房间升级，购物打折，和生活方式专家咨询等。年费是1500美金。
　　TOP3：迪拜第一皇家信用卡
　　(DubaiFirst Royal MasterCard)
　　如果你喜欢钻石的闪亮和黄金的光彩，那么迪拜第一皇家万事达卡一定是你的最爱。信用卡的左边和上边都镶了金边。中间还嵌了一颗0.235克拉的。这张卡的特权也和外表一样豪华。根据迪拜第一银行的CEO，Ibrahim al Ansari说，“你要月亮，我们就给你。”带着这种理念，难怪迪拜第一皇家万事达卡的主要福利是一个夜以继日不停工作的“生活经理”团队，他们的唯一职责就是满足持卡者的每一个要求。而且此卡没有额度限制，持卡人想花多少就花多少。想到拿到这这卡需要迪拜第一集团的邀请。
　　TOP2：JP摩根大通钯金卡
　　(JP Morgan Chase Palladium)
　　你的名字不是像普通塑料信用卡一样仅仅用凹凸不平的字体显示出来，而是通过激光刻蚀到卡上。卡是用23k金和钯金属制成，钯金属也是一种非常稀有的贵金属。根据制成当天的兑换价，这张卡本身就超过1000美元。所以如果你把卡融化掉，按金属的价格卖，这张卡都比它的年费(595美元)要贵。
　　这张卡使用金属材料是为了使它耐用，有质感和吸引力。要是掉在银盘子上的话，它会发出“叮”的一声脆响。据称如果你想被邀请申请此卡，你必须有JPMorgan私人银行的账户，以及不少于2500万美元的资产，使你成为前1%的客户。全世界大概只有5000张这种卡。
　　TOP1：美国运通百夫长卡
　　(AmericanExpress Centurion Card)
　　现在世界上最高贵稀有的信用卡应该是美国运通的百夫长卡，也被通称为“黑卡”，不设消费额度，持卡人可以用它购买任何商品。这张卡的初始申请费用是7500刀，卡的年费是每年2500刀。而且，为了保证你的会员资格，你需要一直维持高消费水平(每年不低于25万美元)。
　　百夫长卡的确有很多好福利。这张卡可以允许你进出基本上任何机场的休息室，包括少数机场专有的百夫长休息室。如果付了钱的话，你还可以在国际航班上多带一名同伴。持卡者同时自动取得达美航空和美国航空的白金会员身份，以及一次性200美元的航班费用减免。他们还同时得到连锁租车公司/酒店的精英会员身份，美国运通的“高级酒店和度假胜地”项目可为他们订购的房间进行免费升级和提供免费早餐。
　　作为为美国运通提供服务的公司，Circles据传能够为持卡人安排任何他们想要的餐厅餐桌，航班座位，宾馆房间或者任何顶级食宿要求。
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在美国个人信用记录有多重要
来源 :半月谈网
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在美国，小到银行开户、办手机卡，大到买保险、贷款买房买车，甚至找工作与婚恋交友，都与消费者个人信用记录有着千丝万缕的联系。一个人拥有良好的信用记录，将会在贷款、办理信用卡及日常生活方方面面享有诸多方便与优惠，而一个人的信用记录一旦出现污点，将会遇到一些麻烦。因此，绝大多数在美国生活的人，都很在意自己的信用记录。
艰难的信用积累
“2011年2月，在美国获得第一份工作不久我申请到了第一张美国银行的信用卡，额度为1500美元，当时对自己的信用报告还没有概念，直到2014年，计划申请贷款买房，才了解到在美国个人信用记录的重要性，开始关注自己的个人信用分数，并会有意识地注意信用分数积累。”美国亚马逊公司软件工程师王胤告诉记者。
在美国，良好的信用记录需要长期积累，而积累信用记录的一个主要方式就是信用卡消费记录。如果申请者信用历史不长，信用记录不够，申请首张信用卡绝非易事。而如果申请者连基本的社会安全号都没有，那么可以成功申请到信用卡的几率更是微乎其微。
申请信用卡时，金融机构一般会要求申请者填写社会安全号、居住地点、联系方式、工作单位及收入等个人信息。金融机构核查申请者是否有资格获得信用卡的重要一环就是通过社会安全号作为索引向信用报告机构调取申请者的信用记录。
对于信用记录较短或几乎没有信用记录的申请者来说，往往只能申请到“抵押类”信用卡，即绑定申请者的借记卡，或直接收取与信用卡额度等额的现金抵押。若申请者工作单位信誉良好，工作性质决定了工资丰厚，银行等金融机构也会考虑直接批准申请，但首张信用卡额度一般会比较低。
对于刚刚成年的大学生或家庭主妇等没有收入来源的消费者来说，一般可由家长或配偶提供信用担保，办理信用卡副卡以积攒信用记录。
一旦消费者信用记录积累良好，就会有不同的银行、金融机构寄送各类信用卡宣传资料，鼓励消费者开卡。在美国使用信用卡消费不仅安全方便，也会享受诸多实惠。一般消费者开卡后，几个月内消费满一定额度，信用卡公司会有不同程度的返还现金、积分奖励或打折优惠等活动。而消费者开卡消费后，有利于征信服务公司进一步收集完善消费者个人信用信息。
信用分的奥秘
在美国，负责消费者个人信用记录收集、整合和处理的是完全市场化运作的各类独立的专业信用报告机构，而非政府部门或金融机构，其总信息涵盖超过2亿消费者的信用资料。这些信用报告机构有偿向银行、保险公司、房地产商甚至用人单位等提供消费者的个人信用报告。同时，银行等机构也会主动向这些机构提供消费者的信用记录，以交换免费或优惠调取个人信用报告。
美国征信业经过多年的市场竞争，最终有三家主要信用报告机构脱颖而出：即全联公司、艾贵发公司和益百利公司。上述三家公司在收集美国消费者的信用资料后，会采用信用评分模型对消费者信用进行评分，一般从300分到850分不等，分数越高代表消费者信用程度越高。
“记得在2014年，我的信用分数大概是550分左右，现在经过近两年的积累，我目前的信用分数达到750分以上，”王胤说，2014年因为他同时申办多张信用卡，导致短期内信用查询次数激增，进而影响了信用分数。但随后，由于每月都能做到及时全额还款等，这使得他的信用分数在两年内回升不少。
“我曾一度想关闭自己名下的第一张美国银行信用卡，但由于我申办第一张信用卡和第二张信用卡的时间间距很长，我发现一旦关闭这张信用卡，我的信用历史就会变短，进而明显影响自己的信用分数。”王胤告诉记者。
实际上，信用评分模型在计算个人信用分数时主要考量五大因素，其占比为：付款历史35%;欠款数额30%;信贷历史长度15%;新信用账户情况10%;在用的信贷类型10%，对个人的信仰、肤色、种族、婚姻状况、居住地点、年龄、工作单位、工作时间、职级以及工资情况等因素不予考虑。
用途繁多的信用记录
在美国，消费者开银行账户，买保险，贷款买房买车，甚至找工作、婚恋交友都有可能被审核信用记录。
信用良好的消费者可以在买保险时获得较低价格，在购房购车时获得较高的可贷额度，甚至在不同银行申办信用卡时也会享有诸多方便，而信用记录一旦出现污点，则会给生活诸多方面带来不便，甚至办理手机卡、租房时都会面临更高额押金要求。
信用消费是美国人的基本消费方式，几乎每个成年人都离不开借贷消费，而消费者申请借贷消费时，信用授予方都会审核消费者的信用资格、信用状况和信用能力，这些信息的调阅就主要依托信用评级机构。
在美国，银行、信用卡公司、大型零售商等机构会定期给消费者征信服务公司提供消费者信息，并定期更新;同时，征信服务公司也会主动与零售商等信息提供方接触，以便核实消费者个人信息，尽量确保信息准确。
金融机构或企业雇主会在需要时通过社会安全号索引，调取个人信用报告，征信服务公司有偿向这些机构提供消费者信用信息。
在美国次贷危机之后，金融机构对消费者信用审核收紧，如果消费者出现多次逾期不还欠款，或恶意宣布破产，都会在消费者的信用记录上有所体现。
而一旦个人信用记录出现“污点”，则很容易被金融机构、商家列入“黑名单”，在之后申请贷款、找工作中面对诸多难题。美国雇主在面对求职者时，尤其是招聘较为重要的金融财会类岗位时，往往会先调取其信用报告，考察其信用记录基本情况。
查询便利与权益保障
正因为个人征信体系已经渗透到消费者工作生活的方方面面，每个人也会对自己的信用报告格外关注。而美国的信用管理法律也对个人信用体系的有效运作提供了保障。
美国法律规定每位消费者每年都有权向三大信用评级公司免费索要一次信用报告，以便掌握个人信用情况，及时纠正信用记录可能存在的差错。
随着个人征信体系的不断发展，如今消费者可以并不完全被动地接受信用报告评估，一旦发现报告有不准确之处，可以马上通知信用报告公司查实，统计数据显示，95%以上的消费者对处理结果表示满意。
美国法律还规定，消费者偶尔忘记还款等情况可以与金融机构及时沟通，将这种情况对自身信用记录影响降至最低。
同时，美国信用卡发行法规定，信用卡持卡人在报告信用卡丢失或被盗后，可以不付账单上不经认可的部分，即被“盗刷”部分，从信用卡被盗至持卡人向发卡公司挂失的这段时间，持卡人对这一时间段产生的损失最多仅承担50美元。
“我有一次在查看自己刷卡记录时，发现有一笔200美元在东京地铁的刷卡记录，而我人一直在美国，我当时就意识到可能是信用卡被盗刷了，当即联系信用卡公司，停止了该卡的使用并要求给我寄送一张新卡。”王胤说，我事后格外注意了一下自己的信用分数，发现并没有受到影响。（半月谈驻纽约记者 周效政 孙鸥梦）
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