信用卡的十二个猫腻 银行打死都不会告诉你
来源：搜狐自媒体
作者：理财攻略记
　　信用卡是个好东西，特别是现在的年轻人都习惯了超前消费，小财也差不多。你一直在用的东西，你敢说你了解它吗，小财也不敢说完全了解，毕竟猫腻太多，一不小心就上当了。
　　今天，小财就和大家聊聊那些信用卡的猫腻。多知道一些，总没有坏处的。
　　一、不激活也
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会产生年费？
　　“信用卡没有激活，需要缴年费吗？”面对这个问题，想必大多数人的答案都是否定的，的确，银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。但该条例同时说明，“在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。”也就是说，“未激活不收年费”并非覆盖所有信用卡。
　　各家银行对不同信用卡，收取年费的规定五花八门。目前，市民接触到的绝大多数信用卡，比如普通卡、金卡等，在开卡前都不会收取费用，只有在开卡后才会产生年费，但并非所有信用卡都是如此，因为有部分特殊卡种，即使未激活，仍需缴纳年费。
　　二、分期付款免息其实也收费
　　一些银行和商家推出了信用卡免息分期付款购物，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。但事实上，信用卡“免息”只是个美丽的“传说”，因为用户还需交手续费。
　　银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
　　尽管各家银行分期付款的手续费标准不完全相同，但计算方法差异不大。假设分期付款金额为1200元，分12期，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。按这个标准算下来，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息。
　　天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
　　三、账单分期提前还款仍收手续费
　　李女士在几个月前用信用卡买了一台9000元的空气净化器，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。
　　信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
　　办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
　　四、最低还款全额利息照收
　　进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
　　想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。
　　五、信用卡不能当储蓄卡
　　不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张先生在年前申请了一张的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。
　　目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。
　　往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。
　　六、信用卡取现不免息
　　有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。
　　杨女士用信用卡取了10000元急用。她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
　　对于持卡人而言，除了需弄清楚账单日、还款日和罚息规则外，还要了解信用卡取现的成本等费用。虽然免息期内，刷卡消费可免利息和手续费，但取现却是有偿服务。
　　目前，各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%至3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。
　　想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。
　　七、信用卡并非越多越好
　　一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、主题卡、淘宝主题卡&&这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
　　手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。
　　多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。
　　八、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
　　如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。
　　在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。
　　九、密码比签名更安全
　　关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为的还是采用密码+签名的形式。
　　国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。
　　十、超额刷卡有“超限费”
　　信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。
　　吴女士要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴女士按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。
　　为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。
　　提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。
　　十一、并不是消费越多 积分就越多
　　很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
　　越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。
　　信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。
　　十二、额度共享不等于还款共享
　　在同一家银行开了多张信用卡，额度共享，很多信用卡的“高玩”都会用这招，确实可以很方便地提高额度，目前，、、、广发银行等多家银行都规定，同一银行多张信用卡额度都可以共享。
　　不过，消费额度可以共享，还款的时候却是不可以共享的。目前不同银行对于“同行多卡”的账单设置和还款上有不同的规定。例如招行实行一账式还款，将几张信用卡的消费总额还到一张卡上即可；但交行、广发、等大多数银行却是实行额度共享，分卡还款原则。
　　千万不要因为额度共享，就以为将钱全部存入其中某一个账户欠款就可以一笔勾销了，因为很多银行是不提供“溢缴款”的。
(责任编辑：UF025)
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男子信用卡透支1200元长期未还 要还4万多元本息
三峡晚报何凡 邓云
时近年底，办了信用卡的宜昌市民可得查查自己的卡有没有欠款和逾期记录了。连日来，多家银行通过登报公示的方式，公布了该行信用卡逾期的欠款人姓名及身份证号码。什么样的持卡人会因欠款被银行登报？如果置之不理有什么后果？昨日，记者采访了多家银行业内人士。有被公示者本息翻40倍记者查询得知，从2012年开始，宜昌多家银行就开始通过公示持卡人信息的方式清收欠款。但各家银行对于透支信用卡的持卡人公布信息的标准并不一致，有的银行仅公布持卡人的姓名和身份证号码，有的银行还公布了透支者的家庭住址和欠款罚息金额。从公布的身份证号码归属地以及家庭住址看，拖欠者大部分都是宜昌本地人，年龄跨度从“60后”到“80后”均有。拖欠金额最低为数千元，高的30多万元。这些款项均包括了透支本息。值得注意的是，信用卡透支逾期后，成本高昂。银行公示的一名“70后”男子杨勇，透支本金仅1200多元，而透支本息达到了4万多，翻了近40倍。在采访中，不少公示的银行并不愿意谈及欠款细节，但强调这些被公示的对象都是因为信用卡长期透支不还，银行工作人员上门或电话催收也无法联系的情况下才公布的。“对于公示的名单，银行信用卡管理中心是经过筛选的。”某商业银行信用卡中心经理介绍，主要是针对一些恶意透支，或信息变动多次无法联络的信用卡透支者，一般逾期在3个月以上。据了解，银行公示有两个目的，通过公示联系失联的持卡者，同时履行告知义务，方便下一步用法律手段催收恶意透支者。催收手段依次递增某商业银行业内人士透露，一般针对信用卡欠款的认定标准有三种，恶意透支、无意逾期和无力偿还。恶意透支者主要为逾期三个月以上，银行有权上诉并公布名单，这将影响逾期者的信用，在贷款、个人信用上都会留污点，并且最终将付出更多成本还清预期利息。这也是银行公示的主要对象。无意逾期者主要为偶然忘记还款的持卡人，或未注销信用卡收取年费。一般及时还款或注销卡后，即不会被银行催收，但对个人征信记录有影响。无力还款者主要在透支信用卡后无力偿还，但在还款期限前，及时与银行联系申请延期还款和利息优惠，得到银行认可后，也不会被催收。相比起登报公示催收的高调，记者发现，银行对于信用卡用户的具体违约数据都非常谨慎。宜昌某商业银行信用卡中心负责人告诉记者，刊登“媒体公告”属于催收手段的一种，后续可能会采取更严厉的催收方式。一般银行会采取短信提醒、信函通知、电话催收、上门催收的方式，在多次催收无果后，才会采取公安协助催收、律师协助催收、媒体公告催收、民事诉讼催收等方式，催收程度依次递增。无力偿还“赖”不如“谈”记者查阅近年来信用卡逾期违约的案件发现，不少逾期被起诉的持卡人，大多数都是冲动大额消费套现，或者办理分期消费后无力偿还造成。如&#29447;亭法院就曾审理过一起信用卡诈骗案，宜昌男子王某用房产抵押，申办了额度为15万元的信用卡，透支购买了二手轿车，并套现用作日常消费。后无力还款，虽经银行50多次催收，仍借口拖延还款。最后被法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金五万。对此，记者提醒，如果透支信用卡后实在无力偿还，也请提前与银行联系，采取商谈的方式延期还款，让银行看到你偿还的诚意，避免因逾期违约承担更大成本。对于常常透支信用卡的持卡人来说，也有好消息，那就是信用卡的滞纳金将停收了。今年央行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》，《通知》要求，各商业银行日起取消信用卡滞纳金。近日已有多家银行发布公告，开始提前着手落实新政，纷纷用违约金替代滞纳金。两者之间的区别是，滞纳金计费方式采用的是按月复利，俗称“利滚利”，持卡人常常出现欠款越滚越多的情况。而信用卡违约金，将一次性收取，不再计收利息，因此，“利滚利”的情形将不复存在。您想知道各家银行信用卡违约金收取标准吗？2017年银行信用卡的服务收费项目又有那些调整？请关注宜昌钱管家获取最新资讯。扫码“大楚宜昌”，了解本地最新资讯！
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信用卡逾期了两个月会不会被冻结？
我的信用卡先前信用记录一直很好，不过这一次已经逾期两个月了，请问信用卡逾期了两个月会不会被冻结？
提问者：网友&&&&
问题来自：四川.巴中&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
你好，信用卡逾期了两个月会被冻结的，一般情况下恶意逾期两个月没有还款，就会被冻结。
&&&&&回答网友：李知微&&&&回答时间：&&&&
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528935个提问
贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表没办过建行信用卡咋被扣除1200元?
来源：齐鲁晚报
　　本报12月3日讯(记者　张爽)　3日下午,市民王先生向记者反映,他在上午的时候接到电话,对方称他的建行卡里扣除了1200元钱,详情可以拔打电话咨询。然而王先生并没有建设银行的信用卡,不知道为什么会接到这样的电话。　　“电话里说我的卡里扣了1200元,让打一个济南的号查询,我还纳闷我没有建行的卡,怎么会接到这个电话,是不是骗子啊?”王先生一边指着手机上的号码,一边向记者说。记者看到王先生的手机来电显示归属地竟然是缅甸。　　随后,记者按照王先生提供的号码拨打过去,一个自称是建设银行信用卡客服服务中心的工作人员说,扣除的费用是因为办理了金卡的信用卡才扣除的年费,并要求提供姓名以及电话等信息帮忙查询。当记者询问为什么客服电话不是95533的时候,她所给出的回答是,他们不是同一部门,并一再要求记者提供个人信息。　　像王先生这种类似情况,家住邮电小区的李女士也遇到过,“我都不会去理会,想想肯定是骗人的。”当记者最后拨打建设银行正规客服95533进行询问后,客户服务人员提醒,“如果是银行要给客户打电话,所显示的号码都会是95533,如果接到的电话不是这个的话,千万不要轻易向他们透露个人信息,以免上当受骗。”
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通信地址：中国 山东省
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齐鲁晚报 版权所有(C)信用卡一次没用欠费1200元 储蓄卡也收小额账户管理费
来源：合肥晚报
近日，中国人民银行发布的《2013年支付体系运行总体情况》称，截至2013年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，人均拥有银行卡超过3张。手持多张银行卡，大家难免有所疏忽。记者了解到，市民在办理信用卡时应当全面了解其收费方式，另一方面，部分银行对储蓄卡也收取年费，同时还收取一定金额的小额账户管理费。
不用的信用卡及时注销
近日有网友吐槽，自己几年前办的信用卡，额度仅为10元。办理过之后，这位网友5年没用过，现在银行却说其欠费1200元。由于欠款，该网友到银行办理贷款业务的时候被告知&信用记录有问题&。
事实上，此前不少地区曾爆出过超低额度的&1元&信用卡的问题，主要是银行为争取业务量抢占信用卡份额所致。银监会曾明确对这种超低额度的信用卡下禁令，原因在于这种信用卡不仅要&先存钱后消费&，还很有可能导致客户欠费，甚至背上信用污点等问题。
记者对此咨询了合肥某银行业内人士，该业内人士表示，目前没有听说过合肥有这种超低额信用卡，但建议市民在办理信用卡时，最好事前弄清银行对于不同信用卡的细则和规定，尤其是关于收费的规定，不要盲目办卡。&信用卡不同于借记卡，办理之后如果不经常使用，最好及时注销，不要&闲置&，避免产生不必要的欠费。&
小额账户也要管理费
除了信用卡，有些市民家中放了不少弃之多年的储蓄卡，卡里的数额都不多。记者了解到，合肥部分银行针对那些日均余额低于一定数额的账户，每月(季度)收取一定数额的账户管理费。
银行方面计算日均余额的方式是：将一个收费周期内账户上每天的存款余额累加，除以存款的总天数，所得的平均数即为&日均余额&。以账户每季度内的日均余额需达到300元为例，即300元&一个季度(以90天计算)=27000元，即该账户在一个季度内，只需有一天的余额为27000元，或者账户上始终保证有300元，则不会被收取管理费。
储蓄卡过多的市民，现在可能要考虑销户了。不过记者也了解到，某些银行对卡片销户会有一些前提条件，如果储蓄卡本身绑定有其他业务，例如证券账户、基金账户、保险账户等等，则不会清户;如果客户对储蓄卡不进行销户，再次使用的时候，银行会将之前所欠的年费和小额账户管理费都一并扣除。
由于储蓄卡不是信用卡，目前国内银行储蓄卡所欠的费用，不会影响到个人的信用。
(本报记者 谷薇薇)
二维码在合肥仍可支付
近日，央行宣布暂停二维码支付业务，扫码支付禁令再度让原先已处于风口浪尖的互联网金融业成为瞩目焦点。暂停原因，主要是基于安全和监管方面考虑。央行通知称，线下条码(二维码)支付突破了传统终端业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。不过记者了解到，合肥的打车以及商场消费等行业，仍可使用二维码支付。
一位支持二维码支付的出租车司机告诉记者，二维码目前仍可以使用，不过这两天已多次出现乘客扫码无响应情况。而此前也曾主打线上支付的嘀嘀打车，也于昨天出现长时间异常，业内人士回应称为服务器故障。
支付宝方面则表示，暂时不会有任何新动态，一切使用正常，目前合肥商场、出租车领域等相关支付宝消费领域，依然可以支持扫码支付。同时，领导层也正与央行紧急沟通。截至目前，没有正式收到有关任何暂停扫码支付业务的通知。
原标题：储蓄卡也要收 小额账户管理费
编辑：吴安川
[此文系转载，来源于合肥晚报，版权归属原作者]
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