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2017年已经过去18天，对于2017年是牛市还是熊市的争论还没有结束。从2016年行情来看，上证指数开始走向慢牛，那么慢牛行情在2017年还会继续吗？我认为：难！
一、注册制正在稳步推进
新的一年开始，普通投资者可能会发现IPO多了，抽水严重了——如果这将成为常态呢？是的，我们认为注册制其实已经在慢慢推进了，只是...
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本文作者：柯俊嘉 版权归属：理财书院，转载请注明来源。
2017年阳历新年伊始，阴历新年未至，中国房地产的风向似乎有变动。先有万科高管唱空房市、后有官媒晒出唱空数据，一切好像都在孕育着一场暴风雨。
那么2017年中国楼市的拐点真的要到来了吗？恐慌之下中国的房价会...
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本文首发于理财书院，作者：国家理财规划师老柯
& & & 在当前人民币贬值的背景下，有子女出国留学计划的家庭如何捍卫自己的资产价值呢？鉴于我国当前有外汇管制，普通群众不能随时兑换大笔外汇，因此外汇投资在规避汇率风险中所扮演的作用非常微弱，那么有子女出国留学计...
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单身汪小编身边有许多已经成家立业的朋友们经常咨询家庭应该怎么理财，今天小编请来国家理财规划师柯老师，请柯老师指导我们家庭理财的正确打开方式。
国家理财规划师柯老师：
专业的家庭理财又称作家庭理财规划或者家庭理财计划，它是运用科学的理论和方法，根据不同家庭的具体情况，对家庭理财制作科学可行的方案，以达成...
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本文首发于理财书院，转载请注明。本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议，投资有风险。
日（本周三），国家发改委在其官方网站发布了政策研究室文章《更好发挥投资对经济增长的关键作用》，其中提到“择机进一步实施降息降准”。（快速阅读：降息降准如何影响金融市场）这条消息符合市场预期。但是下午发...
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随着前两周央行回收6000亿的流动性以及78月企业缴税带来整体资金面的紧张，上周股市出现较大跌幅。本周央行释放3000亿的流动性，但资金面还是较紧，预计服市仍会在3000点以下徘徊。
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&&& 股市是一个充满分歧的地方，正因为有分歧，所以才产生了交易。
&&& 今天我们来讨论一个有分歧的话题“炒股是分散投资几只股票好，还是集中投资一只股票好”。既然说是有分歧的话题，那么接下来我说的也就是我“一家之言”。马克思认为，真理并不永恒，真理是有条件的，在我国股...
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人生最美妙的莫过于爱情，当我得知女友想要学炒股时，我在感动之余又有些许担忧。感动的是她炒股的目的是为了与她的男友，学金融的我有更多的共同语言；担忧的是非金融专业的她会不会成为“败家娘们”把钱都赔进股市这个无底洞里面。我想要帮她找几本炒股入门书籍，却发现市面上常见的炒股书要么写的太深奥，要么写的太浅薄，要么干脆写的“无理取闹”！愤愤之余，我萌生为她和其他...
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如何为自己的家庭设立一个理财规划方案！（附实例）
如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤：
&张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着海外金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。香港保险咨询微信
第一步：设置理财目标
就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。
第二步：了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭资产负债状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债表可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。香港保险咨询微信
第三部：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如海外股票。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如海外债券、海外基金定投等。香港保险咨询微信
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。
另外，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。香港保险咨询微信
第四部：选择投资工具
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。香港保险咨询微信
第五步：寻求专业人士帮助
理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。
下面罗列几种常见的理财规划工具
家庭理财规划之银行储蓄
提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。当然，银行储蓄和货币基金都是资金暂时的停泊港，并不适用于长期的资产增值。香港保险咨询微信
家庭理财规划之购买保险
“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻因生命危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受一定程度的税务筹划作用。
家庭理财规划之国债和基金
如果说目前市场上风险较小的理财产品无疑是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。发达国家的债券风险比新兴国家的债券风险要小。
家庭理财规划之基金投资
高收益必然有高风险相伴。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
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（原标题：家庭理财：四招简单方法）
家庭理财方法有哪些?现在进入了全民理财时代，国民多多少少都会做一些理财，让自己的财富增值。但是仍旧有家庭很苦恼，不知道理财该从何下手，下面就来为大家介绍4种最简单的家庭理财方法：
理财方法一：记账
记账的目的主要是控制支出，做到合理消费;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。
理财方法二：强制储蓄
其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额进行投资，持之以恒长期持有收益才更高。
理财方法三：预留备用金
备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。建议可以咨询民生银行理财，给大家配置合理的理财计划。
理财方法法四：善用保险
保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，建议应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。
家庭理财方法是有许多种的，以上是最简单的方式，大家可以尝试一下，之后再进行其他的理财方式。
本文来源：四川在线-华西都市报
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【导读】欲望，大概是每门生意的终极密码，理财也算是一门“生意”，作为一家之主不好好理财怎么配掌控财政大权！毕竟婚前和婚后是两个不太一样的世界，无论是男性还是女性都应该有家庭理财的意识，尤其是在经济不景气的环境下，与其让钱放在银行里慢慢缩水，不如活用起来，各种买买买（买理财产品），不过要先定制好家庭理财方案，有个计划才能让自己的钱袋更鼓。那么如何定制家庭理财方案？快和妈网百科了解一番。
如果你有了家庭理财意识，不妨趁热打铁立马制定理财方案，有条有理花钱赚钱一目了然，再也不用担心私房钱影响夫妻感情了。（妈网百科也是好天真）首先做好现金规划意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。保险规划作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。进行资产配置家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。
家庭理财的好处不言而喻，尤其是夫妻都是工薪阶层的家庭，月收入不太高的话，想要发家致富单单靠打工是不太可能的，做好家庭理财才是way&out。西方理财观念认为，每一个阶段的理财目标都实现了，生活会变得更自在，不会因为缺钱也变得窘迫，而且搞不好还能变成富翁，其实还挺有道理的。家庭理财可以提高生活品质，这不是生存的目的吗？相信没有哪个女人不希望自己以及自己的子女生活在一个条件优越的家庭里，享受各种主流文化的熏陶，成为优雅知性通情达理，或有条有品人见人爱的人。其实说太多都是空话，赚钱买房娶媳妇才是正经事。现如今能毕业后立马买房成家立业的人少之又少，尤其是买房的人，如果家底不殷实，买房什么可能不是一件容易的事情，而做好家庭理财或许能帮你更轻松的实现购房目标。
做好家庭理财其实也不容易，尤其是平时少接触理财方面知识的人，或许连最基本的思路都没有。所以开始理财时，最好先找点门路，下面来详细了解家庭理财的技巧吧！牢记以下四个神奇的“数字”即可。4321：家庭资产配置比例首先家庭收入的40%用于投资或房贷等开支，30%用于生活支出，各种买买买，20%用作家庭备用金，紧急情况下可使用，最后的10%用于家庭保险方面的支出，例如寿险、人身意外险等保险支出。80：股票投资占比多少钱投资股票更合理？用80减去现在的年龄，再加上百分号，就是合适的投资比例。即是说，如果你现在40岁，那么80减去40等于40，也就是说股票投资可占家庭资产的40%。1/3：房贷占比如果一家人都为还房贷而节衣缩食，这样显然是不合理的，家庭房贷占家庭支出的比例不能超过家庭总收入的1/3，否则理财就运行不了，或者要更吃力才能将理财进行到底。10：保险占比保险是每个家庭必备的，但家庭保险额度在什么水平更合理？一方面，家庭保险额度最好是家庭年总收入的10倍；另一方面，家庭保险支出的水平则不能超过家庭年收入的1/10。如此，现在生活有保障，未来生活同样有保障。
家庭理财，自然是风险和收益并存的，因此在投资理财时别被收益蒙蔽了双眼，忘记了投资的风险问题。想理财更游刃有余，就要先理清楚各种产品为家庭带来的收益以及其潜在的风险。【投资回报不足的风险】家庭理财的目标是为了保值增值，如果投资了收益低于5%的理财产品，回报率过低，因此不适宜再投入更多的资金。而且会因为投资了这一方面的理财产品，而导致没有闲置资金继续投资另一种理财产品，这样会浪费投资机会。【资产配置不平衡性风险】如果家庭理财渠道单一，就可能产生资产配置不合理的风险，而受到受趋利心理的影响，投资时可能会将所有的资金都投向一个理财收益较高的产品中，但一损俱损，一荣俱荣，这种可不是科学的理财，更像是在赌博。【受困于收益波动性风险】当购买的理财产品收益不高，或波动大时，一些家庭可能会转向选择稳健型产品，虽然风险是降低了，不过最终的投资收益也十分有限。其实理财也需要有剑胆琴心。【家庭理财“亦步亦趋”风险】理财是有风险的，如果不敢冒险，而非要等到别人有了成功的案例后才进行理财投资，那么失败的风险会很大。实际上没有一种适合所有人的投资方法，家庭理财可不能邯郸学步。
让理财来成全自己各种白日梦也是极好的，但家庭理财有风险，路走对了就是就是海阔天空，错了只能让自己在柴米油盐目光混沌地垮掉。SO，家庭理财需要注意什么？1、投资风险理财都是有风险的，高与低的问题，一般而言，高收益意味着高风险，看你敢不敢下注。2、机会成本上面也提到了，假如你判断失误，选择了收益较低的产品，显然就会和收益较高的理财产品失之交臂了。3、投资对象适合家庭投资的种类很多，国债、房地产、期货等，投资类型不同，风险与效益也不相同，每个家庭要从自身出发找到适合自己的理财方式。4、投资时机时机的重要性不言而喻，尤其是证券投资，其价格受政治、经济等多种因素影响，因而进行投资时，下手时间要快、准，否则就是给自己放血。最后，补充一句，养成良好的个人家庭理财习惯，了解个人家庭理财的重要性，合理的根据自身的经济能力和风险承受能力，才能有效的实现家庭理财目标。关注【妈妈网】微信可获取更多精彩母婴资讯及福利：打开微信→添加好友→查找【妈妈网】or【mama_cn】即可。
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从个人到家庭 不同阶段需要不同理财方案
来源：和讯理财&&&
作者：佚名&&&
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　　想做好投资理财不仅要学会为自己制定一个合理的资产配置方案，依实际情况及时调整方案同样至关重要。
　　今年32岁的赵先生于2年前结婚，现和妻子共育有1个女儿。虽然夫妻俩都有工作，每月总收入也能近2万，但房贷加上育孩，家庭支出显然增加了不少。
　　不过，赵先生还是一个比较有投资理财意识的人。在结婚前，赵先生就买过基金、炒过股票还接触过纸黄金。后来因为要结婚买房，赵先生这才撤出了大部分资金，只留了一小部分在股市中。
　　婚后，赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好，依旧坚持炒股，而妻子则相对来说风险承受能力较低，更偏向黄金、货币基金等。经过协商，两人将闲置资金中的2/3投入股市，另外的1/3则投向了黄金。
　　去年牛市时，赵先生在股市中赚了不少，但随之而来的熊市也让他亏了很多。此后，妻子就不允许他继续炒股，怕再亏钱，将来连孩子都要养不起了。虽然赵先生不是很愿意，不过还是同意了。
　　只是现在除了黄金外，由于夫妻俩始终达不成共识，因此还有十几万资金无处投放，故两人向专业理财师进行了咨询。
　　嘉丰瑞德的理财师在了解了情况后表示，夫妻俩现在在家庭理财方面出现的最主要的问题在于理财方案的调整。
　　赵先生婚前无论炒股、买基金、买纸黄金问题都不大，一方面赵先生有足够的资金做投资理财；另一方面，赵先生也做到了分散投资，降低了一定投资风险。
　　但人生的不同阶段，理财方案也是不同的，尤其是从个人跨越到家庭，理财时更应注重家庭资产的升值及未来的保障。
　　赵先生家庭目前还处于形成期，该阶段的家庭最大的特点就是支出多，但收入一般，同时还要背负贷款。
　　理财师建议赵先生夫妇俩可以从以下几方面考虑：
　　稳健型投资：
　　在家庭形成期阶段，夫妇俩除了合理控制消费和支出外，应进行多元化投资。其中，稳健型投资的占比应更大一些。
　　夫妇俩目前已买了黄金，另外可以配置些固定收益类产品，还能获得更为长期稳定的收益，有助于家庭财富的保值和增值。
　　进取型投资：
　　赵先生此前炒过股，有一定经验，但考虑到妻子的想法，可以适当配置点股票型基金、指数型基金，或是一些含有股票投资的理财产品，以博取更高的收益。
　　不过需要注意资金的投入量，不宜过多，控制风险，避免造成较大的损失。另外，还得留意各类理财产品的门槛，不能盲目选择。
　　孩子及家庭保障：
　　夫妇俩现在已有一个孩子，虽然还小，但未来孩子的抚养及教育费用都是不小的支出。建议夫妇俩可以从现在起就开始给孩子准备教育金，比如通过基金定投或是配置有关的保险都可以。
　　另外，夫妇俩也可以在社保的基础上给自己加点商业保险。这阶段可以先选择一些保费较低的险种，如意外险、健康险等，不仅给自己保障，也是给家庭添一份保障。
　　人生的不同阶段都需要不同的理财方案，只有及时调整，才能避免因资金损失给自己及家庭生活带来的影响。同时，也应根据实际的资金情况及市场情况选择更为合适的理财方式，保障自己的财富。
责任编辑：cnfol001
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