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内地人扎堆香港买保险：可能血本无归
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为什么大家喜欢到香港买重大疾病保险？
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一、重大疾病的定义
说起重大疾病保险，肯定要说什么是重大疾病。所谓&重大疾病&，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
从2007年4月3日起，为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称&疾病定义&）。
在这个基础上中国保险行业协会特制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称&规范&），指导保险公司使用疾病定义。
《规范》中，主要包括了25种重大疾病。市场上的保险公司在此基础上增加了一些险种，多的有40种左右，少的有30种。与此相比的是，香港的重大疾病保险通常有50种（不含特殊疾病），多的有56种以上。
消费者一定会问，是否香港的保险产品将一种疾病拆成为两种？先说结论：不是。
从目前看到的国内保险对于每一种疾病的定义来看，国内保险对于每种疾病的定义都要比香港的更严格，也就是说，国内的保险要求患者的病情达到更严重的程度才能理赔。
国内重疾险的定义
香港重疾险的定义
原位癌：现在内地很多公司也开始有保障了
原位癌：理赔保额的20%
老年痴呆症和帕帕金森病
确认条件：药物治疗无法控制病情+生活能力完全丧失（无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上）。
保障年龄： 65周岁之前。
确认条件：有J可的？漆t生C。
保障范围：终身
确认条件：只保障&后遗症&，疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
确认条件：由神科？漆t生C明永久性神p害，由事故l生後持m至少六周。
失聪与失明
失聪：在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹频率下，平均听阈大于90分贝。
失明：矫正视力低于0.02，视野半径小于5度。
失聪：超^ 90 分。
失明：矫正视力低于0.1，视野半径小于20度。
冠状动脉手术成型术
确认条件：冠状动脉检查报告证实 2 支或以上的冠状动脉血管有超过70%的狭窄。
确认条件：冠状动脉检查报告证实 2 支或以上的冠状动脉血管有超过50%的狭窄。
二、香港重疾险的优势
1、保费便宜：相同年龄的被保人，香港保单的保费通常是国内保单的60%-70%；
2、保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面；
3、核保相对国内保单更宽松。
三、关于购买香港重疾保单的常见问题
1、疑问：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？
解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson's
Disease，在内地译为&帕金森氏症&，在香港称为&柏金逊症&，但都指的是一种疾病. 因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！
2、疑问：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？
解答：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港重疾险（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。
3、疑问：买香港保险需要体检吗？
解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。在香港对成年人的豁免体检的保额一般为50万美金，就是说如果购买的重大疾病的保额在50万美金以内，一般都是不用进行体检的；如需要体检，会由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责。有些公司也可以通过申请审核后在内地体检。
4、疑问：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？
解答：投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。
5、疑问：为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险？
解答：保险有很多险种，危疾，人寿，储蓄，养老，教育，定投等等。我一直以为，危疾健康险是最具保障作用的险种，原因有二。
一是人们，无论是儿童，少年还是成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前。
二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的&防火墙。而且，除了健康医疗保障外，还带有分红储蓄功能。有病保病，没病为老年积累一笔钱。
6、疑问：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？
解答：香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。
香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。
7、疑问：香港大病险中的&第二医疗意见&是什么？
解答：&第二医疗意见&是投保香港重疾险的客户在患病后，可以通过&国际SOS救援中心&，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。
8、疑问：为什么说&重疾险&既保障自己又保障家人
解答：随着医疗诊治的现代化，越来越多的疾病可以治愈，同时治疗的费用也相应攀升。比如目前治疗癌症较为有效的标靶治疗，每个针剂都是数万元，一个疗程下来一般都是数十万元，因此购买危疾险是保障自己和家人的有效方法。
9、疑问：艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？
解答：香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。
10、疑问：香港重疾险是否保&意外&？
解答：香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障&意外&造成的死亡。
11、疑问：为什么说女性，尤其是中年女性更应注重大病保障？
解答：据香港某保险公司最新公布的理赔报告，2011年危疾理赔人数126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理赔数量是男性的二倍！在女性理赔中，41-50岁有42宗，占女性理赔的一半；因此女性，尤其是中年女性更应注重大病保障！
12、疑问：买重疾险为什么重要？请看香港某保险公司的最近理赔数据
解答：刚刚公布的公司最新危疾赔偿数据如下：
恶性肿瘤占危疾赔偿的83.3%（其中肺癌，肝癌和大肠癌为赔偿之首）
心脏疾病占危疾赔偿的6.5%；
恶性肿瘤占死亡赔偿的55.1%；
心血管疾病占死亡赔偿的10.7%；
肺炎呼吸系统和中风疾病占死亡赔偿的10.7%
女性赔偿数目占危疾赔偿人数的79%；
男性赔偿数目占危疾赔偿人数的21%；回复: 12 | 浏览: 589
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#求助# ：请问有朋友在香港买重大疾病保险吗？和大陆对比的优势和劣势是什么啊？尤其理赔手续方面麻烦吗？求解！最好是有实际理赔案例的，这样才知道是否真的方便来自[]
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本帖最后由 dylan020 于
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香港重疾优势：一是影响费率精算最核心的因素——地区人均寿命，香港地区人均寿命为80-85岁，内地人均寿命为70-75岁；二是保险行业发展的历史来看，香港保险行业从19世纪发端至今已有超过150年的历史，有着更为稳固的经营基础，且拥有足够庞大的精算数据基础；三是香港虽然地方不大，但从事寿险行业的保险机构就超过50多家，市场竞争推动各家机构更好地开发满足客户需求的产品；四是在投资渠道上，内地保险资金受到较多管制，香港保险资金则可以对全世界投资，渠道多、范围广，可获取更高的红利回报。
香港保险虽然好，但在内地法律是不受保护的，可以参考中国保监会4月22日发布《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，明确指出：“香港保单不受内地法律保护”。若投保需注意几点：一、香港保单不受内地法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。
二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。
三、保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
四、保单前期现金价值低，退保损失大
中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
总的来说，如果要选择的是保障型的保险，建议选择大陆保单，毕竟你是生活在内地，时效与便利性再怎么说都比香港好。同时内地重疾保险涉及的服务也挺多，当然，如果有长期居住境外或移民的打算，也建议同时配置香港保险；如果要选择的是理财型的保险，就要结合个人风险偏好和资金大小来考虑了，选择香港保险收益偏高同时风险也偏高，选择大陆保险收益偏低风险也更小，科学合理的方式当然是分散风险、两者结合了。
千里之行，始于足下
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应该这么说吧，香港和国内肯定是各有各的优势的。目前有这么多人到香港投保，关键还是在于美元升值，疾病范围广，保费低以及未来有增值。但这个世界上没有十全十美的东西，比如投保时人要去香港，刷卡有一定的金额限制，理赔支票在国内托收时间较长。凡事我们都要看两面性，看明白优劣，最终选择优大于劣即可。来自[]
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重疾险的话，香港的优势就是保障的疾病种类会比较多，涵盖的范围比较广，保费也相对比较便宜。同时，香港保险可以根据自身情况来选定较高的保额，例如50万以上，这样对以后万一不幸患上严重疾病，经济上的压力也会小一点。来自[]
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接上，还有在理赔方面，香港保险是只要提出适当的证明文件，全球理赔。在申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司就可以了，无需本人亲自来港。来自[]
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去年去香港买了重疾险，宝宝的还附加了一个住院医疗，重疾没理赔过，宝宝的住院医疗倒是理赔过一次.来自[]
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上个月，看了TVB东张西望其中一集，是讲一位香港人，分别买了两家保险公司的保险，同一险种，2000年买，无断供，今年因疾病做了一个手术，一家保险公司全部理赔，别一家保险公司诸多理由多次拒赔，大致是说医院的报告不符合理赔条件。
问题是同一险种，另一家确认符合条件并理赔了。
搞到上电视台！
自己想清楚吧！来自[]
购买香港保险，理赔方便吗？
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随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，部分内地居民选择赴港购买保险产品。日前，中国保监会就赴港购买保险再发相关风险提示，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。
[香港保险业监理处昨日发布的2016年一季度长期保险业务临时统计数据显示，内地访客购买的香港人寿新造保费占比再创新高，占第一季度香港新造个人业务总保费的34.2%。香港保险业监理处昨日发布的2016年一季度长期保险业务临时统计数据显示，内地访客购买的香港人寿新造保费占比再创新高，占第一季度香港新造个人业务总保费的34.2%。
内地投保人“舍近求远”赴港购买保险的热情仍在延续。一季度，内地访客购买的香港人寿新造保费再创新高，较去年同期大幅上涨93.48%，几乎翻番。
此举能否让内地赴港买保险热潮降温，还有待观察。 “我等了4个多小时才购买成功” 香港保险监理处最新公布的数据显示，一季度香港保险业总保费为1010亿港元，其中内地消费者投保的新造保单保费132亿港元，在整个新造保单保费中占比上涨至34.2%，较去年年底占比上升了十个百分点。 一季度内地居民买走了超三成的香港保单，这再次创下历史新高。
正如排队购房、摇号一样，内地人买香港保单也一度成为一种时尚，但是跟风的背后隐藏着诸多风险。对此，保监会近期为购买香港保单降温，对非法销售境外保险产品行为重拳出击，将把销售地下保单的机构列入黑名单。
保监会称，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
昨日，保监会官网发布“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等五方面作出提示。 香港保单不受内地法律保护 保监会称，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护；其次，存在汇率风险和外汇政策风险；第三，保单收益存在不确定性；第四，保单前期现金价值低，退保损失大；第五，需认真阅读保险产品条款，香港保险产品条款使用繁体字，避免因对条款理解。
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