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贴数:7&分页:Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 20:56:47 2014), 站内 && 近期看了用现金流分析的资产配置的文章，感触很深。很好的解释了我的两个好友，同样是千万资产，生活迥然不同。
1、甲31岁，交运行业，有点能力，去年已辞职，财务自由。前几年全款买的100多w的房子自住，现在市值300w。目前有现金接近1000w，每年靠固定收益理财就有100w的现金流入，生活滋润。每天作息规律，学习英文，运动，做社会活动志愿者。 && 2、乙37岁，金融大国企中下层。早年买的两个房子，每个市值700w，一个自住一个出租，租金13w。房子有部分贷款。100多w放在股市，收益不稳定。累死累活工作，每年几十万收入，还得还贷。 && 分析：现金才是最好的，投资产生的稳定现金流马上就能享受。自住房是不产生任何现金流的。买房后10年是人生最需要钱和享受的时候，却拼命还房贷。就算10年后房子翻到三四倍，比所有理财都增值快。但到时候更不舍得卖了。照样没有现金流，还是穷巴巴。 && 结论：1、房子、车子基本够用就好，那些都是消耗现金流的东西（物业、水电、养车费用），越豪越消耗的多。
2、留足现金，投资持续产生现金流，才是当下最能改善生活的方法。
3、简单来说就是同样1000w，是拿固定收益每年100w现金。还是买个房子，希望几年后翻倍的问题。至少在卖掉房子之前，这个升值和你一点关系都没有。其实就算升值很多，多数人还是不会卖的，因为还在等继续升值，且认为“我不缺钱”，卖房子干什么。
-- && ※ 来源:·水木社区 ·[FROM: 223.104.5.*] && 有9位用户评价了这篇文章：[+5]flylee:我就是手里有几套房子过得穷巴巴的例子[&&]czgnuaa:正解：乙不买房，更不如甲[&&]basicthinker:年10%收益也有风险吧，所以就看固定资产和现金增值更信哪一个[&&]Kevin6:一个有贷款一个无贷款，净资产不一样有什么好比的[-5]Maroon5:脑残吧，不懂得通货膨胀啊，不进则退[&&]kkawp:10年前，我觉得100万很多[+1]smileknight:没办法，乙舍不得卖房子，尤其是经历一轮房产大牛市后。[-5]smequi:脑残[-5]DoublePear:马云还每天累死累活呢，格局太小Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 23:16:42 2014), 站内 && 人就是在一条路上就有惯性了。 && 【 在 chyl (纠结中) 的大作中提到: 】
: 乙随便换个行当，以他的资产配置完全不必上升到累死累活的地步。搞金融的没啥资源具体干活的基层，就是累，和家里有多少钱没关系。。。
&&&& -- && ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 58.247.202.*]
Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 23:17:12 2014), 站内 && 能不能涨到是个极大的问题 && 【 在 feynman (密斯特费曼) 的大作中提到: 】
: 700万的房子，再过三年，涨到1700万，卖掉就有1700万现金
: 而1000万的现金，100万一年，三年只不过还剩1300万
&&&& -- && ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 58.247.202.*]
Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 23:43:03 2014), 站内 && 是的。5％左右的理财做的也是风险投资，多数还是投到房地产相关。 && 【 在 hollywood (好莱坞＃养只小熊亦很爽) 的大作中提到: 】
: 标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
: 发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 22:44:28 2014), 站内
: 很多信托项目其实是很稳定的，
: 只不过门槛比较高。
: 很多银行的所谓稳健保本的理财，
: 实际上也是投资信托和债券市场，
: 银行拿着你的钱去做你认为是不稳定的投资。
: 再说了，投资这个东西也是需要自己花功夫的，
: 把钱一扔就不管了，
: 那只能定期和国债了
: 【 在 plf (莫成风) 的大作中提到: 】
: : 你告诉我那家银行8%是保本的保收益的
: ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 123.115.250.*]
&&&& -- && ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 58.247.202.*]
Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Wed Oct&&8 23:47:23 2014), 站内 && 有个程度吧。我认为净资产的1/3放到房地产上比较合适，最多不要超过1/2。
如果绝大部分资产居然都在房地产，那就摆脱不了一辈子房奴的命运。 && 【 在 defeatwave (破浪) 的大作中提到: 】
: 如果不买豪宅 豪车
:&&又怎么叫做改善生活？
&&&& -- && ※ 修改:·finad 于 Oct&&8 23:49:10 2014 修改本文·[FROM: 58.247.202.*]
※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 58.247.202.*]
Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Fri Oct 10 00:35:46 2014), 站内 && 这个可以。
能不能自由只取决于自己的要求。 && 【 在 vicotrv (victorv) 的大作中提到: 】
: 这就是境界不同，谁说改善生活必需豪车豪宅？
: 财务自由和心灵自由是分不开的，不然有多少身价都不自由。
&&&& -- && ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 222.44.86.*]
Finance D发信人: finad (Finance D), 信区: WorkLife
标&&题: Re: 同样千万资产，一个财务自由，一个累死累活
发信站: 水木社区 (Fri Oct 10 00:38:09 2014), 站内 && 在这里钱是生产资料，做理财。不是用来花的！ && 【 在 fairytales (两小无猜) 的大作中提到: 】
: 多出来的钱干嘛呢。。。
: 连好车也不让买
: 其他的事情能花多少钱？
: ...................
&& -- && ※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 222.44.86.*]
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年薪百万与财务自由的距离有多远？
导读：如果你年薪百万，你会做什么?这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在中国，到底有多少钱才算财务自由?当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。
　　如果你年薪百万，你会做什么?这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在中国，到底有多少钱才算财务自由?当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。
　　一、年薪百万是什么收入概念
　　1、 年薪百万的税后收入究竟是多少。
　　如果合法纳税的话，各地社保公积金政策不同，一般来说，税后是70万出头。所以，年薪百万第一个感觉就是，缴税缴的肉疼。想象一下年缴税25万+的感觉吧，每年损失一辆迈腾。规范一点的公司每年都会给员工发税单，手里拿着税单，不停的肉疼。
　　但是即使再高大上，再规范的公司，多多少少也会通过一些比如车补房补饭补外派补这种形式来规避一下税务问题。别小瞧这种补助，一个月也有可以搞到两三万没有问题。玩的大的公司还会用咨询费等各种方式贴补，有的在香港发一部分工资，只是你的想办法自己把钱搞进来。
　　所以，我们假设年薪百万税后收入大约 80~85 万左右。
　　2、 他们开什么样的车。
　　年薪百万的人，基本上不会开宝马3或者奥迪A4这样的车了。起步是比如宝马5、X3、奥迪Q5、奔驰E、GLK、路虎神行或者极光一类的，喜欢越野的大切牧马人也都是不错选择。总之，大概是9个月到一年的工资。我也见过咬着牙买个什么阿拉伯版美规版X5的，或者什么乞丐版奔驰ML 的，4s店试驾的二手宝马GT的。不过还是前者多：宝马5、奔驰E为代表。
　　养这车一年大概要花多少钱呢?保险一万五是起步价，买这车的三者险大都50万起步，万一买个大排量的，车船税就三千多，保养、维修、加油，轻轻松松一年三万块就不见了。
　　总结来说，到了年薪百万，都有一定级别了，开便宜车会被别人奚落。当然他们也不会开得起宝马7系或者X6一类的。
　　3、他们都去什么地方旅行。
　　一般来说打工仔们都是都是公众假期出行，小孩上学的那些要凑孩子们的寒暑假。所以他们也不会去凤凰，自驾那种文青干的事也只是少数人会去做。
　　一般来说，去个东南亚，B格略显低了，或者偶尔也会有人住的打折的普吉岛Bulgari之类的。大部分时候是欧洲美国新西兰澳大利亚这样的地方。若是去个大溪地8天六夜，或者穿过半个地球去个复活节岛，应该就超预算了。
　　总结，一般旅行双人预算4~5万，5~10万就得发朋友圈炫耀了。另外一说，自费出行的话，他们不会买头等舱。
　　4、他们的消费。
　　去超市的话，基本不会有人比较价格了，或者比较一番之后就买了最贵的。服装品牌的话，一般都是在欧美奥特莱斯买打折的巴宝莉纪梵希古驰普拉达，鞋子大概是菲拉格慕和杰尼亚一类的。买个驴牌香牌还是要咬咬牙。爱马仕除了皮带和丝巾基本和他们绝缘，偶尔有人送个卡地亚的烟灰缸，也就如此了。
　　5、他们住什么房子。
　　这个最难说，因为各地房价差别很大。京沪深而言，400 万左右吧。
　　6、他们大概什么年纪。
　　前两天我这有一个小女孩离职，被一个同行高价挖走，税后号称70万，那也就是税前百万了。那个女孩子是中南财大的本+小硕，工作第三年，今年已经28岁了，这已经是资质非常好的人了。(当然了，我是实在不相信最后她能拿到这个钱的。)
　　我认识并且非常熟络的人里，不熟的人不算，我了解到的，最小的是27~28左右。大部分还是得32岁以后，即工作十年的人中，发展比较好的那一拨。
　　7、婚姻家庭感情状态。
　　一般来说都是已婚了。有小孩的大都想着考虑再生一个，反正也养得起。老婆要么赋闲，要么做点小生意，要么在家带孩子，要么有一份特别安稳的工作，比如银行什么的。偶尔也有老婆特别有事业追求的，这种情况特别少。因为大部分年薪能到百万的男人，家里没人照顾基本是不可能的。
　　我觉得我讲这个是比较普遍的情况了。别跟我举例谁谁谁虽然年薪百万但是也还去菜市场和大妈砍价，我相信这一定是个案，年薪百万的人都知道自己的时间有多么的宝贵。活的挺辛苦的，一年下来能攒60万算是极好极好的了，很多人还房贷一年还个20~40万很正常。我认为一个年薪百万的人，正常开销下一年能攒40万已经是超级理财选手了。
　　结论：看来，年薪百万与财务自由还有相当的距离。即使你获得了百万年薪，还需继续努力啊!当然，年薪百万还得看你住在哪个城市，各地物价和感受差异不小。
　　二、那么，财务自由的门槛有多高
　　一时兴起，我把这个问题&发包&给了几个不同行业的朋友，想听听他们的看法。
　　在银行就职的朋友L先生想了十分钟，给了我如下答案：可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。这位朋友认为的年无风险收益率在3%左右，接近银行一年期定存利率。按照这个标准，如果家庭年度支出是20万元，达到财务自由的标准是拥有1300万人民币左右的可支配现金流。
　　同样的问题，在世界500强企业做销售的朋友W的回答是：至少两套无贷款的不动产;流动现金达到500万元以上;工作稳定，年入100万元以上。以上条件同时满足。
　　在一家资产管理公司任营销总监的Q认为，在实现财务自由，需要满足三个条件：一是，不缺钱，有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养;二是，能做自己想做的事，工作不只是为了赚钱;三是，不论当下是否工作，挣钱的能力要一直在。即使现在的经济情况够好，也要保证这个状况能持续，不会因为资产缩水或行业变迁等原因导致现金流减少。
　　在Q先生看来，以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态，并不容易。而财务自由，必定要保证能有源源不断的现金流&活水&注入。如果一定要把这三个条件折算成一个具体的金额，应该是拥有至少万左右的现金及金融资产。
　　三、财务自由如何实现?
　　令人遗憾的是，财务自由这件事，和这个名词本身一样高大上。少数的幸运者，也许在前十年间的房产疯狂升值中，实现了暂时的财务自由，但更多人终其一生都只是在追赶阶段，最终能到实现这一愿景者，少之又少。
　　并且，当下国内的投资环境，也没有太多可以实现财富较快增值的好产品。投资股票的，不亏钱算好的;货币基金和国债虽然相对稳健，但收益率还是偏低;一度火热的房产信托，风险也越来越大，并不适合一般人尝试。在这样的大环境下，要实现财务自由，谈何容易?
　　因为本行是做投资，所以Q先生接近财务自由目标的办法，主要还是集中在投资这一块，希望能在精力旺盛时多赚一点。在工作中，他会接触到不同的投资项目，参与每一个项目的过程都是学习的过程，比如这个公司的财报怎样、基本面如何等等。在这个过程中，就可以发现一些相对而言风险小且收益较高的项目。
　　到目前为止，Q先生的投资是固定收益类产品和浮动收益类产品对半开，其中固定收益类产品是类似于信托的产品，年化收益率在10%-12%左右;浮动收益类产品以股票为主，有时也会跟着公司的投资项目跟投一些产品，主要是股票定向增发类的产品。
　　当然，任何的投资都是有风险的，高收益产品自然伴随着更高的风险。尽管能比一般人掌握更全面精准的信息，但对自己所能承受的风险，Q先生还是有个基本的评估。
　　身为世界500强销售的W，他向财务自由靠近的做法，也许值得更多人参考： 1.更努力地工作;2.现金充分投资理财;3.提升自己。而且据我所知，W目前确实正在上海的一所名校读EMBA。
　　有意思的是，另一位加入我们的讨论的朋友S，认为财务自由是个伪命题。S本身家底不错，小夫妻俩的家庭年收入在90万人民币上下，算得上小康水平。她说，觉得赚这些钱够用，从不会在花钱之时有太多顾虑，认为这就是一种财务自由。
　　相比之下，她的另一位富二代朋友，明明很有钱并且自己开公司，却总是在担心钱不够用，或者担心家庭遭遇什么变故会让他的财富急遽缩水。从这个角度来说，财务自由与否，和每个人的心理状态密切相关，金钱并不是唯一考量的因素。
　　我认同每个人的标准不一样，但财务自由绝不是一碗心灵鸡汤，它一定是和金钱息息相关的。即使是家庭年入90万的S，他们的家庭收入主要源于工作所得，但一旦出现跳槽、有人生病导致工作不能维持等的情况，收入就无法保证。所以，仅仅是这样的条件，和财务自由还是有相当距离的。
（责任编辑）
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除特别注明外，作品版权归会计网所有。如果无意之中侵犯了您的权益，请，本站将在三个工作日内做出处理。　　首先给财务自由下一个定义：在不需要出卖劳动、不委屈自己寄人篱下的情况下，时间自由自配、生活品质能够保持自己满意的状况。　　这里与金钱的绝对值没有太大关系，更多的是一种生活态度和生活方式，能够按照自己希望的、喜欢的生活方式去生活，这一点更为重要。　　有的人几百万可以做到财务自由，有的人需要几千万才感到财务自由，再多有上亿家产，反而物极必反了，不仅感觉不到富有，反而觉得很穷。　　香港女首富龚如心曾经说过一句话：“在自己只有100万元时感觉最有钱，1000万元　　时感觉最风光，2000万元开始感觉自己贫穷，但自己拥有一亿元时感觉最自卑”。　　在自己有1000万元时，可以任性购买买名表名车，自然感觉风光。但有2000万元时，便时刻想拥有价值亿元的豪宅，但不够钱买。一旦真正跻身亿元俱乐部后，会发觉在众多千亿富豪面前，身家刚过亿的你，根本连头也抬不起来。　　如果可以，男人应该在45岁之前实现人生财务自由，也就是说，从25岁开始到45岁，这中间有25年的时间完成人生必须经历的恋爱、结婚、生子、努力工作、开创自己的事业，把钱赚够，保证赚到即使下辈子不工作，生活品质也不打折扣的足够财物。　　然后远离职场，浪迹江湖，逍遥天下，快活一生。　　这里有个问题：男人希望逍遥快活一生，恋爱、结婚、生子、赚钱这些经历是必须的吗？可不可以像一些修道士一样，直接脱离红尘，隐居山林，然后参禅悟道呢？　　我的答案是不可以。　　原因很简单，没有经历的人生是苍白的人生，人生经历不完整也是残缺不全的。　　作为男人，在45岁之前应该穷尽一切可能去经历，只有一切可能都已经尽力了，才可以放下。　　佛陀出家之前是正宗的皇室太子，后宫佳丽3000，金银财宝无数，宫殿楼宇金壁辉煌，出行半步前呼后拥，享尽了人生荣华富贵，最后才可以彻底放下，立地成佛。　　曾经没有痛苦过，谈何了解痛苦　　曾经没有幸福过，谈何珍惜快乐　　曾经没有执着过，谈何懂得放下　　没有经历，任何放下都是虚假的，本身就没有，哪里来的放下。　　相传佛祖在中原大地传衣钵时，要求众弟子写诗明志，神秀和慧能各写了一对偈子：　　神秀说：“身是菩提树，心如明镜台，时时勤拂拭，勿使惹尘埃。” 　　慧能说：“菩提本无树，明镜亦非台，本来无一物，何处惹尘埃。”　　后人总是觉得慧能道行高过神秀，殊不知，慧能只是取巧而已，慧能是在看到神秀写在墙壁上偈子后，才得到启发而写的。　　可以说，没有神秀的偈语就没有慧能的顿悟，此处可以无限争论，本文不做深入探讨。　　实实在在经历本身就是一笔财富，一个男人一生如果没有几段传奇，其人生势必单薄，没有底蕴，如何在后半生逍遥快活？　　幸好，每个男人一生都有七次彻底改变命运的机会。　　哈佛大学一项调查显示，每个人一生中都有七次决定人生走向的机会，两次机会间相隔约7年，大概25岁后开始出现，75岁以后就不会有什么机会了。这50年里的7次机会，第一次不易抓到，因为太年轻；最后一次也不用抓，因为太老。这样就还有5次机会，只要抓住一次机会就可以了。　　而25岁到45岁之间，有三次机会，抓住其中一次，就可以完全实现财务自由。　　世界很大，宇宙很辽阔，人的一生绝不可以因为吃喝拉撒而被囚禁一生，奔跑吧，年轻人，现在努力奔跑是为了将来好好的休息。
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　　。　　世界很大，宇宙很辽阔，人的一生绝不可以因为吃喝拉撒而被囚禁一生，奔跑吧，年轻人，现在努力奔跑是为了将来好好的休息。
　　曾经没有痛苦过，谈何了解痛苦　　曾经没有幸福过，谈何珍惜快乐　　曾经没有执着过，谈何懂得放下
　　楼主你好啊，目前我对人生的认识，与你说的这些深刻的话极匹配。但我经历不够丰富，认识深度还不够　　
　　看似绝情的背后，是深不见底的爱。 　　
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