宜信_负面消息频出P2P理财你还敢买吗_新新贷_中国顶尖P2P投融资平台
宜信_负面消息频出P2P理财你还敢买吗
&&&&&&&陈晨认认真真地把几款产品研究、计算一遍又一遍，两个小时后，平台新标上线，陈晨紧张而又兴奋地点击了“立即购买”，1万元投资了一款12个月、每月通过等额本息方式还本付息的P2P理财产品。“初试牛刀”陈晨不知道这种新兴的理财方式是否适合自己。&&&&&&&陈晨对P2P这个行业并不陌生，从去年互联网金融热潮开启之时，陈晨就已经开始观望，正准备投资时，P2P行业去年末开始的跑路潮又吓退了他投资的想法。&&&&&&&P2P投资收益率高，但伴随的风险也大，究竟该不该投资P2P，陈晨也感到很迷惘。&&&&&&&前两天同学见面聊天，一位同学在去年到今年之间投入了十多万元，并获得了超过20%的年化收益率。逐利的心态人人都有，到底怎样的平台可以投资，同学支招说，“你可以进行分散风险的投资，把存款的大头买短期银行理财产品，留存一小部分存款；流动性资金可以购买余额宝等，以备不时之需；然后根据自己的风险承受程度，选择不同类型的P2P平台进行投资”。&&&&&&&在接受北京商报记者采访时，陈晨最想知道的就是如何选择P2P平台。&&&&&&&P2P平台的三大运营模式&&&&&&&据网贷天眼的数据显示，目前全国大约有1000多家P2P网贷平台，但是由于没有统一的标准，有的叫金融信息公司，有的则称自己为互联网金融公司，较为活跃的P2P公司有200多家。&&&&&&&其实，除“伪P2P”平台外，目前国内P2P平台主要有三种模式，分别是：纯线上模式，代表公司为2007年在上海上线的拍拍贷，即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接；线上线下结合模式，2010年在北京上线的人人贷就采用这种模式；另一种就是平台只起到中介的作用与第三方机构（小额贷款公司、担保公司）合作的模式，代表公司包括去年上线的积木盒子。&&&&&&&但是，市场对于拍拍贷这一纯线上平台充满担忧，“我想说的是，其实拍拍贷一直活得很好，并且发展很快”。拍拍贷联合创始人兼CEO张俊日前在接受北京商报记者采访时表示，很多人喜欢拍拍贷同时也掺杂着担心，担心拍拍贷发展是否顺利、前景如何，也有人说拍拍贷根本不适合目前的中国国情。&&&&&&&张俊认为，拍拍贷具有的优势首先就是模式选择优势。拍拍贷是中国惟一一家纯线上P2P公司，有着先发优势，虽然探索过程艰辛，但是有最广泛和最优先的选择权。虽然在中国没有国外那种完善成熟的征信体系，给线上融资制造了一些障碍，但是这也给了拍拍贷一个机会，决定自己建立一套征信体系。&&&&&&&投资P2P要分散风险&&&&&&&说道风险控制，对于投资者来说，直接关系到资金的安全程度。而日前曝出的“大平台宜信八亿元坏账”的消息，虽然已经被宜信否认，但是市场对于坏账、风控的讨论则更加激烈。&&&&&&&特别是P2P网贷行业在2014年继承了2013年高速发展的势头，各主流平台的成交量都有不同程度的快速增长，但同时风险也在加大。如何有效控制风险？P2P领域的黑马积木盒子通过携手河北融投担保集团，实现强强联合，借款人的风险得到有效控制。&&&&&&&积木盒子自2013年8月上线以来，成交金额已经突破5亿元，无任何逾期或坏账发生，平台的主要产品是为线上理财人撮合面向中小微企业主的经营类贷款、面向核心企业的商圈贷和面向个人用户的抵押消费类贷款。积木盒子创始人兼CEO董骏在接受北京商报记者采访时表示：“积木盒子平台上会开设"河北融投项目专区"，里面的借款项目都由融投集团推荐并提供全额本息担保，为理财人提供更多、更安全可靠的理财产品。”&&&&&&&对于如何有效控制坏账董骏表示，“第一天开始做的时候就把风险控制放在非常重要的位置，无论是业务渠道挑选还是业务质量控制都尽力做到行业最好。我们在网站上进行项目批示的风险披露和信息披露也尽量做到这个行业最好”。&&&&&&&对于拍拍贷的坏账率张俊表示，累计七年违约率不到1.5%、坏账率1.52%。张俊也就风控问题对记者直言，风控确实是核心问题。P2P的本质是金融，金融的本质是风控。行业中确实有好多破产的，多是因为不具备风控能力或者是高估了风控能力。拍拍贷是如何做的，核心理念是大数据采集。“很多公司是靠人的感觉做风控，在我们看来这是不可靠的。而拍拍贷是通过大数据方式去算一个人的信用状况、违约概率、违约成本。拍拍贷一直强调要分散风险，当你足够分散时，每个投资人所面临的风险和拍拍贷实际控制能力就接近了。”张俊补充道。&&&&&&&P2P行业未来会细分市场&&&&&&&其实，P2P行业的监管问题，也直接关系到这一行业的未来。董骏认为，自从2013年到现在，互联网金融市场都不是十分安定，一直有风险或调整出现。目前监管层对于风险的合理调控忍受能力非常强。互联网金融面对的市场是传统金融机构做得不够的，而且确实对整个市场和普惠金融的概念有好处。&&&&&&&积木盒子联合创始人魏伟也表示，互联网金融也好，P2P也好，目前已经变成了涵盖范围过于广泛的标签。市场频频曝出很多平台坏账的问题，还不能简单地归结为模式的问题，而是要详细追究具体是哪一种模式爆发出问题。这个行业确实每天都有平台诞生和跑路，任何混乱的行业中都有认真坚守的平台、认真做事的平台。希望大家在分清平台、认清模式后再来看待这个行业。&&&&&&&点融网创始人之一郭宇航则认为，绝大多数P2P公司都会有健康的收入、比较好的模式，未来P2P可以发展到百家争鸣，各自做自己不同产品，尤其细分类产品，按天或者按周按月都会区别不同客户需求，这样很难发生所谓互联网电商行业通吃的局面。&&&&&&&对于如何选择合适的平台？郭宇航认为，首先投资者要了解资金是否安全、信息披露是否完善以及产品法律设计怎么样，给20%以上平台建议不要投；第二也可以参考一下行业，不少P2P 平台获得风投青睐，可以关注这类平台；第三投资人要有自我保护意识，做P2P收益率建议不要超过20%-30%，觉得正常再进行追加投资。
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宜信坏账背后：谈谈不为人知的的线下理财市场
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香港媒体近日爆出宜信等平台大规模坏账造成轰动，且不论其新闻的真实性如何，但是对于宜信等平台品牌的伤害性是不言而喻的，宜信匆忙的进行公关，宣扬自己一直重视风险控制，相关新闻与事实不符，但是回答的却十分没有底气。那么真实的线下理财市场是如何了?因为机缘巧合，笔者曾经跟宜信的线下业务员和风控打过交道。笔者也曾经做过线下理财市场的风控。跟宜信属于竞争关系。
宜信是唐宁师从孟加拉乡村银行创始人穆罕默德?尤努斯，对外所宣扬的也一直是普惠金融的概念，那么普惠了谁了?作为中国第一家处了拍拍贷所谓的P2P公司，宜信为P2P持续不断的培养了大量的人才，也一直被后来者所敬仰和模仿，可是真正的线下理财市场，却根本不像大家想象光鲜亮丽，p2p从本质上面来说根本谈不上创新，如果非得说创新，那么就是渠道的创新，更谈不上金融的创新，所谓信贷，车贷，房贷，宜人贷，民间的资产管理公司，车贷公司，小额贷款公司，典当行，早就已经在做了。
所以真正的创新是引入互联网的概念，制度设计的创新，利用互联网的概念来解决融资渠道，降低融资成本，债权转让的设计，项目段和资金段的对接，信息披露，降低融资成本，利用互联网来塑造品牌，进行客户管理，利用互联网的特点，线上营销和运营，不断降低融资成本，线下的理财市场是无比混乱的，作为投资者来说，大多数所关心的只是收益率，但是从来不关心，他们的钱是怎么去的，将来的本息是谁来偿还，对于项目本身没有概念，对于风险本身也没有概念，盲从公司，盲从品牌，盲从利率，而不是关心其本质上面的东西。那就是风险风险控制和项目本身。
关于宜信和类似宜信的业务模式和风控流程
P2p的风控流程是非常粗糙的，所谓模型那也是说给外行人听的，风控全部是依靠个人经验和能力以及专业性，因此在风控审核的流程当中，难免会发生道德风险，并且制度本身的设置，组织内部信息的传递也会遗失，因此很容易造成，那些虚假的利用假的资料骗取贷款的人，或者说风控和外部所勾结，利用制度设计的缺陷，骗贷的人合作来骗取公司(投资者)的钱来谋取利益。因此听到宜信坏账我根本我不意外。
宜信培养了大量优秀的业务员，但是宜信却从来留不住优秀的业务员，因此宜信为业内培养了大量的人才，宜信培养团队的能力，开展业务的能力，以及专业的能力，的确比其它公司和平台好，从2006年开始，时至今日将近八年的时间，宜信的业务已经扩展到全国各地，宜信的成交量也早已经超过百亿。
宜信主要的产品是宜人贷和宜车贷和宜房贷，这与平常大家所听到的车贷房贷工资贷如出一辙，中安信业，其它车贷公司早就已经玩过了，不过挪过来直接应用就好了，但是大多数来做车贷房贷的。其本身的信用都非常差，并且目前模仿宜信的络绎不绝的后来者，也使得借款人的资质变得越来越差。站住风控的角度，绝大多数借款人可以直接拒绝掉的，如果要完全保障风险的话，但是我们不能这么做，因为业务员要生存，公司要生存，所以我们只能做其它的工作来控制风险，比如找一个有还款能力，信用比较好的人连带担保，比如办理车子或者房子的抵押登记。这些都可以相对的控制风险。
市场变得越来越恶劣，以及业务员为了生存的铤而走险，以及风控制度的不完善，管理和监管的缺失，这造成了坏账率和那些资质很差的借款人乘虚而入，笔者曾经做过上百次以上的尽职调查，知道很多企业都是濒临倒闭，外强中干，笔者也曾经给业务员上过课，给他们整理业务流程，告诉他们如何找客户，维护客户，知道在线下理财市场，找客户是一件非常困难的事情，绝大多数借款人不愿意承受如此高额的利息，而愿意承担如此高额利息的借款人，都是资质非常差，风险比较高的借款人。
因此业务员和风控的岗位是互相对立的，是天生就会产生冲突，在所有的公司，这些矛盾都不可调节，笔者曾经亲耳听闻，一个风控因为拒掉一个单，事后被业务员暴打一顿，而直接裸辞不干的事情。虽然不知道真假如何，但是这本身代表了业务员和风控的矛盾。
宜信和类宜信的p2p公司业务渠道和风险控制
除了线上的品牌之争，拿取资金成本之争，线下理财市场端的竞争更为恶劣，线下理财市场，主要是优质借款人之争，业务渠道之争，业务之争，很多优质借款人，或者说借款人完全由中介把控，因此如果要开展业务，就必须支付佣金，这个比率一般在借款金额的1%-5%，因此这造成类似宜信这样的p2p公司非常被动。
如果说p2p公司有模式，那就只有三种模式，一拍拍贷，模式，二宜信模式，三有利网模式，其中宜信模式，是最为广为人知的，也是目前绝大多数平台现行的模式，因此如果做宜信或者学习宜信，那么业务渠道，优质借款人，这个才是一个平台的核心竞争力，很多平台迈不过去这个坎，业务难以开展，借款人资质非常差，坏账率非常高，预期率非常高，都是因此而来的。
平台的风险控制，数据收集，内部的征信体系，风控流程，以及制度的完善是需要时间的，我有理由相信宜信或者类宜信公司会逐渐变得完善，但是目前的风控，或者说所有平台的风控，是非常粗糙的，人的因素，人的能力，而不是依靠模型和组织，个人主观上面的意志，个人经验来维持的风控，终究是有风险的。
人的素质是良莠不齐的，而纯粹依靠人的平台也一定走不远的，暴漏风险是早晚的问题，现在所暴露的也只是冰山一角，但是足以让平台人和投资者引以为鉴。
作者：颜城　来源：网络
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我一个朋友在宜信工作,他喊我去买他们发的理财产品,收益一般都比外面银行高1到2个百分点,这两天说有个三个月的理财产品7.4%年化收益.但看到好多报道说P2P理财不少公司倒闭了.不知道这里大家有没有了解这方面的?大家觉得能不能做?
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宜信规模比较大吧，我以前广发的客户经理跳过去了也隔三岔五来骚扰一下。真有个几十万交给P2P，还不如凑满百万做信托，风险都是差不多的
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宜信在全国有30多家分公司，都是采用线下审核，并且每笔借款都会有风险补偿金，能够保证本息的。
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说真的去做P2P真还不如拿去股市
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还不如买平安呢。。
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宜信算是靠谱的，基本没问题。不过资金量大还是做信托收益更好
从纽约到慕尼黑 三万里诉不尽我的伤悲
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大家有推荐的信托吗？最近在看钱大掌柜的信托，是不是中信信托的比较靠谱一些？信托国元和兴业的如何？
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P2P目前推荐的就是宜信、开鑫贷、陆金所、人人贷这几个，其他的少碰为妙~
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cj3124847 发表于
P2P目前推荐的就是宜信、开鑫贷、陆金所、人人贷这几个，其他的少碰为妙~
有个叫煜达的呢
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看来大家觉得宜信还是比较靠谱的，主要就几十块砖，只能搞这个小东西，做不起信托！
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红岭 团贷更靠谱
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宜信、开鑫贷、陆金所、人人贷，比较中
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只用P2C的路过
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三个月才7.4的P2P理财真不算高。
楼上各位选择的P2P我都没有试过，但我目前投资这家P2P存在时间超过四年了。
SPG P ，MARRIOTT&&P，hyatt&&D，那些无脑说不喜欢信用卡银联标记的，大多数属于矫情。
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还不如信托。。
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不敢碰。。。
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gogoandy 发表于
三个月才7.4的P2P理财真不算高。
楼上各位选择的P2P我都没有试过，但我目前投资这家P2P存在时间超过四年 ...
天天牙齿晒太阳！
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shaszx 发表于
大家有推荐的信托吗？最近在看钱大掌柜的信托，是不是中信信托的比较靠谱一些？信托国元和兴业的如何？
国元很烂的别碰
IHGA& &MR:G& &HH:G
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宜信，海银，都是和骗钱差不多的性质，就看击鼓传花谁拿最后一棒
IHGA& &MR:G& &HH:G
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Viento 发表于
国元很烂的别碰
深圳中科创的怎么样？
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
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我热心.我光荣, 社区繁荣做出贡献的同学，积分&10000
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宜信理财怎么买
&&&&&&关于银行如何理财，P2P网贷如何理财的最新攻略，如何能在基金，股票，信托，P2P理财产品中选择最适合自己的理财产品的内容，有各种理财投资方案，l了解理财知识，帮助广大投资人选择最低风险最大收益的理财产品。
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弹出如下界面，选择买入金额(1000元起购)、买入方式(绑定银行卡或理财通余额账户)及到期后资金回账方式(自动买入下一期、取出至银行卡或取出至理财通余额);
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以上是有关微信理财通定期理财怎么买的具体介绍，没有经验的朋友可以参考以上介绍。如需了解更多信息，请继续关注安心贷理财栏目!
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从货币基金历年年化收益来看,没有出现亏损的记录,收益稳定,风险极小。
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首先手机上需要安装最新版本的微信程序。大家可以直接在网上搜索来获取下载地址，也可以在微信程序中通过依次点击“我”->“设置”->“关于微信”->“检查新版本”项来将微信更新至最新程序。接下来依次点击“我”->“我的银行卡”项。此时如果之前没有绑定过银行卡，就会自动转到“添加银行卡”界面，当银行卡绑定完成后，就会弹出如图所示的界面，点击“理财通”项进入。在“微信安全支付”界面中，点击“存入”按钮。接着输入要存入的金额，并勾选“同意服务条款”项，点击“存入”按钮。然后输入支付密码，完成支付操作。付完成后，就正式进入收益界面啦。在这里，我们可以获得每日收益情况，以及历史总收益，同时还可进行存入和取出操作。
怎么下微信理财通？
首先要绑定一张银行卡，方法如下：/article/cdddd41c5ba0b6.html2进入微信以后点击左上角的三点3点击后就可以看得到【我的银行卡】点击进入。4进入以后就可以到【理财通】选项，点击进入。5进入理财通后点击【购买】6输入你要购买理财通下的华夏基金的金额。点击【购买】7输入你在绑定银行卡时的设定的支付密码。8支付成功。
微信理财通怎么抢红包？
打开手机上的微信，进入“我”菜单中，找到“优惠券”按钮，点击打开进入下一步操作打开“优惠券”按钮进入到如下页面，发现有理财通红包，点击打开进入下一步操作进入后可以看到如下页面提示，有一个红包提醒，点击“立即使用”进入下一步操作选择其中一款理财产品后，选择购买金额，同意理财通协议后，系统显示发放的红包与金额，点击“确定”进入下一步操作。进入如下页面，系统提示已成功买入了理财通产品，回到首页就可以完成全部过程了
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