荷包理财app是不是真的？荷包理财app可靠吗？
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荷包金融怎么样？荷包金融安全吗？ 理财师微信：licaishi317利率范围10.00%-16.00% 该平台暂未进行数据采集，如平台需对接数据接口，请联络
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荷包，请做一个踏实透明的荷包，OK?
首先说明，我15年6月就开始用荷包了，算是荷包最早的一批用户（荷包App15年2月正式上线，当时刚上线几个月，还没这么火），15年10月还在发过一篇关于荷包的评论，当时我对荷包也是非常认可和喜爱的。
当时自己虽然贷也有近一年的时间，但之前没有怎么了解过网贷的知识，基本上还算一个小白，对于平台的认识也浮于表面，注重用户体验和收益比较。接触多赚以后开始恶补网贷知识，也认识了不少网贷投资经验丰富、见解颇深的前辈，又误打误撞参与了几次论坛的论战，在实战中总结并提升了自己对于网贷的经验、见解。
今天突然想起再次说说这个我曾经无比喜爱（第一重仓），到后来撤资只剩一百（留在活期保持12.88的利率），到现在完全撤资（App还没卸载，公众号也还关注着，因为体验实在让人爱不释手，不忍离去），是因为看到一条荷包微信的推送，说荷包又获奖了，获得了什么“第一财经最佳市场影响力奖”（一到年底各种评选就出来了，平台高高兴兴花钱买“桨”，主办方拿钱拿得手软，看看就行，认真你就输了），顺道还回顾了一下今年的各种喜事，其中有一件“这一年，与香港上市企业新融宇集团（01152）成立合营企业，重点布局金融科技领域”，让我好奇心又作祟了，扒了扒这个所谓的香港上市企业新融宇集团。
如上图所示，这家上市公司的业绩表现和股票走势一塌糊涂，股价都“破发”了，基本上可以判定为一支“仙股”或垃圾股了。就这么一家今年上半年就净利润接近负两千万，流动负债率超过95%（对短期资金依赖性非常强，偿债压力非常大）的公司，你说他能拿得出近千万的真金白银来成立合营公司（合营公司股本2000万，香港这家占股49%，51%），谁信？从银行贷款？这资信情况，也没有什么重资产可以抵押，谁敢借？
我也查过工商了，10月13号发的上市公告，到现在，在荷包金融的工商信息中，并没有对外投资入股的记录，也有暂时还没更新的可能性，那咱们就再等等？我也想看看，这家金融科技公司会如何改变世界的呢...
到此基本上可以判断，两家公司是合计着打着金融科技的旗号抱（keng)团(meng)取(guai)暖(pian)。
提到金融科技，就不得不说一句，“金融科技”这个概念就像去年盛行的“互联网金融概念”，去年的“互联网金融概念”股的股价那是一路狂飙，当然到了五六月份股市崩盘的时候，也是最早破灭的泡沫，最后只留下一地鸡毛。当一批批打着互联网金融旗号的平台纷纷跑路，在社会上造成负面影响，平台又对“互联网金融”避之唯恐不及，纷纷去“互联网金融”，刚好金融科技的提法从国外“舶来”，大家蜂拥而上，不说自己是或者打算做金融科技都不好意思出来混...
关于互联网金融和金融科技的区别，在这里因为不是这一篇的主题，我就不过多阐述了，改天写一篇详细一点的。这里只简单说一下两者的本质区别：互联网金融的本质是金融（金融和风控是根本，互联网只是展现形式和载体），金融科技的本质是科技（重点在于技术研发与应用，通过大数据、云计算等信息科技提升金融的效率）。承认自己是互联网金融并不可耻，可耻的是明明没这个技术实力，为了迎合潮流（装逼）说自己是金融科技。
咱们继续荷包的话题，荷包自从火起来以后一直负面不断，最大的诟病还是信息披露太差，体验虽然好到几乎完美，但是总让人有一种捉摸不透的感觉，不敢重仓。之前团队信息展示几乎为零，现在在官网展示了团队信息，总算有了一点点进步，不过不展示还好，展示出来也容易出问题...比如说之前展示了外籍创始人，后被传出查无此人，后被辟谣。其实这个不算啥，我今天好奇又去查了查荷包的首席执行官梁健恒，居然查到了一条同名的被执行记录（不过是几年前的了），金额超过40万...再仔细一看，出生年份是95年，对照官网照片，应该不是同一个人，要么就是梁总太年轻有为又长的着急了点...权当调侃，按下不表。
然后对照了一下荷包金融的股东信息和官网展示的团队信息，官网的团队人员都不在股东信息和主要人员信息里面，这个首席执行官梁健恒，既不是股东也不是法人代表，荷包金融的法人代表叫李苑菁（占股20%，名下产业不多，有一家做五金模具的小公司），大股东叫陈循宝（占股70%，出资7000万，这动辄近亿的投资居然名下查不到其他什么产业，貌似是个隐形富豪...），荷包金融的股权信息中没有机构法人的身影，这也让我好奇，用户数量超过700万，交易规模过百亿的荷包居然没有被一家知名风投机构看上，除了没有获得外部机构的投资，荷包几乎从来不参与主流第三方评级机构的评级，据说曾经有机构想去调研荷包金融也被婉拒了，究竟是还是？
说了这么多，并不是故意黑荷包，就像开头说的，荷包曾经是我最喜欢的理财App，体验好到几乎完美。但是我认为一款好的金融理财类产品，光体验好是不够的，互联网金融的本质是金融，金融的本质是风控，重点在于信息披露。信息披露没做好，首先是不符合监管要求（对照着最新的信披规范，荷包几乎算是不及格），其次也让投资人无法获得足够有效的信息对平台、对项目进行判断，缺乏投资信心。事实上，跑路平台之中，信息披露真实全面的平台几乎没有，愿意真实全面披露的最后也是选择清盘良性退出，跑路的基本上都是信息披露较差的。至少在我的标准中，如果一家平台没有牛逼背景，信息披露还做得很差，我是会归到潜在问题平台之列的。
随着监管持续推进，后期选平台的标准也可以简化一点，简单粗暴一点说，要么你有牛逼背景，就算自融也可以说成是供应链金融，我不管你自融不自融，你有强大的背景实力能够兑付就行；要么你老老实实做好风控，做好信息披露，做到合规经营，至少让我感觉你不会跑路。
最后，回到标题，荷包，请做一个踏实透明的荷包，OK?
我是东郭，一个喜欢混迹于互联网金融的法律人，我的心愿是所有文明独立理性的投资人永不踩雷。
在我看来就是一家骗子平台！！！
荷包金融这家平台，以其符合互联网的营销手段，相对较好的产品体验，推出之后，获得了广大投资人的追捧，尤其是小白用户，平台目前介绍已经有超过200万的注册量，而平台的上线时间仅仅只有一年零一个月左右。
试用过荷包金融的APP，总体确实还比较不错，很流畅，界面也很清晰，但是没有充值投资过，所以也不是很清楚具体的投资体验如何，而我之所以不投资荷包的原因，就是因为这家平台在我看来充斥着大量的虚假的信息，夸大行为，而目的当然是吸引用户，尤其是小白投资者们！！！！
话题一：平台高额的成交量
在和其他投资聊天的过程当中，不知一次听到这样的原因，因为某某平台的成交量很高，处在行业的前列，所以觉得很安全，那么我们就看一下荷包金融引以为豪的成交量。
在平台官网最显眼的地方，大字显示平台目前的总成交量为.89元，足足有131亿多。下面我们可以来算一笔账了：
平台上线于2015年2月，具体是哪天，我没有找到相关的日期，我们算他2015年2月1日好了，截止到笔者写这篇文章的时候是2016年2月24日，也就是说平台运营时间为388天，那么要想达到这样高额的成交量，平台每天的成交额要达到33，657，842.18元，大家可以看一下，一天成交三千三百多万，反正我是看呆了！
在看一下平台实际的发标量，我粗略的统计一下平台二月份的发标情况，表格如下：
企业荷包贷
物业荷包贷
保单荷包贷
总金额（万元）
统计了共24天的数据，空白的表示当天给没有发布该类型的标的。算下来，截止到统计当天，平台这个月共成交了8210万元，平均每天成交342.08万元。当然这是处在年后开始的第一个工作月份，某些人可能会说，这段时间业务自然减少，不过三百多万和三千多万的差距仅仅是业务量少的原因吗？？
笔者后来也找到了平台成交量如此之高的原因之一，那就是体验金！下面我们看一组平台做任务领取体验金的数据：
体验金金额
金额（元）
以上数据是在2016年2月24日，从平台的APP中摘录，其中5000元体验金完成人数没有显示，笔者按照平台介绍中200万用户计算，这样算下来体验金的成交额，共117亿还多，原来总共131亿多得成交额，有这么多事虚拟的成交额，如果平台给出的数据是真实的，那么这些体验金需要的利息是多少，大家可以根据平台的收益率自己算一下，有如此高额的体验金，平台面临着多么巨大的资金运营压力，大估计家也就都清楚了，而体验金活动现在还在一直的进行着！！！对于平台成交量就说这么多了，有没有道理自己判断吧。
话题二：平台团队，尤其是风控团队
这算是一个老话题了，咱在拿出来说说。前段时间有投资人爆料称平台的那名国外的合伙人是加拿大一个卖房子的，当时的那名合伙人名叫Matthew&Raleigh，帖子发出之后，平台现在将其改为Matt&Fraleigh.笔者逛过荷包金融的百度贴吧，贴吧里平台人员解释称：是因为编辑失误打错的，现在已经更正。
对此，我不知道大家的认可度是怎样的，反正我是不信！大家应该都是学过英语的，写错人名应该还是有的，但是两个英文名字拼写的差别如此之大，作为网站的编辑，我也只能呵呵了（至少我是在学习英文的过程中，英文名字没有出现过这么大的出入，当然也可能是我在意淫，大家看看就好）。而混迹于荷包金融的百度贴吧的时候，平台错误百出，几乎同样的解释就是信息录入错误。。。
之前也说了，重点在于平台的风控团队，平台宣称100多人。
从平台的每日发标来看，最多一天发5个标，这样一年下来是1825个标，而这些标都是需要风控团队去审核的，平均算下来，每人每年需要审核18.25个标。荷包金融的老板真的是心宽啊，发工资养着这么多人，一年下来就干这么点活，对于这样的老板，我只想说：老板，还要人吗？？？
其实平台这样无非是想显出自己的风控团队多么的强大，来吸引，增强投资人的信任，不过我带是觉得有点过了，不过在中国吹牛逼真的是不用上税的！！！
话题三：平台到底有没有风控
从平台对外的宣传来看，风控能力也是吹的震天响：风控团队+融资性担保+风险保证金托管，并引入保险公司的资金保障体系。
信息来源：
下面我们就一一看看平台的这四大风险保障能力。
& & & &首先风控团队，前边已经说过了，这里也就不再多说了；其次，融资性担保，我不知道平台对于融资性担保的说法是从何而出的，至少我在平台的APP当中的各个项目中没有找到一个相关的字眼。在我的理解中，有融资性担保公司这样实力比较强的担保公司的担保，应该是对于平台项目的加分项，要是我的话，巴不得会各种宣传，来突出项目的安全性，而这里没有一次一眼的介绍，我认为是明显不合理的，除非就是根本没有相关的融资性担保公司合作，平台也没办法随意捏造，故，只字不提；第三，风险保证金托管，在平台的APP中确实有中国的单位存款证明。但这仅仅是一项存款存款而已，并不能做到专款专用，平台是可以自由动用的，所以平台用这笔钱用来做什么，用户均不得而知；最后就是不少人认为比较靠谱的引入保险公司了，平台购买了一项名叫交易资金损失保险，是由阳光保险集团旗下的一款保险产品。向该保险公司询问，此保险所保障的内容是这样的：该保险合同保障XXX公司（运营XX平台的公司）管理的或在XX平台交易的个人账户在交易过程中（充值、提现、申购、赎回）的资金被他人盗转、盗用等保险事故造成的资金损失。如平台个人客户在交易过程中因盗转、盗用等保险事故造成资金损失，我司将按照保险合同约定，向xxx公司（运营XX平台的公司）及时赔付。
但是关键点是这样的。以下原因造成的资金损失，不在交易资金损失险的赔偿范围：
1）借款人无还款能力；
2）投资项目逾期还款；
3）XX平台（P2P平台名称）倒闭、破产或挪用投资资金。
所以，并不是像有些人想象的那样，如果借款人不能按时还款，保险公司会进行相应的保险理赔，这些美好的希望只是你在慰藉自己那弱小的心灵而已。
话题四：平台项目
平台项目大致分成四类，企业荷包贷，小荷包贷，物业荷包贷，保单荷包贷，除此之外还有活期产品。
就拿企业荷包贷来说，借款企业，不论地域、抵押房子的价值（是否办理抵押登记由于图片模糊不清，不好判断）、借款人的征信情况、还款能力等，平台给出的授信额度基本为150万元，当然也有200万元和100万元额度的借款，但个人认为，平台对于借款项目没有符合逻辑的审核等，看上去就像是随便给出一定额度的授信，而且借款企业的借款额度基本一样，包括天数，虽然平台没有披露借款合同，不好判断借款人具体的借款期限，但是从发布的标的的金额和期限来看，应该是有拆金额和期限错配的。总的来说业务这块也不想多说，毕竟平台也没有披露出比较有价值的东西，但好歹有房产抵押的项目你给个他项权证噻，至少让人有个心理安慰啊，而现实是连安慰都没有的，哈哈哈哈哈！！！！
13:14:43群里有说的，上某眼和某家查了查，怎么回事呢，这家都没有平台导航，晕。还是咱有这名，一看好清静呀。有关荷包金融的只有2篇媒体报道，不过互利、飞象这名字咋这么不熟悉呢，只听说过跳舞的大象，小时候想起印象很深的动画片小飞象，扯远了，到荷包金融网站看了看，晕又是深圳前海，怎么都扎堆在这，上工商网站查询了一下注册资本金一亿呢，查询实缴一亿放心了吧呵呵，可是看一下实缴出资时间是日，这是啥情况，且只有自然人股东没有企业股东，不过粗略查了一下股东及公司倒是没有进失信被执行人名单。百度百科啥的公司名啥的都没查到，荷包金融怎么着也注册将近一年时间了就是纳闷为什么如此内敛低调。 15:00:13质疑那么多.想那么多干嘛，容易得病。继续投58天 01:30:12评论区不能发图片，所以在发一次定期58天 2万 16:47:45投资374天的老用户路过，今天搜索无意间发现这个平台，看了一下真的觉得很好。 16:38:12最近有闲钱 想玩下P2P。做理财的朋友推荐了。荷包。。我应该怎么选哦。 11:02:44请问谁知道哪里有荷包的评测报告呀?真实可靠的。 11:30:24其实荷包的透明度还算可以吧，每笔投资都是有合同可以下载的，唯一不方便的就是不能在电脑上直接看到，得手机上戳戳戳。网上说的合伙人造假，有点怕怕，不知道这次被黑会不会被挤兑啊 14:46:02现在全投在荷包，这APP体验美的不像实力派啊！不过10.88的活期业内真的只有一家（就我自己投的一些平台而言），虽然有点怕怕的，但是看到一大帮人都在投，而且现在各种抢标，我也就放心了，我反正只投这活期。还是请大牛剖析一下这家公司！因为都在里面啊，哈哈哈！现有只留了一点点，因为感觉很多不透明的地方，而且没有托管。 16:51:10近期，大肆宣传在8.18三周年纪念日一天融资一亿元，看了一下，这一亿元都是荷包所融资，其实平台一直以来也都在发荷包标的。
什么是荷包？就是平台将投资人的本金循环出借并到期转让，出借的金额将实现分散出借，更好的满足投资人多样化的收益需求。其实，现在要求平台做银行存管，平台不接触资金，实现投资人的资金从存管银行帐户直接划转到借款人的存管银行帐户，像荷包这样，是不是平台先融到资金，然后再为投资人实现出借配置？
如果是这样的话，就是平台将荷包的融资先放进自己的资金池，然后再为投资人进行出借配置，这样平台就自然出现了资金池，也很容易出现自融的现象，也是监管要求所不允许的。
毋庸质疑，和信贷是一个高大上平台，在之家排名也很靠前，本人也是平台的老投资客户，这次8.18三周年庆也投了一些荷包，但对像和信贷这样的平台发荷包这样的标的不理解（、等都有此类标的），有疑问。请荷包金融和和信贷与广大投友给予解释一下。（求解释，之前某家发的平台回复的，一点卵用都没有） 14:59:51荷包的高收益率是它最大的优点，那缺点有哪些呢？ 09:10:39多了个，页面设计非常喜欢，利率也挺高的，最低8%，最高15.88%小投试水中。66.67%2人33.33%1人基础资料平台简介：深圳荷包金融信息咨询有限公司（简称“荷包金融”）
是在深圳前海注册的第一家P2P互联网金融服务平台，注册资本金1亿元。
“荷包金融”通过创新的商业模式、顶级的风控体系、卓越的管理运营团队以及雄厚的资金实力，
为大众和中小企业解决融资需求；同时也为广大的出借者搭建了一个
公平、专业、安全、透明的交易平台，让理财更简单、更安全 、更轻松。
“荷包金融”服务范围包含个人信用评估、小额信用借款、金融信息服务为一体，
依托于深圳前海开发区，公司在深圳、武汉、青岛、福州等全国主要城市建立了多家分支机构。
“荷包金融”致力于成为中国金融信息服务领域里最具专业性、最值得信赖的微金融服务公司。
隶属公司：深圳荷包金融信息咨询有限公司
备案号： 粤ICP备号-1
业务模式：优质债权的销售渠道P2P债权项目
主要产品：抵押标、信用标
资金流向：P2P债权项目
安全保障：未做详细说明
年化收益率： 10%-16%
流动性状况：到期提现
充值提现限制：无
起投金额：未做充值金额限制
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