P2P平台上银行存管为何这么难？
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P2P平台上银行存管为何这么难？
　　号，监管层出台了被誉为“互金基本法”的互联网金融发展指导意见，同年12月28号又发布网贷行业发展新规(意见稿)，这两份文件都要求P2P平台选择银行作为资金存管机构。　　于是，银行存管成为P2P平台“合规”的最大门槛。虽然众多P2P平台都积极寻求“被存管”，但这条路并不好走。　　数据显示，目前布局P2P资金存管的银行有39家，完成系统上线的只有16家。为了规避风险，银行对平台实缴资本、运营实力、股东背景乃至高管团队都有较高要求。　　另外，就算平台通过审核考察跟银行愉快地签了存管协议，也不代表就能顺利上线，媒体时有银行搁浅、暂停、终止推进存管协议的报道。在种种要求下，行业内实现银行资金存管的平台并不多。　　据报道，截止目前仅有48家平台上线银行存管系统，占据正常运营数量的2%。　　总的来说，银行存管就算不是千难万难，也是过五关斩六将。那一家平台从跟银行谈合作到完成资金存管到底要经历什么?　　第一步：银行和平台互相“看对眼”　　行业中流传的三种银行存管模式：银行直连、银行存管和联合存管。其中，银行存管是主流，在银行存管中还有两中方式“强存管”和“弱存管”。　　“强存管”是指有一套完整且细化的独立账户体系、结算体系和反馈自查体系，每一个投资人和借款人都有自己的虚拟银行子账户，每一笔资金的流入与流出都是专款专用。不管是交易前、交易中还是交易后，投资人进行充值、投资、提现等操作，都需要银行配合发出指令方可成功。　　还有一种模式被称为“弱存管”，即平台在银行设立一个存管专户，每位用户不需要建立虚拟的子账户，可以看到平台资金的流入与流出，但是不会细致的记录每一位投资用户的资金流动情况。　　第二步：系统对接是最大的难点　　据了解，P2P平台上线银行存管有三个步骤。第一步是支付系统的改造，让平台所有的交易都在银行的存管系统下完成。第二步是历史数据的迁移，平台需要把用户的历史投资记录和债权转移情况做一一对应，这对于曾经发布过虚假债权的平台、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、就会很难完成。最后一步是各类交易的逻辑的合理设计，每一笔钱是怎么流入的，该如何流出，从平台投资到流转给债权人，从债权人还本付息到返还投资人，再到投资人提现，这中间的种种环节要求整个流程必须规范且清晰，必须要让整个系统稳定运行。安徽普惠金融在对接过程中也需要解决类似问题，比如活动奖励如何生效，产生的收益如何进入投资者账户等等。　　安徽普惠金融 ，供销社国有控股 浙商银行存管，新平台免收一切费用，让您快乐投资，轻松借款。
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金融工场有银行存管吗
作者：信融小编
时间： 11:13
来源：未知
金融工场有银行存管吗?金融工场是由香港上市公司&中国信贷科技控股有限公司战略控股，由北京凤凰信用管理有限公司推出的P2P平台，那么金融工场有银行存管吗?金融工场提现为什么要开通微商管理了?跟小编一起来了解一下吧。
一、金融工场有银行存管吗?金融工场有银行存管，并且已经上线银行存管系统。日，金融工场以&银行直连&模式接入徽商银行资金存管，接入徽商银行存管后，借款人、投资人将在徽商银行开设独立的银行电子账户，交易资金均根据用户指令通过该电子银行账户划拨，从源头上杜绝资金池以及资金占用风险的发生。
徽商银行独立电子账户在借款人、平台、投资人之间建立安全屏障，实现投资者资金和平台自有资金的完全隔离。
二、提现为什么要开通微商管理?因为目前金融工场上线了徽商银行存管，所以提现要开通徽商管理。
在金融工场平台注册后需要首先进行徽商银行存管开户，提交身份认证和银行卡认证，才能正常投资。
升级徽商银行资金存管之后，可按原投资流程正常投资相关项目，投资资金将通过徽商电子银行账户直接划拨。但投资债权转让项目时因银行系统原因，无法再使用工豆进行投资。
以上就是关于金融工场有银行存管吗的详细介绍，如需了解更多金融工场有银行存管吗请关注信融财富网贷平台栏目。综上所述我们可以知道金融工场是由徽商银行进行存管的平台，所以投资者要开通徽商管理，才能正常投资，正常提现。 &
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　　自从2015年底《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》发布以来，针对平台接入银行资金存管的要求就一直备受关注。据不完全统计，目前与银行布局资金托管的平台超107家，正式完成对接的平台有积木盒子、人人贷、首金网等共19家平台。
　　2015年12月银监会公布了关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（p2p监管细则），其中第三十六条对（客户资金存管）进行了明确规定，借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。
　　迄今为目，据不完全统计，与银行布局资金托管的平台已超过107家，目前已正式完成对接的平台共计19家。
　　已正式完成银行对接的平台有
　　对接银行
　　所在地区
　　积木盒子
　　民生银行
　　人人贷
　　民生银行
　　首金网
　　民生银行
　　银豆网
　　江西银行
　　中网国投
　　江西银行
　　浙江杭州
　　金宝保
　　招商银行
　　爱钱帮
　　徽商银行
　　德众金融
　　徽商银行
　　安徽合肥
　　好车贷
　　徽商银行
　　安徽合肥
　　开鑫贷
　　江苏银行
　　江苏南京
　　小马金融
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　　1818优本财富
　　恒丰银行
　　搜搜金融
　　兴业银行
　　福建福州
　　有喜财富
　　江苏银行
　　江苏南京
　　掌中财富
　　华兴银行
　　广东深圳
　　天天财富
　　华兴银行
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　　长沙银行
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　　汇泉贷
　　中国银行
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　　广信贷
　　江西银行
　　与银行签署协议的平台有：
　　与银行签署协议的有：信而富、立马理财、信用宝、口袋理财、壹佰金融、E路同心、口贷网、珠宝贷、融通资产、国诚金融、普惠金服、人众金服、钱盆网、紫马财行、点滴身边、财火火、小金理财、小宝金融、乐金所、瑞钱宝、懒财网、徽金所、微金所、小猪罐子、牛牛理财、惠金所、中融通贷、袋袋金、金钥匙网贷、恒富在线、易享贷、懒猫金服、蜜蜂有钱、渥金、中青金服、圈圈贷、文创汇、满满贷、郑投网、闪电金融、睿信财富、融和贷、优投在线、善盈、人文贷、开心贷、元宝365、微金易贷、巨汇财富、她金控。
　　正在与银行对接的平台有：陆金所、红岭创投、宜人贷、微贷网、投哪网、翼龙贷、搜易贷、玖富、万惠理财、拍拍贷、理财范、和信贷、金融工场、有利网、你我贷、小牛在线、麻袋理财、网利宝、向上金融、银湖网、草根投资、光大云富、盈盈理财、爱钱进、道口贷、永利宝、人人聚财、温商贷、新联在线、穗金所、网投网、民生易贷、乾贷网、钱贷网、金信网、九斗鱼、浙江网、予财网。
　　银行存管的p2p平台就安全吗
　　1、p2p银行存管相当 于平台不直接触碰资金，可以防范部分资金池现象，但平台仍旧可以使用自融、假标等方式从银行洗出资金。
　　2、整个网贷市场问题频发，导致银行对于p2p行业处于观望态度，实际上即使这些p2p平台出现问题，银行也没有连带责任。
　　3、选取p2p的真正法则还是需要从平台实际情况看，包括业务模式、资金状况、风控情况、运营及财务数据，尤其对于借款人的借款用途和还款来源要尤为重要，毕竟真正的借贷者是他们。
　　您可以通过以下方式联系理财之家
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银行系P2P：17家平台中2家有银行存管 8家已退出
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（原标题：银行系P2P大起底：17家平台中2家有银行存管 8家已退出）
据不完全统计，截止日，网传17家曾被冠以“银行背景”。这17家平台对应13家银行，其中仅2家平台完成银行存管，已有8家停止运营。17家平台对应13家银行17家平台分布于11座城市，其中前三名分别为上海4家、广东广州3家和北京2家。一共13家银行在这17家平台扮演着不同角色，其中城市商业银行关联7家平台居于首位，全国性股份制商业银行3家居于第二位，政策性银行、农村商业银行和民营银行各1家。恒丰银行也曾上线金融资产网络交易平台。恒盈宝是恒丰银行的互联网金融产品，可由借款人委托，将融资信息推送给第三方互联网投融资平台，由其挂牌撮合，对接投资人的出借需求和借款人的借款需求。由于恒丰银行官网已经找不到这款产品的具体信息，所以未纳入本文分析范围。仅2家平台上线银行存管在17家P2P平台中，仅2家平台上线银行存管，外加1家平台签订银行存管协议，其余平台均未签订银行存管协议。已经上线银行存管的是开鑫贷和华润银行资产交易平台。开鑫贷通过江苏银行和实现用户交易资金在银行存管。华润银行资产交易平台通过华润银行实现用户资金流向监管。日，宣布上线P2P银行存管系统，其中首批签约的就有民生易贷。民生易贷在签约时宣布会在2015年春季完成对接，但至今都没有上线的存管系统。8家银行系P2P平台停止运营从上线时间来看，银行系P2P平台主要集中在2014年上线，达到了10家，其次是2015年的5家，还有2家是2012年上线。2015年3月，小马bank原总经理张诚带领核心团队出走。随后，小马Bank长期没有发标，并开始转型。现在的有氧金融由小马bank转型而来。有氧金融App提供有氧668和氧气宝两款产品。　　有氧金融实质上已经退出了银行系P2P阵营，成为包商银行的数字银行。加上有氧金融，一共有8家银行系P2P平台停止发标，也即实质性地停止运营。其中，齐乐融融e上线时间为日，到日停止发标，上线发标时间仅40天。在停止运营后，有的平台官网已经查询不到曾经发售的产品。比如，在江苏银行的直销银行网站已经找不到其曾经发售的互联网金融产品“融e信”。收益率过10%的平台有7家就给投资人的收益来讲，银行系P2P平台给人的印象是非常抠门。经统计发现，17家银行系P2P平台中，实际上有7家提供了预期年化收益率不少于10%的标的。图中标蓝的是还在发标的平台，标绿的是提供了预期年化收益率不少于10%的项目标的的P2P平台。投资人若是要选择预期年化收益率不少于10%的平台，目前的选择有5家。当然，银行系P2P给投资人预期年化收益率低不是没有数据。有7家平台提供预期年化收益率低于5%的项目标的，其中甚至有5家平台提供预期年化收益率低于4%的项目标的。据第三方最新统计数据，银行平均收益率为3.83%。当预期年化收益率低于4%时，与其投资银行系的P2P平台，还不如选择银行理财产品。注册资本与实缴出资额情况17家银行系P2P中，平台的运营主体为银行的有3家（下图中浅蓝色背景标注），如有氧金融的运营主体即包商银行股份有限公司。其余的平台分成两种情况：银行发起成立平台后委托给第三方运营（图中黄色背景标注）；非银行直接发起成立的平台（图中绿色背景标准），运营主体跟银行没有关系。前一种情况的平台有7家，如e融e贷的所有权为兰州银行，但兰州银行委托给盈行金融信息技术（上海）有限公司运营；后一种情况的平台有7家，如陆金所本来就与没关系，所以运营主体是上海国际金融资产交易市场股份有限公司。在注册资本方面，银行系P2P平台的运营主体注册资本最高的是江苏银行股份有限公司（运营融e信），高达1039000万元，最低的是盈行金融信息技术（上海）有限公司（运营e融e贷）和上海易一代网络信息技术有限公司（运营齐乐融融e）只有1000万元。在实缴出资额方面，银行系P2P平台的运营主体实缴出资额最高的是江苏银行股份有限公司（运营融e信），高达万元，最低的是上海直荣金融信息服务有限公司，实缴出资额为0元。银行究竟与平台是何种关系银行在银行系P2P平台中充当何种角色一直是投资人所关心的问题。根据P2P平台与银行之间的经济关系和业务模式分类，银行与P2P平台有以下五种关系：　1、银行设立的P2P平台有4家，分别是有氧金融、融e信、小苏帮客和齐乐融融e。2、银行与P2P平台达成合作，为P2P平台提供资产端的风险控制服务。此类的平台有5家，分别是网交所、东方宜贷、华润银行资产交易平台、小企业e家和e融e贷。2015年3月，网交所与中原银行签订《中原银行股份有限公司与上海直融信息服务有限公司战略合作协议》，双方进行项目搜寻、风险控制等各方面合作，确保项目质量。东方宜贷网站的所有权归东方农村商业银行股份有限公司所有，后者负责借款人借款行为的推荐，承诺以银行专业级别风控审查借款人的借款申请及资质、保证借款人信息的真实性并负责借款回收及日常管理。猎融（苏州）金融信息服务有限公司拥有东方宜贷的运营权，提供技术服务、信用咨询，为交易提供信息与中介服务。珠海华润银行股份有限公司作为项目见证机构，仅对融资方在华润银行资产交易平台的披露信息进行形式审核，为融资人提供资信见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并向投资人全部或部分披露上述见证信息。小企业e家由与广东网金控股股份有限公司共同打造。对融资项目及融资人相关信息的真实性进行见证。根据该公司日的股权变更信息，自然人陈强为第一大股东，占比58.83%。e融e贷为兰州银行委托盈行金融信息技术（上海）有限公司运营。兰州银行按照银行标准审核借款企业或个人融资信息的真实性、抵质押物的有效性，并评估借款风险。3、银行与P2P平台没有直接关系，但同属于一个品牌或者集团。此类的平台有2家，分别是陆金所和自金网。严格说来，此类平台不属于银行系P2P平台。据陆金所在全国企业信用信息公示系统发布的2013年年报显示，陆金所由两家公司发起成立，其实缴出资额情况为——新疆同君股权投资有限合伙企业在日实缴出资额10000万元；深圳市平安创新资本投资有限公司在日实缴出资额30000万元。深圳市平安创新资本投资有限公司股东方为法人独资平安信托有限责任公司。平安信托有限责任公司股东一保险（集团）股份有限公司在日实缴出资额1198571万元，股东二上海市糖业烟酒（集团）有限公司在日实缴出资额为1429万元。又根据其2015年年报，上海雄国企业管理有限公司在日实缴出资额万元，上海惠康信息技术有限公司在日实缴出资额4.183300万元。上海雄国企业管理有限公司的第一大股东为深圳平安金融科技咨询有限公司。陆金所与平安银行不存在直接关系，但都属于平安保险这个品牌。另外，陆金所在2016年1月获得B轮12.16亿美元融资，民生商银国际控股有限公司参与投资。民生商银国际控股有限公司属于中国民生银行股份有限公司的控股子公司。自金网隶属于上海华瑞金融科技有限公司，而上海华瑞金融科技有限公司为上海均瑶（集团）有限公司的独资公司。上海华行隶属于上海华瑞银行股份有限公司，而上海均瑶（集团）有限公司为该公司第一大股东，后者在日实缴出资额90000万元，股权占比30%。上海华瑞金融科技有限公司（自金网）与上海华瑞银行股份有限公司（华瑞银行）无直接关系，同属于上海均瑶（集团）有限公司。4、银行与P2P平台曾经有关系，但现在没关系的平台有2家，分别是金开贷和民贷天下，严格说来，这类平台也不算银行系P2P。金开贷由陕西金融控股集团有限公司在日实缴出资额1000万元发起成立。陕西金融控股集团有限公司与国家开发银行陕西分行没有关系。陕西金融控股集团有限公司成立日期为日，股东一陕西省财政厅在日实缴出资额30676.09万元，股东二陕西省人民政府国有资产监督管理委员会在日实缴出资额万元。国家开发银行陕西分行为金开贷设计了系统平台，除此以外没有关系。金开贷官网的合作伙伴中没有出现国家开发银行陕西分行，也没有在安全保障栏目提到国家开发银行陕西分行。根据民贷天下2014年年度报告，九合金控投资股份有限公司在日实缴出资额2500万元，广州科技金融创新投资控股有限公司在日实缴出资额4000万元，民生加银资产管理有限公司在日实缴出资额3500万元，三者分别占有民贷天下25%、40%和35%的股权。民生加银资产管理有限公司是民生加银基金管理有限公司投资建立的，而民生加银基金管理有限公司由中国民生银行股份有限公司（即民生银行）投资建立。日，民加科风信息技术有限公司股权变更。民生加银资产管理有限公司的股权从35%变为0%，与民贷天下不再有关系。民贷天下之前宣传时会拿民生银行来背书，后来不再提起。5、银行与P2P平台之间存在间接的投资与被投资关系。此类平台有4家，分别是民生转赚、开鑫贷、民生易贷和超银网贷。这四家P2P平台与银行之间的股权关系较为复杂，具体信息见以下图片：排除第三类和第四类P2P平台不属于银行系，银行系P2P平台实际上有13家，分别是有氧金融、e融e贷、小企业e家、华润银行资产交易平台、东方宜贷、小苏帮客、超银网贷、民生易贷、民生转赚、开鑫贷、齐乐融融e、融e信和网交所。排除已经停止发标的平台，真正的银行系P2P平台仅8家，如下表：
结语：式微的银行系P2P平台无论是平台数量、平台规模，还是增长速度、用户活跃度，银行系P2P都远远逊色于上市系、国资系、风投系，更不用和民营系相比。据第三方数据，国内目前共有60家直销银行。60家直销银行+8家银行系P2P平台，银行在互联网带来的冲击上应对乏力。这里面固然有监管的束缚，比如远程开户限制了直销银行的迅速发展，部分地方监管层叫停银行与P2P的联姻，或者竞争的激烈，但更多应该还是从银行自身找原因，为什么用户不愿意接受银行的服务了。
本文来源：投资界网站
责任编辑：杜豪_NF2080
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