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整形医院内设“银行营业点”？医疗美容分期贷款“疑点重重”
来源:上观新闻&&作者:张家琳 荣昊
在重则划刀、轻则扎针的整形行业内，分期贷款的求美者是否真的美丽“零负担”，想怎么美就怎么美？
宋慧乔的“苹果肌”、范冰冰的“锥子脸”、Angelababy杨颖的宝石放电眼睛……所有美丽都能分期付款！
“互联网+金融+医疗”热气腾腾！
在颜值仿佛成了“资本”的当下，不少整形医院和网贷机构集中搭建“医（疗）美（容）分期（贷款）”平台，宣称求美者不用抵押、无需担保，即可享受“零首付、零利息”的分期贷款，化解因囊中羞涩而无法“蝶变”的烦恼，从此享受轻松自如的炫丽人生。
眉飞色舞的整形宣传、眼花缭乱的网贷营销，让求美者趋之如鹜。可在重则划刀、轻则扎针的整形行业内，分期贷款的求美者是否真的美丽“零负担”，想怎么美就怎么美？本报近期收到多名求美者投诉，记者为此进行了暗访调查。
“医生”办贷款，下手真快
“我连整形都没做，可眼前的‘医生’就自说自话给我办了1.8万元的‘银行”分期贷款，要我每月还款1700元，连还12个月，还称不能取消！我当时都快急哭了！”近日，安徽常小姐致电本报新闻热线，反映她遭遇上海伊莱美医疗美容医院、“银行”糊弄的经历。
常小姐陪女伴前往这家医院咨询牙齿整形事宜，不料咨询室内的“医生”连她一锅端，称她鼻头过扁、鼻孔过大，鼻尖也过于突出……
常小姐心头一紧，随口问了一句，对方非常热情地称可帮她饱满鼻翼、坚挺鼻梁，打造靓丽鼻部，就是眼睛也会由此灵韵有神。
常小姐表示自己没多带钱。对方马上回应：医院可以办分期贷款。常小姐告诉记者，她当时感到蛮新鲜的，便随口多问了几句，对方就在自己稀里糊涂中一下给办了两家“银行”的分期贷款。而常小姐并没有拿到“银行”为其放贷的钱。
满腹怀疑的常小姐刚走出咨询室，就回头要求取消贷款；可“医生”称无法取消，要她自己到“银行”解决。
两家“银行”分别是“么么贷”和“百度有钱花”。都没有确切地址。
江苏何小姐也反映说，她因鼻梁内早先注入胶体等，前往上海伊莱美医疗美容医院咨询。医院表示可顺利取出，并能再次整固，以提升面部整体魅力。院方开价9万，如采取一年分期贷款，可优惠到7.5万元，每月大致还款7500元左右。虽然何小姐称自己先考虑考虑，但“医生”以“迅雷不及掩耳”之势，下手给她办了贷款。何小姐当场要求退，“医生”不肯。
何小姐说，“银行”告诉她，当天并没有向医院放款，为此她连续数天到医院讨说法。对方一会称要院长签字同意，一会又称院长外出旅游了，一会又称要她支付总价1%的手续费。何小姐不明白，医院跟“银行”到底在搞什么名堂？
“0利息、0负担”的广告，真假如何？
“银行”为何会在这些医院“蹲点”？根据求美者提供的线索，记者首先在“百度”搜索引擎上输入关键词“上海最好的美容医院”。约130万条结果中，上海伊莱美美容医院名列首页前茅。
记者点击后，页面随即跳转至“伊莱美”官网首页。页面最左边，一个非常显眼的黄色分期付款“立即申请”链接始终如影随形。
记者在线咨询“需要割双眼皮”。一名自称曾涛医生的医院专家助理回复记者：“伊莱美”有埋线、微创、韩式全切等多种方法，费用多在元，也有上万元的。
在记者表明经济压力较大后，曾医生表示：总费用只要超过3000元，就可在医院办理分期付款。他建议记者所做的整形手术，费用在4000多元，分6个月还款，每个月不到1000元。
“如何办理分期付款？”曾医生表示医院内有合作的多家“银行”。只要带上身份证、一部开通微信的智能手机，就可在医院现场申请、办理分期付款。成功后，“银行”将贷款直接打给院方，求美者可通过支付宝或微信按月还款。曾医生再三表示：没有首付，无需抵押。
记者注意到，“伊莱美”官方网站页面正中央：“0首付、0利息、0负担”的红色广告异常醒目。可曾医生表示：1万元的整形费用，利息一年至少在七八百元。
伊莱美医疗美容医院官网首页最左边，一个非常显眼的黄色分期付款“立即申请”链接始终如影随形。
“医生”是拿手术刀的“大夫”，还是办理贷款的“营销员”？
12月12日，记者来到伊莱美医疗美容医院。只见正门两侧挂着“全国十大诚信整形美容机构”、“全国十大整形美容基地”等多个荣誉牌匾。
走进二楼大厅，记者看到，无论是在顾客休息区，还是医护人员的办公桌上，多摆放着“么么贷”、“百度钱包”等二维码扫描广告牌。
在咨询室，一名自称专家高级助理的张岚医生接待了记者对割双眼皮的咨询。张医生用一把普通尺粗略测量了记者的眼长和两眼间的距离后，不无遗憾地说：“你看，你的上眼睑脂肪厚重，不仅眼睛无神，还整体缺乏女性的柔美……”她随即为记者设计了一套手术方案，不仅限于割双眼皮，还包括开内眼角、上睑下垂矫正术、去皮去脂、睑板固定等肌肉、脂肪组织调整等诸多项目。“总费用16800元，学生等群体打折后最低价是15120元。”记者闻听十分惊讶，一再问只割双眼皮行不行？张医生称，你的眼睛存在功能性问题，如仅割双眼皮，效果会不好的，而且特价费用也要8800元，“这是最划算的。”
得知记者经济压力较重时，她立刻介绍院内有多家办理分期付款的“银行”，分期最长可达24个月。还热情地带记者先见一下“银行”工作人员。在走廊休息处，记者见到了张医生口中的“银行”工作人员，他们来自“快分期”和“么么贷”。一工作人员称，“3分钟线上申请，10分钟神速审批、整个过程半小时内就能结束。”
不过，与医院官网“0利息”的承诺并不一致，两家“银行”给出的12个月贷款利率分别是10.052%和7.5%。
记者表示想与家人商量一下再做决定。不料张医生很不高兴，她强烈要记者当场给家人打电话。事后，张医生还多次联系记者，表示完全不必担心“么么贷”、“百度钱包”以及手术等各类风险。
在医院的半个小时内，张医生与记者商讨手术方案等问题仅花了不到10分钟，剩余20分钟内一直在向记者推介“分期贷款”。即便事后联系，她也始终将“么么贷”、“百度钱包”称为银行。
伊莱美医疗美容医院内，多摆放分期付款的广告牌。
连医师执业资质都没有，还敢亲自为求美者做手术？
记者注意到，那些现场接待记者的整形美容机构“医生”都别有胸卡。虽然其自称医生，有的还说亲自为求美者做过手术，但其胸卡上皆无“医生”标注。
以曾涛、张岚、谢影影为例，记者在上海卫生监督所官网信息公开一栏，未查到上述人员的医师执业资质。
经本市卫监部门初步了解，曾涛是“伊莱美”网络客服，张岚是该院现场客服，至于“美莱”门诊部，则否认谢影影为其工作人员。12月27日，记者以求美者身份再次来到“美莱”找谢影影。前台工作人员马上联系她与记者见了面。
“银行”人员“坐镇”医院是行业服务“标配”吗？
根据求美者的投诉，记者还来到了上海美莱医疗美容门诊部。同样是割双眼皮，记者在该门诊部官网咨询时，一位“曹医生”称平时价1800元，当天“双十二”活动价仅1212元。可当记者现场咨询时，一位自称谢影影的医生却要求记者接受综合类手术，其套餐价最低为12800元。钱不够？没关系。在这里，记者同样目睹“么么贷”工作人员正在现场给求美者办理分期贷款。
记者在美立方医疗美容医院，发现医院内也存在被称做银行的“么么贷”、“快分期”等网贷工作人员。在港华医院，院方告诉记者，包括“医分期”、“即分期”在内的贷款机构多达8家。
“入驻”港华医院的“医分期”。
记者曾询问有关医生以及“银行”工作人员，贷款有无限制条件？回答五花八门：有的说只要年满18周岁；有的说凭申请人支付宝上的个人信用度；也有人直截了当称：这不是你考虑的范围……
网贷信息中介诸多“禁令”在整形医院形同虚设
这些被整形机构称之为“银行”的合作方是否真的属于银行？
记者打开“么么贷”微信公众号，发现其账号主体是上海米么金融信息服务有限公司。12月22日下午，记者拨打其客服电话。对方一直回避“银行”的说法，声称其为撮合资金的第三方电子平台。
记者登录市工商管理局企业基本信息查询，发现其经营范围：“金融信息服务（金融业务除外），投资信息咨询（除经纪），商务信息咨询，【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】”
记者随后又关注“上海快分期”微信公众号，其账号主体是深圳市钱生钱互联网金融服务有限公司。国家工商行政管理总局“国家企业信用信息公示系统”显示，其经营范围属于投资咨询、商务信息咨询、依托互联网等技术手段，提供金融中介服务等。
记者还致电推“医分期”的上海乔融金融信息服务有限公司服务热线、推“即分期”的即科金融信息服务（上海）有限公司客服电话，都否认自己属于银行。
今年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：网贷信息中介机构不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。即禁止“线下宣传”。
与此同时，网贷信息中介机构还应向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。不过，无论是求美者还是记者调查发现，上述诸多“禁令”在整形医院都形同虚设。
业内人士告诉记者，整形医院之所以要将网贷中介称为银行，无非是让求美者感觉“正规”而已。
分期贷款的求美者普遍反映与上述网贷机构并无协议文本。记者在“么么贷”官方网站试图下载借款协议范本，却频频显示“404 服务器貌似被么么兽玩坏了”。
“么么贷”官方网站借款协议范本无法下载，频频显示“404 服务器貌似被么么兽玩坏了”。
题图来源：视觉中国 图片编辑：项建英
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你好，我今天在整容医院办理了一个分期付款的合同，我不想做了可
黑龙江－哈尔滨&10-06 21:01&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(6)
你好，我今天在整容医院办理了一个分期付款的合同，我不想做了可以取消吗
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你好，看你们双方合同如何约定。
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你好，按照约定全面履行合同义务是合同履行的一项基本原则。因此，除合同另有约定或出现可单方解除合同的法定情形外，无论是合同签订后的预期违约还是合同履行期届满后的实际违约，如另一方坚决要求继续履行的，除符合《合同法》第一百一十条规定外，应责令双方继续履行。在履行义务的同时，另一方还有其他损失的，应当赔偿损失。
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你好，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失及第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失。
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你好，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
　　未支付价金的违约责任：当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
　　当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：
　　（一）法律上或者事实上不能履行；
　　（二）债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；
　　（三）债权人在合理期限内未要求履行。
　　质量不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择要求对方承担修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等违约责任。
　　当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
　　当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
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整形分期贷款是共赢吗？小心掉到坑里
　　11月21日报道，受&魏则西事件&影响，莆田系医院从百度排行榜上销声匿迹了不到半年，如今又有重新打鼓另开张的迹象。莆田系医院又杀回医疗竞争市场，只是这一次，莆田系医院更换了推广手段，打出&医美分期&的招牌，以贷款美容的形式再次打入百度搜索首页。
搜索&整形医院&第一条信息是 &北京某整形医院&
　　在百度上搜索&整形医院&，立即能查询出808万个相关结果，但排在第一条的信息是北京某整形医院的官网首页。
　　据记者再搜索&医美分期&发现，排在第一位的还是北京某整形医院，在北京某整形医院下方有一行更小的字&&百度有钱花、医美分期、理性消费选择（先美后付）。在这组信息的末尾有两个浅灰色的小字&广告&。原来这是一则广告：北京某整形医院正在与百度金融合作，向求美者提供&贷款整形&金融服务项目，鼓励他们先整形后付款。
北京某整形医院背后就是&莆田系&
　　而事实上，北京某整形医院属于莆田系。据《第一财经日报》报道，2000年以后，整形美容医院已成为了莆田系的绝对主力，其中由陈金秀创办的西红柿医疗集团旗下，有北京某整形医院、成都某整形医院、苏州某整形医院、广州某整形医院等。
　　百度百科词条上显示，陈金秀，福建莆田人，上海市莆田商会名誉会长，上海西红柿投资控股有限公司董事长。陈金秀家族的上海西红柿投资有限公司旗下投资全国100余家医院，投资关系纵横交错，并拥有两个非常著名的医美品牌！！！
百度金融提供医美贷款最高可贷15万
　　如果想整形但一时又凑不够那么多钱的话也没关系，医院现在正推出&医美分期&，&您可以申请分期付款，&工作人员说，&到时候您带着银联卡和本人身份证来办理就可以，我们医院是跟银行合作的。&
　 & 实际上，整形医院的合作伙伴是百度金融，求美者要想在北京美莱申请医美贷款，必须先下载百度钱包，用于每月按期还款。据了解，百度金融旗下有一个消费金融产品叫&百度有钱花&，可以为消费者提供教育分期、家装分期、租房分期、医美分期四大服务项目，其中医美分期最高贷款额度是15万元，最多可分18期还款。具体流程是，求美者申请贷款生效之后，由百度将整形美容的费用支付给医院，如果求美者未能与医院签署相关合同，贷款不生效，如果发生退款，钱将直接退回百度。
靠百度竞价排名揽客死灰复燃？
　　&魏则西事件&之后，为规范付费搜索平台、社交平台，由国家工商总局颁布的《互联网广告管理暂行办法》于今年9月1日正式实施，《办法》中明确规定，推销商品或者服务的付费搜索属于互联网广告。并要求互联网广告应当具有可识别性，显著标明&广告&，使消费者能够辨明其为广告。付费搜索广告应当与自然搜索结果明显区分。另外，对于网络上的医疗、药品、特殊医学用途配方食品、医疗器械、农药、兽药、保健食品广告等，必须通过审查机关进行审查，否则不得对外发布。
　　但有迹象表明，如今莆系医院仍然稳坐百度关键词竞价排名头把交椅。这一情况是不是意味着莆田系依靠百度竞价排名揽客的现象又死灰复燃了呢？所谓百度竞价，是企业采用付费方式，以便让百度用户搜索某个关键词时，能够较早看到自己企业的信息。因此优先呈现给普通用户的搜索结果，首先是付费广告。
某整形医院如何排到&整形医院&搜索第一
　　根据百度推广官方网站的信息，公司可以在百度搜索中通过付费对自己的网站进行推广，目前已经有近50万家企业在百度进行了推广。
　　企业首先需要缴纳基本预存推广费用 6000元+专业服务费 1000 元的开户费用；之后需要选择关键词，只有网友搜索设置好的关键词时，才会出现推广公司的链接。一旦有超过两个公司设置了相同的关键词，公司就需要通过&竞价排名&来获得更好的推广位置。
　　不过，想要广告排在首页或左侧的好位置，并非&财大气粗&就可以，而是由出价和质量度（包括点击率、相关性、创意撰写水平、账户综合表现等）共同决定的。高质量、高度吻合网民搜索需求的推广结果，将优先展示在首页左侧，余下的结果将依次展现在首页及翻页后的右侧。
　　百度推广遵循&点击才收费&的原则，展示无需付费。一旦有网友点击了百度推广的链接后，企业才需要支付费用。点击的费用根据竞价，每次点击价格=（下一名的出价&下一名的质量度）/本关键词质量度+0.01。
　　当网友搜索关键词时，这些推广页面就会出现在搜索结果页面中，其中一部分甚至排在自然搜索结果之前。不过，在新的《互联网广告管理暂行办法》实施后，所有的推广页面都在右下角标注了&广告&两个字。
莆田系有&百度大金主&之称
　　近年来，莆系医疗可谓是挑战重重，从百度医疗广告投放争议，到2016年的&魏则西事件&，用户对行业的不信任度增加了不少，民营医院的声誉受到影响，百度公司被政府部门责令整改。2015年莆田系和百度曾暂停合作大约一周，当时莆田系医院生意惨淡，所以双方很快又恢复合作，百度搜索给医院带来的高转换率，使得莆田系医院已经离不开百度。而医疗行业也成为百度广告收入的明星板块之一，因此莆田系有&百度大金主&之称。
　　日，西安电子科技大学2012级学生魏则西在知乎网上记录了自己求医的经历，其中关于武警二院和百度搜索的内容引发广泛关注。魏则西在通过百度搜索找到&武警北京总队第二医院&后，前往该院治疗。日魏则西在咸阳的家中去世。
　　根据网民举报，相关部门进行了联合调查。调查组认为，百度搜索相关关键词竞价排名结果客观上对魏则西选择就医产生了影响，百度竞价排名机制存在付费竞价权重过高、商业推广标识不清等问题，影响了搜索结果的公正性和客观性，容易误导网民，必须立即整改。
莆田系搭上互联网+能否摆脱&原罪&
　　&魏则西事件&之后，对于搜索引擎内容推广是否应定性为广告曾引起各方争论。此前多个司法裁判中，百度推广都被认定为是信息检索技术服务，而非广告服务，因此不受《广告法》的约束。今年9月1日，《互联网广告管理暂行办法》正式实施，首次确定百度推广属于商业性质，是广告。国家工商总局相关负责人表示，《互联网广告管理暂行办法》是对包括电商、搜索、社交等互联网全行业的规范，强化各大网站广告自律审查责任，保护消费者的合法权益，促进互联网广告行业及互联网健康发展。
　　如今，莆田系更换了推广手段，以贷款美容的形式重打鼓另开张，再次站上百度搜索的首页，不禁让人唏嘘。时下一句流行的话叫做：&不知道，问度娘。&正因为如此，百度的公信力就显得更为重要。
　　北青报记者曾经在生活圈子里做过调查，大约90%的女性和50%的男性都有用手术改善面容的愿望，可以说医学整容是个地地道道的朝阳产业。莆田系联手百度金融进入&医美分期&市场，可以说是莆田系所做的&互联网+&式的主动出击。以彪悍、抱团著称的莆田系，能否借此摆脱由众多事件多年累积的&原罪&，尚需时间来印证。
下面转一段别人的思考：
　　莆田系搭上互联网＋能否摆脱 & 原罪 &
　　& 魏则西事件 & 之后，对于搜索引擎内容推广是否应定性为广告曾引起各方争论。此前多个司法裁判中，百度推广都被认定为是信息检索技术服务，而非广告服务，因此不受《广告法》的约束。今年 9 月 1 日，《互联网广告管理暂行办法》正式实施，首次确定百度推广属于商业性质，是广告。
　　《互联网广告管理暂行办法》是对包括电商、搜索、社交等互联网全行业的规范，强化各大网站广告自律审查责任，保护消费者的合法权益，促进互联网广告行业及互联网健康发展。
　　如今，莆田系更换了推广手段，以贷款美容的形式重打鼓另开张，再次站上百度搜索的首页，不禁让人唏嘘。时下一句流行的话叫做：& 不知道，问度娘。& 正因为如此，百度的公信力就显得更为重要。
　　曾经在生活圈子里做过调查，大约 90% 的女性和 50% 的男性都有用手术改善面容的愿望，可以说医学整容是个地地道道的朝阳产业。莆田系联手百度金融进入 & 医美分期 & 市场，可以说是莆田系所做的 & 互联网 +& 式的主动出击。以彪悍、抱团著称的莆田系，能否借此摆脱由众多事件多年累积的 & 原罪 &，尚需时间来印证。
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事实上，在很多欧美国家，分期付款已是稀松平常的事，但在国内，行业的特殊性令很多医疗机构依然处于“观望”状态：医疗是高风险行业，很容易出现健康、安全等问题;整形行业因为在国内起步较晚，口碑并不出众;整形美容收益相对有限，而这三点，是金融机构合作评估的重要标准。为将“分期付款”风险降到，金融机构必须选高安全、好信誉的医疗机构进行合作。欧华国际医疗美容连锁机构以经营皮肤科类非手术项目为主，安全系数相对较高，加上全国连锁规模，在历经长达一年严格审核和考察评估后，终赢得广发银行分期付款的合作。
整形分期付款意在何处?为此，我们采访了欧华国际医疗美容连锁机构杨高侨总监。整形分期付款受益者当属求美者，杨总监指出，目前我国医疗美容消费人群比例呈“金字塔”形，处于塔底的庞大人群有强烈的求美欲望，但因经济拮据，如学生、收入不高的白领人群，美丽需求并不能得到满足，而医疗机构开展整形分期付款后，分期付款利息由机构承担，求美者每月只需支付低至几十元就能变美，经济负担大大减轻。另外，这一举措也有助于加速对医疗美容持不信任态度的求美者消费。
在整形分期付款过程中，求美者笔费用支付给机构，后续则与金融机构直接“打交道”，因而医疗机构并不面临求美者拖延支付治疗费用的压力，但因为波及面广，整形分期付款对机构技术实力、医生要求更高，“不能出一点儿差错”，杨高桥总监笑称。
因为刚开始推出整形分期付款，欧华目前暂未得到消费市场反馈，但此举在国内能起到投石问路的作用，如果能取得求美者、金融机构、医疗机构三赢皆大欢喜的结局，欧华将为国内其他民营机构提供好的借鉴模式，整形分期付款能否发展为医疗美容界潮流?让我们拭目以待。
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