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理财你选谁：银行还是互联网
　　理财你选谁：银行？互联网？
　　去年以来，互联网理财宝宝们忽如一夜春风来，纷纷诞生，并马上受到了很多人的宠爱。转眼，宝宝们慢慢长大了，可时下原来高收益越来越低，很多人开始琢磨，这钱咱还要不要往宝宝身上放呢？近期，银行理财展开了反攻，互联网理财宝宝们短期收益快要跌破5%了，宝宝军团今天为何陷入低迷？曾经的高收益还会回来吗？我们的钱到底该放在哪儿呢？央视财经频道主持人沈竹和特约评论员互联网专家吕本富、著名财经评论员张鸿共同评论。
　　互联网理财宝宝七天年化收益率跌破5%，银行展开反攻。曾经炙手可热的宝宝军团是否后劲不足？互联网金融生态还将做何改变？
　　今天，宝宝军团的几大主力军，7天年化收益率都离5%只有一步之遥，其中，百度百赚利滚利，5.3960%；京东小金库，5.2850%；余额宝，5.0360%；微信理财通，4.900%；新浪微财富4.721%；苏宁零钱宝，4.578%。除了收益下降，宝宝军团的不少产品在赎回、转账、消费方面也不如以前方便了。
　　鲁政委(上海首席经济学家)：这些互联网公司对这些产品存在一定的补贴，就相当于拿出一笔广告费一样，我先吸引眼球，然后让大家知道我有这么一个东西，这种应该是不可持续的。
　　提高收益，拉长战线――最近，银行理财军团开始发力反攻“宝宝”类投资产品。冲在最前面的是多地的城市商业银行。苏州银行发行一款名为“金石榴嘉盈”的理财产品，投资期限364天，起点金额10万元，预期年化收益率高达7.5%。股份制商业银行也不甘示弱，今天才停止募集的的&“第30期尊享盈添利计划”的理财产品，投资者回报也达到7%，不过期限731天，认购门槛为30万元。
　　吕本富：金融产品有涨有跌 宝宝们的收益也有再涨回来的时候
　　(《央视财经评论》特约评论员)
　　两个原因，首先宝宝们诞生的时候，是有点儿泡沫的。为了发挥市场营销的作用，很多家是会有一些补贴的，就像嘀嘀和快的打车一样。第二个，宝宝们募集来的资金，是要投入到货币基金里的，他也要投资再赚钱，可能那个投资的项目或者投资的银行体系，现在给的利率比较低，是这两个原因。
　　我们行内人把宝宝们叫做团购金融，就是大家把散碎银子团成一块，然后来团购一个金融产品。会不会回来？肯定预期是可以回来的。因为它本身有落、有低、有高、有涨，这是一个自然规律。而且银行间的拆借利息，银行有时候也缺钱，我们叫调头寸，那么他揽头寸的话呢，本来他也要把这个钱集中起来，现在宝宝们把这个大额集中在一块集中给他了，所以他会给它付一个代价，这就是你买宝宝们的收益。那么既然这个有潮起潮落，所以它有落的时候，肯定还有回来的时候。那么是不是六月份回来，现在不敢说。
　　张鸿：宝宝们收益率的高低关键看银行是否钱紧
　　(《央视财经评论》评论员)
　　其实我们买的宝宝们，买的不是互联网的东西，买的是投资理财产品，是货币市场基金。货币市场基金，是把大家散在各个银行的那些活期储蓄，就是活期储蓄基本上没有利息，那么把它拿回来以后，团购了一个叫同业存款的，就又到银行去，货币基金可以在银行买一个大额的存款，这样你就有议价能力。但是它的前提是，现在银行是不是缺钱？
　　因为同业的存款，它的利率其实和银行钱紧不紧是相关的。比如说银行间的拆借利率今年一月底曾经达到四点几，那时候缺钱，所以宝宝们的收益也会高一些。到二月底的时候，降到了1.7，然后宝宝们的收益率也开始下滑了。今天是2.23，那么就是底部稍微回来一点点，但是整体相对低迷。去年六月底的时候，是百分之十点几，那个时候宝宝开始推出。所以一开始的时候，它有创新溢价。那个时候确实也是人家设计好了，就在钱紧的时候人家推出来。现在往下滑，说明这个货币的批发市场在降价，所以作为零售，不管他从网络卖，还是在现实当中卖，都一样，它价格也会下来。
　　吕本富：避免损耗 老百姓不要在银行和宝宝们之间来回选择
　　(《央视财经评论》特约评论员)
　　要跟老百姓说句话，你们除了比利率以外，还要比年限。为什么？如果你买的三年的银行的产品，或者是两年产品，你是拿不出来的。你要是追随银行，你就别在这儿来回跳了。你老跳的话，因为你本来存两年，你拿出来肯定有损失。所以我建议，不要来回跳，你要追随哪头，你就追随吧！
　　中国有个词叫互联网金融，其实国外没有的，互联网金融是个很泛的词。那么互联网技术和金融结合，都是叫互联网金融。为什么说互联网金融一定有一些创新的地方？就说宝宝们，它的资金集合的效率，也比传统银行的柜台要高。除了技术以外，它实际上会有一些本质改变的产品，比如说银行的风控技术是最核心的，就贷给你钱，我再收回来，风控技术。那么互联网公司的手段就把传统银行要多很多，我知道你的信用，我知道你的上下游，所以风控技术，互联网金融就会比传统金融要高。而且对经济热点的把握，他也有他的独特之处。比如说这次什么东西卖得好了，那互联网领域当然是知道是最快的，那他既然知道热点在哪里，他就把金融投到这个地方来，那效益一定是高的。换句话来说，回报水平一定是高的。
　　银行和电信都是大数据，但是它是时间序列数据，比如今天打电话，昨天打电话，这叫时间序列，这是长度，数据很长。什么序列最有价值呢？不仅长，而且很丰满的数据。比如说知道女性的年龄、收入，就立体化的一个人物的形象，时间数据的价值大。另外，你在淘宝上买的比如说从化妆品到食品什么等等，这是个立体形象。我就根据这个数据判断出来这个人性质的价值，就会比这种仅仅按一个长度判断出来的价值要大，这就是互联网的优势。
　　张鸿：一定要在同样的条件下 选择收益率最高的产品
　　(《央视财经评论》评论员)
　　选择收益率最高的，但是一定要在同样的条件下，选择收益率最高的。比如说银行也有很多和宝宝们类似的产品，从去年底开始，各大银行，尤其中小银行都提出了很多产品。你要单纯比这些的话，我看了一下，包括中银的活期宝，大概七日，现在也是5.2左右，然后平安的，大概是5.7，但是平安高点的时候是七点几的，然后民生是4.94，这已经破五了。所以这里面其实有众多的产品，其实和宝宝们的收益差不多。其中，收益六点几、七点几的那些，就是远高于现在宝宝们收益的那些，大家一定要看清楚它的门槛，这个门槛有时候是五万，十万，或者二十万、一百万等等。收益越高的，门槛可能越高。还有一个就是期限，你一定要清楚期限。
　　现在这个宝宝分为两类，一类是银行宝宝，一类是互联网宝宝。互联网宝宝有会下降的因素，但是互联网宝宝的创新力可能要比银行宝宝强，因为它毕竟有些技术手段，提高效率的手段，提高资金集约化的手段，那么它的技术冲劲还是比银行的宝宝要强一点儿。比如说现在银行拿到你的信用等级，其实就来自于你的资金，你原来的固化的这些东西。但是你接下来的新的这些消费，新的所有的这些消费，是不是都变成了他的一个信用的考评机制，他并没有完全包括，但如果是互联网，它是从消费者客户联动，包括商家的这种联动。
　　吕本富：宝宝们的流动性略胜一筹 风险性和收益性大致相同
　　(《央视财经评论》特约评论员)
　　如果调查的这些受众对宝宝这么有信心，我想可能来自于两方面。一个是，他认为市场是需要竞争的。另外，他从宝宝那里已经拿到了实惠，有实惠，我就相信。其他的虽然对我说有高啊、低啊，但实惠还没到手，所以我就不相信。
　　如果说流动性，现在我还是认为宝宝们的流动性要强一些。那么风险性大体上应该平衡，或者说银行是不是信用度更高一些。至于收益性，收益性在一定是同条件下相比，应该差不多。
　　张鸿：宝宝们走下神坛 对整个市场非常有好处
　　(《央视财经评论》评论员)
　　我觉得一个是年度，因为宝宝们其实都依托在原来的互联网的优势产品上，建立起的庞大的消费群上。这个客户群，他轻易不会走开，他本来也是闲钱，轻易不会走。第二，很多人大概也能看出来，这个钱挣的是一个差价。这个差价它总比你存在银行里，比活期利息要高。然后宝宝们给你团购的一个利息，这是有一个差价。这个差价尽管在缩小，但总有，而且它有可能还会扩大，这就看货币政策了。就是钱紧的时候，它可能还会起来。
　　其实你真的能精准的计算这种理财产品的话，比如说你现在去买银行的理财产品，你买到六月底，别太长了，买到六月底到期。六月底的时候，大概那个时候就又涨钱了。然后到九月底，季度末，你再买一个到九月底的，再买一个到十二月底的，你这样长短搭配着。
　　这一次，宝宝们的收益开始下降，走下神坛，对整个市场是非常有好处的。因为虽然过去大家也认同有这个风险，但是其实很多人的潜意识里面没有风险，但是它下来了，认为有风险多的人就会多一些，它和别的货币基金没有太大的区别。还有一个，它可能这样的低调下来，这有利于它俩能真正的用市场的手段来竞争，也避免了通过其他的我们看不见的一些手段，来遏止它的创新。
　　张鸿：银行眼下推收益较高的理财产品 是因为预计六月底或会钱紧
　　(《央视财经评论》评论员)
　　它的切分不应该是互联网的宝宝们和银行的宝宝们，而是同类宝宝们，或者说是同类理财产品。同类理财产品的流动性是一样的，比如说银行发行的那些理财产品，宝宝类的理财产品也是，有很多也是零门槛的，也有随时可以赎回的，但是收益会低一点儿。
　　如果从安全性的角度来说，不意味着银行发行的就一定是安全的，银行发行的很多也会告诉你，这个不保本，有风险，和互联网的这些宝宝们是一样的。所以你应该比的是投资哪个更安全，哪个收益更高，哪个流动性更强，你就买哪个。而不是互联网的好，我买互联网的，银行的好，我买银行的。
　　为什么银行现在开始推一些中长期、收益较高的理财产品，就是因为他们比我们聪明，他们已经提前预计到，因为他们都知道，提前预计到六月下旬可能会有钱紧的情况，所以提前先让大家存起来。。
　　(《央视财经评论》栏目播出时间：周一至周五21：55―22：25)
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　　流动性
　　银行理财产品具有一定的投资期限，流动性不高。
　　互联网理财产品流动性极强，可以做T+0交易。
　　投资收益
　　银行理财产品：目前市场上的主流品种的年收益率处于4%-5%的水平区间，部分挂钩类结构性理财产品的收益或更高（但风险也相对较大）。
　　互联网理财产品：目前7日年化收益率咋4%意思，相比银行理财产品，收益波动性较大，在市场极端的情况下，基金净值也可能出现较大的偏离。
　　投资风险
　　银行理财产品中，大部分货币债券类产品的风险相对较低，部分产品本金有保障，属于稳健型产品（结构型产品的投资风险高，有零收益或负收益风险）。
　　互联网理财产品其投资特性决定投资者在享有互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络安全风险。
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48小时排行2016年理财 避开这些坑你就成功了一半_银行资讯_互联网金融_全景网
2016年理财 避开这些坑你就成功了一半
　　2016年到来，很多人又开始自己的新年理财计划，面对利率持续走低、美元进入加息周期，银行理财收益不断降低，P2P平台出现多起跑路事件的新情况，很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下，请一定要保持冷静。
　　1、高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的
　　一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险，比如股票、基金等；如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。
　　2、每天研究股市的人并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱
　　美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验，让大猩猩独写有股票代码的纸板投标，投中一个代码就意味着选中一只股票，用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后，用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较，在持有一段时间之后，大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。
　　1月4日，股市迎来2016年的第一场血，千股跌停，到5日，两天跌去10%。在经常不按套路出牌的中国股市之中，即便是每天埋头研究股市的专业，也有可能亏钱，不要盲目听信专家的话而买某只股票。
　　3、小银行跟大银行一样安全
　　很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全，对其它中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
　　4、银行里工作的人不一定是银行工作人员
　　大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员，一般都会产生信任感，认为他们介绍的产品是银行发行，安全性有保障。然而事实并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品，而这些代销产品风险要高于银行自营产品，这时候介绍这些产品的人也被冰银行工作人员，而是相关公司安排到银行来做推广的人员。
　　5、一元钱理财只是噱头
　　很多互联网理财产品起点都非常低，打出1分或1元起购的标语，这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；所以不要一见这样的标题就心动，还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。
　　2016年理财，牢记这5件事情，你能少走很多弯路。对于积蓄不多的投资者，最重要的是要养成良好的理财习惯。（来源:银 率 网）
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对于金融市场每个人都有自己的定义，但是现在哪怕随便问一个小学生也会知道现在的金融市场并不乐观，尤其是前段时间经过专家分析，我国已经进入了一个负利率时代，这意味着什么？说明如果我们只是单纯的把自己的资金存入银行，那么等于是会造成资金损失的，但是从另一个方面来看，这意味着政府开始鼓励大家进入更为广阔的金融市场，从而获得资金的收益，互联网理财平台就是其中一个十分重要的理财渠道，那么互联网理财平台哪个好？下面就来为大家介绍一下怎样进行理财平台的选择。
在选择平台的时候先要简单了解一下互联网理财的规则，那就是所有的交易都通过互联网进行，这就要求绝对的网络安全，同时在选择了一款理财产品之后要进行充分的了解，避免在不经意间陷入非法集资中，我们都知道非法集资很容易造成家破人亡，大家一定要小心避免。而最好的避免方法就是仔细阅读购买协议，虽然网络平台上的协议都是电子版的，但是它和我们传统的纸质协议没有区别，在法律面前都具有同样的作用。
而互联网理财平台哪个好还需要结合自身的情况，比如自己的资金很充裕，那么就选择大平台进行理财，如果只是用于小额理财资金的投资，那么可以选择更适合小投资者的理财平台，同时可以多和专业的理财人士进行沟通，看一些专业的理财书籍，在补充自己理财知识的同时进行更好的理财规划。
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服务时间：9:00 - 18:002016理财产品排行哪个好
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俗话说：上班赚钱，下班理财。上班赚钱是为钱工作，而下班理财是让赚到的钱为自己工作。那么，工薪族如何选择适合自己的理财方式才能实现财富的保值和增值呢？1、最新锐——P2P等互联网金融理财产品互联网金融产品是近几年异军突起的理财方式之一。早期比较有代表性的是余额宝，现在较有代表性的是洋葱先生；&&&&余额宝刚诞生时的收益率在7%左右，因为流转方便，2013年曾风靡一时。不过后来在央行的几度降息下，余额宝收益也节节下降，目前降至了3%左右。&&&&而近年以洋葱先生为代表的P2P网贷理财行业风生水起，已经进入大众的投资理财视野。数据显示，截止到2015年底，P2P行业规模达万亿元，P2P投资者达586万人。随着网贷监管办法的逐步出台，P2P网贷行业有了更好的规范，投资人可以放心大胆的去尝试这一新兴的高收益理财方式。&&&&P2P理财具有其他理财产品无法比拟的三大优势：收益高，门槛低，灵活性强，以洋葱先生理财为例，仅是活期年化收益率就6.5起，100元起投，随存随取免手续费，平台具备先行赔付和本息安全保障机制，加上不低于8%的风险准备金率，的确是一个不错的投资理财选择。&&&&同时，在P2P平台上线的项目，均经过了平台的重重审核，工薪族要做的仅仅是注册投资、到期自动收益，不需要操心任何的风险和催收环节。也就是说，在P2P理财中，工薪族可以操更少的心，获得更多的收益。2、最保守——银行存款钱存银行是最保守的理财方式，安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。银行存款有活期存款，7天、30天通知存款、相应天数提前通知存款，固定期限存款等形式。不过，银行存款利息收益有高有低，年利息收益在0.3%至3%之间(不同银行利率略有差别)。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款的一年期收益仅为2%左右。由此看来，即使是银行存款，选择合适的存款方式也能多赚一些利息。“万丈高楼平地起”，对于工薪族来说，若想要强迫自己储蓄，最好是每月一领到薪水，就先抽出20%存起来，无论是选择零存整取，还是整存整取，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。但银行存款也有它的不足之处，储蓄的期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益最低。3、最普通——银行理财产品银行理财产品是比较常见的理财方式。各大银行的理财产品的收益率差距不大，一般年收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限也较灵活，几个月至一年的都有。不过银行理财产品中也有结构性的理财产品，这些具有一定的风险性，并非保本类型，投资者在投资理财前还需要了解清楚。目前，国有商业银行发行的理财产品预期收益率大多只有4%，只有部分中小银行理财产品收益率维持在5%-6%。对于有一定积蓄的工薪族来说，银行理财产品不需要投资者有太多的专业性，也不需要花费太多的时间，且收益稳定，是相对安全的理财方式。不过，相对于其他理财方式而言，银行理财产品收益依然较低，加上人民币在贬值，银行理财产品方式长远来看不太划算。4、最波动——股票投资股票投资是获取快钱的重要渠道，也是财富迅速翻倍的投资方式。股票投资尽管很热门，但非常需要注意风险的控制。首先是投资的比重，专家提醒，股票这种高风险投资，配置的比例不宜超过可投资资金的30%-40%，过高易增大资产的系统性风险。对于工薪族而言，入市首先需要承受股市可能崩盘带来的风险，最好做多种理财方式的分散投资。
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