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不同类型的年轻人 如何做好个人理财规划？
如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？　　案例一：职场新
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如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？
　　案例一：职场新人的年轻人
　　保险具有保障作用，是现代人不可或缺的生存稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。作为刚步入社会的年轻人，选择保险应该从基础的保障开始，随着收入的不断提高，逐渐增加保障项目和保障额度。而且这类保险月缴费率稍高，建议采用年缴方式。
　　意外险需求放首位
　　统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
　　搭配好意外医疗保险和住院津贴保险
　　尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自己负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
　　寿险是给父母的&良心保单&
　　虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份&良心保单&。
　　健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
　　投保提示：如果身体不好，不管是因为身体底子弱还是因以前有过重疾历史或者是因为遗传因素。如果是后两者原因造成得到身体不太好，各保险公司在确定是否承保时，可能会对您提出体检的要求甚至拒保，还请您向保险代理人仔细咨询，为您选择更适合的险种。
案例二：月光族的年轻人
&&& 小章今年25岁，毕业3年了，是一家外资公司的行政人员，月收入6000元。由于没有女朋友，也没有额外的家庭负担。他平时花钱比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘，每月成了名副其实的&月光族&。
　　直到最近想买房，才发现自己压根没存下多少钱，于是，他决定开始学着理财，并给自己买点保险，以防万一。
　　利用&1234法则&分配收入
　　每个月发了工资，你能存下多少呢？据某论坛的调查数据显示，有34.5%的受访者沦为&月光族&，他们中一部分人表示每个月的工资根本不够花，还要贴老本；其余的受访者均表示每月可以存下工资的一部分，这其中绝大多数人能够存下月薪的40%到60%。
　　如今，刚刚工作不久的年轻人很多都是&月光族&，有理财观念和理财规划的非常少，不少年轻人认为自己收入不高，没有钱去理财，也有一些年轻人认为自己目前身体还比较健康，根本没有购买保险的念头。其实，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要购买一定比例的保险。保险是转移风险的工具，一个人在人生的每个时期都该有忧患意识，为自己做好&风险保障&，只有合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。
　　保险专家表示，在收入的分配方面，有一个&1234法则&。就是说，用10%的年收入购买保险，20%存在银行以便应急，30%作为家庭生活开支，40%用于投资。建议小章把生活开支控制在每月1800元左右，这样每月就能剩余4000元左右。而且最好能养成记账的习惯，这样不仅更清楚自己的实际财政状况，还能有效节省没必要的开销。
&&& 投保险也是一种理财
　　如果没有合适的投资渠道，或是风险偏好较低，买保险也不失为一种理财方式。相比其他投资，保险具有强迫储蓄的功能，因此，对于像小章这样的&月光族&及青年白领来说，保险投资是不错的选择。目前市场上的保险品种纷繁复杂，不少新型保险品种都能在获得保障的同时具备储蓄功能，投资者可根据自己的交费能力和风险承受能力选择适合自己的保险品种。
　　从小章的风险承受能力看，可以每年强制储蓄15000元左右，每月存1200元左右。虽然说购买保险降低了当前的消费能力，但却是防止无端浪费的最好方式，同时，购买保险还能保护个人的未来消费能力。
　　此外，刚开始时，交费比例不宜太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费按年交不起的，可以选择月交，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。
　　把意外及健康医疗保险组合上去
　　理财险是银，健康医疗险是金。对于&月光族&来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以，买一份保障性保险是很重要的。在他们接受保险理财的规划后，一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。
　　一般&月光族&都比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额度一般以10万元~20万元为宜，费用一年300元~600元左右。意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境。从健康方面看，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。
案例三：创业型的年轻人
　　刘先生今年27岁，是一家咨询公司的联合创始人，收入主要来源于公司的分红，每年约50万元。刘先生很注重生活品质，支出较高，每年约30万元。由于对理财很感兴趣，刘先生的资产配置比较多样化。资产有活期存款3万元，货币市场基金10万元，债券基金20万元，股票50万元和期货20万元。没有房产，但是有一辆价值20万元的汽车，无负债。理财目标：
　　1.刘先生刚开始创业，工作非常繁忙，但是又希望去&充电&，攻读MBA课程，时间约两年，费用约为30万元，希望理财规划师给一些建议；
　　2.刘先生不看好房产市场，而且工作地点比较不固定，所以没有买房。但希望给父母买一套环境较好的房子养老，希望理财规划师做一个相关的退休养老规划；
　　3.刘先生希望投资海外市场，分散风险。
　　财务分析
　　在收入支出方面，刘先生每年收入约50万元，支出约30万元(平均每月支出2.5万)，由此得出刘先生年结余约20万元。从刘先生的资产分布比率可以看出(股票占40.65%，期货占16.26%)，刘先生是个非常进取型的投资者；从资产分布情况可看出，刘先生的理财意识很强，资产分布也比较多元化。
　　首先是现金规划，刘先生每月花销2.5万元，而现金规划一般将3-6个月的流动资金用作家庭的现金备用。其活期存款有3万元，货币市场基金有10万元，现金规划已经做得非常完备，既考虑到流动性也让资金有一定的增值空间。
　　其次是保险规划，刘先生没有购买任何保险，而他作为一家公司的联合创始人，无论对于家庭还是公司，肩上的责任都非常重大，因此建议其配备足够的保险。根据双十原则，刘先生可以用家庭收入的10%，即5万元购买年收入10倍的保险，用500万元左右的保障来为其家庭保驾护航。
　　目标建议
　　第一，攻读MBA课程。对于刘先生来说，事业上的成功更需要人脉关系的搭建，相信就读MBA课程除了会让刘先生的知识和实战能力大为丰富之外，更会让刘先生的人际关系及事业如虎添翼。MBA课程花费30万元，为期两年，支付方式有两种，一种是一次性支付，另一种是一年支付一次，建议刘先生采用一年支付一次的方法。
　　对一般投资者而言，期货是风险比较高且比较需要专业知识的投资工具，刘先生工作繁忙，没有太多时间去管理，建议卖掉期货，从中可得20万元用于首年的学费，第二年的学费可从分红当中支付。
　　第二，父母的退休养老规划。刘先生的工作地点较不固定，推断刘先生陪在父母身边的时间应该很少，一般老人家有固定的生活习惯，喜欢追忆往事也怕寂寞，建议刘先生在父母之前居住的地方附近选择楼盘。
　　假设刘先生父母是东莞本地人，刘先生是独生儿子，考虑到自己当前的经济实力（事业刚刚起步）和父母的生活习惯(老年人喜欢群居)，建议刘先生给父母换一套80平方米左右，入住率比较高、人气比较旺、绿化各方面都比较好的二手小区房，这样的房子房价大概在8000元/平方米，房产总价约为64万元。建议刘先生以自己的名义去购买房子，这样既可以享受首套房子的贷款利率，又可以在将来资产传承的时候合理避开可能的遗产税等税收。
　　刘先生的股票比率配置过高，建议其卖掉部分股票，房子首付三成即19.2万元，假设按揭房贷的商业利率为6.8%计算，等额本息法还款按揭20年，那么刘先生每月需要还贷的金额为3420元。刘先生目前处于创业初期，需要大量现金流用以支撑公司的运作，采用按揭的方法购买房子，既实现了买房的愿望，又不会占用刘先生太多的现金。
　　最后，投资海外市场。刘先生过往并无海外市场的投资经验，也没有太多时间去打理自己的资产，建议刘先生采用定额定投的方式组合投资海外基金。全球组合基金的风险略高于银行存款和债券，但远低于房地产、单一市场基金、股票等，回报率却远远高于银行存款。但是海外基金定投组合缺乏一定的流动性，这类产品比较适合用于养老规划，刘先生现在处于创业初期，建议分配比率不超过月净收入的15%为宜。
　　以上是通过分析和评估刘先生的财务状况和生活状况，结合刘先生的风险承受能力及理财目标，为刘先生量身定制的理财方案，通过以上方案的执行，可实现刘先生的理财目标。
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【】保险合同中的附加险条款是指（　　）的条款。
A.由被保险人与投保人协商制定
B.可以独立承保
C.非制式规定
D.不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸
正确答案：D
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& & 当今现代社会股票、期权、贵金属等理财已经成为新的理财方式,但是对于年轻人来说合理理财还是占第一位的.为什么呢?因为年轻人刚开始工作,手里的储蓄不多,那么开始就只有一点一点积累,这样才会累积到资产.
& & 初入社会的年轻人工作时认为钱是不够花的,主要是年轻人在学生时期有多少花多少,想买什么就买什么的阶段,但是在工作之后可能要改变了那么,中仁财富小编为大家整理出了年轻人的理财规划.
& & 首先,年轻人在理财要注意三种错误:
& & 1、追求名牌:名牌产品虽然吸引人,不过却要付出一定的代价,况且很多的人都会等到打折时才去买的.
& & 2.借钱炒股类:有不少年轻人看到某些理财方面热门(股票)不惜借钱去投资,但是没考虑自己是新手,盲目投资,跌倒很难爬起来的,而且给自己的生活带来很多影响.
& & 3、贷款去买车:很多年轻人头脑发热的去买车,可能在生活中你用处不大,而且贷款还要付高额利息,所以中仁财富小编认为从理财的角度去考虑,这是一种很不明智的选择.
& & 对于刚步入社会的年轻人在理财的时候,建议几种年轻人选择的理财方式:选择一份有适合自己的工作、定期存款到一定钱额到账户,可以选择宝宝类理财产品投资.
& & 所以,年轻人理财不管在理财投资、还是理财规划上,都要做好充分的准备,不管对现阶段的考虑,对未来的规划,要做到稳健、安全.有风险的要避免,不要贪眼前的利益,做到防患于未然.
被转藏 : 0次所在位置： & 媒体报道 & 投资广角
90年代是一个不凡的年代，在这个年代里出生的孩子，不仅在精神上开放，也在金钱物质上得到大大的满足，从小父母长辈给予他们太多的关心与溺爱，因此他们过着衣食无忧的生活，但是随着时间的消逝，父母渐老，而90后也要开始长大，自行解决生活中所遇见的困难，怎样理财常常将他们困扰，那么作为90后应该怎样制定理财规划呢？有哪些理财技巧值得借鉴呢？
　　技巧一：制定预算
　　大部分的90后都过惯了父母为他们计划好，因此对于如何制定预算茫然不知，不懂应该从何下手，在生活中，一般个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。
　　技巧二：时刻记账
　　记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。尤其90后有时候花钱无度，对于自己的资金去向毫无头绪，因此时刻提醒自己记账，将日常开销记录在案，能为你很好的反省自己的开销，避免不必要的浪费。
　　技巧三：强制存款
　　所有的理财活动都需要理财资金作为支持，对于年纪尚浅的90后，储蓄资金有限，因此必要的储蓄能为你的积累原始资金，对于投资理财来说，钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。
　　90后作为年轻的一代，没有丰富的理财经验，也没有充足的理财经费作为支撑，因此90后应该对自己的生活有所规划，尤其对于个人理财更应做好全面的规划，这样做会使得你的理财计划更加的完美，生活才能轻松。
折标金额：0.00元
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风险揭示书
尊敬的投资者：
为使您正确全面理解投资风险，信和大金融特向您做出风险揭示。本风险揭示书（以下简称“揭示书”）旨在向您揭示投资风险,并且
希望您完成信和大金融为您设置的风险偏好及风险承受能力测评以确定自身的风险承受能力。鉴于投资风险的存在,在您进行相关投资
前，请您仔细阅读本揭示书。
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