互联网金融行业报告系列之三:蚂蚁金服之九层塔
蚂蚁金服于2014年10月成立,现旗下业务包含支付、、融资、数据四大类。一轮融资引入半数国家队,目前机构估值约3000亿人民币。
蚂蚁金服的版图布局已经基本完成:蚂蚁金服基于数据和技术优势,已经基本完成了金控平台所需要的元素,具备了极强的产品交叉销售能力,其四大业务板块均处于行业领先水平。
(1)支付业务:支付宝已经取得PC 时代的全面胜利,市占率稳如磐石,超过50%。而支付正在由PC 端转向移动端,2014年中国第三方移动支付市场交易规模达6万亿元,2018年有望超过18万亿。支付宝9.0的推出意在迎接移动支付时代,建设场景,把握入口。支付宝的下一步将会持续深化PC 入口,O2O 建设线下场景,在把握一二线城市的同时向三四线城市稳步推进。
(2)理财业务:余额宝、招财宝和网金社三部曲。余额宝锁定支付余额稳健发展,目前的规模在5000亿左右。并且,通过大数据技术,隔天的流动性需求预测的偏离度不超过5%。上市一年有余的招财宝目前规模在1600亿上下。招财宝定位平民理财,通道费用全市场最低,在0.2%到0.3%;与大金融机构合作,提供信誉好、风险低的良性资产。网金社主打白领和中产阶级,比招财宝的“平民理财”定位高一些,会兼顾个性化需求。
(3)融资业务:2013年小微企业的融资覆盖率为11%,2020年预计将达30-40%,小微企业融资将是招财宝业务的最大发展空间。普惠金融由于地理位置、人口结构、经济状况等社会因素,发展缓慢,而网商借由其轻资产、灵活的特点,携手邮储银行,可以深入农村和边远地区。
(4)数据业务:芝麻信用进入央行征信体系,已经接入多个应用场景。除众安之外,蚂蚁金服增资国泰产险,独立拥有保险牌照。虽然推出时间不长,但丰富的数据积累、先进的技术以及极低的运营成本,蚂蚁金服已然占领高地。
蚂蚁金服的生态圈稳步发展:金融生态圈应该在第三方支付、大数据、信用评级与征信的核心要素上,创造生活与场景,连接资产端的借款者、投资者及传统金融机构,在资源整合与共享中共同创造价值。蚂蚁金服与阿里集团唇齿相依,“大而不倒”的阿里集团保证了蚂蚁金服的稳健性。蚂蚁金服的平台,通过金融云的开放式共享,不仅减轻了自身的业务压力,同时让更多企业能够共享信息、加强合作与交流。
风险提示:业务发展低于预期、政策风险
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详解蚂蚁金服“维他命”开放平台,如何帮助金融机构掘金大数据
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阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！在打造开放平台,服务金融机构的道路上,蚂蚁金服又迈进了一步.上周(4月9日),蚂蚁金服在北京宣布推出内部代号“维他命”的...
在打造开放平台，服务金融机构的道路上，蚂蚁金服又迈进了一步。上周（4月9日），蚂蚁金服在北京宣布推出内部代号“维他命”的金融信息服务平台，向金融机构开放自身的大数据平台和实验环境。
取名“维他命”的寓意是这一平台对入驻者很有营养，通过这一平台，金融机构可以瞬间拥有驾驭大数据的能力，从而孵化出全新的互联网金融产品。与平台同期面世的，还有蚂蚁金服、恒生聚源、博时基金和中证指数等金融机构在这一平台上研发的全球首个电商大数据指数——“淘金100”指数。“维他命”平台的推出，意味着蚂蚁金服在数据、技术、渠道等方面向金融机构的全面开放，能够有效帮助金融机构完成大数据金融时代的转型。 海量互联网大数据带来全新投资机会
互联网大数据和传统金融机构的数据分享融合后，能带来全新的投资价值，这一点正在“淘金100”指数身上得到验证。作为全球首个应用电商大数据的投资指数，博时基金和蚂蚁金服、恒生聚源等一起将来自互联网平台的行业景气指数，与以往基金投资时惯用的综合财务因子、市场驱动因子结合起来，构成全新选股模型，选择综合评分最高的100只股票作为成份股，并采取等权重计算，最终形成“淘金100”指数。基于淘金100指数开发的公募基金产品——保本基金和指数基金，已经在审批之中，预计4月中下旬推向市场。
博时基金副总裁王德英介绍，“淘金100”指数在蚂蚁金服制作的行业景气指数基础上进行分析，这些互联网大数据能更加实时地反映行业未来的走势以及景气程度，因而对投资具有很强的指导性。
一个很好的例证是白酒行业的电商数据表现。2012年6月电商平台白酒行业的线上价格开始向下变动，价格变动常常是行业供需变化的直观表现，这预示着这一市场潜在的供大于求，行业景气不佳。果不其然，此后白酒行业的相关股价也出现了明显下降。
金融投资本身就是一个高度依赖数据决策的行业。蚂蚁金服等互联网平台提供的大数据拓展了金融机构投资决策的数据源，使数据采集更加全面、准确和实时。另一方面，传统的数据为众人所周知，对它们的解读也非常深入，很难从中挖掘出独家的投资机会。引入互联网大数据后，不同行业数据碰撞后产生化学反应，金融机构能捕捉到以往捕捉不到的投资机会，摆脱投资策略上的同质化竞争。
“对线上行业信息的敏锐记录与观察，让我们能准确而前瞻地判断行业冷暖，这种行业景气判断的大数据信息，是金融投资决策的重要要素。”蚂蚁金服金融事业部总经理袁雷鸣说。
对于蚂蚁金服向金融行业开放大数据，一位基金业人士比喻道，传统投资主要靠公开调研、财报信息和分析师报告等，这些数据一定程度上存在失真和时效性差等局限性，这种投资方式也因此被笑称作是靠“望闻问切”的老中医。随着大数据加入，投资时多了一部能清晰看见投资物内部的CT机，实现了中西医结合。未来，在“维他命”平台上，像“淘金100”指数一样应用大数据进行投资的金融产品会越来越多。 金融机构也有了驾驭大数据的能力
除带来互联网上海量的数据源外，“维他命”平台最为金融机构看中的一点是，它的推出让很多金融机构可以克服自身的技术短板，瞬间拥有了利用和开发大数据的能力。
公开资料显示，蚂蚁金服日数据处理量超过30PB，相当于5000座国家图书馆的总数据量。利用云计算和大量的数据科学家，蚂蚁金服这些互联网公司拥有成本低廉的数据存储、高效的数据处理、数据建模和产品化的能力。“‘维他命’平台相当于一个设施齐全的厨房，金融机构入驻后，马上也就拥有了蚂蚁金服掌握的这些工具和能力，可以把原料做成一道道美化的菜肴，让数据变成标准化、产品化的金融服务。”
博时基金副总裁王德英说，“维他命”平台是首个把互联网大数据拿出来与合作方分享，共同发掘价值，开发金融产品的平台。目前国内还未有其他平台能够有如此海量的互联网大数据及开放的态度。在他看来，互联网开放自身的平台和能力给金融机构，双方实现深度融合，将会是互联网金融发展的方向。
蚂蚁金服金融事业部总监杨沐桥介绍，“每一家机构都会有自己擅长的东西，蚂蚁金服等互联网公司在数据、技术、渠道方面有一定优势，金融机构则长于风险管理、金融产品。蚂蚁金服的目标不是成为一家金融机构，而是通过开放‘维他命’平台等去帮助金融机构，让金融机构更好地拥有大数据和利用大数据开发金融产品的能力。
除博时基金等首批入驻并推出产品外，目前已有大量来自基金、保险、银行等行业的金融机构在与“维他命”平台研发一些创新型互联网金融服务。对于合作伙伴的选择标准，袁雷鸣说，只要相信大数据价值，认可平台开放、分享、服务、合作理念的金融机构都可以开展合作。附：“维他命”金融信息服务平台简介（了解更多信息，可登陆）
金融信息服务平台“维他命”是支付宝面向金融行业的统一开放平台，基于聚宝盆，依托大数据资源，通过信息共享、平台共建和信息开放，服务于银行、证券、基金、保险公司等金融机构，以提升客户体验、增加客户粘性，加深蚂蚁金服与金融机构的合作、促进生态圈的繁荣。服务举例：数据实验室为金融机构提供数据探索与建模研究的实验室环境
在金融机构和支付宝合作的前期探索阶段，提供一套安全可信的数据研究环境，帮助金融机构研究人员进行双方数据的匹配、融合、建模的实验，便于进行更深入的业务合作。其中，所有数据均脱敏、机构间相互环境隔离、支持当下主流算法。申请通过后须到指定地点进行上述操作。核心功能样本匹配——合作伙伴与支付宝用户数据按约定的匹配键进行匹配，找出双方的交集样本样本融合——将双方各自的因子融合到交集样本中数据建模——双方基于融合之后的样本进行数据研究、建模，探索阿里数据与业务目标的相关性，评估是否可以应用到业务中服务举例：银行服务助手
通过障碍分析、成功率分析、对比分析等，协助银行了解资金渠道的稳定性。为银行提供快捷签约及支付相关的服务健康度看板。它能直观而简明的让银行了解自身的渠道稳定性，如用户的支付障碍、支付成功率及银行的稳定性排名等。核心功能概览——银行快捷签约及支付的使用情况对比——银行渠道稳定性的行业横向对比表现趋势——银行渠道稳定性的趋势变化监控服务举例：车险差异化定价引擎
根据车险用户的从人信息、驾驶行为建立预测模型，识别用户风险概率，实现车险差异化定价服务。通过车险用户的从人信息、驾驶行为等，为保险公司提供差异化定价因子，提升保险公司车险业务风险定价能力，强化保险公司车险业务的市场竞争力。核心功能风险预测——从人信息、驾驶行为等通过广义线性回归模型，识别用户风险概率精准定价——保险公司根据车险业务精算定价结合风险概率，计算用户车险价格更多服务：《蚂蚁金服评论》微信号（afsreview）蚂蚁金服研究院出品，分享互联网金融实践与思考。长按下方二维码，选择“识别图中二维码”即可关注。
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蚂蚁投资服务集团CEO彭蕾在当天的“分享日”上对媒体表示，蚂蚁金服将坚持开放平台战略，对包括所有金融机构在内的合作伙伴，开放基础的云计算平台、大数据平台和用体系，共同发展的互联网时代的金融新生态。
虽然自谦为“蚂蚁”，但是蚂蚁金服实际上已经拥有百万雄兵：支付宝拥有超过3亿的活跃用户，其中有1785万海外活跃用户，支付宝钱包则有1.9亿活跃用户，还有国内规模最大的天弘基金，再加上即将揭牌的网商银行，已经有了不小规模的蚂蚁小贷，成为今年热点的互联网投资平台招财宝……蚂蚁金服的触角已经触及了金融的几乎每个角落。 经过了一年多的摸索，蚂蚁金服已经决定拷贝阿里巴巴集团的成功经验，做大平台，做生态系统。为此，蚂蚁金服计划打造三大平台，他们分别是开放的投资服务平台、开放的云技术平台、开放的大数据平台。 为此，当天彭蕾特别强调了开放的重要性，她表示，未来蚂蚁金服将只做平台，做投资服务的赋能者。例如，虽然蚂蚁金服已经全资控股了天弘基金，但是仍然会与其他基金公司合作，一起开发投资模式，“我觉得天弘基金跟其他公司没有任何区别，他们都是其中的一家服务提供者。只有这样的话，创新的投资服务和功能才能起来。” 老冀也参加了去年同一天举行的“分享日”活动，去年的热点还是余额宝和支付宝钱包，而今年则变成了招财宝了，这个今年4月份才推出的产品，其实本身并不是一个投资模式，而是一个平台，上面汇集了几十家金融机构的投资模式。用户只需要有支付宝账号，就能够轻松地选择适合自己的投资模式，并实现比余额宝更高的过往收益率。 蚂蚁金服金融事业部总经理兼招财宝CEO袁雷鸣透露，目前招财宝的交易规模已经突破160亿元。招财宝是一个投资的开放平台，它向银行、保险、基金等各类金融机构开放，定位于运用互联网资源与技术促进投资需求与供应间的需求配置效率，帮金融机构更好服务“小微投资用户”的投资需求、服务更多“中小微企业”的融资需求。目前招财宝平台上已经有几十家的金融机构上线，同时还有上百家金融机构已经签了合作协议，正在排队入驻。在招财宝的平台上，由金融机构进行风险管理和给企业、提供相应的本息保障措施。 这是否意味着蚂蚁金服自己要做业务?袁雷鸣回应称，蚂蚁金服不会去做目前市场上所谓的四种模式中的任何一种。 蚂蚁金服真正想做的是大平台，这也使得他们异常小心，不要去与金融机构做同样的产品。从过去两年“分享日”的对比就可以看出，去年阿里金融业务的侧重点还是产品本身，而今年则已经上升到生态系统层面了。为此，蚂蚁金服将向所有的金融机构开放自己的能力，这个能力既包括大数据分析的能力，也包括云服务的能力，还包括导流的能力，它希望通过这样一种模式，与金融机构形成共赢的局面。 在过去几年里，蚂蚁金服的已经走到了监管的前头，以至于它推出的虚拟信用卡、二维码支付等业务频频被叫停。而当如今蚂蚁金服变身为金融基础设施平台之后，老冀相信它与传统金融机构的关系将会发生微妙的变化，将会从更多的竞争变成更多的合作。而这，恰恰也是蚂蚁金服希望达到的一种平衡。
折标金额：0.00元
折标金额=投资金额*投资期限对应折标系数
风险揭示书
尊敬的投资者：
为使您正确全面理解投资风险，信和大金融特向您做出风险揭示。本风险揭示书（以下简称“揭示书”）旨在向您揭示投资风险,并且
希望您完成信和大金融为您设置的风险偏好及风险承受能力测评以确定自身的风险承受能力。鉴于投资风险的存在,在您进行相关投资
前，请您仔细阅读本揭示书。
投资人需具备的条件及需履行的义务：
1.投资人应实名注册，不得借用非本人的资料注册；
2.投资人应当拥有非保本类金融产品投资的经历并对互联网有基本的熟悉；
3.投资人须了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；
4.投资人须自行承担借贷产生的本息损失；
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6.投资资金为本人合法拥有；
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非法集资，不损害国家利益和社会公共利益；
3.投资人了解融资项目信贷风险，掌握相关的行业知识，理性谨慎量力而行，具有相应的风险认知和承受能力；
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6.投资人应增强自我保护能力，远离非法集资活动，谨防上当受骗，积极主动地行使自己的权利，依法维权；
7.不同产品的风险程度不同，请投资人投资前认真阅读相关产品条款中的风险提示。
以上风险并不能揭示各类特定资产收益权投资的全部风险。请您在做出交易决定前，应根据自身的交易目标、风险承受能力和资产
状况等谨慎决策，并自行承担全部风险。
本人已认真阅读以上风险说明并完全理解和同意，自愿承担由此造成的风险，及由此带来的一切可能的损一口气开放12种洪荒之力
蚂蚁金服要封王？
作者: 亿邦动力网来源: 亿邦动力网 10:16:50
【亿邦动力网讯】8月10日消息，上线新版开放平台，开放了覆盖商业运作全流程的12大分类能力，以及千万商家资源。据介绍，将来的合作伙伴除了拥有蚂蚁金服的支付、信用和数据能力外，还能共享蚂蚁金服的商户流量和数据价值。蚂蚁金服支付事业群总裁樊治铭表示，蚂蚁金服服务的小微商户达上千万，其中包括100万的线下商家。与其它开放平台不同，蚂蚁金服开放平台不仅是技术的开放，也是市场和商家的开放。因为今天商家需要的不仅仅是支付的服务，把商家资源开放给合作伙伴，可以让生态力量一起为商家提供更全面、更个性化的服务。据了解，除了商家资源，此次蚂蚁金服开放平台还开放了覆盖商业经营全流程的12种能力，其中包括支付能力、数据、安全、信用、理财、融资能力，以及开店、营销、会员、社交、协同、公共服务等。蚂蚁金服开放平台负责人宋洁表示，先期开放的12种能力并不是蚂蚁金服开放平台的上限，钉钉和阿里云的加入，意味着在未来我们会联合更多伙伴一起来服务好我们的客户。亿邦动力网了解到，此次蚂蚁金服开放平台还推出了名为“春雨计划”的扶持政策，拟投入10亿现金扶持生态伙伴，3年内助力至少100万开发者，并服务1000万中小商户及机构。蚂蚁金服方面介绍，针对平台的发展，蚂蚁金服开放平台制定了三大原则。第一，公平公正，不同类型的开发者、服务商，甚至是个人都可以自由入驻，接口一视同仁；第二，透明有序，开放平台市场规则公开透明，绝不既做裁判员又做运动员；第三，稳定靠谱，开放的大门一经打开就不会关闭，未来开放的业务只会变多不会变少。
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