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借贷宝有没有做好信息中介？
佚名 | 来源：众筹之家
近日，据网友爆料，大量女学生通过借贷宝借钱时，抵押的“裸照”、“视频”在网络上流出。在昨日上午，借贷宝在官方微博发布《关于网传借贷宝不雅照泄露的公告》，声明：裸条的行为与借贷宝平台无关，是用户急于借钱，绕过平台，与放贷人私下交易而产生。
对于“裸条”的行为及照片的泄露，即便是借款人与放贷人之间有协议，也不能进行出售、转手、传播，事件一旦发生，造成危害的，将以传播淫秽物品定罪，追究刑事责任。而发生“裸条”事件后，借贷宝发声，设立“百万打裸基金”，发出100万悬赏，协助警方抓捕“10G裸条照片”的源头。当然，这些是必须去做的事，但对于平台来说，这些不过是治标不治本。“裸条”事件不断发酵，借贷宝有没有做好信息中介这一角色担当？
一、用户绕过平台私下交易
借贷宝是一款基于熟人之间的借贷平台，但发展到今天，借贷双方早已不仅于熟人。在借贷宝APP上，有一个版块是“可能认识的人”。据借贷过的用户表示，只要与这些“可能认识的人”互粉，就可以拥有彼此的联系方式。因此，借贷宝远远不止是熟人之间的交易。
通过这些“可能认识的人”，我们可以认识更多的陌生人，并获取他们的联系方式。此外，在借贷宝app上，还有“找人/搜好友”的搜索功能，甚至我们可以在淘宝花8块钱就能买到300个“宝友”名单，只需要在“找人/搜好友”的搜索功能上，搜索、互粉即可。而通过这些方式添加的好友借钱，也不需要任何的审批，其中存在很大的隐患。
一般的互联网借贷企业，平台担当信息中介的角色，投资人和融资方都是通过平台去对接，而不是在借款发生之前就获取了双方的联系方式。这就使得一些别有用心的放贷方利用平台去做“裸条”借贷。互粉即可获取联系方式，两个不认识的人就可以越过平台，私底下达成协议，再通过平台借款。但是值得注意的是，借贷宝的初衷是熟人之间的借贷，平台不做任何担保，也不会做尽调。
尽管借贷宝平台上的年化率是由借款人填写的，但是，由于双方互粉后有联系方式，可以事先沟通，在这种情况下，通常是由放款人说了算，这就导致了利率过高，借款人无力偿还。平台设立“百万打裸基金”，但负面事件的源头在于平台自身设置的局限性。问题的根源在于怎么去防止借款人越过平台与放贷人私底下达成交易。
但是借贷宝对外一直是纯信息中介平台。尽管网贷监管细则上也是把互联网金融平台定义为信息中介。但是，我国目前处于的网贷环境，一旦平台涉及交易，平台是没有办法置身事外，说只是信息中介。在互联网金融这条道路上，涉及的金额交易太多，信息中介只能做社交，平台本质上还是要承担起信用中介的责任来。
二、“赚利差”违反借贷的目的
“赚利差”的功能是用户可以零成本，只要将好友的借款信息修改原始年化率，转发到自己朋友圈，在中间赚取利息差。这种“无本赚利差”，层层的借贷，一个人的逾期会导致多个人的坏账，最后金额越堆越高。最后，对于用户来说，一分钱利差没赚到，还要交给平台大量的逾期管理费用。
此前，北京盈科律师事务所表示，平台这种罚款（逾期管理费）是违背合同法的公平原则的，是不会被法律支持的。此外，这种层层借贷的方式，目的是为了赚利差，违反了网贷监管细则中“保证融资项目真实合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的。”
此前，借贷宝被央视《焦点访谈》栏目点名存在违规现象。借贷宝官方发声，已经取消了“赚利差”的功能。此外，针对央视提出的借贷宝平台个人借款超额的问题，我们从借贷宝APP上看到，个人借款申请上限已为20万。
三、大学生教育的问题
此外，据相关人士的爆料，通过“裸条”方式借款的女子大部分出生于1993年至1997年。这一群体的女子大多是在校大学生，且已经成年。从借款的目的来看，并不是因为生活所需，而是在于消费所需。贷款买手机、化妆品、整容、开网店的启动资金等等。这其中，大部分是由于自身虚荣消费所致。
除虚荣消费外，借贷者还缺乏基本的思考的能力。在2015年8月，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了年利率在24%以内的，民间借贷受法律保护；年利率超过36%的民间借贷不受法律保护。当然，像“裸条”借贷涉及刑事犯罪的除外。且借贷人虽然是在校大学生，但只要是成年人，就具备完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，独立承担民事责任。
且大学生的生存能力弱，还款能力差，且他们并没有给自己算一笔清晰账，糊里糊涂地借了这笔钱。像裸条借贷，借款周利息高达30%，假设一个人借款1万元，一周后他需要偿还本息13000元；如果逾期一个月，那么需要偿还本金28561元，番了将近3倍。以大学生的经济实力，很难还上这笔钱。借贷应急本没有错，但是得找一个靠谱的渠道，分析自己的偿还能力，同时算清楚背后的“生钱”之道。
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2017年一月
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Copyrights. (C) 2013 by 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 版权所有 | 京ICP备号-2急救！朋友被一个叫做九鼎借贷宝的app洗脑了，我该怎么说服他
210回复/8亮 48905浏览
最近好朋友听他的一个朋友说，8月8日 有一个叫九鼎的公司 要发放20亿的红包，只需要扫他的二维码，然后再让别人扫自己的二维码，下载app，就能得到20元的现金，朋友下载后再让别人下载，就能再 得10元。说轻松上万收入
具体内容是&公司将出资20亿进行一阶段市场推广（就和当时滴滴、优步以及顺丰一样为了实现快速推广），这就是鼓励人下载这个软件，至于这个借贷宝是做什么的，大家百度就能知道了。能用的到就用上，用不上就不用。我们是为了拿它推广的费用而已。3、奖励方案： 二级奖励机制 总金额=你推荐的新用户数（用户群A）*20元+用户群A推荐的新用户数*10元 4、举例说明：我推荐你安装使用这款软件，你我分别得到20奖励，你推荐你的朋友安装使用，你与朋友每人20元奖励，我得10元。 5、如:你有100粉丝推广你的收益就是100*20=2000元，你的100粉丝每人在推广100人你的收益100*100*10=10万，总收益就是100*100*10+元..&他跟我讲了后我直接认定是假的，让他别相信，可他就是不听，还去看别人录得这个玩意儿的讲课视频，我该怎么办？懂得人进来讲一下这个到底怎么回事？说是不要投一分钱，绑定银行卡就可以了，空卡也行，如果是骗局，他的目的是什么？我希望大家把这个帖子顶上去，让懂得人给大伙解答下如果这是骗局，请版主把这个帖子顶上去，不要让更多的人上当受骗万能的步行街 帮帮我 &，我是认真的 ，不想看他走火入魔[ 此帖被淘淘丁在 23:16修改 ]
引用2楼 @ 发表的:
做推广的一种方式而已，至于提到的佣金是否兑现不好说，毕竟有钱的大公司不是傻子。
怎么我感觉有浓浓的传销气息
引用10楼 @ 发表的:
卧槽 我有个同学今天也发给我了 跟你的一摸一样
我希望大家把这个帖子顶上去，让懂得人给大伙解答下
引用21楼 @ 发表的:
这个必须得告诉他，是传销，微信里有人写文章接露了这个骗局。
具体到底咋回事发自手机虎扑
引用17楼 @ 发表的:九鼎新三板第一股。借贷宝这个推广也是真的，你朋友没被洗脑，倒是你，接受新事物太慢。
我觉得你没有看清楚我要问的问题具体是什么发自手机虎扑
引用24楼 @ 发表的:前几天也有个朋友拉我进了一个群，就是搞这个借贷宝的，他在群里讨论的热火朝天，我直接就不说话了
最后赚了多少发自手机虎扑
引用28楼 @ 发表的:我这有也有个朋友在搞 不过我没理 我做事原则从来就是不清楚的东西不去碰 在好的利益面前 自己的利益安全才是第一 除非我清楚这个东西 那我会考虑参不参加
楼主 你就尽力说服说服 这个大家都是成年人，做事有分寸的
我也不知道是不是传销，但是传销首先要做的是先从你这里拿钱
然后看传销来源有没有具体查证
这个应该算是一种推广，只不过像传销的方式而已，现在信息都差不多是这样传递的
对呀 我就是担心他，看下面回复的，有的人不明事理，不知道我说的重点，一个劲儿酸我发自手机虎扑
引用36楼 @ 发表的:大家查查昆吾九鼎这个公司就知道了，借贷宝是其旗下的互联网金融产品，昆吾九鼎是一个纯粹的PE公司上市的。还是很牛B 的！
不是质疑公司 而是质疑某些人借公司的名义去欺骗别人，玩这种虚假宣传（可能根本不存在这种活动，或者说扭曲了原本的活动规则）从中非法获利。发自手机虎扑
引用41楼 @ 发表的:看来是我上年纪了。。。
上年纪了 是什么意思发自手机虎扑
引用43楼 @ 发表的:
你这个 怎么打不开发自手机虎扑
引用44楼 @ 发表的:
看大家回复，貌似支持是真的的观点占多。我看贴，以为也是骗人的。
是啊，他们搞得我都很困惑了
但毕竟步行街都是年薪30万，211
985按说都是见多识广的，但目前具体分析这个事的人还是比较少，发自手机虎扑
引用47楼 @ 发表的:
前几天我也看到了关于九鼎借贷的帖子。
我压根不信，可我好朋友着了魔，把我给急死了， 最主要的是一个他觉得很靠谱的同学拉他进去的 ，还有，在网上搜这个相关帖子很难搜到。发自手机虎扑
引用50楼 @ 发表的:
只能说他这个推广方法很牛，短期这么少成本获取这么多用户资料，包括身份证信息，银行卡号，居然还要填取款密码，这个风险有点大。目前成功获取佣金并提现的人很少很少。。。而且获取的用户都不精准，以后他们业务怎么办。你让我为了那不知道什么时间才能提出的20块，还要搭上自己的信息和取款密码。我才不干。新三板上市的能算什么好公司。。。况且最终解释权在他们那里。。。。打鸡血拉人头的，做家里就能赚钱，能有这些想法的人，啧啧。。。。
我看了朋友圈的一些信息 ，主要是那些人关注的点和现在帖子里一些人讨论的点不一样，群里面他们觉得自己发展几百个下线，他们就可以轻轻松松赚几十万，不需要投资一分钱，何乐而不为的观念。
这个帖子里面都在那说这公司怎么怎么牛逼 ，怎么怎么只是一种推广手段， 完全理解错我说的意思了发自手机虎扑
引用54楼 @ 发表的:
这里有个帖子，还有个帖子，我没回复，找到估计有点难了。
你在微信搜索里面搜九鼎，能搜到比较彻底的针对此次事件的分析，说的还不错发自手机虎扑
引用59楼 @ 发表的:这个应该是真的
为了推广这种金融理财商品的APP
那些大鳄会花钱 以发红包的形式 让客户存个多少钱 只要存满多少天 就可以红包发到账上 也是可以兑现的 &但你要说是什么发展下线月入多少 &那就扯了别问我为什么知道
因为我们有个商品也要这么搞
你这个模式我相信
他这个是说 只要你能让别人下载注册，你就能得到现钱，只要你搞得好，坐在家里 一分钱不用出， 轻松十来万，发自手机虎扑
引用63楼 @ 发表的:楼主，我就是九鼎的，这活动是真的
好啊，既然你是，就跟大家讲讲到底咋回事？
也免得大家吵来吵去的发自手机虎扑
引用66楼 @ 发表的:
朋友，我就是九鼎的员工，你这样造谣要负法律责任吧？
现在是砸钱推广期，钱不是白砸的，当然要注册账号；至于绑定银行账号，请问送给你的钱不绑定银行卡怎么提现？第三，APP安装了随时可以卸载，你谣传之前好歹试一试吧？
那你就跟大伙儿讲讲这个游戏的规则到底是怎样的，详细点，然后这些规则 在官方网站上能不能查到呢？
有没有可以佐证的干货，不然别人怎么信你呢？发自手机虎扑
引用68楼 @ 发表的:
能够相信这些的人，智商也都掉沟里去了，虽然我有个朋友也跟我说了这个
不是有九鼎员工已经在帖子里面出现了嘛发自手机虎扑
引用71楼 @ 发表的:
所以步行街真是大，各色各样的都有
哈哈 哈哈，确实，发自手机虎扑
引用76楼 @ 发表的:
看了回帖，看完回帖，感觉更像了，一唱一和的
兄弟，我至于么我 。。发自手机虎扑
引用96楼 @ 发表的:
一句话，我如果是楼主的水军，死一户口本。
我一直不感兴趣，也不会去玩这个软件， 但咱俩确实不认识，那按照你说的，兄弟，你应该抢了不少钱了吧，少说有个大几万的发自手机虎扑
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