最新消息：支付账户跨行转账将被叫停&快捷支付超200元需网银验证
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最新消息：支付账户跨行转账将被叫停&快捷支付超200元需网银验证
最新消息：支付账户跨行转账将被叫停 快捷支付超200元需网银验证
　　最严新规规定了啥?
　　1 根据央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作。
　　2 限制转账支付金额：拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元;拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元。
　　3 支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。
　　上周五，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下简称意见稿)，在刚刚过去的周末引发了轩然大波。有网友质疑，若对网络支付设置每日5000元额度的限制，连苹果手机都买不了。随后央行紧急作出解释，5000元限额仅针对第三方支付余额，超过5000元可以用银行卡快捷支付，不影响网友的正常网购。
　　不过，央行的解释并未对意见稿中对于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制做出说明，引发了不少用户的担忧和猜测。截至昨日记者发稿，支付宝、财付通等第三方支付未对“意见稿”做公开表态，只表示还在研究文件。
　　意见稿一旦通过并实施，未来究竟会对用户的开户、网购、消费、转账带来哪些影响?华西都市报记者昨日就此采访了支付宝、财付通等相关第三方支付企业。
　　开通支付账户难度大增
　　发红包需要开5个证明
　　意见稿规定用户在开设网上账户时，需要用5种方式来验证身份。也就是说，未来用户如果要发微信红包，需要先向微信提交5个机构的证明来验证自己身份才可以。
　　根据意见稿的第十六条，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。
　　而目前的支付宝、微信支付等主流的支付机构，都还达不到央行的规定，而且，这一规定对非银行类支付机构来说，几乎是一个不可能完成的任务。
　　据业内人士介绍，这里的身份认证指的不是密码等安全手段，而是公安、税务、工商、银行、教育机构、居委会等能证明个人身份的机构。举个例子，用户上传身份证，支付机构可以通过公安网校验，来证明你是你;又比如，用户绑定银行卡，由于银行卡是实名制的，所以校验银行卡信息也可以证明你是你。而目前，像支付宝、微信支付等都是只用了这两种外部渠道来证明你是你。
　　但是，央行认为，这两种外部渠道并不足以证明用户身份，用户需要找到更多外部渠道来证明“你是你”方可开户。
　　换言之，今后用户开设支付账号，可能还要上传文凭学历、纳税证明、户口本、护照等一系列东西。打个比方，未来用户如果要给朋友发个微信红包，发之前先要向微信证明“你是你”：上传文凭、纳税证明、户口本、护照等资料，或者跑工商、居委会各种地方开证明。只有经过5种身份验证后，才可以发微信红包。这无疑将极大地影响用户使用微信红包的体验。
　　告别免费转账时代
　　AA收款功能或成摆设
　　无论是支付宝钱包还是微信支付，都有一个AA收款功能，七八个人聚餐，一人买单发起AA收款，填上聚餐人数，系统就会自动算出每人支付费用发出收款信息，其他人凭此打款到买单人账上，这其实利用的就是第三方支付账户的转账功能。
　　但如果意见稿实施，今后大家聚餐可能还得回归中国人的传统，一人买单轮着请客。根据意见稿第十七条的规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
　　这也就是说，你的支付宝账户只能给自己的银行卡转账，不仅不能AA打款，想给老家的父母孝敬点生活费，可能也要去银行排队;老板给员工发工资或许也只能一家家银行去倒腾了。假如意见稿得以实施，城市用户可去营业厅柜台、ATM机、手机银行或者通过网银进行转账，但很多农村地区只支持邮局和农村信用合作社，有些地方小银行也没有网银，无法使用手机银行转账，若第三方支付转账被叫停，就只能去银行汇款了。而银行的跨行转账一般要收取一定手续费，这意味着通过支付宝、财付通等支付工具免费转账的午餐没了。
　　“快捷支付”超200元
　　或需登录银行网银验证
　　虽然央行在8月1日发表的解释中表示，网购超过每日5000元的限额不要紧，还可以通过银行卡快捷支付来付款，这个没有限制。但意见稿规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
　　对此规定，有网友提出疑问：如果交易超过200元，是不是输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢?
　　央行对此的解释是，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。
　　过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等，而快捷支付(即无需跳转网银)方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为，明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。
　　新规目的
　　规范“类存款”业务
　　规避盗刷、欺诈乱象
　　观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的“类存款”业务，提高账户的安全性。
　　中央财经大学金融法学院教授黄震认为，“盗刷、欺诈、套现等乱象频发，网络支付安全越来越受到监管部门重视。”他表示，意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷，服务于电商做小额、快捷的支付业务，不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。
　　“此次《意见稿》区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现银行化、银联化，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。”华泰证券金融业分析师罗毅认为。
　　互联网咨询机构易观国际分析师马韬表示，意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的“中介性”，淡化“吸存”“转账”功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
　　艾瑞咨询分析师李超表示，意见稿客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于“预付款”，不受《存款保险条例》保护。近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。
　　行业影响/资金离开第三方账户
　　行业两极分化将加剧
　　目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。
　　从意见稿来看，第三方支付机构的业务受到了较多限制。例如，支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，这意味着第三方支付为大宗商品交易市场、P2P网贷、众筹平台进行资金托管的业务将受到极大约束，甚至被禁止。
　　此外，大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀;同时意见稿要求每个账户的开立需采用3-5种以上方式进行交叉验证，将使支付机构丧失大量潜在用户。
　　意见稿一旦实施，将对数万亿市场产生影响。业内人士预见，新规之下，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示，未来大公司将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。
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余额不足的银行卡转账怎么成功了?骗子偷偷打了200元
作者: 银行利率网
摘要: 银行卡的余额只有205800元，要转账206000元到指定账户，这样的操作怎么可能成功？抱着这样的心理，乐清磐石的吴女士按照所谓的客服要求，进行了转账操作，来测试
浙江在线01月08日讯
银行卡的余额只有205800元，要转账206000元到&指定账户&，这样的操作怎么可能成功？抱着这样的心理，乐清磐石的吴女士按照所谓的&客服&要求，进行了转账操作，来&测试&自己的网银功能。
　　但是令吴女士始料未及的是，骗子在掌握了她银行卡中的余额信息后，快速往卡里汇了200元，&凑&足了206000元，从而成功转账骗走了这笔钱。幸亏民警紧急启动止损程序，将对方的银行卡账号挂失，但骗子已经取走了7万元。
　　昨天，乐清磐石派出所的警官把这个刚刚发生的案件通报给了记者，希望能借这个案件，再次提醒大家，年底到了，防范诈骗，真的不能大意。
　　那么吴女士怎么会一步步落入骗子的圈套呢？
　　网上搜来的客服电话
　　原来是假的
　　吴女士是乐清磐石的一位中学教师，平时喜欢网上购物。因为理财和网上支付的需要，她在支付宝的余额宝内存了一笔钱。
　　今年1月3日，吴女士打算把余额宝里的钱转回到银行卡里，在操作的时候，由于电脑出了故障，转账怎么也无法完成。焦急之中，她想到了拨打支付宝客服热线。
　　其实，上过淘宝的人都知道，在淘宝首页和支付宝的首页上其实就有客服的联系方式，但是吴女士偏偏没有注意到，而是自己打开了网页搜索。
　　在输入了&支付宝客服电话&这几个字后，吴女士发现网页上跳出来许多相关信息，其中就有支付宝的客服电话&95188&。
　　但不知道怎么回事，吴女士当时就一心觉得&95&开头的电话，可能会像银行客服电话一样，拨通需要听一大段语音，而自己急着要转账，一定要找个能快点接通的电话。
　　找来找去，吴女士看到了一个400开头的人工服务电话。她一想，400开头的电话，估计应该靠谱一点，也没有仔细看就直接打了过去。
　　电话接通后，对方自称是淘宝客服，问了几句，就说这个可能不是支付宝的问题，而是银行卡的问题，随后就询问吴女士的银行账号和余额等相关信息，吴女士压根就没有怀疑，一一如实相告。
　　警方提醒：
　　其实吴女士如果能稍微留个心眼的话，完全能避免上当受骗，因为无论是淘宝网、支付宝还是警方、媒体，都一再地强调过，当支付宝操作出现问题时，一定要寻找官方客服解决问题，千万不要相信网上的各种非官方信息。
　　尤其要提醒的是，很多骗子也会注册400电话，等着受害者上当。涉及到个人的账户、余额、密码等相关安全信息时，不能轻易透露。因为包括银行在内，一般客服是肯定不会询问客户的余额和密码的。
　　先转账30万元没成
　　再转206000元成功了
　　接下来，那个所谓的&淘宝客服&就开始施展他的骗术了，目的就是要把吴女士的钱骗到自己的卡里。
　　不得不说，骗子的套路真的是千篇一律的。首先，他提供了一个所谓的安全账户，要求吴女士把钱转账到这个账户上。当然，为了不引起吴女士的怀疑，他编织了一套说辞，这是为了测试吴女士支付宝的网银功能是否有效。为了让吴女士彻底相信，骗子让吴女士转账30万，&你卡里的余额没到30万，转账肯定不会成功的，你完全不用担心。&
　　吴女士想了想，觉得有道理，自己的卡里确实只有20多万，应该不会有什么问题，就进行了操作。转账不出意外地失败了，骗子装模作样地要吴女士把错误代码发了过来。
　　吴女士想，这下应该解决了。
　　但是这只是骗子层层圈套中的一环，骗子没拿到钱当然不会罢休。他要求吴女士再测试一次，这次要转账206000元，&如果错误代码和上次是一样的，就可以把余额宝里的钱转到你的卡里。&他装模作样地&安慰&吴女士，即使转不成功，支付宝也会把206000元退还的。
　　吴女士想，自己卡里实际有205800元，离206000元还差200元，转账肯定也不会成功，于是跟上次一样操作了一遍。
　　但是她万万没想到，网页一跳，居然显示转账已经成功。
　　警方提醒：
　　其实吴女士只要稍微动动脑子就能反应过来，如果要测试网银功能是否有效，为什么不是转1元钱，1分钱？而是要转二三十万这样的大额数字？
　　至于后边的&转账不成功，支付宝也能还你同样的钱&更是无稽之谈了，可惜，这样漏洞百出的说法，竟然也没有引起吴女士足够重视。
　　警方紧急止损
　　但已被骗子取走7万元
　　这下，吴女士大惊失色，这才意识到自己可能被骗了，赶紧向乐清磐石派出所报了案。民警调查发现，原来，就在她第二次汇款前两分钟，骗子偷偷地转了200元到她的卡上，凑够了206000元！
　　偏偏不凑巧的是，吴女士并没有开通银行的短信提醒业务，这也给骗子留下了可乘之机。
　　民警紧急启动止损程序，将对方的银行卡账号挂失，但发现这笔钱已经在海南被ATM机取现2万元，并被转账5万元。民警说，接下来将向对方开户行出具公安文书，对剩余的136000元进行冻结。这笔钱还是很有希望追回来的，只是希望吴女士吃一堑长一智，千万千万不要再上当了。
　　警方提醒：
　　一旦发生资金被盗被骗问题，要及时报警，以最大可能追回被骗钱财。另外，常用的银行卡，不妨开通银行短信提醒业务，方便自己及时掌握账户资金变动情况。