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兴业智能通知存款30万1年利息比活期高出3.77倍
理财周报记者 施维/文
资本市场的变化往往猝不及防，流动资金的控制考验理财达人。
4月22日，A股收盘前37分钟天量资金蜂拥而出，上证指数最低跌3.39%至2449点。市场哗然：难道反弹已经结束？
“昨天跌破40元/股时我吓破了胆，几十万筹码赶紧抛空了。”广州资深股民朱女士告诉理财周报记者，她今天已把从股市撤出来的资金转入的“智能通知存款”账户，一边升利一边等待下一个时机。
兴业银行零售银行管理总部副总裁严学旺告诉理财周报记者，“若客户无法准确估算资金留存期，办理一般的通知存款业务将导致提前或逾期支取，造成利息损失，而‘智能通知存款’能避免损失发生。”
30万一年可比活期利息高3.77倍
“今年以来资本市场起伏不定，资金进出越发频繁，短期金融工具的运用显得格外重要。”国际知名金融分析研究机构Bankrate银率分析师马贵军说，“与一般的储蓄相比，通知存款更适合对资金流动性要求较高，比如有的储户对资金的需求有很大不确定性，从而不能进行定期存款，而通知存款就是一种比保有活期存款更好的选择。”
兴业银行今年4月18日推出的“智能通知存款(自在增利)”储蓄新品，是对该行“自在增利”业务的升级版本。“自在增利”业务起存金额为5万元人民币，升级后维持原门槛不变。
“该业务主要面向高端个人客户――集中于银证第三方存管客户、黄金买卖业务客户和私营业主等资金量大、流动性强的客户。”严学旺告诉理财周报记者，该新业务有三大优势：
一是便利性，“智能通知存款”账户资金具有自动转出功能，当客户办理取款、消费和第三方存管银转证交易时，若活期账户资金不足，不足部分将自动从“智能通知存款”账户转入活期账户；二是收益性，无需客户提前预设存期，系统将自动根据客户存款时间智能选择最合适的存期类型，保证客户能够得到更高的收益；三是实现渠道多，客户可以通过网上银行、电话银行、柜面等多个渠道办理“智能通知存款”业务。
一般的七天通知存款在不满七天时将按照活期计算利息，比如。马贵军说，“兴业银行这款产品的优势在于存期上略有灵活性――即在不满7天取款时按照一天通知存款的利率0.81%来计息，而多数银行是按照活期计算。这样以30万元为例，一周之内最多可多得6天的利差，约为22.5元。”
目前所有银行都有通知存款业务，分为七天和一天两种，利率分别为1.35%和0.81%。巧用通知存款，可以钱生钱，收益可观。比如朱女士如果有30万元存在兴业银行的活期账户，活期存款的年利息收益=.36%=1080元；登记了“智能通知存款(自在增利)”，年利息收益=+1.35%/52)52=4076.93元，利差可以达到2970元，是活期存款的3.77倍。
“自在增利”存款余额复合增长率80%
严学旺告诉记者，该行于日推出“自在增利”储蓄新产品，推出后颇受客户欢迎，业务量稳步上升。据统计，“自在增利”存款余额复合增长率达到80.15%，高于全行同期储蓄存款29.40个百分点。“截至2008年底，‘自在增利’存款余额已经突破100亿元，该项业务已成为本行零售业务的特色产品之一。”
业务量的迅速增长说明了市场对本行“自在增利”产品的认同。严学旺表示，该项业务从设计到推广始终围绕三方共赢的思路而展开。
首先对于个人客户，“活期便利、定期收益”的产品优势明显，当客户既希望日常闲置资金取得较高收益又希望保持资金的流动性、灵活性时，该产品便是很好的选择。其次对于合作券商，“自在增利”业务既能够为其提供一批高品质的客户，也能够在证券资金闲置期为客户提供高于活期存款的收益，有利于巩固券商与个人客户的合作关系。第三，对于银行而言，“自在增利”属于低成本的付息负债，达到一定规模后稳定性强，能成为一项优质的负债来源。
“正是鉴于该项业务广阔的市场前景，本行于今年4月份将其升级为‘智能通知存款(自在增利)’，它在保留原‘自在增利’业务优势的基础上，增加了无需客户提前预设存期的人性化设计，系统会自动根据客户存款时间智能选择最合适的存期类型，保证客户收益最大化。”严学旺说，“我们希望通过细节的不断改进为客户提供更好、更便利的服务。”
事实上，这只是该行拉动储蓄存款手段之一。“除‘智能通知存款(自在增利)’外，本行近期也在规划一些新储蓄类理财产品，时机成熟时将会陆续面市。”严学旺说，提高储蓄业务的吸引力对于股份制商业银行非常重要。首先，有助于壮大中高端客户规模；进而促进零售其他业务的发展；还能提升本行的服务品质。
“储蓄存款会带动理财、缴费等相关业务的发展，一个很明显的例子，如果你在一家银行有存款，在缴费时这些银行会成为首要的选择。”马贵军告诉理财周报记者。
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电话：010-[转载]储蓄存款和商业银行&&教学设计&&钟林平
储蓄存款和商业银行&&教学设计
【教学目标】
1.知识目标：识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。
2.能力目标：结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。
3.情感态度价值观目标：培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。
【教学重点】
存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务；
【教学难点】
存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务；
【教学方法】
理论与生活相结合，引导、自主探究相结合，讲授法，运用多媒体。
【教学过程】
★导入新课：
教师活动：同学们过年都会收到压岁钱吧？那么如果你收到一千元的压岁钱，你会如何使用这些钱呢？
学生活动：自由回答。
教师活动：有同学想给自己购买些物品，有同学想用钱交学费，还有想是交给父母的，有没有同学想把钱存起来的啊？
学生活动：有
教师活动：那什么是储蓄存款活动？我国主要的储蓄机构有哪些？人们为什么进行储蓄存款活动？这一节课我们一起来学习——储蓄存款和商业银行。
★新课教学：
一、便捷的投资——储蓄存款
1.储蓄存款的含义
师： 随着经济的发展，人民生活水平的提高，公民个人的投资日渐增多，储蓄存款也日益成为个人投资的一种重要方式。在这里，我先问大家几个常识性的问题，是谁存的钱？——个人。存什么？——人民币或外币。在那儿存？——储蓄机构。有何凭证？——存折和存单。有何益处呢？——利息。
那通过上面几个问题，我们可以总结出储蓄存款的含义是？
学生：个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
师：这里我们还要注意首先公民的存款必须是合法拥有的，非法拥有的存款不受法律保护；第二，公民的存款也是有偿的，公民通过存款储蓄可以获取经济收入；第三，储蓄活动中，储蓄机构必须按规定为储蓄者开具存折或存单作为凭证，到期支付存款本金和利息，否则是不合法行为。因此，存款储蓄是重要的个人投资方式，这种行为在我国的经济生活和人民生活中起着重大的作用。
2.我国的主要储蓄机构
教师活动：我们知道把钱存入储蓄机构啊，那么在我国有哪些储蓄机构呢？
学生活动：商业银行。
师：我国依法办理储蓄业务的机构主要包括以下几种：
①商业银行，商业银行是我国吸收居民储蓄存款最多的金融机构，是我国金融体系中最重要的组成部分。这也是本课的重点内容，在第二目中将详细讲解。
②邮政储蓄，是我国邮政部门在中国人民银行的监督管理下办理的一种存款储蓄，是非银行金融机构。主要受理以个人名义的定期和活期存款，不受理支票等业务。它具有点多面广、信息传递快、营业时间长等优点，是对银行存款储蓄的重要补充，能广泛吸收社会闲散资金，为国家建设筹集资金，为广大群众存款、取款提供方便。
③&农村信用合作社,是农村集体所有制性质的非银行金融机构,也是在中国人民银行的监督管理下办理存款储蓄业务。也是对银行存款储蓄的重要补充，它面向广大农民，在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。
有人想把钱存进中国人民银行，行不行呢？为什么
学生：不行。
教师：中国人民银行是政府机关、政府部门，不是储蓄机构。那一般，人们为什么去存款呢，存款能为他们打来那些好处？
教师活动：人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入――利息。
利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。同学们想一想，利息的多少与什么有关系？
学生：利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
师：那利息是怎样计算的？
生：计算公式为：存款利息=本金&利息率&存款期限
师：利息率是什么请大家阅读46页名词点击部分，对这个概念作一个了解。
例子：某储户于2010年10月存入50000元，定期三年，按照年息3.85%的利率计算。&
（1）3年到期后实际得到的存款的收益多少?
（2）所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？
答案：％&3＝5775（元）
注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。于日取消了.&
教师活动：国家有时会提高和降低存、贷款利率那这样会对经济有何影响呢？我们来看看。<img HEIGHT="347" WIDTH="577"
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教师活动：我们会发现银行利率有时高有时低，那么它跟什么有关系呢?
银行利率与市场供求关系、国家宏观调控、物价水平之间有直接的关系。
一方面；当市场供不应求时，物价上涨，为防止通货膨胀，国家通过上调存款利率的办法回笼货币，抑制购买力，以保持供给与总需求的相对平衡。
另一方面；当市场供过于求，市场疲软，物价下跌，为防止通货紧缩，国家下调利率以扩大需求，促进企业生产。
同时，降低利率后，还可以带动投资主题和投资方向的多元化，国家通过对企业的贷与不贷、通过上调贷款利率或下调贷款利率来限制生产与扩大生产来压缩与扩大企业规模，以利于进行经济结构调整，促进技术改造，到达产业优化升级，实现资源优化配置，实现国家宏观调控。
在我国，其实储蓄存款也是十分讲究的，怎样才能使自己储蓄最方便，获取的收益最大，我们就必须来了解和把握储蓄的主要种类，请同学们阅读课本第8、9自然段完成下列图表（多媒体显示）&
储户可随时存入和提取的具体形式
储户约定存期和存款的具体形式
凭存折随时存入或提取
整存整取、零存整取、存本取息、整存零取
3个月、6个月、1年、2年、3年、5年
最大限度地吸收闲散资金，灵活方便，利率比定期低
存期长、固定、积累性强，适合积少成多地大宗用款储蓄，利率较高
小额存款，日常开支
大额存款，计划开支
低风险、低收益，安全、方便、快捷
教师点拨：定期储蓄和活期储蓄均比较安全，风险系数小，但并不是没有风险，即在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取损失利息的风险。
讨论：联系实际生活，我们在储蓄存款的时候怎么理财？
（根据讨论，介绍一些在生活中存取钱时的技巧）
怎样选择储蓄种类？（理财小窍门）
1、如不急用钱，金额较大，存定期比活期利息多；
2、在定期存款的几种形式中，选择三个月、半年期合算；（滚存效益）
3、存本取息与零存整取相结合收益优于整存整取；
4、急用资金提前支取有技巧：A.部分提取&&&&&&&&B.存单抵压贷款（80%）
以上就是有关储蓄存款的相关知识，回顾一下，前面我们讲到办理储蓄存款业务的机构有哪些？
学生：商业银行、信用合作社、邮政企业等等。
教师：那吸收存款最多的银行是？
学生：其中在我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行。
教师：那接下来我们来了解一下关于商业银行的知识。
二、我国的商业银行（板书）
教师：银行是社会主义市场经济生活中资金活动的中枢，涉及生产、流通、分配、消费各个环节，而商业银行是其一种类型，那什么是商业银行？
1.什么是商业银行？（板书）（企业性质，以盈利为目的）
商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
提问：我们说银行是以盈利为目的的，那银行的利润来源于哪里？
提示：利润是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。
例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是___________。
&A.45万元&&&&&B.65万元&&&&&C100万元&&&&&D.180万元
教师：那在我们国家有哪些商业银行，（通过展示各种银行卡介绍学生熟悉的商业银行）
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行等为我国最主要的商业银行，它们不受政府的干预，但是受到中央银行的监督，独立决定贷款投资方向，坚持银行资产的营利性、流动性和安全性相统一的原则，争取在最小的风险下获得最大的利润。我国的商业银行以国有银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
我们刚刚说商业银行是一种企业，那它主要经营哪些业务？它的盈利来源于哪里？请同学们看一下课本的内容，完成下面这个表格，
商业银行的主要&业务
主要服务对象
（营利主要来源）
企业（工商业贷款）
个人（消费贷款）
教师：除了以上三大业务外，商业银行还为我们提供哪些业务？
学生：除了以上三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等业务。
教师：请大家看书本P47的专家点评并且联系我们的实际，概括出商业银行有哪些作用？
（1）蓄水池——它为我们经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。&&&&&（2）气象站——它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。
（3）调节器——通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。
&&&&&这三个作用的比喻有点抽象，所以教师要一一举例说明，为学生解释清楚。
课堂小结：这节课我们重点学习了储蓄存款和商业银行的有关知识，知道了储蓄存款活动程序、主要机构、特点和利息的计算等常识，了解了各种商业银行主要业务及其作用。这对于我们在日常生活中正确地办理金融储蓄业务将有重大指导作用。
五、板书设计
&&&&&&&&&&&&&&&&&&储蓄存款和商业银行
一、储蓄存款
&&&&&1．含义
&&&&&2．储蓄机构
&&&&&3．存款利息及其因素
&&&&&4．类型
&&二、我国的商业银行
&&&&&1．含义及地位
&&&&&2．主要业务
&&&&&3．作用
课后练习：
一、选择题
1.储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。下列说法正确的是（ ）
①在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多
②在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多
③在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多
④利息与本金、存期成正比，与利息率成反比
A.①③④
B.②③④
C.①②③
D.①②④
2.据报道，北京市公安机关破获一起未经中国人民银行批准擅自设立金融机构的案件，对涉案人员进行了处罚。这是因为（ ）
A.银行主要是经营存、贷款和汇兑业务的金融机构
B.银行是商品经济发展的产物
C.银行是国家宏观调控的部门
D.银行必须是依法成立的金融机构
《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，随着银行产业化进程的加快，各家商业银行把“存款第一、效益第一”作为立行的根本宗旨。据此完成3～5题。
3.下列属于我国商业银行的是（ ）
①中国建设银行 ②广东发展银行 ③交通银行 ④民生银行 ⑤美国花旗银行北京分行
A.①②③
B.①②④
C.①②③④
D.①②③④⑤
4.商业银行以“存款第一”为宗旨的根本原因是（ ）
A.吸收存款是商业银行的主要业务
B.存款是商业银行取得利润的基本前提
C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源
D.存款的所有者是商业银行的“上帝”
5.商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因是（ ）
A.商业银行以经营工商业存款为主要业务
B.银行之间存在着激烈的竞争
C.保证商业银行职能的发挥
D.它是以利润为主要经营目标的企业
二、非选择题
6.某班同学围绕公民存款储蓄展开了一次讨论，下面是部分同学的发言：
甲：公民存款储蓄能获得利息，但会减少市场流通的货币量，因而利民不利国。
乙：公民存款储蓄能为国家积累资金，但会影响消费水平，因而利国不利民。
请评析甲、乙两同学的观点。
参考答案：
一、1.C 2.D 3.D 4.B 5.D
二、6.（1）储蓄存款作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。
（2）从“利国”上说，能为国家建设积累资金；从“利民”上说，有利于培养科学合理的生活习惯。
（3）甲同学看到了存款储蓄对储蓄者的好处，但没有看到对国家的有利作用；乙同学看到了存款储蓄对国家的有利作用，但没有看到给储蓄者带来的实惠。
阅读上面图表（课本材料），请回答问题：
(1)上面图表反映了什么经济现象？
(2)你如何评价这种现象？
［立意分析］本题采用图表的形式，考查储蓄存款的有关知识，
以培养综合分析能力和评价问题的能力。
［答案提示］图表反映了我国城乡居民储蓄连年增长。
(1)我国经济发展稳定,城乡居民收入增多,生活水平不断提高,可供支配资金增多。
(2)不断增长的储蓄存款为经济建设积累资金,促进生产发展,物价稳定,保障人民生活安定和社会稳定,有利于培养科学合理的生活习惯。
(3)但同时反映出我国居民的投资&渠道比较单一民间投资不畅，国家应采取相应的政策，鼓励居民多渠道投资。
［思路点悟］
（1）首先，要审清设问,明确其规定性是反映的“经济现象”；其次，在读图表时，要注意表头是“改革开放以来我国城乡居民储蓄增长”图，由此可知，反映我国城乡居民储蓄连年增长。
（2）第二问是评价类型的题目。回答此类型题目时，答案要点一定要全面，思路要清晰。可从“是什么”、“为什么”、“怎么办”三方面入手，第一问已经回答了“是什么”，由此推出，我国居民储蓄增长的原因是经济发展居民可供支配资金增多，它对我国经济建设，生产发展以及人民生活的重要作用，也即回答“为什么”；对于反映出的问题，国家和居民应该采取措施，加以应对，回答的是“怎么办”。
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定期5年
存到我帐上，利息最高
不晓得那种阶梯存款式怎么样？就是10W我分成三份，一份3W定期半年，一份3W定期一年，一份4W定期一年半，不知道这种利息高不高？
存我勒点，年息百分之十二
买我们的理财产品嘛，10W起买。
存到我帐上，利息最高
楼主很搞笑。 标题与3楼是矛盾的。
7#作者：兰花村有关部门
回复日期： 16:44:00 楼主很搞笑。 标题与3楼是矛盾的。 =============================================================== 怎么会矛盾？我是了解一点阶梯存款式，但是不多，另外我也想多了解了解有没有更好，利息更高的存款方式，哪点矛盾老嘛？
那么有钱，做点慈善嘛。。。。
放到我这里来，给你20%的利息。
天地银行
作者：江湖演义
回复日期： 22:06:00 那么有钱，做点慈善嘛。。。。 ==================================================================
等我有老1000W再考虑做慈善，10W能做撒子嘛
我觉得还是存银行稳妥点，投资？心理承受不了
作者：你裤子的拉丝
回复日期： 14:32:00 存我勒点，年息百分之十二 作者：noblenance
回复日期： 22:50:00 高效理财 年化收益18% X 00 每月1.5% X00 按月结息 正规金融机构 ======================================================= 小哥我不放贷！
把这十万分成几个部分 1. 暂时不会用 但随时可能会用的流动资金（留足三个月的生活费即可） 可买点货币市场基金
如果这部分的金额超过了五万， 那么我建议你可以存那种七天通知存款（当然，一天通知存款也可以，只是利息低些） 2. 中期不会用的资金（我是指半年左右到一年吧）， 存那种自动滚存的三个月定期存款即可。主要是考虑到现在进入了加息周期，三个月存期应该最划算。 当然，半年期的也可以考虑。
银行那么多理财产品，比定期都要高，可以去银行问哈
等到加息周期基本结束了， 你可以考虑把部分三个月定存的资金转成一年期定存。
当然，如果你的资金没有多少流动性的需求，可以全部转成一年期的也行。 总之一点，
超短期的流动资金考虑货币市场基金或者一天通知存款， 一两个月的可考虑七天通知存款， 半年内的考虑三个月定存自动滚存， 最后就是一年期定存了. 另外，现在应该有不少银行有那种智能通知存款，也就是一天通知存款+七天通知存款的产品，很灵活，也可以考虑。
存我这里连本带利就给你河蟹了。
作者：短波收音机
回复日期： 23:43:00 等到加息周期基本结束了， 你可以考虑把部分三个月定存的资金转成一年期定存。 当然，如果你的资金没有多少流动性的需求，可以全部转成一年期的也行。 总之一点， 超短期的流动资金考虑货币市场基金或者一天通知存款， 一两个月的可考虑七天通知存款， 半年内的考虑三个月定存自动滚存， 最后就是一年期定存了. 另外，现在应该有不少银行有那种智能通知存款，也就是一天通知存款+七天通知存款的产品，很灵活，也可以考虑。 ==================================================================== 这10W近2年内没什么用处，那我是全部存一年的定期还是怎样？你说的那种自动滚动，我听说过，这种利率有多高？跟我说的阶梯存款法，哪种利率更高，回报更大？
19楼的建议很好
资金又灵活
作者：wczloveai
回复日期： 23:42:00 银行那么多理财产品，比定期都要高，可以去银行问哈 ================================================================= 有风险的方式，我不会考虑，谢谢你的提醒
一天通知和七天通知对于那种有闲余资金，但用途不定可能随时抽取的情况是很合适的，但对于楼主这样有很大可能不经常动，比较稳定的资金来说，并不是好的投资方式。 楼主可以用一部分买银行发售的的本行非股票投资的理财产品，这类理财产品一般标有固定收益，债务人为你购买的XX银行，没有收益损失风险及本金损失风险，但这类理财产品的缺点是，一般不能提前支取，如果你遇到急用，只能用理财产品单去进行存单质押。 另一部分可以在银行购买非投票投资的基金产品，这类基金产品一般投资于中央财政债券及中央银行票据，不是一般老百姓所理解的那种有可能损失收益及本金的基金，并且是当日申请赎请当日可以取现，不象股票基金通常要赎回日第三日才能取现，这类基金一般由商业银行托管资金，交易规范，收益稳定，定期结算收益，但这种收益一般不会很高，和一年银行定期存款的收益相差不大，优点是存取灵活，在工作日随时可以支取，灵活性非常好，这样你相当于存了活期，却收得一年定期的利息，比较划算的。 还可以投资一部分定投基金，一般也是相对银行定期来说收益较高的，但是因为此类基金种类繁多，购买之前一定要问好是投资什么性质的，是投资股票的还是债券或票据的，一定要睁大眼睛看好条款，清楚是否能提前支取，当日申请赎回什么时候可以取现，能否有本金保证等。 还有相当来说投资较高的就是国债了，如果资金稳定性比较好，可以选择时间较长的国债，当你实在需要急用的时候，即使提前支取也是按档次计息，但有一定时间规定，即多少时间内支取是不计息的，并且提取支取都是要扣取手续费的。 再其实只能考虑银行各档期定期存款了，虽然收益不高，但最稳定，最让人放心。 另外提醒楼主，不要考虑银行代售的所谓保险产品，不管哪个公司的，光那个条款你就得需要一个十分清晰的头脑，搞不好急需钱的时候得不偿失哈。 另外如购买基金产品，需问好是否是股票投资基金，那个是连本金都有可能无法保证的哦。
我觉得你说的那种阶梯存款法也很好啊。 但是因为现在是加息周期，所以要把存期适当缩短一点，避免潜在的利息损失。 可以多考虑哈三个月和半年期定存， 分成几份嘛， 留一份做一年期定存。 一旦加息了，就可以把短期存款转成长期存款了撒。 另外， 那个自动滚存就是利滚利， 实际收益比银行公布的相应存期的利息要高一点。
这个还需要你个人结合自己的情况去仔细算哈， 网上可以搜索哈，有公式的。 比如，三个月定存自动滚存两次的收益可能已经很接近半年期定存的利息了...
关于楼主说的阶梯投资： 1，银行定期没有半年和一年半，只有三月，一年，两年，三年，五年。 2，并非除了银行定期及国债以外，其他都是带风险投资。以银行本身为债务人发行的理财产品，和定期及国债一样都没有风险，相当于银行向你借钱。
哦，在此更正，不好意思，银行定存有半年，我忘记了。
三个月定存自动滚存两次的收益可能已经很接近半年期定存的利息了... ------------------------ 提醒各位朋友，这个想法有误，三个月定存再怎么转存也不会接近半年定存的利息。 所谓自动转存，指定存到期后，如果存款人不到银行去支取本金利息，银行系统会自动把存款人的本金及利息转存原有档期。 比如说你一万元存了一年，利息是225（不了解现行利率，比方），那么到期日你不去支取，在当日日结之后，系统会自动将一万元加上225的金额，也就是10225（不知道现在还有利息税没哈，如果有，还要扣除税额），再给你存一年的定期。你明年不支取，又连本带息给你转存一年，最高次数可循环99次。 但即使连本带息给你转存了，你本金也只增加了两百多块钱，利息能增加多少呢，所以转存一次，肯定是不如一次性加长存期划算了。 至于定存的档期，肯定是存款人自己考虑资金的稳定性而定了。
阶梯投资不是好的投资方式，在你进行阶梯投资的第一个时期，总有一部分资金是存成活期的，这样把总平均收益率拉下来，比定存还不如了。第二个周期开始以后，虽都是定期存款了，但收益总不会超过定期存款收益的，这样阶梯和一次性分档次存入，又有什么区别呢。
作者：沉默的深情
回复日期： 0:39:00 三个月定存自动滚存两次的收益可能已经很接近半年期定存的利息了... ------------------------ 提醒各位朋友，这个想法有误，三个月定存再怎么转存也不会接近半年定存的利息。 所谓自动转存，指定存到期后，如果存款人不到银行去支取本金利息，银行系统会自动把存款人的本金及利息转存原有档期。 比如说你一万元存了一年，利息是225（不了解现行利率，比方），那么到期日你不去支取，在当日日结之后，系统会自动将一万元加上225的金额，也就是10225（不知道现在还有利息税没哈，如果有，还要扣除税额），再给你存一年的定期。你明年不支取，又连本带息给你转存一年，最高次数可循环99次。 但即使连本带息给你转存了，你本金也只增加了两百多块钱，利息能增加多少呢，所以转存一次，肯定是不如一次性加长存期划算了。 至于定存的档期，肯定是存款人自己考虑资金的稳定性而定了。 ==================================================================== 那照你的意思就是，我是想把10W分成三份，分A(3W),B(3W),C（4），我把A存3个月的定期，B存半年的定期，C存一年的定期，然后等它们到期老，让它们自动滚存，那这样的利息不高？不划算?
作者：融入角色
回复日期： 0:38:00 他奶奶的，看到这种帖子出现在论坛在，只有一感觉，现在RMB真他妈妈的不是RMB，是水了。 10万，仅仅才几年前对好多重庆人来说可能还是很庞大的数字，到现在看来人人都有了。 货币这个东西不是看绝对数字，当每个人都有10万块的时候，那10万块和10块钱就没什么区别老。而当每个人只有一块钱的时候，你有10块钱就是大富翁。所以说资本主义邪恶也，先富的人会想尽一切办法打压穷人，阻止他们往上爬。 ============================================================== 朋友，现在通货膨胀恩个凶，你觉得10W有好值钱迈?都是老百姓，还不是想平平安安度过勒个通货膨胀期。
利息永远赶不上膨胀。
作者：融入角色
回复日期： 0:58:00 随便你怎么挖空心思的算来算去，你永远追不上RMB化成水的速度.对中国人来说，唯一的办法就是买房子。但是现在小散户炒房子的难度好像也增加了不少。 看论坛上那个晒年终奖的帖子，好多人都说今年自己发了几万几万的，就知道完了，钞票满天飞，却又无路可去，只有花天酒地，推动物价上升，破坏环境.... 中央那几爷子，该转变思路了。让RMB走出去吧，别他妈的再这么捂着憋着了， 日本走过的道路，我们必然会原样不动的重走一遍。 =====================================================================10W炒撒子房哦，我已经贷过款老，再买房子，我遭不住，而且手上也没有能付4成首付的钱撒，没得法，GDP的过快增长斗是吹泡泡，我们平头老百姓是没得法老，都是案板上的肉！
作者：落花深处不相识
回复日期： 0:58:00 利息永远赶不上膨胀。34# ===================================================、 我既然是存银行就没想过能收好多好多钱，只是在保值的基础上有一点点的小收益就感到万幸老
存钱? 想存那个银行,就买那个银行的股票,一年后来看收益是多少!
作者：望月怀近_
回复日期： 1:19:00 存钱? 想存那个银行,就买那个银行的股票,一年后来看收益是多少! ========================================================= 股票风险大，估计一年不到我的本都舍一半老
作者：融入角色
回复日期： 1:25:00 所以说黑简单撒，如果不能炒房，根本不用考虑什么定期之类的东西了，省吃俭用存它个好多年，人也老了，到时候那点可怜的利息算个屁，连本带利都亏进去了。况且人生只有一次，期间有几年可以去空耗。还是花天酒地消费了吧，为推动物价上升做出自己一份微薄的贡献~ ====================================================================
身上留点钱，以备不时只需，总是好事。潇洒完老，遇到点事，斗完老
完全不懂的人学习一下
作者：schmeichel1985
回复日期： 0:50:00 那照你的意思就是，我是想把10W分成三份，分A(3W),B(3W),C（4），我把A存3个月的定期，B存半年的定期，C存一年的定期，然后等它们到期老，让它们自动滚存，那这样的利息不高？不划算? ========================== 我以一个专业人士的身份回答你，肯定不划算。 大家的误区是，自动转存是连本带利转存的，所以算起来跟下一个档期的存款利息差不多。其实这是不正确的，自动转存和人工转存是一样的，一般老年人都把银行定期日期记得特别准，到期那几天一般都会去办理把旧的取出来，再重新存进去，但如果是忘记了，那么存款到期之后只能按活期计息。自动转存只是一种银行为了利于存款人方便，不需要去多跑一趟就可以又存原来的档期，而不是一种“投资”方式。 银行工作人员一般对闲散资金的投资方式都是购买本行发行的理财产品，以及一些定投性质的基金，后者可能有风险，风险很小，前者是毫无风险，因为债务人就是银行，只要这个银行还在，它就有义务连本带利还钱，优点是收益高，缺点是一般不能提前支取，要求资金稳定性高。
作者：沉默的深情
回复日期： 11:13:00 作者：schmeichel1985 回复日期： 0:50:00 那照你的意思就是，我是想把10W分成三份，分A(3W),B(3W),C（4），我把A存3个月的定期，B存半年的定期，C存一年的定期，然后等它们到期老，让它们自动滚存，那这样的利息不高？不划算? ========================== 我以一个专业人士的身份回答你，肯定不划算。 大家的误区是，自动转存是连本带利转存的，所以算起来跟下一个档期的存款利息差不多。其实这是不正确的，自动转存和人工转存是一样的，一般老年人都把银行定期日期记得特别准，到期那几天一般都会去办理把旧的取出来，再重新存进去，但如果是忘记了，那么存款到期之后只能按活期计息。自动转存只是一种银行为了利于存款人方便，不需要去多跑一趟就可以又存原来的档期，而不是一种“投资”方式。 ======================================================== 你是否说的是这种？
作者：沉默的深情
回复日期： 0:26:00 银行工作人员一般对闲散资金的投资方式都是购买本行发行的理财产品，以及一些定投性质的基金，后者可能有风险，风险很小，前者是毫无风险，因为债务人就是银行，只要这个银行还在，它就有义务连本带利还钱，优点是收益高，缺点是一般不能提前支取，要求资金稳定性高。 楼主可以用一部分买银行发售的的本行非股票投资的理财产品，这类理财产品一般标有固定收益，债务人为你购买的XX银行，没有收益损失风险及本金损失风险，但这类理财产品的缺点是，一般不能提前支取，如果你遇到急用，只能用理财产品单去进行存单质押。
分成2部分吧，一部分炒股买国债但千万别买基金，另一部分存三个月定期。
作者：红苕哥
回复日期： 12:59:00 分成2部分吧，一部分炒股买国债但千万别买基金，另一部分存三个月定期。 ================================================ 我买国债会不会本金受到损失？
现在听到很多朋友说可以考虑买国债，不知道国债是怎样操作的？国债的收益大不大？会不会折本？
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