文沥品牌贷-消费品行业供应链金融创新――江苏新闻网
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文沥品牌贷-消费品行业供应链金融创新
来源：网络
　　供应链金融
　　供应链金融(Supply Chain Finance)，银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
　　据《2012中国供应链管理调查报告》研究，全球范围内供应链金融市场的年平均增长率在10%-30%之间，中国大约在20%左右。
　　中小企业更需要供应链金融服务
　　传统的供应链金融，常见的方式还是仓单、库存等抵押性质的融资方式。从银行的角度看它是安全的、风险较小的。但是随着电子商务的发展，有了一些新的变化，这些变化主要发生在供应链中的中小企业身上。
　　消费品行业的中心企业(品牌商)普遍采用渠道经销的形式，文沥在多年的B2B电子商务平台运营过程中，发现经销商通常会面临：向客户供货，承受着应收账款的推迟，同时在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向品牌商提前支付资金，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。
　　经销商分担了品牌商的资金风险，但很少得到品牌商的信用支持。尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。
　　品牌贷是适用于消费品行业的创新金融产品
　　通过文沥现有供应链数据产品和国际领先的数据交互能力，以核心企业(品牌商)与其合作伙伴(经销商)间的供应链交易数据(进、销、存、财务)为支撑，配套金融机构的金融产品为核心企业的合作伙伴(经销商)提供金融服务。文沥通过对供应链数据进行建模、分析、征信，建立前置风险控制和贷后风险预警体系，为金融机构开展供应链金融服务提供更为有效的数据支持，真正实现以数据为信用的供应链金融服务。
　　品牌贷品牌商的数字化平台如电商交易平台、经销商管理平台上企业交易行为和信用数据为基础，分析供应链生态圈中企业金融需求，构建信用评估体系，吸纳银行、基金及个体等投资，为经销商等B2B客户提供金融服务。
　　l 品牌贷面向的用户：消费品、电子电器的品牌商，周围有大量的经销商资源的企业B2B生态圈。
　　l 品牌贷合作的金融机构：具有供应链金融创新服务的商业银行、小贷等。
　　l 合作伙伴：通过与第三方支付、第三方物流等合作伙伴的整合，可以更全面掌控供应链的运作。
　　品牌贷为大型品牌商的合作伙伴服务
　　越来越多的核心企业明白帮助供应链业务伙伴也是帮助自己。主动的建设是在获取供应链的竞争能力而且是核心能力之一。
　　在这些推动力量之下，中国供应链金融正在进入快车道，以平安银行为代表的商业银行与上海文沥共同开发沥金品牌贷产品，并成功的应用于以海尔、纳爱斯等积极推动供应链金融系统的建设。
　　通过使用文沥的供应链金融数据产品，并授权将交易数据提供给银行作为融资依据，无需抵押物即可帮助合作伙伴(经销商)获得贷款。为合作伙伴(经销商)拓宽融资渠道，改善合作伙伴(经销商)经营环境，提高供应链活力，通过金融杠杆更好的帮助核心企业实现管理目标。
　　品牌商借助线上化数据协同的方式，不仅可实时获取上下游企业的融资数据;还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预测市场变化趋势，有效防范供应链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支撑。
　　相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与品牌商供应链协同管理的目标高度契合，使得依托品牌商“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的 更大发展;另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。
　　品牌贷的核心是供应链数据金融
　　金融产品有三大基础：授信依据、还款来源和风险控制。
　　l 传统信贷依据实物固定资产或到贸易金融单证。传统供应链金融的授信依据是流动性资产(预付款、库存和应收款)。
　　l 供应链金融的还款来源是自偿性贸易融资，即以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
　　l 在风险控制方面，传统的供应链金融遵循传统的质押方式，因此需要发展控货等方式。可是既然第一还款来源是自偿性的，而流动性资产质押更加难以控制和处置，造成了供应链金融向更纯粹的信贷本质即信用发展，金融机构需要更加了解企业运行和经营，而在质押模式下，这些是金融机构不愿意花时间或者比较难以了解的信息。
　　品牌贷的核心是基于供应链数据的自偿性信用融资。
　　供应链数据：传统企业征信方式采用事后静态的财务报表数据作为主要评估依据，参见下图该图反映了一个典型的信贷风险评分模型的预测能力，弯曲幅度越大，或与直线型随机模型偏离越多，说明评分对经营失败的预测能力越强。当包括了财务数据时，信贷评分的预测能力最强，在没有财务数据，但包括了贸易数据的情况下，评分的预测表现与最佳模型表现基本相同。
　　信息来源： 邓白氏澳洲
　　通常滞后的财务报表数据，无法实时反映企业真实经营;同时脱离了上下游贸易背景的财务报表数据更无法预测和刻画企业未来表现。供应链大数据的应用基于更快频率近于实时的企业贸易数据为基础(第一数据)，结合能够反应真实贸易的上下游供应链数据(第二数据) 为交叉匹配，行业性趋势性数据(第三数据)为参考，可以清晰实时的判断企业交易背景真实性并增加预测性判断。
　　供应链数据企业征信的目标是进一步推动物理供应链与供应链金融的融合，让金融机构更了解企业，让企业更便捷更低成本的使用金融服务。上海文沥作为中国领先的供应链数据服务公司，尤其专注于深度需求数据和预测技术，将物理供应链与金融风险控制模型相结合，产生基于专家法、统计法和综合法的金融可视化量化风险模型。
　　品牌贷特点及优势
　　l 以点带面
　　以“1+N”模式开展供应链金融服务合作，依托“1”核心企业与供应链伙伴间的交易数据，绑定核心企业众多的“N”合作伙伴，以点带面，可快速将金融产品推广至核心企业的合作作伙伴(经销商)中，实现规模效应。
　　l 风控前置
　　通过对用户资料和历史交易数据的分析，结合金融机构对授信主体的资质要求，文沥可为金融机构预先判定客户授信资质是否符合规定。建立预授信制度并提供授信额度建议，提高准入客户的有效性和低风险性。
　　l 贷后预警
　　文沥供应链数据产品可实时掌握核心企业与合作伙伴(经销商)间的交易数据，通过文沥经验结合金融机构对风险控制的要求进行建模和分析，从历史趋势追踪、现状分析、未来趋势等多维度全方位的进行贷后风险控制管理，为金融机构提供实时、高效的贷后预警服务。帮助金融机构更有效的预见、规避业务中的风险。
　　l 无抵押无担保
　　银行主要看中的是平台提供的企业经营信息，企业经营正常的情况下为企业提供近似于“信息+信用”的资产支持性融资。对信息和信用不全面的中小型经销商可适当引入贸易融资信用险来缓释银行风险。授信的主要支持资产为经销商日常经营过程中产生的，并在DMS或DIS系统中有体现的，预付、存货、应收等流动资产。经销商可以不用额外提供房产抵押、担保。
　　l 便捷高效
　　客户提款无需跑银行，直接通过网银在线申请融资，1小时到半天时间内放款。便捷，高效。银行专门的集中作业平台，统一受理客户申请，集中处理、流程化、标准化作业，简单高效。
　　l 覆盖面广
　　大、中、小、微型经销商全部纳入目标客户范围。全国各地的经销商均可通过在线平台获得授信。
编辑：陆菲
新闻热线： 电子邮箱：南京银行与文沥建立供应链金融战略合作
　　关于南京银行
　　南京银行成立于日，是一家具有由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。目前注册资本为29.69亿元，下辖14家分行，134家营业网点，员工总数5000余人。
　　自2006年首次入选《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排行榜以来，排名逐年提升，2014年已升至第214位。
　　关于文沥
　　文沥 (&WelinkData&)是领先的供应链数据和金融解决方案提供商，文沥数据技术提供了新型的动态的企业征信和风控手段，文沥具有全球领先水平的电子数据交换、供应链整合等核心技术产品，众多行业领导者以及数以万计的企业用户借助文沥企业业务网络软件产品和云服务，突破传统企业内部边界的制约，快速建立与上下游业务伙伴、金融机构互联互通的数字化业务网络。通过获取利用和提升业务网络数据价值，完成从单个企业管理到新型的更快准需求驱动，更简单高效协作，更便捷轻松融资的互联式网络化企业管理升级。
责编：武帅
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（4006-Welink）
B2B电商供需链
供应链金融
大数据征信
将数据转换为资产
文沥（WelinkData）是企业与上下游业务伙伴，企业与金融机构间的数据桥梁和工具。文沥将全球价值链管理先进经验与数据采集、交换、处理、分析技术相结合，通过真实、及时、持续的数据服务，连接价值链核心企业与全渠道业务伙伴，建立快准需求驱动的供应链体系，连接企业与各类金融机构，建立基于量化评估的信贷和风险管理体系。
面对大中企业，推动业绩增长
面对银行，助力金融变革
面对非银金融，协同发展生态
B2B电商供需链
不再是内部ERP、CRM，而是延伸企业管理边界到分公司、渠道和终端。实现互联网+渠道变革，掌控实时需求信号，驱动企业经营，构筑需求驱动的B2B电子商务化供需链体系，形成新的互联网企业生态。
渠道分销客户管理
供应链协同
电商渠道数据
全渠道数据中心
零售渠道数据
供应链金融
不再是传统保理系统、小贷系统、货押系统，而是真正懂供应链的金融。助力核心企业产融结合，交易银行变革和新金融发展。
模式模型业务规划
供应链金融系统
金融生态合作发展
大数据征信
不再是纸质单据财务报表，而是通过各类数据工具提供真实实时经营数据，增强量化征信依据，降低贷后管理成本，降低风险，推动产品创新。
数据分析和模型
文沥创新的供应链数据金融解决方案，为企业与金融机构实现由传统质押方式到纯数据信用的新型数据融资服务，通过进销存大数据分析，建立科学的信用风控模型，将企业的数据转换为资产。
供应链金融
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服务电话：（4006-Welink）服务时间：周一至周五 9:00~18:00
总部地址：上海市普陀区中江路388弄新城控股大厦B座11楼(200062)
合肥技术中心地址：合肥市蜀山区金寨路91号立基大厦A座12楼室（230088）
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文沥公众号文沥品牌贷-消费品行业供应链金融创新
　　供应链金融　　供应链金融(Supply Chain Finance)，银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。　　据《2012中国供应链管理调查报告》研究，全球范围内供应链金融市场的年平均增长率在10%-30%之间，中国大约在20%左右。　　中小企业更需要供应链金融服务　　传统的供应链金融，常见的方式还是仓单、库存等抵押性质的融资方式。从银行的角度看它是安全的、风险较小的。但是随着电子商务的发展，有了一些新的变化，这些变化主要发生在供应链中的中小企业身上。　　消费品行业的中心企业(品牌商)普遍采用渠道经销的形式，文沥在多年的B2B电子商务平台运营过程中，发现经销商通常会面临：向客户供货，承受着应收账款的推迟，同时在销售开始之前便以铺货、等形式向品牌商提前支付资金，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。　　经销商分担了品牌商的资金风险，但很少得到品牌商的信用支持。尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。　　品牌贷是适用于消费品行业的创新金融产品　　通过文沥现有供应链数据产品和国际领先的数据交互能力，以核心企业(品牌商)与其合作伙伴(经销商)间的供应链交易数据(进、销、存、财务)为支撑，配套金融机构的金融产品为核心企业的合作伙伴(经销商)提供金融服务。文沥通过对供应链数据进行建模、分析、征信，建立前置风险控制和贷后风险预警体系，为金融机构开展供应链金融服务提供更为有效的数据支持，真正实现以数据为信用的供应链金融服务。　　品牌贷品牌商的数字化平台如电商交易平台、经销商管理平台上企业交易行为和信用数据为基础，分析供应链生态圈中企业金融需求，构建信用评估体系，吸纳银行、基金及个体等，为经销商等B2B客户提供金融服务。　　l 品牌贷面向的用户：消费品、电子电器的品牌商，周围有大量的经销商资源的企业B2B生态圈。　　l 品牌贷合作的金融机构：具有供应链金融创新服务的商业银行、小贷等。　　l 合作伙伴：通过与第三方支付、第三方物流等合作伙伴的整合，可以更全面掌控供应链的运作。　　品牌贷为大型品牌商的合作伙伴服务　　越来越多的核心企业明白帮助供应链业务伙伴也是帮助自己。主动的建设是在获取供应链的竞争能力而且是核心能力之一。　　在这些推动力量之下，中国供应链金融正在进入快车道，以(,)为代表的商业银行与上海文沥共同开发沥金品牌贷产品，并成功的应用于以海尔、纳爱斯等积极推动供应链金融系统的建设。　　通过使用文沥的供应链金融数据产品，并授权将交易数据提供给银行作为融资依据，无需抵押物即可帮助合作伙伴(经销商)获得贷款。为合作伙伴(经销商)拓宽融资渠道，改善合作伙伴(经销商)经营环境，提高供应链活力，通过金融杠杆更好的帮助核心企业实现管理目标。　　品牌商借助线上化数据协同的方式，不仅可实时获取上下游企业的融资数据;还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预测市场变化趋势，有效防范供应链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支撑。　　相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与品牌商供应链协同管理的目标高度契合，使得依托品牌商“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的 更大发展;另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。　　品牌贷的核心是供应链数据金融　　金融产品有三大基础：授信依据、还款来源和风险控制。　　l 传统信贷依据实物固定资产或到贸易金融单证。传统供应链金融的授信依据是流动性资产(预付款、库存和应收款)。　　l 供应链金融的还款来源是自偿性贸易融资，即以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。　　l 在风险控制方面，传统的供应链金融遵循传统的质押方式，因此需要发展控货等方式。可是既然第一还款来源是自偿性的，而流动性资产质押更加难以控制和处置，造成了供应链金融向更纯粹的信贷本质即信用发展，金融机构需要更加了解企业运行和经营，而在质押模式下，这些是金融机构不愿意花时间或者比较难以了解的信息。　　品牌贷的核心是基于供应链数据的自偿性信用融资。　　供应链数据：传统企业征信方式采用事后静态的财务报表数据作为主要评估依据，参见下图该图反映了一个典型的信贷风险评分模型的预测能力，弯曲幅度越大，或与直线型随机模型偏离越多，说明评分对经营失败的预测能力越强。当包括了财务数据时，信贷评分的预测能力最强，在没有财务数据，但包括了贸易数据的情况下，评分的预测表现与最佳模型表现基本相同。信息　　通常滞后的财务报表数据，无法实时反映企业真实经营;同时脱离了上下游贸易背景的财务报表数据更无法预测和刻画企业未来表现。供应链大数据的应用基于更快频率近于实时的企业贸易数据为基础(第一数据)，结合能够反应真实贸易的上下游供应链数据(第二数据) 为交叉匹配，行业性趋势性数据(第三数据)为参考，可以清晰实时的判断企业交易背景真实性并增加预测性判断。　　供应链数据企业征信的目标是进一步推动物理供应链与供应链金融的融合，让金融机构更了解企业，让企业更便捷更低成本的使用金融服务。上海文沥作为中国领先的供应链数据服务公司，尤其专注于深度需求数据和预测技术，将物理供应链与金融风险控制模型相结合，产生基于专家法、统计法和综合法的金融可视化量化风险模型。　　品牌贷特点及优势　　l 以点带面　　以“1+N”模式开展供应链金融服务合作，依托“1”核心企业与供应链伙伴间的交易数据，绑定核心企业众多的“N”合作伙伴，以点带面，可快速将金融产品推广至核心企业的合作作伙伴(经销商)中，实现规模效应。　　l 风控前置　　通过对用户资料和历史交易数据的分析，结合金融机构对授信主体的资质要求，文沥可为金融机构预先判定客户授信资质是否符合规定。建立预授信制度并提供授信额度建议，提高准入客户的有效性和低风险性。　　l 贷后预警　　文沥供应链数据产品可实时掌握核心企业与合作伙伴(经销商)间的交易数据，通过文沥经验结合金融机构对风险控制的要求进行建模和分析，从历史趋势追踪、现状分析、未来趋势等多维度全方位的进行贷后风险控制管理，为金融机构提供实时、高效的贷后预警服务。帮助金融机构更有效的预见、规避业务中的风险。l 无抵押无担保　　银行主要看中的是平台提供的企业经营信息，企业经营正常的情况下为企业提供近似于“信息+信用”的资产支持性融资。对信息和信用不全面的中小型经销商可适当引入贸易融资信用险来缓释银行风险。授信的主要支持资产为经销商日常经营过程中产生的，并在DMS或DIS系统中有体现的，预付、存货、应收等流动资产。经销商可以不用额外提供房产抵押、担保。　　l 便捷高效　　客户提款无需跑银行，直接通过网银在线申请融资，1小时到半天时间内放款。便捷，高效。银行专门的集中作业平台，统一受理客户申请，集中处理、流程化、标准化作业，简单高效。　　l 覆盖面广　　大、中、小、微型经销商全部纳入目标客户范围。全国各地的经销商均可通过在线平台获得授信。
（责任编辑：HN666）
05/09 08:3505/06 10:3205/04 07:3404/27 11:2804/15 13:2803/31 11:1503/30 09:5903/28 07:40
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　来源：　
来源：作者：责任编辑：伍月明
近日，上海文沥信息技术有限公司（“文沥”或“WelinkData”）宣布将与上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司（”华夏邓白氏“）就利用新型供应链数据技术创新企业经营风险评估模型项目展开合作。
双方将基于文沥供应链金融数据，挖掘企业经营风险表现特征，并利用专业方法共同设计和建立企业经营风险评估模型，并应用评估模型，评估和预测企业的经营实力和信用表现，建立标准化的信用评估和信用风险分析方法，提高金融产品投放的准确度和有效性；同时合作内容还包括共同研究贷后关键监控点设立，进行贷后风险监控机制。
新型风险管理支持供应链金融的创新
供应链金融是B2B模式的互联网金融，供应链数据金融是供应链金融的发展趋势和核心，更多依赖准确及时的上下游数据作为企业授信和风险控制手段。
文沥领先的供应链金融服务基于文沥企业业务网络解决方案包含企业系云平台、加速器软件、快企业应用和沥金所平台金融服务平台，可用于大型核心企业或中小型中心企业与其经销商、供应商、物流商、金融服务提供商等业务伙伴快速构建成数字化的的业务网络。企业可以利用该业务网络管理上下游业务伙伴业务，并在线快速获取合作银行金融机构的信用融资。
华夏邓白氏，作为邓白氏在华子公司，凭借庞大的邓白氏全球商业数据系统，专业的分析预测工具及商业洞察力，为客户提供最值得信赖的本土及全球商业资讯、风险管理解决方案和市场销售解决方案，帮助客户有效管理风险，扩展市场，构建积极的商业关系。
华夏邓白氏中国区域销售及客户服务总监徐赢尔先生表示：“我们很高兴能够与文沥公司合作，文沥数据技术基于比传统方式更实时更准确的企业经营数据，而非传统静态的财务报表数据，为新型企业征信和金融创新提供了有力支撑，开创了一个崭新的基于供应链大数据进行企业征信的前景。这也符合在当今大数据的商业环境中，邓白氏始终坚持的服务承诺，揭示数据的真知与灼见，与客户共筑最具商业价值的合作关系。”
文沥CTO杨宏涛先生表示：“我们很荣幸与百年老店邓白氏的在华子公司华夏邓白氏合作，邓白氏集团174年来一直致力于通过数据发展重要的商业关系，为企业提供切实可行的商业见解，在企业信用管理、征信服务和风险管理方面的积累和专业经验对文沥来说弥足珍贵，将会帮助提升文沥的供应链金融服务，为文沥众多的企业用户和合作金融机构提供更符合经营特点的便捷融资服务，和更好的风险管理措施，相信双方的深入合作定能拓展出新的发展机会。”
文沥 (“WelinkData”)是领先的供应链数据和金融解决方案提供商，文沥数据技术提供了新型的动态的企业征信和风控手段，文沥具有全球领先水平的电子数据交换、供应链整合等核心技术产品，众多行业领导者以及数以万计的企业用户借助文沥企业业务网络软件产品和云服务，突破传统企业内部边界的制约，快速建立与上下游业务伙伴、金融机构互联互通的数字化业务网络。通过获取利用和提升业务网络数据价值，完成从单个企业管理到新型的更快准需求驱动，更简单高效协作，更便捷轻松融资的互联式网络化企业管理升级。[责任编辑:伍月明]
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