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关于银行存管你必须知道的三个问题
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来源于：网贷无忧
发布人：管理员
&& & 日，央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求P2P（个人网络借贷）平台选择银行作为资金存管机构。自此，平台的银行资金存管问题就一直是投资人和行业关心的焦点。
& & & 那么，究竟什么是银行存管？银行存管现状如何？银行存管与托管的区别，以及钱爸爸与银行签订资金存管协议到底有何意义？
什么是银行存管？
& & &&资金存管最初是在证券行业中诞生的。监管层要求用户进行证券交易的资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责，以防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。
& & & 据意见原文指出“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”
& & & 延伸到行业，也就是说，监管层所认定的存管，要求：
& & & 1、客户资金和平台本身资金分开管；
& & &&2､客户资金账户接受独立审计，并公开审计结果。
& & & 简而言之，银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
银行存管现状如何？
& & & 根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据，在正常运营的约2400家P2P平台中，有149家P2P平台宣布与银行签订资金存管协议，其中48家已经完成了银行资金存管工作。
& & & 目前与银行达成的托管合作主要有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
& & & &银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
& & & &银行直连模式最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入，项目到期后资金直接原路返回投资人银行卡，无须再提现。
& & & &然而，目前使用银行直连的平台较少，只有少数几家。
& & & &直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。
& & & 后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。
& & & 但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。整个体验过程，直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，根据提示操作完成之后会生成一个独立的个人电子账户，另有部分平台则也可通过线下转账充值。
银行+第三方联合存管
& & & 银行+第三方支付公司联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管银行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
& & & 就现有上线的联合存管的平台，联合存管模式的平台在操作上与原来相比变化并不大，注册完成之后，会提现开通第三方支付账户，开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。
这就是银行存管的三种模式。
&银行存管与托管的区别，有何意义？
& & & 银行存管与银行托管存在本质区别，银行存管是指平台将交易资金放于银行的账户上，由银行负责资金的保管；而银行托管就是委托银行管理的意思，是指投资者与借款者均在银行开设账户，银行按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。存管与托管的本质区别：是否核实项目资金走向的真实性。
& & &&& 网贷无忧：&
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&&&[调查]&&对于银行存管的平台来说投资人去投资有什么样的体验呢？
对于银行存管的平台来说投资人去投资有什么样的体验呢？
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近期网贷之星工作人员整理了有关网贷平台银行资金存管的类型主要有：银行直连、银行直接存管和联合存管。依据以上三种类型进行细分，网贷之星现将近期统计整理的数据公布如下，后期根据平台进展会定期更新。
网贷之星讯：近期网贷之星工作人员整理了有关网贷平台银行资金存管的类型主要有：银行直连、银行直接存管和联合存管。依据以上三种类型进行细分，网贷之星现将近期统计整理的数据公布如下，后期根据平台进展会定期更新，如有发现异常请加入网贷之星官方群（QQ:）谈论。
P2P网贷平台银行资金存管三种类型（银行直连、直接存管、联合存管）名单统计
& &第一种、银行直连P2P网贷平台4家汇总：
银行直连是不需要投资进行充值和提现的，P2P投资人直接通过银行网银系统进行操作资金，无需第三方支付等介入。当标的投资到期，回款银行直接返回到投资人投资的银行账户，实际的含义是网贷平台与银行直接开通了一个支付结算的通道！
&第二种、直接存管P2P网贷平台82家汇总：
直接存管是银行会为平台开设存管账户，有多种模式，理财人存管账户、风险准备金托管等！例如海河金融就是风险准备金浦发银行托管，直接存管比较多的银行有：恒丰银行、江西银行、徽商银行。直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，根据提示操作完成之后会类似如下的独立个人电子账户。
第三种、联合存管P2P网贷平台汇总：
由于监管政策禁止联合存管，所以不在统计联合存管平台！（下面简单的说一下原理）
联合存管（银行+第三方支付公司）模式的平台在操作上与原来相比变化并不大，注册完成之后，会提现开通第三方支付账户，开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束，会出现类似如下的账户，其实账户还是第三方支付公司的账户。银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
网贷之星友情提示：网贷有风险 投资需谨慎！
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声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　讯 随着互金专项整治工作的开始和问题平台的不断爆出，平台资金存管再次成为投资人和行业关心的焦点。银行资金存管对于投资人和行业来说都是值得都关注的一个问题。
　　在去年7月18日和12月28日，人民银行等十部门和分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办(征求意见稿)》，均要求平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构，12月28日发布的征求意见稿更是给出了18个月的整改时间。近期的互金专项整治方案又再次强调P2P网贷平台选择适合条件的银行作为资金存管机构。在这样的监管要求背景下，平台纷纷寻求银行进行合作。
　　据理财之家统计显示，截至日，全国共有正常运营网贷平台1620家，完成银行存管系统上线的共有124家，仅占正常运营平台的7.7%，其中有4家平台的存管模式为银行直连，22家平台为联合存管，其余平台为银行直接存管或银行直连。
理财之家 2016年最新P2P平台银行存管名单
　　目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
　　其中，银行直连模式最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入。
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日，银监会联合四部委发布了P2P网贷管理暂行办法，其中一项重要的合规指标规定：P2P网贷平台需要有银行存管才是合规的网贷平台，也就是说银行存管成为P2P网贷的标配。
日，银监会联合四部委发布了P2P网贷管理暂行办法，其中一项重要的合规指标规定：P2P网贷平台需要有银行存管才是合规的网贷平台，也就是说银行存管成为P2P网贷的标配。而从现在行业现状来看，P2P网贷平台进行银行存管并没有那么容易，银行对平台要求高，暂行办法限定的缓冲期剩下不到9个月，网贷行业进行银行存管的平台只有约124家，占行业运营平台的7.7%。我们一起来了解一下具体信息：
最新银行存管的有哪些？
据数据研究显示，截止至2016年12月份，全国正常运营的P2P网贷平台有1620家，完成银行存管系统上线却只占了很少的比例。从目前的情况上看，主要的存管银行主要是城商行，有银行直连、银行存管和“银行+支付公司”联合存管。投资人在考察平台是否进行银行存管的时候，需要注意以下几点：
1、完全欺骗：即P2P与官网上所宣称的托管机构没有业务关系
2、偷换概念：有P2P只选择进行某第三方支付，而并没有资金存管
3、蒙混过关：有些P2P虽然上线银行存管，但只覆盖一部分标的，或接入两家或以上银行进行资金存管，以规避银行对平台资金交易的监测，也是不符合监管要求滴。
目前接入银行存管的网贷平台，有些平台对接系统已经上线，有些平台刚签完协议，有些平台在对接过程当中。投资人想要了解最新银行存管的P2P平台有哪些，可以到网贷第三方资讯平台如网贷天眼，网贷之家等进行查找，了解。
p2p银行资金存管名单
一百多家网贷平台进行存管，从占比上来看，比例还是太低。截止至12月份，已经进行存管的网贷平台有：
积木盒子，所对接的银行是民生银行，存管模式是直接存管，2015年7月份上线。
人人贷，对接银行为民生银行，存管模式直接存管，2016年2月份上线。
宜人贷，对接银行为广发银行，存管模式是直接存管，于2016年3月上线。
投哪网，对接银行为广发银行，存管模式是直接存管，于2016年10月份上线。
当然，目前为止，已经跟银行对接进行银行存管的平台有一百多家，这里小编就不一一列举出来了，具体情况投资人可以到相关资讯平台去进行了解。事实上，平台对接银行存管并不意味着一定的安全，投资人要时刻牢记：风险与投资并存。要时刻做好心理准备，结合自身的实际能力对平台进行考察，适合自己的平台才是最好的平台。
温馨提示：以上内容为融金所原创，转载请注明出处&
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