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金融监管 栏 目责任 编 辑 : 潘 淦 柳 翠 . 试 论 金 融 风 险 .
鲁桂 华 预 警 机 制 融 风 险 的预 警 机制 , 是 防范 金 融 风 险 的首 关 于金 融风 险 的成 因 , 可 从 两个 层 次上 进 行 考 J
‘ 要 提 , 企 业 监 当 一 系 。 系 险 ,
总 于 一 几 经 营 前 是金 融 与 金融 管 局 察
金 融体 的风 是源 个或 个 规模 组 列风 险 控 制 政 策 和 程 序 中首 要 的基 本 程 较 大 的金融 机 构 的经 营失 败 , 或 众 多小 金 融机 构 经
序 。 商业 银 行 能否在 资产损 失发 生 之 前 预 先 识 别风 营失 败 的累积性 影 响。 金融机 构 经 营失 败 , 鉴 于 上 文 , , , 。
险 信 号 是 其 能 否 防 止 资产 损 失 的前提 ; 同样 中央 分析 的原 因
主 要源 于 大面 积 的资产损 失及 其积 累 , ,
银 行能 否 预 先识 别 商业 银 行 经 营失 败 的可 能 性 , 事 因此
金 融风 险 的预 警机制 也可 以从 两层 次 上进行 。 , ,
关 其 能 否控 制整个 银行 体系 的风 险 分析 商业 银 行识 别 并报 告 资 产风 险 是 第一 层 次 ; 由于 国 严 、 险 、
证 、 信 银 别 并 报 告 一 定 业 银 经 营 我 实行 格 的存 款贷 币
保 券 中央 行识 某 特 商 行 的 风 , , , 。
托 分 业 经 营 原 则 因而 单从 资 产 负 债 表 内业 务 分 险
是 第二 层 次
商 业 银 行不 能 经 营 除本 、 外 币存贷 款 和 结算 之 外 、 一 金融风 险控制 体 系 的结构 分析 的其 它金 融业 务 。 实行 分业 经 营 , 有效地 隔离 了各种 风 险预警机制 的功能 定位
不 同 , 同 , 之 地 性质 的金 融风 险
也使 相 对 集 ― 中于 某一 特定 的金融 产业 。
例 如 , 信 用 风 险就 主要集 商 业 银 行 资产质 量控 制体 系 与 中央 银 行
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金融风险预警系统的构建
作者：吴国培　沈理明
　　伴随着经济全球化，中国经济与世界经济的联系越来越紧密，在分享经济全球化和金融深化带来的利益的同时，也面临着来自外部金融风险的冲击。金融风险的突发性以及传递性，要求将应对金融风险的重点放在风险预警上，风险的预警与防范往往比危机后的处理更为有效。建立金融风险预警系统，将有助于金融监管部门合理配置资源，为及早处理危机和减少损失赢得时间，也能为金融机构及早发现问题提供指南，从而及早调整业务策略，化解潜在的风险。因此，建立一套灵活、有效的金融风险预警系统对于维护我国经济金融体系的安全稳定具有重要的现实意义。&
金融风险预警系统构建的国际经验
　　1999年国际货币基金组织和世界银行启动了&金融部门评估计划&(FSAP)，运用包括经济增长、通货膨胀、利率等在内的宏观经济变量，以及资本充足率、盈利性指标、资产质量指标等微观指标，评估和预警一国金融体系的稳健性。在监管实践中，各国和地区监管机构也纷纷对金融风险预警系统的构建进行了探索。
　　美国金融风险评级预警体系
　　美国金融风险预警系统分现场和非现场评级两大类。在现场评级中，美国联邦金融监管当局使用由联邦金融机构检查委员会提出的CAMELS评级体系（&骆驼评价体系&）。CAMELS框架是目前国际上最常用的分析单个银行部门稳定性的工具，它给出了影响银行部门稳定性的六个指标，即资本充足、资产质量、管理水平、盈利水平、流动性和市场风险敏感度指标。CAMELS的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次。因此，CAMELS系统被认为是效果最显著、最可信赖的风险评估工具。CAMELS评级对银行每个方面的评分分为1～5个等级,&1&表示状况良好，不需要特别关注,&5&表示状况很差，需要对银行实行重组等整改措施。在对六项指标分别进行评估之后，再综合考虑各方面的权重得出对该银行的综合性评级，综合性评级也分为1～5级。综合评级为&4&或&5&的银行为&有问题银行&。
　　英格兰银行金融风险预警模型
　　中国台湾地区金融风险预警系统
金融风险预警系统的构建
　　金融风险预警系统框架
　　预警指标的选取和处理
　　金融风险预警系统的实证&区域金融风险视角
进一步完善金融风险预警系统
&&（全文请阅读《中国金融》印刷版2014年第24期）
作者单位：中国人民银行福州中心支行，吴国培系行长
（责任编辑　植凤寅）
我要评论 [ 所发表评论仅代表网友个人观点，不代表《中国金融》观点 ]银监会工商总局等四部门发出互联网金融风险预警提示
银监会、工商总局等四部门发出风险预警提示
“金融互助”高风险　公众投资须谨慎
&&& 日前，银监会、工业和信息化部、人民银行、4个部门发布，近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，提醒广大公众增强风险意识，理性审慎投资。
&&& 提示称，这种吸收资金的行为名目繁多，常见的有“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××慈善金融互助平台”“××金融互助投资”“××互助社区”“××财富互助平台”等；发展迅速，依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广；利诱性强，宣称投资门槛低、周期短、收益高。如宣称免费注册后，投资60元～6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
&&& 此外，这种行为有很强的迷惑性。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等。
&&& 提示称，这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
&&& 四部门提醒公众，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实增强风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
&&& 相关链接：
&&& 有关部门密切关注MMM发展
&&& 11月16日，设在银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室（处非办）表示，已注意到MMM的发展，但至今未接到报案，处非办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。
&&& 有媒体报道称，在进入中国之前MMM已经在俄罗斯、印度、以色列等国传播，2012年其创始人马夫罗季在俄罗斯被提起刑事诉讼，2013年印度警方也抓获数名境内的MMM从业者。目前，MMM在我国借助QQ、微信、社区论坛等大肆传播，宣传的核心内容是“该组织去中心化，不存在跑路风险，而投资者投入的资金等于是金融互助，投资一个月后可获得30%的月收益”。从基本逻辑看，该模式能存续下去的前提是借新还旧，不断有新的资金进入。
(原标题：银监会工商总局等四部门发出互联网金融风险预警提示)
本文来源：工商总局
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　　最近发生在陕西神木县的民众聚集事件，使这个曾经以向全县民众提供免费医疗而闻名的西部小县，再次成为焦点。最初的报道说，民众集会是因为担心政府财政收入下降使免费医疗难以为继，但真正的原因其实是在神木县兴盛一时的民间借贷出现资金链断裂，引发了当地民众的恐慌。
　　神木县民间借贷为什么能够兴盛？一个基本上形成共识的答案是，民间小微企业得不到国有银行的信贷支持，因此被迫选择这样的途径。民间小微企业面临的困境，其实是一个全国性问题，这也是促使中央最近作出大力推进民间金融发展的一个直接动因。相关政策希望借助民间金融力量来弥补国有银行的不足，让民营小微企业借助民间金融的力量来摆脱困境，成为推动中国经济可持续增长的一股力量。
　　但是，从各地频频发生的民间借贷资金链断裂、集资者被抓事件来看，民间借贷有着其难以克服的不足之处。这个不足之处就是它的抗风险能力相对于国有银行来说十分薄弱，一旦其中一个环节出现问题，就会引起全局性的溃败，酿成社会风波。民间借贷之所以有市场，依赖的是对现行的存贷款利率的突破，它以远远高出于国家规定的存款利率来吸储资金，又以远远高出于国家规定的贷款利率来赚取差价。央行日前已经放开贷款利率管制，但利率的自由浮动其实在民间借贷市场上早已存在，高利贷也到处泛滥。但是，这种建立在高利率基础上的民间借贷，其信贷风险系数是十分高的，这使得只能向民间金融寻求资金支持的中小微企业经营压力陡增，实际上并不能缓解它们目前的困境。
　　因此，从政策层面积极推进民间金融市场的同时，还必须给民间金融建立起风险预警机制。一般来说，民间金融只能风险自担，这个原则在最近国务院办公厅颁发的“金融十条”中也得到了确认。但是，风险自担不应该等同于放任风险，如果没有风险预警机制，那么民间资本就会盲目地流向高息揽储，而一些资金链断裂的集资者也很容易陷入“集资诈骗罪”的泥坑。
　　发展民间金融是我国推进金融市场改革的一个重要目标。但就民间金融发展的实际情况来看，除了放开管制以外，建立风险预警机制是不可缺少的一个环节。在目前的政策取向倾向于支持民间金融发展的背景下，地方政府很容易忽略民间金融本身的不足之处，这是在发展民间金融时必须注意的一个问题。对于一些风险系数已经超过了社会承受能力的借贷，有关方面应该及时干预，而不能等其酿成后果后再进行干预，因为这种事后干预的效果毕竟比事前、事中干预的效果要差得多。（周俊生）
[责任编辑：王春华]
来源：新闻热搜榜出自 MBA智库百科()
风险预警（Risk Warning）
　　风险预警是指根据外部环境与内部条件的变化，对企业未来的进行和报警。
　　企业进行危机预警是通过风险预警，增强企业的免疫力、应变力和，企业处变不惊，做到防患于未然。
　　面对日趋激烈的今天，企业要想在中站住脚，就必须要建立风险预警。企业建立风险预警机制就像给企业安装了危机雷达在和危机还没有形成时就已经发出了预警，引起管理层的重视，并将危机消灭在还没有形成状态或者萌芽状态，从而使企业能够实现。
　　1.企业应加强风险和危机意识的，使经营者与树立强烈的危机意识
　　(1)经营者要牢固树立危机预警意识。
　　在下，危机意识、成为市场经济中每一个者的基本素质。
　　(2)企业应树立全员风险管理意识。
　　即在风险发生前，企业全体员工对风险的普遍性和严重性要有足够认识，将风险预防作为一项重要的工作，列入中，应成为全体员工的共同意识，理念支配行动，使企业的生产经营活动始于，终于市场。
　　(3)企业经营者及员工要有及时解决危机的意识。
　　 在发现危机后必须及时将还处于萌芽状态的危机解决、处理掉，不能采取拖的方式，任其自由发展逐渐扩大。
　　(4)企业要有意识。
　　在高度发达的现代社会中，对传播具有很强的加速、放大和扭曲效应。在危机事件中，媒体的配合往往起着关键性的作用。现代生活的越来越高，人们的社会意识越来越浓，这意味着一家企业的危机不仅仅是企业自身的事件，而是与广大社会公众有关的事件。人们希望了解事件的原委与处理结果以及与自己的关系，这是只有媒体才能胜任的角色。因而企业必须要有危机公关意识。
　　2.建立机构
　　企业预警风险管理和预警组织是企业预警风险、风险、降低风险，化风险为优势的重要部门。它是在企业内部建立起来的具有自我纠错防错功能的，专司风险管理的监测、识别、诊断与矫正，承担企业风险管理功能的实现，对企业的和执行管理进行监测、识别、诊断与的功能。
　　(1)培养危机管理人才刻不容缓。
　　 处理危机事件，关键在人。的准备应分为内外两块。内部人力资源准备主要集中在建立企业自身的精英队伍，包括产品技术精英、行家、专家、法律顾问、人力资源专家和能手；而外部人力资源的准备则集中在行业专家、学者、媒介精英、政府官员和专业人士等。
　　(2)企业内部组建。
　　企业内部组建管理小组，小组成员应尽可能选择敢于、善于、严谨细致、处乱不惊、具有等素质，熟知企业和本行业内外部环境，有较高的和较高业务素质的专业人员参加。
　　在危机管理小组中要指定企业危机公关的，新闻发言人专门负责与外界沟通，尤其是对新闻媒体，及时、准确、口径一致地按照企业对外的把发布出去，形成有效的对外沟通。这样，就可以避免危机来临时对外宣传的无序、混乱以及由此可能产生的猜疑，便于企业驾御危机公关信息的传播，赢得主动。
　　(3)企业必须重视沟通和危机公关。
　　在企业风险预警体系中，企业必须高度重视沟通和危机公关问题，沟通包括企业内部的沟通和企业与外界的沟通，前者包括企业管理层之间、管理层和员工之间的，后者包括企业和、企业和以及企业与政府之间的沟通，企业内部的沟通就是要保证内部沟通交流的畅通无阻;企业与外界的沟通要及时、真诚、透明和统一口径。
　　在高度的今天，企业的生存和发展很大程度上依赖于它所面临的环境，以及企业与这种环境之间的良好的公共关系，任何来自企业外部的不利因素，如果任其恶化，就随时有可能置企业于死地。就是由于企业的管理不善、同行甚至遭遇恶意破坏或者是外界特殊事件的影响，而给企业或带来危机，企业针对危机所采取的一系列自救行动。很多企业危机的发生、传播以及化解，都与政府、有着密切的关系，这就要求企业必须重视与政府、媒体的关系，企业与传媒要维持一个良好的合作关系，企业对所做的“澄清”和“改正”，只有通过媒体才能被公众知晓，才可能扭转不利的局面。一旦企业发生危机，可以迅速及时地组织和调动，开展企业的宣传攻势，将可能蔓延的损失减至最小。
王春梅.风验预警——企业危机雷达.商场现代化.2007年第02期
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