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走入飞贷APP: 银行也感兴趣的 风控体系长啥样?
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　　对小微企业而言，现有金融机构放贷一直存在手续繁多、授信审批流程复杂等问题；而对现有金融机构而言，小微贷款不良率逐年升高，高风险也是困扰它们的难题之一。近期，一则唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例 ...
走入飞贷APP: 银行也感兴趣的 风控体系长啥样?
　　对小微企业而言，现有金融机构放贷一直存在手续繁多、授信审批流程复杂等问题；而对现有金融机构而言，小微贷款不良率逐年升高，高风险也是困扰它们的难题之一。近期，一则唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例引发市场关注。
　　该案例中，飞贷金融科技有限公司推出了全球唯一的随借随还的手机APP贷款。飞贷金融董事长唐侠介绍称，飞贷APP 2.0版本升级后，用户在2周内就突破了50万，且现有业务量的日均增长是过去的30倍。飞贷推出的是无担保无抵押的信用贷款，最高额度为30万，但不良率却仅为1%左右，这一水平，不仅普遍低于传统线下小贷公司，甚至低于现有金融机构有抵押有担保贷款的不良率。
　　唐侠这样介绍该公司的业务模式：他们做社会庞大的小微企业信贷需求的科技、产品、风控服务商，凭借过硬的风控体系和产品体系，从而与银行签订合作合同。银行将钱直接发放给借款人，飞贷仅收取应有的服务费用。
　　据了解，目前与飞贷APP合作的银行包括四大国有行中的两家。“每个月都会有银行人员来考察和学习我们的风控体系。”唐侠说。
　　风控和产品体系
　　飞贷APP的小微风控体系好到银行也愿意来寻求合作？一 ...全文地址：
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加入经管之家，拥有更多权限。怎么辨别平台的风控能力？
最近逛，看到大家都在谈平台，这块完全没有入门啊，求大神指导，怎么辨别。
P2P平台的风控有两道，一道是平台自身的风控能力，另一道是平台的担保公司。平台自身的风控，可以从新闻的报道，平台公布的审核流程，项目的信息和通过率等方面去了解。前两个是比较简单的，通过对平台官网、搜索引擎搜索就能够获得信息，主要讲讲项目的信息和通过率。审核严谨的平台，项目公布的信息会很严格，相应的文件信息，必须齐全，例如贷款人的相应证件，抵押文件，审核情况等等信息，这是平台透明度最重要的一个方面。项目通过率，主要是观察平台项目的投放情况，严谨的平台，项目的放出会相对稳定，放出的项目也不会很多。平台风控的影响因素，还要看平台的管理层，如果管理层有十年以上的金融行业背景，最好是银行背景，那么对风控的把握会更加严格。平台背景对风控的实力肯定有一定影响的，例如，上市企业背景，这类企业在自身的发展中，已经形成成熟的管理制度，和对行业有深层次的了解，在对风控的流程把握上，能更加有针对性。如果一个平台对自己的风控实力是否有信心，可以从本息保障制度里面体现出来。目前的本息保障制度有逾期一个月赔付、逾期一周赔付、先行赔付（逾期当天立即赔付）等等。平台的担保公司，说成是第二道风控，是因为一旦平台出了问题，担保公司就是投资人最后的希望，因此担保公司的实力和所承担的责任也是我们应该重视的。担保公司对项目的担保，如果是一般责任，那跟没担保一个样，平台有问题担保公司也可以撇清关系，必须得是，有连带责任，出了问题担保公司才会对投资人负责。也因此担保公司的实力是非常重要的。
其他回答(14)
1走：实地查看办公地址　　客户可以亲身实地去看一看这家公司是否存在，要看公司的注册地是否和经营地一致。最近疑似跑路的旺旺贷就是一个典型，有记者跑到旺旺贷的注册地址，发现根本不存在。2查：企业信息是否透明　　网贷P2P平台跑路或倒闭的原因之一是，平台初期目的不纯。一些假网站打着P2P旗号，借助网站来揽储。所以，一定要查清企业注册信息，如果查询不到则表明该企业不透明3看：参考年报判断风控能力　　风险控制能力是判断一家P2P平台好坏的关键。互联网金融的本质是金融，好的平台必然注重风险控制能力，信审会非常严格。可参考所投资平台的年报数据等，看他们贷款的审核通过率等信息。还要看风控团队成员背景；4防：警惕高收益　　利率过高的不靠谱。一般，年化收益率超过24%、有自融嫌疑的平台要格外小心。正常出借人的投资回报率通常在7%-12%之间。如果借款利率超过基准4倍，超出部分是不受法律保护的。5搞：搞清企业业务模式　　投资初期就必须首先了解自己所投资的公司，关心自己资金所投放的团队和企业，要了解自己资金投放的企业业务模式。特别是企业创办人的实力及背景；如融通资产董事长钟林军原来从事金融行业，先后担任中国工商银行支行行长，信用担保公司负责人、大型集团公司副总裁等职，在20多年的金融行业从业经历中积累了丰富的金融管理经验。6　验：了解借款方　　如果借款方是企业，要看借款企业的担保是什么，主营业务是什么。如果借款方是个人，要看更多的因素，如年龄、就职单位、工作年限、工作时长。
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&加载中...简介/万家贷
万家金融是全国首家持有政府批文、安徽首家开展银行资金存管业务并获得全资国企资本入股的互联网金融信息服务机构万家金融前台，旗下的P2P网络平台——“万家贷”专注于金融资产和汽车等高流通、高变现优质资产抵押的透明网络理财平台，由金融管理和电子商务等业界一流的专业团队组成，拥有行业领先的风险管控能力和网络安全保障，为全国金融投资者提供最专业的投资理财、资产抵押融资等金融信息服务。公司总部位于池州市站前区世纪广场青年创业园，运营中心设在省会合肥三里庵环球中心A座29楼，办公面积近3000平米。
业务概况/万家贷
业务范围大量的市场调研发现：十八大以来，在创新创业大潮推动下，互联网金融进入了快速发展通道，相比传统金融服务具备明显的后期发展优势。通过行业数据比对，现有P2P网贷平台同质化程度较强，市场细分不够，针对性不强，万家金融王剑 还有少部分公司踩在市场政策“红线”边缘。因此，万家贷将产品定位于坚守监管部门要求的信息中介服务商角色，将车辆抵押贷款与互联网金融融合，选取金融资产抵押贷款和市场作为重点业务方向，专为有车一族提供抵押、质押借款和车贷等金融信息中介服务，为投资人构建安全、高效、透明、时尚的互联网金融信息中介平台，万家贷秉持“让赚钱变得更容易”的核心价值观，积极发挥互联&网金融普惠便民特质，力所能及地服务实体经济，助力中小企业发展，同时让更多投资者体验投资的乐趣。业务特点1.由金融管理和电子商务等业界一流的专业团队组成，拥有行业领先的风险管控能力和网络安全保障，结合多年金融、电商的综合服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的投资理财、资产抵押融资等金融信息服务。
2.广泛服务于中小微企业，推进普惠金融发展。现如今中小微企业，往往是“贷款难”、“贷款贵”的金融市场“弱势群体”，万家贷从投资人和筹资人两个方面担当起普惠金融推进者的职责。万家金融高管业务模式平台上推介优质的汽车抵押借款标的，促成交易，充分发挥其互联网金融行业的信息中介
“万家金融”和车贷公司双方签订《车贷业务合作协议》，之后由专业的风控团队对由车贷公司提供的车辆和车主信息进行审核评估，审核通过之后在平台上进行信息发布并让借款人实现借款。资金出让方和通过审核的借款人签订《汽车抵（质）押借款合同》，借款人提供车辆全套资料并将车辆放置万家金融专业车库进行抵押，期满还款后返还车辆及所有资料。
在平台上发布优质汽车抵押借款项目，向投资人充分披露借款信息，促成投资人根据自身经济状况选择投资。
&债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利，债权部分让与第三人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中，成为新的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。
万家金融引入独立第三方融资性担保公司，对平台发布项目进行担保，保证投资人利益。
核心优势/万家贷
运营模式利用万家集团多年的金融行业运作经验，以及国内外领先车贷模式经验，面向广大车主，全方位的为有车一族考虑并制定的一种高效、快捷、专业的短期小额融资解决方案，同时为更多的投资者提供优质的服务线上风控合作的车贷公司对合规车辆进行初步审核，之后上报万家金融，万家金融线上风控团队对车贷公司提交的车辆信息进行再次审核，筛选出符合条件的车主及车辆交由线下风控团队线下风控由车辆评估员和车主信息审核员组成的线下专业车辆审核团队对车辆进行实地评测，对车主身份及借款信息进行多方审核，审核通过之后，签订借款合同，并及时安排放款。投资保障（1）公司采取T+1模式对投资到期的用户进行及时还款。
（2）与合作的车贷机构签订居间协议，对于逾期未还款的车辆，由合作的车贷机构进行兜底，真正做到零风险。
（3）与省内多家融资担保公司进行捆绑式合作，在加强风险控制的基础上，对用户资金安全承担无限连带责任。
发展历程/万家贷
万家金融欧洲杯决赛之夜活动在合肥驴圈慢生活酒吧火爆举行；万家金融欧洲杯决赛之夜 万家集团创新金融平台万家贷品牌推介会在池州启动，作为全国首家拥有政府批文的万家贷平台正式上线；
与知名第三方支付公司宝付支付、银盛支付形成第三方资金托管合作；
池州市委副书记、代市长雍成瀚莅临位于站前区大学生创业园的万家集团总部进行考察调研；安徽副省长陈树隆考察万家金融
万家金融与全省50多家车辆抵押贷款机构、10多家融资担保机构和典当机构签订合作协议，在全省布点推进车辆抵押贷款业务；
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池州天堂湖建设发展有限公司（100%）国资入股万家金融。
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杭州大数据研发中心成立
发展规划/万家贷
优择优质项目上线，保障投资者资金安全；落实监管部门对于资金托管的要求，坚决不触碰客户资金、不设立资金池；积极制定信息披露内部标准，保护消费者知情权，并满足监管要求；提高员工合规意识，加强合规排查，开展合规宣传与培训，摒弃行业内相互贬低的现象，促进维护行业和谐稳定；不断完善公司的内控流程和体系，保证控制体系的合理和有效，提高公司制度化管理水平；在现有业务基础上，不断进行业务模式、业务环节的创新。为投资者提供新的、多样化的合规投资途径，使融资方能够提高资本使用效率和实现低成本融资。
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