2014退休后养老金该如何计算 金额取决于三个因素
2014退休后养老金该如何计算 金额取决于三个因素
　　看到退休(职)人员的养老金又上调了，不少职场中人也开始关心起自己将来的养老待遇问题，&我现在每月的工资收入4000元左右，将来能领多少养老金呀?&&我们单位一直按照最低标准给我们投保，是不是退休以后养老金也最少啊?&针对大家关心的问题 ，6月5者采访了市人社局相关负责人，对方表示将来能拿多少养老金，取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
　　登录人社局网站查缴费基数
　　市人社局相关负责人表示，现行的企业基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三个部分，每一项都有严格明确的公式和计算方法。而根据公式，将来能拿多少养老金取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
　　而要清楚上述几项，首先你得知道自己的缴费基数和投保年限。要查询缴费基数，您只要登录一下市人社局的网站，点击&个人查询&一栏，输入个人身份证号和密码，就能查到费也就是五险的缴纳情况，包括个人参保信息、缴费基数信息、养老缴费情况、、、社保卡消费明细等。
　　市人社局相关负责人表示，&社保征缴相关政策规定，企业从业人员以本人上年度月平均工资作为本年度缴费基数，其中，工资额高于本市上年度在岗职工平均工资300%的，以300%为基数;低于本市上年度在岗职工平均工资60%的，以60%为基数。新招职工以起薪当月工资收入作为缴费工资基数。&也就是说，如果您的工资很高，高于去年社平工资的三倍以上，那么您社保费缴费基数也只能按照社平工资的三倍来确定，反过来，如果您的工资比较低，低于去年社平工资的60% ，那么您的缴费基数也只能按照社平工资的60% 来确定。而上年度个人平均工资在社平工资60%到300%之间的，就应该据实缴纳了，即工资是多少，就以多少为缴费基数，这个工资当然也应该包括绩效工资、奖金、加班费等在内。
　　缴费基数确定了，缴费额度也就确定了，因为每一项保险的缴费比例是确定的。市人社局相关负责人告诉记者，对企业职工来说，基本的缴费比例为：用人单位为18% ，职工个人为8%(非本市户籍农民工个人申请后可按5%)。城镇个体工商户为20%(个体工商户中的雇工个人为8%，其余由雇主缴纳)。除了企业职工之外，如果您是灵活就业人员，则只需要参加两个保险就可以了，&本市灵活就业人员参加社会保险，缴纳城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险&，市人社局相关负责人告诉记者，灵活就业人员参保的缴费基数为上年度本市在岗职工平均工资，缴费确有困难的，可申请按80%或60%，也就是说，即使您自己缴纳保险，也可以按照去年的社平工资为基数缴费，而最低也只能按照社平工资的60%缴纳。养老保险要按照缴费基数的20%缴纳。
　　该咋计算您的养老金?
　　知道了自己的缴费基数，知道了自己的投保年限，那么，再来看看每一项怎么计算。
　　基础养老金的计算方式：(退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)&2&缴费年限&1%。
　　该负责人表示，退休时上年度在岗职工月平均工资很容易理解，如果今年退休的话，这一项就是2013年的社平工资，即3557元，而本人指数化月平均缴费工资是退休时上年度在岗职工月平均工资&平均指数所得的数值，这个平均指数顾名思义是平均值，所指的就是本人每年的缴费基数和对应年度的社平工资的比值，就是当年的缴费指数，也就是说，如果您历年来都是按照社平工资的60%作为缴费基数来参保，那么这个平均指数就是60% ，如果这个比值年度数值多次变换，就需要把您每一年的缴费基数与对应年度社平工资的比值进行叠加，再除以缴费年限(指总共多少个缴费年度)，得出来的平均值就是这个平均指数。以三年为例，第一年按社平工资的60%来缴费，第二年按社平工资的70%来缴费，第三年按社平工资的80%来缴费，缴费年限一共是三年，那么这个平均指数就是(60%+70%+80%)除以3等于70%，就是您的平均指数，这个平均指数乘以退休时上年度在岗职工月平均工资，就是您的指数化月平均缴费工资，最后套用基础养老金的计算公式，很容易得出结果。
　　记者了解到，在基础养老金的计算公式里，退休时上年度在岗职工月平均工资体现的是公平性，而本人指数化月平均缴费工资所体现的就是效率性了，也就是说，您的缴费基数越高，平均指数就越大，本人指数化月平均缴费工资自然就越高，两者相加得出来的数值自然就越大。
　　个人账户养老金的计算方式：个人账户储存额&计发月数。
　　市人社局的相关负责人表示，计发月数是由国务院根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素做的统一规定(见附件)。退休年龄不满整年的余数，按1整年计算。该负责人表示，这一公式意味着，退休越晚，分母越小，养老金越高，储存额越大。记者了解到，目前一般男到60周岁，女工人到50周岁，女干部到55周岁就都退休了，按照目前的政策，超过年限，社保费是交不上的。
　　过渡性养老金的计算方式：退休时上年度在岗职工月平均工资&实行个人账户前的缴费年限&1.3%&平均指数。
　　市人社局相关负责人表示，本市从1994年10月起建立养老保险个人账户，在日之前，企业固定工不缴纳养老保险费，但是这段工龄按照规定也应该计算在内，这个过渡性养老金就是为此设立的，同样适用于从公务员系统跳到企业工作的人员，投保之前的工龄也应该算入过渡性养老金。
　　以上三个公式明确了，基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三者之和就是您应得的养老金额度，市人社局相关负责人表示，这三项在每个人的养老金中所占的比例都不一样，因为每个人的情况不同 。
　　缴费基数越大 ，时间越长将来养老金越多
　　为了更直观地说明问题，该负责人给记者举例说，两个同样有着38年工龄的人都在今年退休，假如其中一人自1994年10月开始按照上一年度社平工资的三倍作为缴费基数来投保，另一位则每年都按照上一年度社平工资为基数来缴费，那么前者退休以后，能每月拿到的养老金额度会是后者的两倍多，前者近六千，而后者只有两千多。而如果缴费年限刚够15年就退休，且一直按照上一年度社平工资的60%作为缴费基数来投保的话，每月的退休金则会只有五六百元。至于现在的职场人到退休以后能领到多少养老金的问题，该负责人表示，养老金的高低与职工的缴费年限、历年缴费工资的高低、退休时上年度职工在岗平均工资的高低等因素都有直接关系，因此不能提前测算。养老金计发办法体现了多工作、多缴费、多得养老金的激励机制。
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同单位同岗位工龄也相同 晚退一年却少拿退休金
[导读]：“为什么缴费年限一样的企业职工，人家拿到的退休金比我多五十元？大家到账的金额不一样……”近日，退休职工乔先生为自己的养老金挺闹心，他拨打了12345热线寻求帮助。
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&　　&为什么缴费年限一样的企业职工，人家拿到的退休金比我多五十元？大家到账的金额不一样&&&近日，退休职工乔先生为自己的挺闹心，他拨打了12345热线寻求帮助。
　　晚退一年，退休金反而少50元
　　12月15日，第一次领退休金的乔先生和自己的工友一起来到银行查询金额，查完后两人一交流，让乔先生奇怪的事情发生了：&他比我早退休一年，但退休金却比我多50块钱，太奇怪了！&随后，他又来到所查阅记录，发现第一年的记录上与公司所存的保险存根上的数字相比，少了两百多元。&是不是数字登记错了，他才会比我多？&
　　据乔先生介绍，退休前他所在的单位是一家国企，从1996年开始为职工缴纳养老保险，到2014年为止，已经缴纳了18年。&我和老工友是同一岗位，并且我俩工龄是一样的，按说他比我早退休一年，退休金应该比我少，可是为啥现实情况却倒过来了呢。&乔先生说，都是老工友，他并不是&羡慕嫉妒恨&，而是觉得自己有些冤枉。
　　退休金&倒挂&系年度调整造成
　　针对乔先生的疑惑，记者咨询了市人社局相关工作人员。工作人员表示，缴费年限短、基数低的退休人员经过调整后，获得的退休金有可能高于缴费年限长、基数高但较迟退休人员，这是近年来，由于国家和省基本养老金调整机制的改变，全国多处都出现了的&倒挂&现象。乔先生遇到的问题是这样造成的，与&登记错误&无关。
　　&其实，主要原因就是养老金年度调整幅度高于养老金自然增长的幅度。&
　　工作人员解释，所谓养老金自然增长，是指每年6月前领取养老金的退休人员，其基础养老金的计发基数是上上年度全省在岗职工平均工资，但7月后领取养老金的退休人员，其基础养老金的计发基数是上年度全省在岗职工平均工资。因此，新一社保年度（当年7月至次年6月）新增退休人员首次计发的基本养老金，一般高于上一社保年度退休人员首次计发的基本养老金，这属于自然增长。
　　至于养老金年度调整，则是上一社保年度及之前的退休人员加发的养老金。这意味着，在缴费年限、缴费水平相同的情况下，如果年度调整增长的幅度与养老金自然增长的幅度基本一致，那么前后两个社保年度之间退休人员的待遇水平也可保持基本一致。可是，如果年度调整增长的幅度高于养老金自然增长的幅度，那么，早退休人员的养老金水平将会高于新一社保年度退休人员的养老金水平，这个现象就称作&养老金倒挂&。
　　解决&倒挂&问题，目前尚无良策
　　市人社局工作人员解释，由于每位退休人员的实际情况各不相同，领取养老金的时间各有先后、原来领取的待遇水平各有高低，所以此次调整的水平也有低有高，加上是从首次领取养老金时起补发待遇，因此，11月领取到的待遇和补发金额各有不同。
　　经分析，&倒挂&的分布存在不同的情形。按缴费年限进行区分，不同缴费年限群体由于年度调整幅度与自然增长幅度的不同，反映出来的&倒挂&情况也各不相同。一般来说，缴费年限比较短（25年以下）的群体，&倒挂&情况比较明显，这就意味着，他们拿到的补贴会较多；缴费年限比较长（35年及以上）的群体，&倒挂&情况则不明显甚至不存在&倒挂&的问题，自然他们拿到的补贴会较少。
　　&目前，针对退休金&倒挂&现象我们并无良策，因为给像乔先生这部分职工加发养老金的话，找不到出资来源。&工作人员表示。
　　算笔账；退休金到底怎么算的
　　正常情况下，为什么退休越晚，退休金越高？
　　以2014年退休人员为例，1-6月份退休的，因执行的是2012社保年度的计发基准，那么其基础养老金是按2012年山东全省在岗职工平均工资每月4215元计算，而7月后退休的人员则按2013年标准每月4468元计发。
　　假如在缴费年限同为30年的情况下，由于退休人员的基础养老金是按全省在岗职工平均工资&缴费年限&1%来计算，不同时期退休人员的基础养老金就存在了一定的自然增长差异，晚退休要比早退休待遇略高。具体到2014年，7月后退休人员基础养老金部分比早退休人员多出（）&30&1%=75.9元。
　　为什么退休金会出现&倒挂&？
　　同样用2014年退休人员为例，今年4月进行的大幅调整养老金水平，使得今年6月30日之前退休人员人均增加236元，1至6月退休人员养老金待遇就会比2014年自然增长的75.9元高出一截。造成了同等情况下的早退休人员待遇高于晚退休人员的情况。
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1、从办理退休手续之次月起，由社保经办机构委托银行等机构按月发给基本养老金。具体办理退休时由退休人员持本人身份证、退休证、《社会化管理服务联系卡》到社保经办机构领取养老金发放存折。
2、可享受社会化管理服务，每两年免费参加社区组织的健康体检，接受每年度一次的领取养老金资格认证。
3、在职时或退休后，若因病或非因公死亡，可一样享受丧葬费、直系亲属一次性抚恤金；符合条件的供养直系亲属一次性或定期救济金等。
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由于平时工作忙，不太关注社保问题。退休后才发现自己缴纳的很大一部分养老保险金被单位截留造成了社保个人缴费基数低，导致退休金发放过低。本人现已退休13个月，在此期间，一直在向当地保险中心反映此问题，但回复说已退休，无法解决。上告到法院说不该他们管。目前单位只退回了被截留的养老保险金。请问，我怎样做才能维权，把造成的养老金损失找回来？
由于平时工作忙，不太关注社保问题。退休后才发现自己有很大一部分津贴被单位忽视造成了社保个人缴费基数低，导致退休金发放过低。本人现已退休四个月，在此期间，一直在向当地保险中心反映此问题，但回复说已退休，无法解决。请问，我怎样做才能维权，把造成的养老金损失找回来？能否补缴这部分养老保险金？
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