关于银行核心资本公积到底怎么用的比重到底是多少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-09 07:42 标签： 房贷占银行贷款比重
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汇金下调三大行分红比例 银行再融资告一段落
作者：刘丽靓
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　　中央汇金公司昨日正式宣布，为提高大型银行通过自身积累支持可持续发展的能力，汇金公司继2009年、2010年连续两年推动工、中、建三行降低现金分红比例5个百分点后，拟支持三行将年分红比例继续下调5个百分点至35%，农行维持35%的现金分红比例不变。业内人士认为，分红率降低将缓解2012年银行在二级市场上融资的压力，向市场释放积极的信号。　　东方证券分析师金麟认为，降低分红率将提升银行内生增长能力。分红率下降5个百分点，预计可以帮助四大行分别减少年分红320和375亿，这能够提高四大行平均的核心资本充足率0.11和0.12个百分点。　　金麟认为，降低分红率这意味着监管层已经充分意识到了银行靠二级市场融资的负面影响，转而谋求强化银行内生增长能力，从而降低对二级市场的融资依赖。在监管不会进一步加码，并可能突破资本工具创新的背景下，上市银行的再融资即将告一段落。　　金麟认为，除了已经披露融资方案的民生、招行、北京之外，以及市场普遍预期的的再融资之外，至多只有有进行再融资的需求，也就是说，基本已经不再会发生新的再融资行为。另一方面，在银行资产增速逐步放缓的环境下，当前银行普遍高于20%的ROE可以支持15%以上的规模增长，未来的银行资本基本不会再有消耗，银行不会再依赖于二级市场融资。14家地方性银行递交IPO申请，也并不意味着这些银行会在短期内集中上市。　　金麟表示，因此，2012年银行股除了继续享受极低估值的防御价值、处于历史低位的相对PE、明显高于平均的利润增长速度之外，还会进一步享有供求关系改善的利好。　　“分红率降低将缓解2012年银行在二级市场上融资的压力，向市场释放积极的信号。”同时认为，减少向大股东的分红，有利于上市银行夯实核心资本，对核心资本充足率有正向影响，经测算对2012年核心资本充足率正向贡献在10BP左右(工行22BP，农行9BP，中行9BP，建行10BP)，相对而言按照距离9.5%标准远近的情况，农行相对受益；按照我们目前对四大行的盈利预测，若从2011年的净利润分红开始实行，2011年四大行减少向汇金分红300亿，2012年减少350亿，2013年减少400亿。　　申银万国指出，目前市场对于银行的融资总是误读为资产负债表规模的无序扩张等，降低分红对于银行的融资担忧有明显的缓释作用。　　分析师宁宇认为，上市银行在前两年经历了大规模股权融资后，今后在政策和市场的制约下，外源式股权融资将不再是首选。
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关注天天基金美国银行监管机构拟将银行业核心资本比率增至7%[]
新华网华盛顿６月１２日专电（记者王宗凯　阳建） 美国银行监管机构１２日发表联合声明说，为避免金融危机再次发生，拟要求美国银行业将资本储备增至《巴塞尔协议ＩＩＩ》规定的水平，即将核心一级资本比率从２％增加到至少７％。
美国联邦储备系统管理委员会、美国联邦储蓄保险公司和美国通货检察局当天发表联合声明说，根据《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的规定，拟要求全美７３００多家银行将银行股本与留存收益组成的核心资本比率提升到至少７％。
声明还说，对于摩根大通、花旗、美国银行和高盛等资产在１０亿美元以上的大型金融机构，其核心资本比率可能还需高出１至２．５个百分点。
这一规定到今年９月７日前处于公开征求意见阶段，拟于２０１３年１月１日后出台正式规定，预计到２０１９年才会正式开始实施。
提高资本金比率尽管提高了银行业应对金融风险的能力，但可贷资金的减少对赢利能力造成了负面影响，特别是对资产规模逐年下降、资产回报率较低的中小银行冲击更为明显。
根据美国联邦储蓄保险公司的数据，今年第一季度，资产在１０亿美元以下的银行所控制的资产比重从１９９２年的３１％降至１０％，资产回报率比资产在１０亿美元以上的银行低约０．３个百分点。截至今年６月８日美国已有２８家中小银行倒闭，去年美国倒闭的中小银行更是多达９２家。
(本文来源：新华网
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我国商业银行资本充足率的现状调查
一、资本充足率不高
1．四大国有商业银行的资本充足率现状
自1998年以来，国家采取了注资、剥离不良资产等一系列措施来充实和提高国有商业银行的资本金与资本充足率。一是在1998年发行2700亿元人民币特别国债充实四大国有商业银行的资本金；二是成立资产管理公司剥离了国有商业银行1．4万亿不良资产；三是在2003年年底，为建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金；2005年4月为工商银行注资150亿美元；四是2003年允许商业银行发行次级债券补充资本金。这些措施的实施在一定程度上有效充实和提高了四大国有商业银行的资本金与资本充足率，但伴随着商业银行资产的扩张，其资本金不足和资本充足率偏低的问题又随之突显。从表4-1可以看出，注资前四大国有商业银行的资本充足率除中国银行部分年度达到8％以外，均未达到8％的最低要求。注资后的三家国有商业银行资本充足率都达到了8％的最低标准，但考虑到资产规模的增长，各行充足率将会逐年降低。
2．股份制商业银行的资本充足率现状
相对于国有商业银行，股份制商业银行资本充足率较高。2004年除深圳发展银行外，上市银行资本充足率都符合最低监管要求。但从表4-2可以看到，上市银行在上市之后资本充足率大幅提高，但随后逐步下降。
二、资本结构不合理，附属资本比例过低
在谈到提高商业银行资本充足率时，人们往往关注核心资本，但实际上我国国有商业银行的核心资本并不少，核心资本充足率也基本都达到4％的最低标准。但我国商业银行的资本来源渠道单一，以核心资本为主，附属资本比重很低，因此影响了资本充足率的提高。
1．我国国有商业银行资本的主要来源是实收资本，这点是国有银行的共识。其中实收资本占资本总量最大的是农业银行，为124．69％，最低的是建设银行，为56％，这说明资本总量增加对实收资本的依赖性很强。
2．我国国有商业银行资本构成中，附属资本比率很低。其中附属资本比率最高的是建设银行25．98％，最低的是工商银行11．29％，与发达国家的银行差距甚远。发达国家的银行都拥有充足的附属资本，最高可以占到资本额的50％，附属资本的来源主要是发行长期次级债券和提取准备金。而我国国有商业银行的附属资本全部来源于各种风险准备金，债券占比为零。分析附属资本比重较低的原因，一方面是由于直到2003中央银行才正式提出可发行次级债券补充附属资本；另一方面则是呆账准备金提取不足，并且每年提取的为数不多的呆账准备金几乎都被直接用于冲销坏账，很少能充当资本金。另外准备金提取过多也会对利润产生影响，进而影响到核心资本的积累。所以附属资本的增加受到一定的限制，占总资本比重偏低。尽管我国在1994年就提出了核心资本和附属资本的概念，但国有商业银行关于资本的管理主要局限在核心资本，对附属资本及管理至2002年时都还未有足够重视，这种格局严重影响了国有商业银行资本充足率的总体水平。
三、资产质量差，资本补充渠道狭窄
历史形成的不良资产包袱严重制约着国有商业银行资本充足率的提高。大量不良资产的存在，使得银行资产的平均风险权重偏高，同时作为资本扣减项的呆账贷款，对资本充足率的影响更是举足轻重。我国国有商业银行的不良资产比率远远高于国外著名大银行，存在大量不良贷款，背上了沉重坏账、呆账负担。2002年四大国有银行不良贷款率分别为：建设银行15．17％，中国银行22．49％，工商银行25．69％，农业银行则高达36．50％。截至
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