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专家建议：存款超50万可分几家银行存
设上限怎么破？
网友建议土豪开10个户
一石激起千层浪，一大波网友对银行的安全性提出质疑，其中“50万上限”成焦点。网友“春天”：“为什么要设上限，存多少赔多少不好吗？”有网友大彻大悟：“土豪们，明天快去另开十个户，每家存49万元。”
保险界网友则欢呼雀跃。网友“石石要考研”说：“很高兴选择了保险专硕考研，保险业前途无量！”
银行股会跌吗？
银行成本会增加，但效率会改善
周一开盘银行股会跌吗？保险股会涨吗？南大金融与保险学系教授于润认为很难判断。因为保费势必使银行增加成本，但具体到各家银行不一样。保险股不会有直接影响，“除非有哪个公司直接承保，那就暴涨了，但根据国际惯例不会由哪家商业公司承保。”不过，保险业内人士熊勇有不同看法，他认为，尽管不会利好具体公司，但侧面印证了保险的资金安全高于银行，说不定会利好保险股。
南京一家本土券商的分析师认为，对银行股理论上会有些负面影响，但不会太立竿见影。由于上周五银行股大涨，很可能会借这个题材回调一下。但经济学家宋清辉认为，周一大盘将呈现出强势震荡上行走势，存款保险制度有利于改善金融效率、消除尾部风险，对银行股形成实质性利好。
理财思路要变吗？
当然！三点需谨记
一：不能再迷信银行不会倒闭了，得把银行当一般企业看待，经营不好一样关门。
二：大额存款尽量分开存放，鸡蛋要放在不同的篮子里。两家银行各存50万元，即使都出了问题，100万元本金也都有保障。
三：多元化理财是王道。除了在银行存款，建议还可以做些理财组合，搭配无风险或低风险产品。
利率会进一步浮动吗？
可能进一步加大
从各国的经验来看，利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争，各国一般都会建立存款保险制度。央行2012年6月打开存款浮动区间，开闸利率市场化，上周又开始将存款利率上浮上限从1.1倍提到1.2倍。当然不能让各银行挟带着储户光着膀子冲锋陷阵。可以预见的是，建立存款保险制度之后，商业银行间的差异化将更明显，利率市场化的进程加快，未来存贷款利率的浮动空间将远远大于目前。
兴业银行首席经济学家鲁政委：
利好稳健银行；只保存款不保理财
连线兴业银行首席经济学家鲁政委，他表示，存款保险制度鼓励银行进行稳定经营，对运营稳健的银行是利好。
对于储户而言也是好事，可让存款的安全价值得到进一步彰显。“其他理财不可能得到100%保证的。”
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　　人生，选择远比努力更重要！我是理财新思维的后台编辑运营，一直在后台默默陪伴着粉丝朋友们那个人，就是我，那个曾经过得很糟糕的我。
　　以前我也感到过害怕，害怕自己就这么庸庸碌碌的过完一生，害怕给不了家人更优质的生活。对我像我这样的有着梦想的年轻人，手中撰取的几年的积蓄想要先给家里添置一辆小车，然后再改善家里的住房。
　　投资过原油、白银：
　　几年前梦想疯狂的我踏入现货投资，进去之后才发现这个坑是我这样的人无法填补的。将近一半的资金在大涨后的暴跌中迅速消失。还好我及时的撤资，才保住了部分的积蓄。
　　2015炒股
　　我绝对是进入股市时机最正确的那部分人之一，2015年上半年，我几乎所有持有的股票无一例外的大涨，彻底洗去我前几年在现货市场挥之不去的阴霾。我和朋友开始疯狂起来，甚至把之前攒钱买的汽车抵押入市。
　　正在我洋洋得意之时，去年6月，市场行情急转直下，去年年底基本还算持平。可到年初，股市让我彻底遭遇滑铁卢。
　　亏了不少钱倒是其次，最重要的是作为应该努力的我，没有把重心放在工作和事业上，工作基本属于原地踏步。
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　　随着互联网金融的冲击和中国经济增速的放缓，中国的各大银行也从之前“躺着都可以赚钱”的优越地位跌落至现在的“弱势群体”。2015年中、农、工、建四大行的净利润增速都在1%以下，而2014年四大行的净利增速都在5%以上。银行是弱势群体的观点也就是在这种情况下出现的。2015年关于银行破产的话题更是成为社会的焦点。
　　在刚刚结束的陆家嘴论坛上中国人民银行副行长张涛再次发话，允许银行破产。
　　在美国银行破产和企业破产一样，大家也不会觉得大惊小怪，20世纪20年代，美国每年平均倒闭银行500家左右，“大萧条”使得银行倒闭数在30年代初上升为2000家。1933年银行倒闭数达到3000家左右。2008年金融危机后，仅在2010年美国破产的银行就达到157家。一般来讲，银行一倒闭，储户就会面临存款血本无归的风险。
　　而在中国大众的心中，银行是国家的，银行不会破产，钱存到银行里是最安全的。这或许也是美国人不爱存钱，中国人爱存钱的一个因素吧。
　　其实中国也有银行破产的先例。1998年亚洲金融危机期间，海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足，信誉差等原因发生了挤兑现象，在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局，最终宣布破产。但是所有储户的利益并没有受损，原因是在宣布破产之后，中国人民银行指定工商银行保证支付所有储户的本金以及合法利息。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。在此之后，中国就再无银行破产的实例。
　　银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障?如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归?面对这种情况需要国家层面和储户层面共同调整进行应对。
　　从国家层面上来讲，国家就需要建立和完善存款保险制度。由于银行倒闭数量太多，银行业危机不断，1933年通过立法，美国成为第一个建立存款保险制度的国家。之前美国银行倒闭，储户可以得到10万美元的赔款，后来上调到20万美元，现在最新的规定是25万美元。就是说银行倒闭了，不管你原先在银行里存了多少钱，你最多只能拿回25万美元。
　　印度在1961年成为全球第二个建立存款保险制度的国家，至2014年初，全球已经有111个国家建立了存款保险制度。在日国务院公布的《存款保险条例》已于日起正式施行。该《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。
　　最高偿付额50万是什么意思呢?就是说只要存款在50万以内就可以得到全额赔付，存款超过50万的最多也只能得到50万赔款。另外需要说明的是，银行破产了，存款可以获得一定的赔偿，在银行购买的理财产品则不会获得赔偿。
　　下面我们再来讨论一下个人怎么应对银行破产。1)培养自己的理财意识，不要把所有的钱存到银行，更不要把所有的钱都存到同一家银行。如果你想把超过50万的存款存到银行，最好存到多家银行，这样在银行倒闭的时候你能得到全额赔款。再说了，你的运气也不会差到把钱存到哪个银行，哪个银行就倒闭吧。
　　2)进行多种投资，把资金分散到不同的资产上，比如说，保险、房产、黄金白银、股票、外汇都可以根据自己的情况进行投资;3)最应该投资的就是自己，钱没了可以再挣，公司倒闭了可以跳槽，身体垮了你往哪跳?去哪挣钱?把钱投在保持自身健康、丰富自己的知识和阅历、提高个人能力方面，回报才是最大的。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。存款只保50万，百姓怎么办？--百度百家
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关于50万元最高赔付额度是否合适的问题，笔者认为，从经济发展和居民收入增加前景的前瞻性分析来说，50万元最高赔付额度确实偏低，确有提升空间。建议不妨一次性提高到100万元，在保护存款人利益和维护金融稳定两大职能基础上，增加银行吸收存款的吸引力，其实更加有利于稳定金融秩序。
作为普通老百姓最为关心的是自己存在银行里的存款，一旦银行破产等出现风险，能够在第一时间里得到多少赔付。《征求意见稿》第五条规定，最高偿付限额为人民币50万元（央行网站）。超过50万元存款部分需要等到破产银行资产清算后，按照一般债务清偿顺利予以清偿。
那是不是说50万元以上存款就彻底损失、兑付无望了？非也，包括最为发达的美国在内，出问题的一般是中小银行，而处理这些银行的第一选择一般是由大银行兼并或者接管，这样百姓的存款就自然而然转移到接管的大银行里予以兑付。只有偏远的小银行，确实没有银行接管收购了才走向最终破产赔付这一步。中国目前中小银行特别是民营银行是少数，出现问题被大银行兼并接管重组的几率很大。从目前看，储户的全部存款风险不大。
当然，为了防止万一银行倒闭后给50万元以上存款带来的及时兑付风险。存款人应该坚持不要把鸡蛋放在一个篮子的原理。《征求意见稿》第五条明确指出：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。如果存款人存款资金超过50万元，最佳选择是不放在一家银行，而是放在多家银行为宜。这样就规避了仅赔付50万元最高限额的风险。
关于50万元最高赔付额度是否合适的问题，笔者认为，从经济发展和居民收入增加前景的前瞻性分析来说，50万元最高赔付额度确实偏低，确有提升空间。建议不妨一次性提高到100万元，在保护存款人利益和维护金融稳定两大职能基础上，增加银行吸收存款的吸引力，其实更加有利于稳定金融秩序。
美国2008年金融危机后，存款保险额度由原定的10万美元提高到25万美元，按照当前汇率相当于人民币153万。但必须注意的是，除联邦一级设立的三家保险存款公司外，美国的个别州也对银行存款提供保险。要么承担参加联邦保险公司银行客户超过存款赔付限额以上存款的保险赔付，要么对未参加保险的非会员银行，承保其全部存款余额。一些银行为了吸引存款人，又额外参加了商业性保险。美国基本形成了联邦保险、州保险和商业保险三重存款保险保障。加上，银行倒闭清算后作为一般债务偿还储户存款等。虽然美国联邦保险设定最高赔付额度为25万美元，其实大部分存款都可以得到全额赔付。
这里面需要提醒民众注意的是，存款保险不是大众存款人缴纳保费投保，而是金融机构按规定交纳保费，其本质是使得吸收民众存款的金融机构保证支付存款人存款的险种。这一点大众存款人尽管放心，你一分钱保费也不用交，而存款却按照规定限额赔付你。
关于同业存款、银行理财产品以及余额宝等宝宝类基金是否需要实行类似于存款保险这样的制度，尽管有研究和探讨的余地，但是现阶段可能性不大。同业存款一般是金融机构之间的资金往来和存放，都是短暂性的货币资金，主体是强势群体，没有必要列入到存款保险范围之内。这是《征求意见稿》第四条将同业存款排除在保险范围之外的原因。
银行理财产品、余额宝等宝宝类互联网金融产品属于理财投资性质。既然是投资，就要自担投资风险。同时，投资金融产品的购买对象相对于储户是强势和小众的。因此，不应该由国家设计专门金融风险保护制度来兜底。
当然，说有研究和讨论余地是指，美国于2010年7月通过了《多德弗兰克法》，对存款保险制度进行了更加严苛的完善。其中一条是，联邦存款保险公司不再依据银行的国内存款总量，而是依据银行的总体负债来征收保费。存款保险制度向着对参保银行更加严苛，对储户保障能力更强的方向大踏步迈去。这对于约束银行盲目负债发展，增加存款基金保险机构赔付能力都大有裨益，值得借鉴。
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