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详解车辆损失险 关注保险金额和赔偿原则
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，因为以下原因造成的损失，保险公司负责赔偿： (1)保险车辆发生意外碰撞（保险车辆与外界物体的意外撞击）、翻车等事故造成的保险车辆的损失 (2)保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失 (3)保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失 (4)以下自然灾害造成的保险车辆的损失：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡 (5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料）造成保险车辆的损失 保险金额 保险车辆的保险金额可以按以下方式确定：（一）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价；（二）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折旧部分；（依据规定，被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧，其中“折旧金额”的计算方式为“新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率”，9座(含9座)以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过保险事故发生时被保险机动车新车购置价的80%。以一辆使用期限在4-5年的普通家用车辆为例，每年折旧率应为7.2%。）（三）投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价，超过部分无效。赔偿项目赔偿项目包括被保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救（保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费、在抢救过程中使用他人（非专业消防单位）的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产，应该由被保险人承担的部分、非雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分 ）及保护措施所支出的合理费用，保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%；保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%；保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%；保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%。根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，车辆损失及施救费用实行相应的事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%；负主要责任的，事故责任免赔率为10%；负同等责任的，事故责任免赔率为8%；负次要责任的，事故责任免赔率为5%；单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。发生保险事故时，保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。根据保险车辆的损失情况，保险人按以下规定赔偿：（一）全部损失保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。即：赔款=出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款=保险金额×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额（二）部分损失1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。即：赔款=实际修复费用×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。即：赔款=实际修复费用×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额（三）施救费用在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按保险车辆出险时的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，施救费用计算公式为：赔款=实际施救费用×（保险车辆出险时实际价值/施救财产总价值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额；2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，施救费用按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿，计算公式为：赔款=实际施救费用×（保险车辆出险时实际价值/施救财产总价值）×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额。赔偿处理 被保险人向保险人申请赔付时，应当向保险人提供： （一）保险单；（二）被保险人的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；（三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明、通过交强险获得赔偿金额的证明材料；（四）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；（五）应当由第三者负责赔偿但确实无法找到第三者的，在道路发生的事故，应提供公安机关交通管理部门认定并出具的证明；在其他场所发生的事故，应提供当地公安机关出具的证明；（六）其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。责任免除下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；（三）核反应、核污染、核辐射；（四）本车所载货物的撞击、腐蚀；（五）自燃及不明原因火灾；（六）人工直接供油、高温烘烤；（七）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；（八）被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；（四）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；（三）学习驾驶时无教练员随车指导的；（四）实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的；（五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；（六）未经被保险人同意或允许而驾车的；（七）利用保险车辆从事犯罪活动；（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；（九）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障；（二）倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎、车身表面油漆单独划伤、车轮（包括轮胎及轮毂）单独损坏；（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏； （四）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；（六）新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失；（七）市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；（八）被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用；（九）因污染引起的损失或费用；（十）停车费、保管费、扣车费及各种罚款；（十一）保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部分；（十二）保险单约定的免赔额以及根据保险单约定的免赔率计算的被保险人应当自行承担的损失部分。第七条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
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车辆损失险保险赔偿的计算方法是什么
　　车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。车辆损失险的赔偿分为全部损失和部分损失两种，下面分明详细讲解车辆损失险保险赔偿的计算方法。　　车辆损失险保险赔偿的计算方法是什么?　　全部损失是指被保险车辆的整体损毁或严重受损，失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。具体分为以下两种情况：　　1、如果保险金额高于出险当时车辆的实际价值，应当按照出险当时的衽价值计算赔偿额。具体计算公式为：　　实际赔偿额=(出险当时实际价值-残值)×(1-免赔率)。　　例如，陆某以20万元购买了一辆轿车，该车投保金额为20万元。后驾该车发生交通事故，车辆严重受损，公安交通管理部门认定陆某在此次事故中负全部责任。保险公司鉴定该车为全损，核定该车残值为4万元，同时结合该车车价下落及磨损等情况，核定该车在出险时的实际价值为16万元。　　那么，该车可获得的保险赔偿额是多少呢?因陆某在此次事故中负全责，保险公司对其车辆损失免赔20%，由于其车保险金额为20万元，高于该车出险时的实际价值16万元，所以，计算时应以该车16万元为准，则保险赔偿额=(16-4)×(120%)=9.6万元。　　2、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的该车的实际价值时，则应按保险金额计算赔偿额。具体公式为：　　实际赔偿额=(保险金额-残值)×(1-免赔率)。　　例如：陈某为其轿车投保，保险金额为13万元，后该车发生交通事故，陈某负事故次要责任。该车经保险公司鉴定为全损，残值为6万元，并认定该轿车在出险时实际价值为16万元，则保险公司在计算该车车辆损失险赔偿数额时，应以保险额13万元来计算，而不是以该车的实际价值16万元来计算。因陈某负事故的次要责任，保险公司应免赔损失的5%。　　那么，保险公司应赠付陈某的金额应为：(13-6)×(1-5%)=6.65万元。　　部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。对部分损失的赔偿也分为两种情况：　　1、以新车购置价确定保险金额的车辆，应按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿。其公式为：　　赔偿额=(实际修复及施救费用-残值)×(1-免赔率)。　　例如某日，王某为其车辆投保时与保险公司协商确定，保险金额为该车的重置价格20万元。同年8月在交通事故中，该车前保险杠、前车盖及前大灯受损，在保险公司指定的修理厂修复后花花费9000元。公安交通管理部门认定王某对事故同等责任。经保险公司核定其损坏的保险杠、前车盖、前大灯残值为500元。由于王某是以新车购置价格20万元确定的保险金额，保险公司对该车的部分损失，应按实际修理费用计算赔付金额。　　因王某以事故负同等责任，保险公司应名赔损失的10%，则王某应得的赔偿额为()×(1-10%)=7650元。　　2、如果投保时保险金额低于新车购车价的车辆发生部分损失，应当按保险金额与出险当时新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。其公式赔偿额为：　　(实际修复及施救费用-残值)×(保险金额÷新车购置价)×(1-免赔率)。　　例：金某以25万元购买一辆新车。投保金额为20万元，该车发生事故造成车辆部分损失，花修理费8000元。经保险公司核定，车辆损坏部分的残值为400元，因其对事故负主要责任，保险公司对其损失免责20%，则金某实际能够得到保险公司的赔偿金为()×(0000)×(1-20%)=4864元。
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新郎的衣服已经被撕开，双脚也被透明胶带捆住了。
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　　车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。
　　据了解，一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。例如：投保了车损险、不计免赔率的一辆营业性货运车，第一次单方碰撞在电杆上出险，造成本车损失5000元，如果该车为足额投保(新车购置价为25万，车损险投保金额25万)，那么保险公司的赔款就是 车损险：%)=4000元 不计免赔率赔款：00元 总计赔款金额为5000元。如果该车未投保不计免赔率，则赔款为%)=4000元 通俗来讲，不计免赔率就是在赔款时不计算免赔率，即为全额赔付。
　　一、车损险条款――免赔率
　　1、各条款统一免赔率
　　①负次要事故责任免赔率5%，负同等事故责任免赔率8%，负主要事故责任免赔率10%，负全部责任或单方肇事免赔率15%；
　　②被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；
　　③选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%；
　　④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。
　　2、各条款特殊免赔率
　　①《家庭自用汽车损失条款》：投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；
　　②《营业用车辆损失条款》：违反安全装载规定的，增加免赔率5%；
　　③《营业用车辆损失条款》：保险期间内发生多次保险事故的（自燃灾害引起的事故除外），免赔率从第三次开始每次增加5%。
　　二、第三者责任险――免赔率
　　①发生全车损失的，免赔率为20%；
　　②全损失、未能提供《机动车行驶证》《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；
　　③投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；
　　④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定区域以外的，增加免赔10%。
　　三、车损险赔偿流程
　　《保险法》第23条规定：“保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”，以便依法索赔。
　　1、一般索赔程序为
　　（一）保护好现场
　　以最快速度在规定时间内就近向公安部门和保险公司报案。
　　（二）配合现场查勘定损
　　①认真填写出险登记
　　②如实提供有关单证
　　③配合现场查勘定损，确定保险责任
　　④协商维修，保存好修理发票
　　（三）保险车辆索赔需提供
　　驾驶证，行驶证，出险通知书，保险单，交管部门证明、责任认定书，非交通事故由派出所或乡以上政府出具的事故证明，各种费用发票、收据等。
　　（四）领取保险金
　　经保险公司核赔同意后，即通知被保险人领取保险金。
　　2、撞墙事故索赔程序
　　（一）报案
　　①带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到保险公司。
　　②在理赔部填写《车辆出险登记表》《出险通知书》。
　　（二）定损
　　带《车辆出险登记表》找理赔部定损人员以确定修理项目和费用。定损后，会给您一张《定损单》。不要遗漏修理项目;修理费不能定得太低。
　　（三）修车
　　①把车和《定损单》一起交修理厂，修理厂按《定损单》修车，并给您一张《提车单》作提车证明。
　　②车修好后，凭《提车单》支付修理费后提车，并向修理厂索要：《修车发票》《托修单》《施工单》《材料单》（均须盖修理厂公章）。
　　（四）开事故证明
　　若损失不大，可任意找人写一个《第三方证明》;若损失很大，索赔时保险公司有可能向您要交通队或安委会出具的事故证明。
　　（五）递交单证
　　将《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《第三方证明》、《赔款结算单》统统交保险公司理赔部。
　　（六）领赔款
　　递交索赔单证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和《车辆出险登记表》领赔款。
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车损险赔偿范围
一、被人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
① 碰撞、倾覆、坠落;
② 火灾、爆炸、自燃(须另投);
③ 外界物体坠落、倒塌;
④ 暴风、龙卷风;
⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;
⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;
⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。
二、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
1.责任免除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：
车辆损失险
(一) 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;
(二) 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;
(三) 利用保险车辆从事违法活动;
(四) 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;
(五) 保险车辆肇事逃逸;
2.相关知识
看清车损险免责条例条款勿马虎
车损险理赔流程
车损险理赔技巧有哪些
车损险不足额投保出事故反赔钱
看清车损险规定 让理赔有理有据
车损险是最主要的机动车保险之一，车主或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生意外事故，造成车辆损失，如果事故在车损险的责任范围内，保险公司将在合理范围内给予车主赔偿。但是同其他的险种一样，车损险也有一定的免责范围，例如被保险人及其驾驶人员的故意行为、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失、车辆与本车所载货物的撞击所形成的损失、遭受保险责任范围内损失后，未经必要的修理而继续使用，致使损失扩大的部分等。在日常理赔中，因车主没有认真了解车损险免责条款相关内容而引起的理赔纠纷较为常见。所以，要想充分发挥车损险的保险价值，就要看清车损险免责条款。
夏季雨水多，洪涝灾害多。安盛天平提醒车主，遇到意外情况不要惊慌，更不要急于二次启动。应立即拨打保险公司的服务热线报案并请求救援。在申请理赔前看一下保险合同或咨询一下专业人士，确定一下自己的损失是不是在车损险免责条款之内，做到合理索赔，减少无谓的纠纷......——
车损险理赔流程是怎么样的呢?现在意外事故发生的频率越来越高，车主们一定要加强安全隐患意识，安全出行。一旦发生意外事故车主们应该按什么样的流程走才能减少不必要的麻烦呢，下面就让安盛天平详细地为您分析下车损险理赔流程。
车损险理赔流程
1、保护好现场。以最快速度在24小时内向保险公司报案，安盛天平的投诉专线电话95550随时接受客户咨询。
2、配合现场查勘定损。一是认真填写出险登记，二是如实提供有关单证，三是配合现场查勘定损，确定保险责任，四是协商维修，保存好修理发票......——
1.掌握车损险理赔技巧从投保开始：投保前要认真阅读车损险条款，尤其是免赔责任和理赔程序更要看清、弄懂。车损险虽然承保范围广，但是同样有一些免赔责任。
2.还要注意一点，跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。投保时附加上不计免赔险就能获得足额的赔付也是很实用的车损险理赔技巧。
3.更多的车损险理赔技巧是在事故发生后。首先，发生事故不要慌，争取第一时间通知保险公司，并保护好现场。其次，维修车辆必须等保险公司勘查、定损完毕，征得保险公司的同意后才能处理。车主绝不能自行维修汽车或人力推车，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。维修方式、维修地点要事先与保险公司确定好。当实际维修价格明显与保险公司定损不符时，要及时的与保险公司沟通，协商解决......——
广州某车主的东风日产天籁车(新车购置价26万元)，于2012年12月向某保险公司投保车损险，但该车主并非按照实际的车型价格进行投保，而是按照低配车型的保险金额(车身价约6万元)进行投保。今年2月，其驾驶车辆在粤赣高速3车相撞，交警认定该车主全责，产生了3万余元的损失。
当车主申请理赔时才知道，因他没有足额投保，根据车险条款规定，车损应按事故核定损失进行比例赔付。该车主获得的赔款不到1万元，实际修复费用与赔偿金额的差额部分应由被保险人自行承担。
车损险投保方式......
车损险保额新规定
通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或者半年为期限，按照全国统一零售价对各类车辆的车损险金额进行调整。如果车主不了解当前汽车的行情，他可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，车主可以选择新车购置价来确定车险的保险金额，根据车辆保额新规定采用这种方案还是比较划算的。
车损险保额新规定中对保险公司所说的新车购置价是这样定义的，新车购置价是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的购置价格，在保险行业，这种投保方式一般被认为是足额投保，一旦当车辆发生部分损失，保险公司进行理赔的时候，将按照实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，保险公司只按照车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。
车损险保额新规定还是从车主角度出发，最大限度的给予车主实惠，让您可以轻松的确定车险的保险金额......——
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4.理赔案例
5.常见问答
&了解车损险赔偿比例如何规定?我们通过具体案例分析一下。
小杨的车在无人看管的情况下，汽车被撞了，找不到损害人，他想知道车损险赔偿比例是多少，便拨通了安盛天平车险专家的电话。专家分析，小杨的车是属于停放被撞，需要撞车的人负责给小杨修车，但是找不到肇事者，车又已经离开第一现场，保险公司负责赔偿70%的金额，因为保险公司规定......
6.保额费用
& & & 车损险根据保险车辆损失的情况，分为全部损失、部分损失、和施救费用，保险车辆损失赔偿金额另行计算，但不超过保险金额的数额。而且这三种损失，每一种损失的计算公式和赔偿方法都不相同。
& & & 是否觉得车损险保费计算是一件非常繁琐的事情，其实只需要通过安盛天平网上车险，就可以轻松搞定一切。不仅可以利用车险计算器算出车辆保险的费用，还可以在网上随时了解车辆投保或者车辆理赔的进度。
内容仅供参考，如需解决具体问题（保险领域），请咨询相关专业人员或与我们取得联系