定投指数基金有用么：最倒霉的定投者--百度百家
定投指数基金有用么：最倒霉的定投者
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如果我们不幸成为最倒霉的股票投资者，定投还能帮助我们获利么？
最近A股一路阴跌，但是我是比较高兴的：很多指数基金跌到了低估值，又回到了我熟悉的低估定投的节奏了。不要畏惧短期的股价波动，只要确定自己买入的估值低，没有本金永久损失的风险，短期的波动只会给我们带来更好的机会。我们看一看历史上最倒霉的定投投资者。
历史上最“倒霉”的定投者
西格尔教授在《股市长线法宝》开篇讲过一个故事
1929年6月，一个新闻记者采访了当时通用汽车公司的高级财务总监拉斯科布。拉斯科布讲了一个比较大胆的观点，《人人都能发财》。在访谈里，拉斯科布说投资者只需要每个月将15美元投入到绩优普通股，在未来的20年里，投资者的财富有望稳步增长至8万美元。
在20年代的牛市狂热氛围中，几乎没有人怀疑这种言论。
但是在拉斯科布发表观点7周之后，美股股市崩盘。34个月之后，道琼斯指数只剩下41点，大盘股的市值蒸发了89%，数百万投资者的毕生积蓄化为乌有，成千上万的融资客最终破产。美国经济进入历史上最严重的萧条期。
毫无疑问，拉斯科布的言论遭到了无情的嘲讽和抨击，甚至有议员说拉斯科布让普通民众在市场顶部买入股票，应该为股市崩盘承担责任。《福布斯》杂志专门撰文指责嘲讽拉斯科布。
拉斯科布错了么？
事实上，如果一个投资者在1929年按照拉斯科布的建议构建长期定投组合，每个月坚持定投15美元，计算一下该组合的收益，到1949年，累计资金将达到9000美元，年化收益7.86%，高出当时债券收益率两倍以上。30年后，这一投资增加至6万美元以上，年化收益率也上涨到12.72%。尽管没有拉斯科布预测的那么高，但也是同期债券的8倍以上收益率了。
拉斯科布可谓是最倒霉的定投投资者了。但即使像拉斯科布这样倒霉，在估值最高点开始，经历了有史以来最严重的崩盘，定投都可以帮助投资者取得不错的收益。
如果他能看一下估值，在股市的低估值开始定投，既可以做到短期不会有大幅下跌，长期来看也将会有一个更加惊人的投资业绩。而这，也正是我们要做的。
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观看更多百家精彩新闻四个真实案例告诉你：基金定投原来是这样的
来源：每日经济新闻
　　每日经济新闻(博客,微博)记者 李娜
　　A股行情起伏不定，普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易。于是，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的定投再次火热起来，基金公司对它的推广也如火如荼，甚至有专家称现在这个行情最适
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应基金定投。
　　那么，基金定投的收益到底能有多高？今日，不二牛（微信号：buerniu5188）将用四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。
　　案例一：小散十年定投东方精选(400003,基金吧)浮盈一度超两倍
　　在一张张定投交易单据前，四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。
　　“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，炒股只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻、宏观经济和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。市场赚钱的永远是少数。”对于自己资产配置的思路，唐先生向理财不二牛（微信号：buerniu5188）娓娓道来。
　　由于早年在工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标，唐先生开始在通过每月后端的方式定投东方精选。
　　唐先生的第一笔投资始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，他申购该基金的金额也从2500元升至2800元。2012年2月~2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元。
　　在2006年10月、11月和2007年7月，唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是，月以及2015年2月这四个月，东方精选的申购未能成功，出现了临时断档。
　　理财不二牛统计其交易单据后发现，自2006年10月以来，唐先生申购东方精选共计112次，申购总金额高达34.23万元。那么，唐先生近十年的坚定持有，到底有多高的收益？
　　根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的市值为元。当日东方精选的单位净值为1.5923元，唐先生持有份额约为20.54万份。
　　另外，唐先生在2013年有3次小额赎回行动，分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为50385元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计202220元。
　　理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账：截至日，其总市值约为52.93万元，总成本为34.23万元，获利约为18.7万元，收益率为54.64%。也就是说，在近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。
　　不过，令唐先生最后悔的是，自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多，可是没有卖出，当行情不好时，只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到，这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵，付勇离去后，东方精选已多次更换和增聘基金经理，风格也不像以前那样突出。
　　案例二：基金从业人士7年定投史 去年大跌前获利清仓
　　来自深圳的刘先生，目前就职于某基金公司，换句话说，这是位专业级选手。据理财不二牛（微信号：buerniu5188）了解，在刘先生定投的多只基金中，最早的是(159901,基金吧)，持有期达7年，该基金主要跟踪的是深证100指数。
　　刘先生的首笔投资始于日，定投金额为200元。同时，他将分红方式设置为红利再投，且选择后端收费方式，扣款日期为每月初。
　　刘先生投资记录显示，期初到日，他前9个月的每笔投入均为200元。日开始，他开始加仓，将每个月的投入金额提升至500元，并持续投入了14期。月起，继续加大定投力度，将每月金额增加到1000元。日起的16个月内，定投该基金的金额再提升至1500元，达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后，刘先生将月定投金额逐步调低，直至恢复到起初的200元。
　　值得注意的是，2012年刘先生只有1月份有定投记录，直到2013年3月才恢复，这也意味着7年间有13个月处于“断粮”阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一，刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。
　　交易数据显示，刘先生定投融通深证100总计73期，总投入为60300元。他于日选择赎回，赎回当日持有融通深证100为54560.4份，市值为元，总收益为42600.91元，收益率为70.65%。
　　理财不二牛注意到，刘先生的赎回时机把握得相当不错，在日股指接近高点前全部赎回，成功规避6月中旬开始的深度下跌，也体现了专业人士良好的择时能力。
　　案例三：“奶爸”用周定投搞定教育费
　　在南京从事金融系统工作的张先生，其基金定投生涯始于2011年。起初，他的投入资金额不大且断断续续，但仍小有收获。
　　“2013年儿子出生，我又开始了定投，就是为儿子攒未来的教育费用。”张先生告诉理财不二牛（微信号：buerniu5188），“定投金额上，我比较随心所欲。最高时单只每周800元，最低时单只每周也有200元。”
　　张先生的交易记录显示，他是通过汇添富基金直销网站，并以方式，实现了定期（每周）不定额的基金定投，其分红方式为红利再投资。简单来说，就是张先生每周划转一定的金额，存入汇添富现金宝，以货币基金形式存在，等到与基金公司约定的扣款时间再自动申购相应基金。理财不二牛注意到，通过基金公司直销网站定投，是目前申购费率最低的方式。
　　交易记录显示，张先生总共定投了4只基金，分别于每周二定投汇(519069,基金吧)和添富环保行业，每周四定投汇添富成长焦点(519068,基金吧)和行业。不过，交易记录显示，张先生定投失败的次数非常高。近3年时间，其定投失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元，张先生投入金额总计缺少约4万元。那么，如此高的定投失败频率，张先生的收益还能有多少？
　　先来看张先生首先定投的汇添富价值精选(519069,基金吧)。日，张先生用单笔200元申购了汇添富价值精选，当日申购份额为158.98份，此后每周单笔申购金额最高曾达到500元，这也是他定投时间最长的一只基金。
　　理财不二牛统计发现，自首次购买到日，张先生分124次申购该基金，总计申购金额为3.47万元。日，张先生赎回该基金19671.08份，赎回金额为59906.46元。考虑到该基金在年，总共分红3次，每10份累计分红3.96元。基金公司APP显示，截至3月21日，该基金账面价值仍有9192.61元。由此计算，张先生定投汇添富价值精选的总资产为69099.07元，总收益为34399.07元，近3年的定投收益率为99.13%。
　　日，张先生开始汇添富成长焦点的定投计划，其申购金额同样为200元，当日申购份额为156.2份。随后，每周购买该基金的金额也随市场行情而增减。最高一笔投资是日，当日申购金额为800元，申购份额为394.63份。这三年中，张先生申购该基金总计67次，总投入2.29万元，累计申购总份额为16654.67份。交易记录显示，日其赎回16578.33份，赎回金额44825.62元，截至日，账面价值为2851.21元。定投该基金的总资产为47676.83元，总收益为24776.83元，两年半的定投收益率为108.2%。
　　日，张先生开始变更定投计划，定投汇添富环保行业和汇添富消费行业两只基金，申购金额分别为200元和400元。
　　统计表明，他总共申购汇添富消费行业67次，动用资金总计3.44万元，累计申购份额为16180.4份。交易记录显示，日，他开始大规模赎回汇添富消费行业，赎回份额为5481.07份，赎回金额为18602.45元。与此同时，张先生的交易记录中没有分红和拆分记录，故截至日，其仍持有汇添富消费行业10699.33份，当日净值为2.132元。由此计算，定投该基金的总资产为22811.53元，总收益为7013.98元，一年半的定投收益率为20.39%。
　　汇添富环保行业方面，总共申购34次，申购金额总计为8300元，申购累计份额为6294.45份；日赎回2145.69份，赎回金额为4065.37元。定投期间没有分红和拆分，截至3月21日，该基金单位净值为1.273元。其定投总资产为9346.4元，总收益为1046.4元，定投收益率12.6%。
　　截至日，张先生定投的四只基金累计动用资金10.03万元，总资产为元，总收益为67236.28元。历经3年，张先生的定投收益率为67%。
　　案例四：教科书式定投真实再现 5年能赚多少
　　最后一个案例来自家住上海的王女士。
　　每月投入2000元，分别定投4只基金，每只投入500元――自2011年中旬定投开始的5年时间里，王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏，王女士都没有任何赎回行动，其定投记录堪称教科书式的基金定投。
　　交易单据显示，王女士选择定投4只基金，并选择银行申购，其分别定投了精选(270008,基金吧)、、农银汇理增长和嘉实(160706,基金吧)。“这四只基金也是我做基金定投时，搞理财的朋友推荐给我的。”王女士表示。
　　具体来看，广发核心精选的对账单显示，王女士对该基金的定投始于2011年5月，每月均投入500元，直到2016年3月，累计投资59次，共动用资金2.95万元。截至日，王女士持有该基金15739.5份，当日该基金单位净值为2.467元；其账面总资产为38829.35元，账面浮盈为9329.35元，定投收益率为31.62%。
　　同期开始定投的还有兴全有机增长，该基金总计投入也是2.95万元。截至3月17日，王女士持有该基金20592.55份，当日该基金单位净值为2.5151元；其账面总资产为57192.32元，账面浮盈为22292.32元，定投收益率为75.56%。
　　之后的2011年9月，王女士的定投组合又加入了农银汇理增长和嘉实沪深300两只基金。
　　其中，农银汇理增长的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金18818.83份，当日该基金单位净值为1.959元；其账面总资产为36866.09元，账面浮盈为9366.09元，定投收益率为34.05%。
　　嘉实沪深300的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金37086.69份，当日该基金单位净值为0.8644元；其账面总资产为32057.73元，账面浮盈为4557.73元，定投收益率为16.57%。
　　由上可知，自广发核心精选开始，王女士历经近五年的定投总投入11.4万元，截至日的账面总资产为205564元，账面浮盈为45545元，定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出，这份近5年的宛如教科书般的定投，其收益最终只有40%。
　　专家点评
　　德圣基金研究中心：
　　总体来看，前两个案例的背景人物选择都特别好，但两个案例的操作都过于复杂，投资者不能轻易看明白。
　　具体而言，案例一中，定投品种选择可以考虑一个主动型产品（除了业绩以外，需要考虑团队稳定性）；另加一个被动型产品，过滤掉人为因素对投资结果的影响。
　　案例二中，定投可以不选择开始的时间，但必须把全部的精力放在对结束时间的选择。除此之外，我们需要做的唯一一件事情就是，坚持！
　　济安金信基金评价中心王群航(博客,微博)：
　　关于定投的宣传，经常会给投资者预设一个收益率，如每年10%或15%，然后计算若干年后的总收益――画一个大大的饼，让不少投资者颇为心动，但这些都不太站得住脚。因为回避了一些基本问题，如基金分类、各类基金的风险收益特征、股市波动、债市和货币市场表现等。
　　行情特别好时，站在5000点、6000点的高位上俯瞰过去，往前推个三五年，做定投当然赚钱。但在目前情况下，市场是波动的，如果是在前期高点进去，就算是做定投，现在也在屡败屡战中不断亏损。
　　基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等。基金长期定投也是相对的，没有绝对僵化的基金定投。
　　唐先生的定投账本（截至日）
　　定投品种：东方精选
　　定投起始日：
　　定投时长：近9年半
　　扣款模式：定期不定额（月定投）
　　定投方式：建行后端
　　定投总投入：34.23万元
　　总市值：52.93万元
　　期间收益率：54.64%
　　王女士的定投账本（截至日）
　　定投品种：广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300
　　定投起始日：2011年5月、9月
　　定投时长：近五年
　　扣款模式：定期定额（月定投）
　　定投方式：银行申购
　　总投入：11.4万元
　　总市值：205564元
　　期间收益率：39.95%
　　刘先生的定投账本（截至日）
　　定投品种：(161604,基金吧)基金
　　定投区间：-
　　定投时长：7年
　　扣款模式：定期不定额（月定投）
　　定投方式：工行后端
　　定投总投入：6.03万元
　　总市值：10.29万元
　　期间收益率：70.65%
　　张先生的定投账本（截至日）
　　定投品种：每周二，汇添富价值精选和汇添富环保行业；每周四，汇添富消费行业和汇添富成长焦点
　　定投起始日：
　　定投时长：3年
　　扣款模式：定期不定额(周定投)
　　定投方式：基金公司
　　直销总投入：10.03万元
　　总市值：元
　　期间收益率：67%
　　记者观察
　　看了上述四个案例，理财不二牛（微信号：buerniu5188）收获颇多，主要有以下四点：
　　1、基金定投要择时宜宾的唐先生和上海的王女士，通过定投一度获得了丰厚的浮盈，却最终没能把握时机，只能看见盈利缩水。相比之下，案例中的刘先生和张先生都在去年指数高点前后选择赎回，保住利润。尤其是“奶爸”张先生，整个定投区间把握到位，所以基金定投的回报丰厚。定投不是无止境的投入，同样需要见好就收。
　　2、定投品种需精选
　　四个案例中，刘先生和王女士都选择了指数基金进行定投，但效果却相差巨大。
　　刘先生选择的融通深证100，跟踪的是深证100指数，后者代表了深市的核心优质资产，成长性强，估值水平低，波动幅度较跟踪蓝筹指数明显剧烈。
　　王女士选择的嘉实沪深300，跟踪的沪深300指数，后者样本选择标准为规模大、流动性好的股票，覆盖了沪深市场六成左右的市值，具有明显的大盘蓝筹风格。而2012年以来，A股以成长股行情为主，王女士的选择也意味着错失了小盘股行情。
　　事实上，选择定投跟踪指数波动巨大的指数基金，更容易降低购买成本；而传统大盘蓝筹指数波动幅度偏小，长期来看收益不太明显。
　　主动管理型基金方面，投资者则需要对基金产品的风格及人事变动等进行持续跟踪，自然没有指数型基金那样省心。
　　3、定投的基金需要跟踪
　　在张先生的定投中，因没有及时关注自己的交易记录，导致定投失败的次数非常多，这对最终收益产生了直接影响。张先生还表示，智能定投的时点并不好把握，也许在当时看来是高点，可放在更长的时间来看，就是低点，市场未来的走势难以预测。
　　不过，如果通过比较历史点位，从而把握眼下点位处于高位还是低位，却是大概率事件。尤其是在卖出时，如去年5000点时，相比之前表现，可判断为较高点位，就可逐步赎回基金落袋为安。
　　4、定投需要坚持
　　前三位故事的主人公，在定投中都有中断的现象。特别是刘先生，如果没有中断2012年的定投，也许会有更好的效果。需要注意的是，定投在一个周期内是需要完整坚持的。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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总结｜定投指数基金三个月后的反馈
图片/后期：克莉絲汀Chen
文/克莉絲汀Chen从阅读指数基金操作指南、瞭解定投指数基金的误区和实战3个月的定投指数基金的经验。现在, 终于有时间聊聊这三个月以来的心得与总结。指数基金到底是什么样的金融产品？以下摘录刘彦斌《理财工具箱》指数基金的概念：指数基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成分股，力求投资组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。指数基金是成熟的证券市场上不可缺少的一种基金。”简单来说，就是根据跟踪指数所投资的一篮子股票基金，例如各位耳熟能详的国内中证50、沪深300、沪深中小盘指数基金、创业板指数基金。国外纳斯达克指数基金、标普指数基金等等。
Source: 好买基金网
Source: 好买基金网
为何要定投指数基金？定投指数基金是最简单，费率最便宜的一款基金产品。不需自行管理，一个月少于5个小时的时间就能做好投资，省时省力。最适合平时无法看股市花精力在投资上的上班族。对于定投指数基金在三个月的定投实践，定投指数基金初期有下列三个目标：1、每月强制储蓄的一种方式;2、长期定投可大幅减少情绪波动所导致错误的买卖；3、 为中长期目标做的定投，比如：子女出国留学教育金、父母养老金、装修费用、出境自由行等等。那些人不适合做指数基金的定投？1、收入不稳定的人群。例如：业务员、销售、兼职；2、没有储蓄习惯的人群；3、没办法承受高风险的人群。什么指数基金不适合定投？1、场內平日交易量过少，冷门指数基金；2、指数基金规模太小;3、刚在交易所上市的指数基金，因大多是机构持有，买入后要赎回较为困难。说说我自选的定投指数基金：场内有：每月定投盈富基金、华夏沪深300，H股指数在港股市场交易。场外有：每月定投博时上证50指数基金、元大全球ETF精选指数基金基金、元大新兴市场指数基金。选择的理由有三：①经济下行，将资产放在全球指数的篮子里来分散风险；②盈富基金、港股华夏沪深300、H股指数每年派现金两次，可花掉或储蓄。目前以储蓄现金为目标。③做实验写定投指数基金体验。以SMART法则对照自己投资定投指数基金：S明确的目标：就读MBA的生活费、境外游自由行、过年给爸妈的红包（指数基金派的现金配息）M可测量：经济下行，分散风险为主A可行性：每月固定定投一次R现实性：每隔一至两个月会调整定投金额T实现性：定投三年获取6-8%的收益或以上就将收益赎回可能收益太少，现在调整到8-12%之间看情况赎回，按当时的情形来判断。定投反馈：主要是本身定投的资金为3年以上都不需要动的闲置资金，从每月固定金额1000元人民币、5000港币/台币开始定投。既防守又进击是定投三个月的一个方法。用全球ETF精选指数基金与盈富基金作为防守，而新兴市场指数、上证50、H股指数、沪深300做进击。总体来说，定投指数基金的投资过于保守，收益率都不是很高，除了H股指数与盈富基金的增幅较大，接下来会加上易方达创业指数基金来让风险更猛一些。定投三个月，觉得投资有些分散，打算再过3个月会剔除2只指数基金的定投，然后再来尝试极简投资。投资虽然不是所有鸡蛋放在同一个篮子里，只不过太分散对投资也不是件好事，每隔一段时间就要调整投资策略才是王道。除了看指数基金的涨幅之外，还会看指数基金挑选什么样的股票或基金。以下是全球精选ETF和新兴市场指数基金的投资标的，可参考是否将它列入投资的范围里。
Source: 钜亨网
有没有开始做定投指数基金的朋友们？欢迎留言聊聊你的定投经验。还没有开通你的开心账户？使用其他账号登录：
【热帖】适合小白领的长期定投的指数基金，你买过哪支？
看后顺手帮忙转帖，谢谢啦。
基金嘛，大家都买点的，但是09年表现比较抢眼的毫无疑问就是指数基金。有人说过，指数基金是最适合“白骨精木头人”（白领、骨干、精英这些中的盲目投资人）投资的，因为有钱无闲，而指数基金，只要对整个中国经济有信心，就可以长期购买，因为买的就是指数。
但到底会选择哪种指数基金，大家来投票看看~！
沪深300指数
沪深300指数是沪深证券交易所第一次联合发布的反映A股市场整体走势的指数，也是国内第一只股指期货标的指数,是目前中国内地证券市场中跟踪资产最多、使用广泛度最高的指数。沪深300指数由沪深两地规模大、流动性好、最具代表性的300只股票构成，样本覆盖了沪深市场六成左右的市值，具有良好的市场代表性，综合反映了沪深A股市场整体表现。也是国内首只股指期货的标的指数，在基金公司开发指数基金的浪潮中，沪深300指数是使用最多的标的指数，到10月底，沪深300指数基金已经有10支，其中一支正在公开募集中。此外，首支采用数量化投资方法进行主动增强的沪深300也即将发行。
中证100指数
中证100指数是由中证指数公司独立开发，该指数的样本股选择范围限于沪深300指数的样本股，并在沪深300指数样本股中挑选市值最大的前100只股票，由此构成中证100指数样本股。该指数综合反映了沪深市场中最具市场影响力的一批最大市值公司的整体状况。
上证180指数
上证180指数（又称上证成份指数）是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的，其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，入选的个股均是一些规模大、流动性好、行业代表性强的股票。
深证100指数
深证100指数(又称深证100总收益指数）是中国证券市场第一只定位投资功能和代表多层次市场体系的指数。由深圳证券交易所委托深圳证券信息公司编制维护，此指数包含了深圳市场A股流通市值最大、成交最活跃的100只成份股。深证100指数的成份股代表了深圳A股市场的核心优质资产，成长性强，估值水平低，具有很高的投资价值。
上证50指数
上证50指数由上海证券交易所编制，简称为上证50，挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股，以综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批优质大盘企业的整体状况。
看后顺手帮忙转帖，谢谢啦。
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