信用卡资讯
版权所有 @P2P网贷平台进入三农金融市场，有四种模式各有优；(一)P2P网贷“三农”金融市场分析；我国农业覆盖范围较广，包括农产品加工，农产品销售；下表中列举了目前从事“三农”金融业务的P2P网贷；(二)P2P“三农”金融资产端获取渠道分析；我国农村地域分布比较广泛，这也成为了P2P网贷平；按资产端的获取渠道，我们可以将P2P网贷“三农”；第一种模式：自建线下贷款网点
P2P网贷平台进入三农金融市场，有四种模式各有优劣
(一)P2P网贷“三农”金融市场分析
我国农业覆盖范围较广，包括农产品加工，农产品销售、农产品消费等环节，在每个环节都有融资需求的企业;与农户息息相关的是农作物的种植，也许小的农户并不存在种植农作物资金短缺的问题，但是对于大型种植户来说从种植到销售各环节都可能存在资金短缺的问题。因此在“三农”金融市场，P2P网贷平台提供的服务范围比较广，服务的对象包括种植养殖户、农资企业、农机企业、农产品加工企业、农产品经销商、农产品批发商等，提供的服务包括信用贷款、质押贷款、抵押贷款、应收账款贷款、联保贷款等。
下表中列举了目前从事“三农”金融业务的P2P网贷平台，主要包括：杉易贷、翼龙贷、理财农场、贷贷兴隆、财大狮、希望金融、三农金服、惠农聚宝等，平台的借款期限一般在24个月以内，借款利率在5-18%之间，还款方式多以“到期一次性还本付息”为主。
(二)P2P“三农”金融资产端获取渠道分析
我国农村地域分布比较广泛，这也成为了P2P网贷平台开展借贷服务的难点。因此平台想要开展业务，一般选择是与第三方机构合作，利用第三方机构现有的线下资源拓展业务，另外就是自建线下贷款网点，或者采用“加盟”等方式开拓业务。
按资产端的获取渠道，我们可以将P2P网贷“三农”金融业务模式分为四大类：
第一种模式：自建线下贷款网点，在各地域成立办事处或者是分公司
对于资金实力比较雄厚的P2P网贷平台来说，自建线下贷款网点更有利于平台的发展，首先有利于平台品牌的宣传，提高平台的知名度;其次，资产端开发渠道掌握在平台手中，有利于平台持续发展、做大做强。这种模式的弊端是平台初期业务拓展速度较慢，成本费用较高。目前涉“三农”金融服务的P2P网贷平台采用此类模式的平台数量较少，典型平台如杉杉旗下的杉易贷。
以杉易贷为例。杉易贷在“三农”金融服务上选择自建线下贷款网点，目前已经建立了9家分支机构，主要在农产品产销两端布局形成风控闭环，其中农产品产地端包括新疆阿克苏、黑龙江建三江地区，农产品销售端包括深圳、广州、东莞、安徽蚌埠等地的农产品批发市场，为农户、种植户以及农产品小批发商提供包括货押贷、农户贷、农批贷、订单贷在内的“三农”借款服务。
杉易贷摸索的农业供应链金融打通产销两端，其销售端的客户资源可以帮助借款户完成农产品销售。同时在业务的拓展上，杉易贷借鉴了我国推进改革的一个成功做法“先试点后推广”，先在局部(新疆、黑龙江、广东)试点探索“三农”借款服务，取得经验后，再把试点的经验和做法逐步推广到全国。
第二种模式：线下“加盟”，平台选择合格的合作人/机构，采用“加盟”的方式设立线下借款网点
加盟商需先成立一家投资管理类或者咨询类的公司，同时需要向平台缴纳一定额度的加盟费。平台负责为加盟商提供技术和培训支持，加盟商负责平台品牌的宣传推广、市场开拓。加盟商门店均采用平台统一的装修风格，门店招牌统一为平台名称。
这种模式的优点是农村金融地域广泛，采用的“加盟”的模式可以打破地域性的限制，同时节约拓展成本;缺点是存在加盟商出现道德风险的可能，因此如何管理加盟商，做好风险防范是重点。目前来看，很多涉“三农”金融服务的平台均采用这种模式，典型的平台包括：翼龙贷、三农金融。
以翼龙贷为例，翼龙贷采用加盟的方式获得资产端的借款人，目前已在全国数百个城市设立运营中心，覆盖超过1000个区县，平台要求加盟商在当地注册有投资理财性质的公司，根据负责区域的大小，可分为市级加盟商及区县加盟商。加盟商负责实地考察，风控信息调查以及催收和垫付的工作。
第三种模式：与农资(农机)企业、农贸电商平台合作开发资产端
P2P网贷平台主要通过与农资(农机)企业合作寻找合格的借款人，或者与农贸电商平台合作，对电商平台供应商授信提供借款服务。这种模式的优点是不论是农资(农机)企业还是农贸电商平台都有借款人的历史经营记录可以查询，便于借款人信用的审核以及经营状态的了解;其缺点是借款人覆盖范围狭小，不利于平台规模的扩大。典型平台包括：财大狮、理财农场。
第四种模式：与小贷公司、担保公司等机构合作拓展资产端
P2P网贷平台与服务于“三农”金融的小贷公司和担保公司合作开发借款人，小贷公司和担保公司为平台提供借款人，并进行实地考察初步审核等，平台进行最终审核确定是否发布借款人融资信息。
P2P网贷平台资产端开拓能力不强的话，会选择与小贷公司、担保公司合作的方式开展业务，在“三农”金融服务领域也不例外。这种模式的优点是平台不需要考虑资产端的来源，缺点是资产端完全控制在了小贷公司和担保公司的手中，不利于平台的发展，其次借款人的质量无法把控，融资项目质量可能良莠不齐。小贷公司和担保公司可以选择与多家不同的P2P网贷平台合作，资产端变动的可能性较大。
包含各类专业文献、外语学习资料、幼儿教育、小学教育、各类资格考试、生活休闲娱乐、文学作品欣赏、应用写作文书、行业资料、高等教育、中学教育、30P2P网贷平台进入三农金融市场,有四种模式各有优劣等内容。　
　贷给其 他有借款需求的个人,并获取利息的一种信贷...2/14 国内的 P2P 网贷平台一览 P2P 网贷平台的...卖金融产品,这种 P2P(个人对个人)的借贷模式不合法... 　种养大户扩大规模经营,甚至 有的还通过 P2P 平台的...这些都为 P2P 等互联网金融新模式走近农 民提供了...流向三农的金融创新, 加上 P2P 网贷平台的主要服务... 　p2p网贷赢利模式_金融/投资_经管营销_专业资料。金融活动的展开离不开风险,如何掌控风险,是P2P借贷平台生存的根本,只有有效控制住风险,才能在这一市场上有立足之地... 　错误 79. 我国众筹发展比 P2P 更活跃。错误 80....全网跨平台用 户场景结合之后产生的这样一种化学...是信息化、 电子商务助力和引领的 “新三农” 转型... 　网贷平台经营模式及法律风险分析随着经济金融化、金融市场化进程的加快以及互联网的普及、民间借贷的日 益繁盛, 互联网金融已经悄然走进我们的视野, 作为一种新型民间... 　P2P理财平台运作的十大模式_金融/投资_经管营销_专业...P2P 网贷公 司去自身担保后,目前担保主要有四种,一...无论 P2P 公司还 是投资者在鉴别优劣时也存在难度... 　2016年最新P2P网贷平台排名前十名_金融/投资_经管...【9 月 P2P 行业概况与 10 月市场研判】 G20 首...9 月,万盈金融宣布将布局民生医疗和三农领域的小微... 　p2p网络网贷平台排行_金融/投资_经管营销_专业资料。...小编结语:第一种模式具有较高的风险,很难适用于... 　该种模式成本低,可以快速占领市场,但这种将风控外包...企业的 信用提升下,获得 P2P 网贷平台更多的金融...无论 P2P 公司还 是投资者在鉴别优劣时也存在难度...当前位置：&
宝付网络科技（上海）有限公司，2011年底荣获了由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，拥有来自互联网行业资深人士、金融界杰出精英和优秀的行业技术专家组成的国际化团队，宝付以领先的研发实力和创新能力，一直专注于个人与企业用户的互联网支付需求，同时在政府关系、产品开发、技术创新、市场开拓、企业管理和资本运作等方面都具有丰富的经验和资源。
　　宝付作为国内领先的独立第三方支付企业，除了拥有相当雄厚的资金实力外，在支付风险控制和支付安全方面更是投入大量的精力，通过了十余项权威机构安全认证：全球最严格的PCI DSS安全认证、VerisignSSL认证、 GeoTrust,Inc、增值电信业务经营许可证、支付服务业务系统检测报告、红盾认证、网络社会征信、可信网站认证等。宝付支付平台采用了国际上最先进的应用服务器和安全防护系统，为每一笔支付交易提供最大的安全保障。宝付产品和服务的高度安全性及严格的风险控制体系深受业内专家、行业用户及消费者的好评。
宝付以“灵活自助”为理念，旨在为个人及企业提供灵活、自助、安全的互联网支付产品与服务。宝付产品包括：收款类产品、付款类产品、结算类产品、平台类产品，种类丰富，受众广泛。全天侯的结算服务支持，优惠的交易费率，安全稳定的支付平台，使电子商务与资金流安全无缝连接，资金高效循环流通。宝付为广大用户提供灵活自助的支付通道，为行业用户量身定制“一站式支付解决方案”，打造极富特色的在线支付与清算服务！ 宝付与工商银行、招商银行、交通银行、建设银行、农业银行等国内30余家金融机构合作，全面支持各大银行互联网支付业务，同时还和中国电信、中国移动通信、中国联通、VISA、MasterCard、JCB、AE等国际信用卡组织建立了战略合作伙伴关系。宝付在业内一直以低调的姿态发展，厚积薄发，凭借着自身过硬的软硬实力，在业内的后起之势及重要地位日益凸显，不断得到社会各界认可与肯定，与众多国内外知名企业达成战略合作，同时还有多家私募股权基金有意向与宝付结成战略合作伙伴。
宝付是一家始终把社会责任感放在首位、致力于电子支付和电子商务领域的高科技企业，通过为个人和企业提供便捷的一站式支付解决方案，创造个人优质生活体验、提升企业整体竞争优势，进而实现宝付的社会价值。 未来，宝付将秉承专业、领先、优质的行业发展经验及优势，以“打造中国最好的支付平台”为口号不断突破与超越，将宝付打造成为支付行业最值得信赖和最具有影响力的品牌。
网贷之家是中国首家权威P2P网贷行业门户网站，提供全方位的行业资讯以及开放的行业交流社区，致力于推动中国网络借贷行业健康持续发展。
网贷之家于2011年10月上线，隶属于上海盈灿投资管理咨询有限公司。公司总部位于上海市虹口区大连路1619号骏丰国际财富广场1806室，并在深圳、北京、大连、武汉设有分部。
作为一个平等、公开、中立的网贷行业交流平台，网贷之家提供的服务有门户资讯、网贷社区、行业咨询等，并拥有网贷评级、网贷管家等创新型板块。网贷之家网站的诞生，在网络借贷行业及社会媒体中引起强烈关注，先后有《中央二套》、《凤凰卫视》、《新华社》、《中央人民广播电台》、《南方都市报》、《中国证卷报》、《第一财经电视台》、《第一财经日报》、《华夏时报》、《证券时报》、《深圳商报》、《新民晚报》、《每日经济新闻》、《法制周刊》、《南方农村报》、《新快报》等几十家媒体进行专访、报道，并为广东省金融办及上海市金融办对行业调研提供咨询参考。
阳光保险集团股份有限公司，是中国500强企业、中国服务业100强企业，集团注册资本金67.1059亿元人民币，拥有阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、阳光资产管理股份有限公司等多家专业子公司。
阳光保险集团股份有限公司，国内七大保险集团之一，成立于2005年7月，集团注册资本金67.1059亿元人民币，下设阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、阳光资产管理股份有限公司等子公司。
北京中农安华投资管理有限公司与阳光保险集团合作，阳光保险全程呵护。阳光保险为公司的每一笔业务都投保，切实保障借款人和贷款人的利益，给予资金双重保护，保障资金安全。
上海盈力互联网金融信息服务有限公司
投资人QQ群：
点击访问微博
投资金额：元
年化利率：%
还款期限：
还款方式：
到期还本还息
按月付息，到期还本农村金融急需雪中送炭 P2P网贷的“三农”路
作者：友信市场研究部
　　2015年初， 京东将新一年的重点定位在农村，计划在一年中开设500家县级服务中心。而阿里巴巴早在去年10月就启动了“千县万村”计划。巨头们开始瞄上了农村市场。而对于P2P来讲，农村市场同样是一片蓝海。而且，也是P2P作为普惠金融的一种归宿。
　　一、农村金融急需雪中送炭
　　1、三农群体资金需求旺盛
　　三农群体存在较为强烈的融资需求且需求程度不断上升已经是一个不争的事实，从2003年至今，多个社会机构对三农群体的融资需求做过调研，都证实了这一观点。而且，随着农村经济的发展，三农群体对融资的需求呈现出“从小额需求到大额需求演进”、“从短期到长期资金需求演进”等的特点。
　　2、三农群体资金需求难以得到满足
　　上来看，金融市场对农村的供给不足。根据中国金融年鉴（）数据显示，农户存款大于获得的贷款，且存贷差逐年扩大。同时，我国乡镇企业贷款和农村贷款总额占农村固定资产投资的比例却在不断的下降。
　　从微观上来看，三农群体的收入来源较为单一，主要为种植业、养殖业、外出打工、在当地小微企业或规模较大乡镇企业打工，以及自办小微企业及规模较大的乡镇企业收入。作为三农群体主要的收入来源，前四种形式收入来源的群体都存在这缺乏有效抵押物以及风险抵抗能力较弱问题，而自办小微企业及规模较大的乡镇企业收入来源的群体，因资金需求相对较大，其融资需求同样难以得到有效的满足。
　　中国的三农群体，亟需得到金融上的援助。
　　二、小额贷款公司三农路上的公益情怀与商业命运
　　小额贷款公司应运而生，在引导民间资本参与改善低收入群体收入水平的普惠光环笼罩下，数量由2008年底的不到500家，发展到2014年的8791家。然而，小额贷款公司这个中国普惠金融家族中支农的先行者，虽怀揣着原本的公益情怀，却输给了应有的商业命运。
　　1993教授模仿格莱珉银行全套操作模式，在河北易县成立了扶贫社。却因“贷款拖欠问题严重”、“财务管理混乱”于2013年6月被中和农信项目管理有限公司接管；
　　2010年11月，格莱珉银行、壹基金、阿里巴巴三方携手成立松潘格莱珉小额贷款公司，2年之后却徘徊在生死边缘；
　　据最新的统计数据表明在全国31个省区市中，小额贷款公司主要在县或城市布局。从贷款占比来看，中小企业贷款占比较大，农户和微小企业占比较低；
　　小额贷款公司在支农的路上渐行渐远，而普惠金融的另一种创新形式――P2P平台，逐渐的出现在人们的视野中，并与服务“三农”联系在了一起。
　　三、P2P网贷平台的“三农”路
　　1、P2P对三农群体形成支持的两个阶段
　　P2P作为的一份子，在近两年得到了爆发式的发展，截止2015年4月正常运行的P2P平台数量达到1819家，而其中真正与三农有关的平台数量不足5%，比较有代表性的是纯商业性的翼龙贷与具有公益性质的宜农贷平台。通过对两家平台的分析，友信发现，P2P平台要相对传统金融机构在农村金融方面进行有效的补充，起码要经过两个阶段。
　　第一阶段，融资获得难过渡到获得易阶段。所有商业性P2P平台在面对农户借款时都要面对两个问题，一个是征信空白，另一个是自然风险抵抗能力弱。由于农户的信用意识淡薄，个人征信情况十分不完整，通过线上P2P平台去获取借款的可能性几乎为零。而对于O2O模式的P2P平台，门店多在一二级城市，很少有像翼龙贷一样将门店扩张到乡镇级城市的，这也造成了现有多数P2P平台对于农户无法展开线下调研的情况。同时，现在农户都是以家庭为单位进行生产经营，对自然风险的抵抗能力很弱，这也造成了其还款能力的不稳定，P2P平台在面对这一问题时，也不得不将农户拒之门外；
　　第二阶段，高利率过渡到低利率阶段。有研究发现，农户主要的获取资金来源是向亲戚朋友借款，主要的原因是无利息或者低利息。而目前通过商业性P2P平台获取资金费率普遍较高，而公益性P2P平台的资金规模有限。以宜农贷为例，目前平台内发布的标的费率平均为年化6%。但是，从2009年至今，平台共对14949名农户发放了1.2 亿余元借款，这相对宜信亿的借款规模，实为九牛一毛。
　　2、P2P切入农村市场的两个条件
　　通过第一部分的分析，可以看出，三农群体具有强烈的资金需求，却又难以获得有效的贷款，对于P2P平台来讲，这是一块尚待开发的蓝海。同时，P2P天生具有普惠金融的基因，用P2P平台去弥补传统金融机构在农村覆盖不足的问题，也是P2P平台存在的另一种意义。然而，P2P平台要进入农村市场进而实现另一种意义却需要两个条件的成熟：
　　第一，农村金融主体的多样化。P2P平台介入农村市场，要有各种金融主体深度介入农村金融的良好基础，包括担保的创新、农业的成熟等等，只有各种金融主体形成合力，协助农户形成稳定的偿还能力、增强农户对意外风险的抵抗能力，P2P介入农村市场才没有后顾之忧，也就促进了农户融资获得难进入获得易阶段的过渡。而P2P自身更要研修内功，在各个金融主体深度介入农村金融的情况下，拥有多张金融牌照的P2P平台将在农村市场更加具有优势；
　　第二，征信体系完善与自我建设。我国的征信体系建设尚处于起步阶段，而由于农民的教育水平不高、财务信息匮乏以及信用意识淡薄，为农村地区的征信体系建设带来了困难。以阿里、腾讯为代表的大数据征信，也因为农村普及率较低，而不能完全发挥作用。而在征信体系完善的过程中，各P2P平台可适时将渠道下沉，采用线下贷前调查结合线上审批的O2O模式。同时，对于贷前调查应该注重农户借款人软信息的搜集以及同农民专业合作社等机构之间进行有效的合作，积极探索并建设自己的农户信用数据库。
　　总之，三农问题是我国经济发展过程中一个长期的历史性问题，而其核心是三农的信贷问题，复杂程度不言而喻。虽然三农市场巨大，但P2P平台在面对这一市场的时候，仅仅通过一款产品的研发，或者一系列促销的推广是无法真正进入其中的。要想真正的获得三农市场的认可，在其中占有一席之地，需要长期有效的资源积累以及积极迎合市场环境的战略规划，进而实现P2P在普惠金融的路上迈出更加坚实的一步。
&&& （本文仅代表作者本人观点,不代表和讯网立场。作者友信市场研究部）
（责任编辑：张婕 HF052）
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。