小企业怎样“哄”来银行贷款(图)
追踪报道　　编者按：
　　贷款难！发电机厂老板削尖脑袋拿到了东风集团旗下公司的“大订单”，却因为没钱周转，眼睁睁成了泡影；贷款难！电线厂老板最怕“中标”，一中标就开始发愁，愁拿什么来买原材料；贷款难！银行的门槛太“无厘头”想贷500万先存1000万……3月20日，本报34版赢周刊登载《小企业，你贷到款了吗？》一组报道，引发创业者以及专家的关注。本期，记者追踪探访，小企业贷款难的原因以及破解之道。
　　信用评级不高难贷款
　　“去年，仅我们支行为小企业发放的贷款就达54亿元，共计1568笔。其中，一半以上都是无抵押的贷款。”武汉农村商业银行江岸支行副行长陈常谦说，有很多小企业认为有抵押就能拿到贷款，实际上并非如此。首先，银行看的是企业信用。
　　据介绍，在国外，给创业中的微小企业贷款，很多都不要抵押。银行只需要调阅企业主或小企业的信用评级，就能确定给其放款的数额，放款时间上也大大缩短。然而，目前我国的小企业的信用评级还不够全面，只能作为银行拒绝放贷的依据，还不能成为放贷的依据。
　　“通过调查，很多喊贷款难的小企业，均是信用评级不高的。对于信用评级不高的企业或企业主，肯定在所有银行都会吃闭门羹。”陈常谦说。
　　账目不清 银行不敢放贷
　　“到银行贷款太麻烦，准备的资料一堆堆的，根本就是为难人。”昨日，一企业主这样告诉记者。
　　面对这样的说法，陈常谦说，企业的账目、资产负债表、月报表、年报表这些是银行了解企业的手段之一。若企业不提供这些资料给银行，银行以什么为依据确定是否放款呢？
　　一位银行信贷调研人员介绍，由于很多小企业都是家族企业，存在账目不清、管理不规范的问题。平时财务管理缺失，临到银行贷款时，也提供不了资料。
　　资本20万 要贷50万
　　老板期望有点不靠谱
　　银行有些什么样的贷款品种适合自己，根据自身的情况，又能拿到多少贷款？陈常谦说，很多企业没有一个清醒的认识，这主要是银企信息不对称所致。
　　据他介绍，有的企业资产才20万，贷款金额却要求50万元。据陈常谦介绍，企业到银行贷款不能期待一种贷款可以解决所有的资金问题。比方说，一个企业需要50万元的贷款，当银行核定可贷10万时，就不要放弃。有订单的可以做仓单质押、股权质押、商标权质押、知识产权质押，用不同的贷款品种来实现自己的贷款需求。
　　记者 王丹妮 通讯员 吕波
(本文来源：汉网-武汉晚报
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创业贷款简介
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
& & 各大银行特色产品及贷款流程
&&中国银行
固定资产贷款
&&&固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
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·适用客户:经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。·1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；
&&&&&&&&&&&2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡；
·1.借款人向银行提交借款申请书；
&&&&&&&&&&&2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；
&&中国建设银行
我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。
1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请。2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。
&&中国工商银行
&&&中国工商银行为支持中小企业发展，率先在国内金融界提出将中小企业作为独立服务对象，积极整合优化业务流程，开辟了专属于中小企业的特殊融资通道，推出了一系列符合中小企业特点的创新融资产品。日，中国工商银行在重新优化整合中小企业金融产品的基础上，在北京向全社会新闻发布“财智融通”产品。
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·完整的产品体系既可以提供信贷资金支持，又可以给予信用担保服务；既可以提供商业票据服务，又可以给予贸易融资及货款清算便利。
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&&北京银行
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&&&&&&&&&&&2、微型企业基本条件：企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。&&&&&&&&&&&3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。·通过本网站直接提交业务申请
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流动资金贷款
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&&&渣打银行的贸易和流动资金贷款是融合了全部银行融资产品的全新组合。根据企业的实际情况如发展潜力、盈利能力、管理层经验等，我行可为客户提供一定比例的无需抵押的信贷额度，并度身设计融资方案，为企业提供资金支持的同时，帮助企业降低财务成本，提高资金的使用效率
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&&华夏银行
&&&2009年，华夏银行在小企业金融服务道路上不断探索，从管理体制、经营机制、产品创新等方面入手，大力开展小企业金融服务工作……[]
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·特色产品：
&&中国民生银行
&&&作为我国第一家主要以非公经济入股的全国性股份制商业银行，中国民生银行与民营经济、中小企业有着与生俱来的血脉联系。1996年成立之初，中国民生银行便提……[]
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&&中小企业获得银行贷款的技巧
&&&建立良好的银企关系。 要讲究信誉。 要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。 选择合适的贷款时机。
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逗说银行贷款怎么还
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