大家在商业银行头寸中 头寸怎么解释

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-26 19:44 标签： 商业银行资金头寸管理
关于银行头寸的解释
转载自：.cn/s/blog_613c373f0100xfxi.html
什么是银行头寸？
头寸就是指投资者拥有的资金。银行头寸是一个专业术语，就是银行系统可用调度的资金。通过银行系统可以这样理解，就是下级行在上级行开设账户的余额（大多数行把这个账户叫做存款准备金）。同等的下级行之间的资金清算都是通过在上级行的存款准备金账户进行结算的。同样再往外延伸一下，不同行之间的资金清算都是通过各个总行在中国人民银行开立的存款准备金账户进行结算的（把这个账户一般称为央行准备金账户）。
以上是一个狭义的银行头寸的理解。多义的银行头寸可以按照科目或者账号进行理解。比如科目头寸指该科目的余额，账号头寸指该账户的余额（这也就是总账和分户账）。所以，会在银行经常见到一些头寸报（这些就是科目头寸）。
银行头寸举例
简单举例说明一下吧！大家好理解。比如A行和B行，在央行的存款准备金都是1000W。现在A行的一客户要给给B行的一客户转账1500W，一般都是通过人行的大额支付系统。这个时候呢，A行在人行的存款准备金账户（也就是人行头寸）只有1000W，少了500W。那么就出现大额清算窗口了，这笔业务在人行那边因为头寸不足，只能是排队状态。A行如果补足500W，那么就能转账成功了。这样说，大家应该理解了吧。
所以说，银行头寸管理还是非常的关键。大多数银行总行对每个支行头寸管理都有自己的一套管理方案或者管理系统，这些都是银行资金运营部去做的事。当然了，对人行的头寸管理更是很重视了。如果管理不当，经常会出现人行头寸不足，导致客户资金无法转账，这种现状在人行要受到处罚的。
银行头寸在银行系统中的应用
在我做过的银行系统中，虽然技术上可以实时更新银行头寸，但是避免因为业务频繁而导致系统性能下降，我们的日间交易只更新相关内部账户的余额，不更新支行之间通存通兑往来头寸账户的余额。在夜间日终批处理时，统一进行更新支行通存通兑资金其实。但是我们提供日间联机交易，可以查询实时支行通存通兑头寸变化情况。
商业银行头寸与流动性资产的关系：
可用头寸：
1.库存现金（基础头寸）
2.在中央银行的清算存款（基础头寸）
3.1个月内到期的拆放同业款项
4.1个月内到期的存放同业款项
5.1个月内到期的贷款
6.1个月内到期的贴现及其他买入票据
7.1个月内到期的经中央银行批准发行的债券
8.在国内二级市场上（向系统内）随时可以抛售的债券
9.1个月内到期的其他应收款
10.其他1个月内到期可变现的资产
11.存放上级行的清算备付金存款
12.可随时卖出（再贴现、转贴现）的贴现票据
13.从系统内上级行调入（借入）的资金
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。作为一名银行人员，头寸算是使用频率较高的词了。何为头寸？先用词典解释，头寸的主要含义是指银行所拥有的款项。收多付少叫头寸多，收少付多叫头寸缺，结算收付差额叫轧头寸。那为什么会使用“头寸”这么别致的词？那么再给你个接地气的解释：袁世凯当政时期，用于日常支付的钱币上面有他的头像，而袁世凯有个绰号“袁大头”，大家便直接用袁大头来称呼钱币，按当时钱币的厚薄程度，十个袁大头摞起来刚好是一寸，因此叫“头寸”，渐渐地，在金融交易中，“头寸”演变成了我们对资金松紧程度表述的代名词。
如今，头寸更广泛地应用于证券、股票、期货交易中，在这里，我主要想说说清算的头寸。众所周知，我们农商行除了各类贷款等传统的资金运用方式之外，总行运营管理部集中统一进行同业业务运作已成为富余资金另一重要运作渠道。目前，长丰农商行同业定期资金在20亿上下浮动，2014年上半年，同业业务收入已达7729.46万元，占总收入近三分之一。可见，富余资金的额度对收入产生着很大的影响，而这其间的讲究就在于对头寸的把握。如果不作统一关注，松了，则闲置资金过大，在商业银行利润空间逐渐变小的如今，会弱化我行的收益水平；紧了，一方面影响客户资金正常走账，一定程度上损害农商行声誉，另一方面可能在省联社清算帐户上透支，形成强行拆入资金被罚息。
头寸把握到位，资金运作及时是运营管理部的职责之一，到运营管理部之后，我和清算中心记账员每个工作日第一件事就是查看清算余额和支行大额走账计划、轧出每日可以运作的头寸后，上报省联社走账计划。
随着网银、手机银行等新业务的开发推广，提升了农商行的社会形象，方便了广大客户，但无疑也给头寸的把握带来了更大的难度。柜面业务中，网银和手机银行的大额走账无需授权，所以特别需要支行柜面人员加强对客户的了解和关注。管理出效益，对头寸的管理也是如此。头寸需要支行和客户及时沟通、需要运营管理部和支行密切配合，更需要农商行全行员工共同关注。长丰农商行 章敏
本文来源：中安在线-安徽日报农村版
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