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信用卡忘记还款，该如何取消不良记录
&&& 作者：&& 来源：东营理财网
关键词： 信用卡持卡人 信用卡申请 信用卡账户 信用卡还款 还款计划
[提要]随着信用卡的使用越来越普遍，它已成为我们生活中的重要消费和理财工具。最后，信用卡如果真的已经产生了不良信用记录，想要彻底不用信用卡，或者置之不理不还款也不销卡，是最错误的做法。
　　随着信用卡的使用越来越普遍，它已成为我们生活中的重要消费和理财工具。但同时信用卡也可以是一把双刃剑，用得好能达到很好的理财效果，用得不好则可能造成信用和财产的双重负担。信用卡的正确使用方式，你真的了解吗？
　　使用前：看懂规则 别为隐藏费用花冤枉钱
　　目前，各大银行为了抢占信用卡市场，纷纷推出各种办卡、刷卡优惠活动来吸引消费者，不少银行更是在街头、超市甚至上门为消费者进行信用卡办理。而随着互联网对于金融行业的影响加深，申请信用卡的途径也延伸到了网上。信用卡申请变得更加方便快捷，但很多人在办理信用卡时并没有认真了解相关规则，以为只是刷卡还款这么简单，实际上，信用卡还隐藏了不少潜在费用，在使用前不了解清楚可能会让你花出不少冤枉钱。
　　隐藏费用一：开卡费
　　虽然目前大部分信用卡开卡都是免费的，但如果你选择的是一些纪念版的信用卡，则会收取一定的开卡费，费用会计入第一期的账单中。所以你在挑选信用卡时，记得问清业务人员卡片是否会收开卡费用。
　　隐藏费用二：年费
　　年费是信用卡手续费中最为常见的费用，大部分信用卡只要刷够次数就能免年费，但也有一些卡种不管你刷多少次还是要交年费，例如一些白金卡，年费可高达数千元，在办理前一定要了解清楚。
　　隐藏费用三：取现手续费+循环利息
　　很多初用信用卡的人都会犯这样的错：用信用卡取现金，结果当即就被收取了很高的费用。信用卡不像储蓄卡可以随意取现，各大银行信用卡的取现费用通常为1%。不仅如此，只要你取现了，还会即刻产生每天万分之五的利息，并且按月计收复利。
　　隐藏费用四：最低还款的隐藏费用
　　最低还款本身不产生费用，但如果只还最低还款额，会产生利息，而且是按照当月账单全额计息，同样每天万分之五的利息，直到你把欠款全部还清为止。
　　隐藏费用五：滞纳金
　　如果你在到期还款日那天没能还清最低还款额，那么最低还款额未还的那部分金额就需要支付滞纳金，滞纳金通常是最低还款额未还部分的5%。
　　隐藏费用六：溢缴款
　　溢缴款指的是你还款时多存入的资金或是你存放在信用卡账户内的资金。如果你想取出溢缴款就需要支付一定金额的费用，费率通常在1%以下，而且手续很繁琐。
　　隐藏费用七：分期付款手续费
　　分期付款现在已经成为很多年轻人的还款选择，但选择分期付款银行将收取一定的手续费，且各银行的费率相差也较大，最好进行多方对比。
　　隐藏费用八：在国外交易产生的货币兑换手续费
　　这种费用是指两种外汇之间进行兑换所产生的费用。假设你去欧洲旅行，带了一张Visa的人民币-美元的双币卡，那么你所消费的欧元在入账时就需要换成美元，在这一过程中，就会产生货币兑换手续费，通常货币兑换手续费在1%-2%之间。所以在国外刷卡消费时，如果有银联卡最好选择走银联系统，则可以省去这笔费用。
　　隐藏费用九：挂失手续费+补发卡/损坏卡/提前换卡手续费
　　如果信用卡不慎丢失，或者卡片受损了想换张新卡，那么挂失卡片或补办卡片也是会产生额外费用的。通常挂失卡片或补办卡片的费用在20-60元不等，此外有的银行还会收取20元/封的补卡快递费。所以妥善保管好自己的卡片不仅是为了用卡安全，同时也能省下一些不必要的额外支出。
　　隐藏费用十：补制对账单手续费
　　补制对账单手续费是指信用卡持卡人需要发卡银行再次提供一份对账单时，需向发卡银行缴纳的费用。现在一些银行对于补制对账单是免费的，但是多数银行还是会收取费用的。标准通常是最近3个月或最近3个月的对账单是免费的，超过这个时间的对账单则会收取5元/月的费用。
　　隐藏费用十一：加急处理费
　　如果你急需使用新办理的信用卡，可以向银行申请对自己的业务进行加急处理，但是银行通常会收取20元/次的加急处理费。
　　隐藏费用十二：超限费
　　超限费是你在刷卡时不小心刷出了超过自己信用额度的金额，然后银行会对这部分超出信用额度的消费按比例收取费用，费率通常为5%。这部分费用非常隐性，而你一旦不小心刷爆了信用卡，就会产生一笔额外的超限费用。尽管个别银行没有设置超限费用，但是绝大数银行还是在暗中执行着超限政策。
　　使用中：忘记还款 有了不良记录如何解决
　　对于大多数人来说，使用信用卡都不是为了恶意透支，但也常由于各种特殊原因未能按时偿还信用卡。一旦因此产生了不良信用记录，对未来进行房贷、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响。那么，如果真的不慎有了不良信用记录，又该怎么办呢？
　　首先，如果你是因为偶尔疏忽大意，忘记了还款，那么在发现逾期后一定要尽快还款，并且最好是全额还款。同时，持卡人最好给银行信用卡中心打电话说明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记为不良记录。同时也提醒大家，一定要尽量避免马虎，注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期产生不必要的麻烦
　　如果信用卡持卡人是因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时怎么办？这种情况下，在最后还款期到来之前，持卡人应当主动跟银行信用卡中心联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下，只要持卡人主动表现以及之前的信用记录良好，银行多会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。在主动联系银行说明情况、银行同意延期还款的情况下，个人就不会在银行留下不良记录，但需要注意以后要保证按约定还款。
　　最后，信用卡如果真的已经产生了不良信用记录，想要彻底不用信用卡，或者置之不理不还款也不销卡，是最错误的做法。一直不还款，信用卡每个月都会被记一次不良信用记录，如果连续多月不还款，很可能会被银行起诉，被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会越来越差，欠款数额也会越拖越大，严重的还会被判刑罚款。这种情况下，保持诚信“刷掉负面记录”才是最有效的方法。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。
　　另外，有些持卡人可能因为逾期时间过长，已经登上了银行黑名单或者被强制停卡。对此，也有银行人士支招：这种情况下销卡也是万万不可的，持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良记录。信用卡还款不良记录一般保持五年的时间，超过五年将会被征信机构删除，这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。
　　使用后：过期失效 不想再用卡要及时销卡
　　随着人们对信用卡的使用越来越普遍，信用卡的种类也越来越丰富，对于持卡人来说，很可能会遇到办理了信用卡却没有使用，或是有了新卡不想再续用旧卡的情况。而这个时候，并不是将信用卡闲置就万事大吉了，正确的做法是及时到银行办理销卡。
　　有些持卡人办理信用卡，可能是因为当时看中开卡送的礼品，或是经不住办卡人员的推销，以为办理了信用卡后不使用就可以了。实际上，即使是不使用，信用卡仍然可能因年费产生欠款，如果持卡人没有及时还款，则会留下不良信用记录。虽然有很多银行的信用卡声称免年费，但前提是需要在一年内满足一定的刷卡次数或金额，如果持卡人没有使用信用卡，反而会产生这部分年费。
　　如果信用卡已经使用过，但到期后持卡人不想继续使用，千万不要认为信用卡已过期就不必再理会。一般来说，我国信用卡的有效期为3年到5年，正常情况下，银行会在信用卡到期的前一个月通过短信或电话告知持卡人卡片即将到期，然后给持卡人寄出新卡。只要没有办理销卡，持卡人即使不激活或使用新卡，仍然可能产生年费。信用卡到期后，如果持卡人想更换同一银行的另一卡种，也需要先把原来的卡片注销，然后再通过银行信用卡中心官网或前往银行柜台申请审核想办理的新卡。
　　所以，对于不再使用的信用卡，持卡人一定要及时进行销卡。销卡一般可以通过银行电话办理和银行柜台办理两种方式，电话办理通常要求客户提供详细的信息并进行核对，这个时候持卡人最好将卡带在身边，可以有效的保护账户安全，防止出现不必要的麻烦；柜台办理则需要带齐身份证，填好相关的材料后当场注销。但是，不管你是采用哪种方式销卡，在销卡之后都要及时打电话去银行确认是否销户，信用卡销卡并不等于销户，销卡是注销不用的信用卡，但是客户信息仍然存在。因此，为了保障个人信息安全，注销信用卡之后，最好再向银行客户中心申请注销账户。目前，大部分银行的销卡周期要在一个半月左右，期间如果跨越年费计费周期，还可能产生费用，而每家银行对年费收取时间规定也有所区别，所以持卡人要办理销卡应该特别注意。
　　除此之外，信用卡注销后，信用卡磁条上的信息还存在，如果被不法分子搜集到个人信息，重新向银行提交新信用卡的申请，就会产生被盗刷的危险。因此，信用卡注销后必须做剪卡处理。因为在某些场景，只需要信用卡卡号就可以继续消费。
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你好&我欠了信用卡三万多块钱现在没能力还款会怎么办
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招商银行信用卡使用指南
招商银行信用卡还款常见问题
2015年11月更新：
招商银行信用卡还款方式有哪些？
一、招商银行掌上生活快速还款
使用招商银行“掌上生活”客户端，您可以随时随地查询账单、快速还款，现支持多家银行借记卡转账还款。推广期免手续费！已支持苹果和Andriod手机，iPad版及Windows版即将上线。
&&& 下载途径：可用手机访问APP Store/电子市场下载招商银行"掌上生活"软件。
&&& 还款途径：登录"掌上生活"后，苹果手机请进入"账单还款"→"快速还款"；Android手机请进入"用卡服务"→"账单还款""→"快速还款"。
Tips:1、首次使用掌上“对账还款”功能，需用自己的手机号进行注册；2、通过“还款设置”，您可以设置个性化的还款日提醒，每月定期推送；3、本功能每自然月每账户最多可以还款3笔，还款金额不可超过您当前“信用额度 - 可用额度”。
二、招商银行手机银行客户端还款
使用智能手机登录招商银行“手机银行”客户端，您可随时随地查询账单、快速还款，无需签约，下载即可使用。现支持多家银行借记卡转账还款，推广期免手续费！
下载途径：手机访问
下载招商银行"手机银行"软件。
还款途径：登录手机银行信用卡界面后，点击"还款管理"→"快速还款"。
三、招商银行网上银行还款
无需另外申请，登录信用卡网上银行大众版即可方便查询账单，并使用我行借记卡向信用卡还款。
&&& 立即还款：登录招商银行网上银行，并点击"账户管理"→"账户查询"，点击"快速还款"按钮，按提示操作即可。
Tips: 1. 本功能仅可为本人名下的普通个人信用卡、个人承债商务卡还款。
　　 2. "账户查询"界面可查询信用卡账单明细，"快速还款"界面输入一卡通卡号可显示一卡通余额。
四、招商银行ATM机还款
招商银行所有ATM机（含存取款一体机）都设有“信用卡还款”专区。可在未插卡时，屏幕点击“信用卡还款”进入该功能。即使信用卡没带在身边，也能凭卡号使用本方式还款。（仅支持人民币还款）&
ATM“信用卡还款”专区支持使用现金或任意银行的借记卡转账还款。
1、无现金存款功能的自动柜员机仅提供“一卡通还款”、“他行卡还款”两项还款功能。
2、首次使用招商银行借记卡（一卡通、金葵花等）在“信用卡还款”专区转账还款，需已开通《一卡通自助转账协议》（可在我行营业网点或网上银行专业版开通）。若使用他行借记卡，则不必预先开通。
3、通过招行ATM机使用其他银行借记卡向招行信用卡转账还款时，转账金额为50的整数倍，交易单笔限额同现有转出银行银联ATM取现交易限额标准，每日最高不超过2万元。
4、通过招行ATM机使用其他银行借记卡向招行信用卡转账还款时，手续费用的收取是根据转出银行按照银联ATM取款交易标准，从转出卡中扣除，具体收费标准以各参与银行公布为准，我行暂不向客户收取任何手续费用。
五、招商银行自动还款
设置自动还款功能后，每月到期还款日的17时至24时之间，招商银行会从您指定的招商银行一卡通活期账户中扣取信用卡账单应还款项。
自动还款功能可选择全额还款或最低还款额还款。可选择人民币账户自动还款和美元账户自动还款。设置或变更自动还款功能次日生效。
&&& 设置途径：登录信用卡网上银行，并点击"还款管理"→"自动还款设置"。
也可电话设置，拨打信用卡服务热线，验证身份后，按3进入“开卡及密码、账单寄送方式、自动还款设置”，再按5进入“自动还款设置”。
六、招商银行其他还款方式
1、快易理财还款：您可使用一卡通快易理财转账功能为信用卡还款，电话服务专员将按您的口述为您完成转账还款。此方式仅限人民币还款，可为他人名下信用卡还款，实时恢复额度。快易理财功能需预先开通，详询95555。
&&& 还款途径：用快易理财功能预留电话号码拨打95555服务热线，按2进入“人工服务”，按1选择“个人银行”，再按1进入“快易理财”。
2、电话转账还款：若您本人已持有招商银行"一卡通"、并已开通一卡通与信用卡的自助转账功能，便可拨打95555并根据语音提示选择"自助转账"功能为信用卡还款。本方式支持人民币、美元现钞还款。
&&& 功能开通：请携带身份证件、"一卡通"和信用卡到我行任一营业网点办理自助转账功能。
&&& 还款步骤：拨打95555；按1进入自动语音服务；输入一卡通账号和密码；按1进入"账户管理"，再按3进入"自助转账"。
3、网点还款：您可携带信用卡和现金以及本人身份证件，在全国招商银行任意营业网点的柜面办理现金还款；如您已有招商银行“一卡通”，亦可在柜面通过转账方式偿还信用卡账款。
& 温馨提示：通过本行柜台办理美元账户转账还款业务时，仅接受美元现钞账户的转账，另需遵守国家外汇管理局的相关规定。
七、招商银行第三方支付还款：
以下还款方式仅支持人民币，手续费暂免。&
1. 银联在线网上还款
所用借记卡和信用卡的户名、证件号必须一致。首次使用本功能，需登录银联在线网站，在“我的银行卡”里分别绑定借记卡和信用卡。每张信用卡每月限还款3笔，单笔最低还款金额为人民币10元，单日交易金额上限RMB5万元。另：针对代人还款，单张信用卡月累计最高可接受还款5万元，不得超过5次。每张借记卡每日最高累计还款额为5万元，每月最高累计还款额度为10万元。&
2. 支付宝网上还款&& 访问官网，选择"信用卡还款"
每张信用卡每月限还款5笔，每月还款总限额25000元。22:30前还款当日内恢复额度，22:30后还款次日内恢复额度。
3. 快钱网上还款&& 访问官网，选择"信用卡还款"
T+1工作日内恢复额度，如遇法定节假日则顺延。所用借记卡和信用卡的户名、证件号必须一致，借记卡需已开通网上支付功能。每张信用卡每月限还款5笔，单笔上限5000元，每月还款总限额25000 元。
4. 财付通网上还款&& 访问官网，选择"信用卡还款"
每张信用卡每笔还款额上限2万元，每月还款总限额25000元。2个小时内恢复信用卡可用额度。所用借记卡和信用卡的户名、证件号必须一致，借记卡需已开通网上支付功能。
八、招商银行购汇还款
设置“自动购汇功能”成功后，每期美元账单都能用人民币偿还。您存入信用卡的人民币款项会优先购汇偿还美元账单。
设置途径：登录信用卡网上银行，并点击“还款管理”→“购汇还款”。
也可在办卡时，申请书上勾选“自动购汇”功能。
1. 当期购汇金额不能超过当期美元账单金额。
2. 购汇汇率为还款当日10:00后公布的招商银行美元卖出价。
3. 设置自动购汇成功后，当持卡人未在到期还款日还足美元账单欠款时，如您的信用卡内有人民币溢缴款，我行会自动从您的人民币溢缴款中扣取相应金额来购汇偿还您的美元账单。
标签：招商银行信用卡还款
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