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一键进行年终奖和工资调节，使税后收入最大化
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本帖最后由 白色GG 于
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以前发了一个帖子，是分享关于年终奖倒挂的，确定出几个倒挂的临界点，并给出了计算临界点的过程。后响应大侠之建议，再进一步写了一个宏。利用这个宏，可以一键计算出如何把年终奖的一部分调节到某月工资中去，使该月工资和年奖的税后收入最大化。现分享之。
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【特别说明：本工具只支持把年终奖调节到某月工资中，不支持从工资中调节到年终奖。】
【1月10日更新：1、修正了上一个版本的一些错误，如只能计算第3、4两行；2、新增计算年终奖的倒挂额度】
同时，请各位E友指点，或给出更好的建议。
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有个问题是，如果工资低于奖金时，在拆分到工资发放时，应该将奖金设到临界点，这样税才会少交。
所以一般年终奖如果拆分都是1这样达到最大化。
我觉得应该所有的都可以试试看（以到下一个临界点为基准进行拆分，来计算总税，会发现其实很多都可以省到税，只不过是多少的问题）。
以这个思路来设计，如果省税额大于0就可以操作。
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fukan 发表于
有个问题是，如果工资低于奖金时，在拆分到工资发放时，应该将奖金设到临界点，这样税才会少交。
所以一般 ...
不是很明白你的意思，但感觉我现在的做法和你说的是一个意思。这个工具不是解决年终奖倒挂的，就是为调节工资和年终奖，从而实现税后收入最大化的。
你的工资低于奖金，我这个方法中，没有直接考虑他们的大小关系。
我的算法思路，在程序的开头有说明。
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fukan 发表于
有个问题是，如果工资低于奖金时，在拆分到工资发放时，应该将奖金设到临界点，这样税才会少交。
所以一般 ...
与我的观点一样：
应税工资9999+应税奖金
应税工资9499+应税奖金
644.8+540=1184.8
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wangtx218 发表于
与我的观点一样：
应税工资9999+应税奖金
理解你的意思了。这种情况，暂时没有考虑。现在考虑到的是为了年终奖税后收益最大化。严格的说，你说的情况属于工资的设计需要考虑的个税规划。后续有时间时考虑看看。
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楼主好，最近也在研究这个问题。
刚试了一下你的附件，下面这个例子，用你的算法算出来是没办法调节的，是吗？
月计税收入：12000
年终奖：5000
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应该是没必要调节。因为年终奖的税率应该是最低那档，而月工资的税率远高于年终奖，所以没有必要调节年终奖到月工资中去。不过，上面有两个贴在讨论反向调节的问题。你的这个情况，如果方向调节肯定是能节约工资的个税的。
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看看这个筹划的结果：
个税筹划.jpg (41.52 KB, 下载次数: 9)
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sunya_0529 发表于
楼主好，最近也在研究这个问题。
刚试了一下你的附件，下面这个例子，用你的算法算出来是没办法调节的， ...
我的理解是：
税：0+405=405
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wangtx218兄，久违了。
我上面的计算结果是用枚举法做的，用数组来处理，速度还行。
这个例子其实有很多解，不过最优的就是一共扣405的税，按你的理解和我给出的结果都满足条件。
总感觉楼主提出的临界点的概念很好，解决这个筹划问题应该有更简洁的方案，等有空再研究下。，
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十万年终奖该如何理财
&&来源：&&作者：
[提要]&&记者就此事咨询了宜信财富资深财富管理专家安华国先生，安华国先生就年终奖的打理问题给投资者提供了一些建议：以上6款产品都适合年终奖的短线理财，没有加薪没关系，还有理财可以帮您，正所谓 “财富管理好，幸福自然来”。
　　　又到一年12月，又到了各公司发年终奖的日子。几千到几十万可能都有，这笔钱作为自己辛苦一年的奖励该怎么打理，是吃喝玩乐败掉，还是适当的经营一下，让钱生钱呢?俗话说“你不理财，财不理你。”，那么年终奖该如何打理才能利益最大化呢?
　　年终奖如果只有几万块钱的话，建议可以放到宝宝类的网络平台，随存随取，使用方便，利息还比银行高些。在吃喝玩乐、购物不耽误的前提下，还能获得一定的的收益，何乐而不为呢?
　　那么，如果年终奖较多，又该如何打理呢?记者就此事咨询了宜信财富资深财富管理专家安华国先生，安华国先生就年终奖的打理问题给投资者提供了一些建议：
　　1， 股票
　　股市已经站上了3000点，在这个时间段内，不说说股市显然是不合时宜的。对于年终奖已经到手的朋友，可以根据个人的风险偏好能力，将部分资金放在股市里。正所谓小赌怡情，选上几只股票，赌一赌也是可以的。但一定要注意风险的可控性，什么叫可控性?就是这笔钱放在里面如果被套住，也不会影响你的正常生活。切记不可投入过多，盲目入市，在选购个股时也最好慎重，不要盲目跟风，迷信“内部”信息。
　　2，银行储蓄
　　虽说这种理财方式略显消极，但比较适合一些偏保守型的工薪族。此次央行降息，金融机构1年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25%。意味着把钱存银行的利息更低了。但是由于存款利率浮动标准的提升，一些商业银行的利率不但没有降低，反而有所升高，对于一心求稳的投资者，银行永远是不二的选择。
　　3，银行理财产品
　　一般银行也会推出理财产品，利率较存款利率高。对于坚持选择银行的投资者，这是一个可以考虑的途径。另外，记者提醒投资者在选择银行理财产品时，要注意理财产品对本金的保证是否有“保本期限”，比如有些产品在一定投资期限内(比如1年)，对本金提供100%保证。如果提前赎回，本金可能会受损。
　　4、短期P2P产品
　　P2P这种理财模式已经越来越被市场认可。在年底这段黄金时间，类似于宜信财富在内的许多行业内大公司都推出了应景的产品，特点就是期限短、收益高。类似于宜信财富的“岁末宝”，81天，8%预期年化收益，这收益在同期限的理财产品内可谓有绝对优势。不过门槛相对高一些，要20万起投，如果您年底的年终奖超过20万，也可以考虑做个短期P2P类固定收益理财，收益够您在春节给孩子包红包了，算来还是值得尝试的。
　　5、基金类产品
　　互联网金融的各种“宝”，本质就是货币基金，特点是风险低、流动性强，资金能随用随取，购物理财两不误。还有年化收益更高的股票和债权类基金，当然风险也更大一些。在现在股市繁荣的大前提下，投资者也可以考虑一下这些基金，如果您平时有在银行做定投的好习惯，也可以在年终奖到来时，加加码，考虑一下盈亏平衡，让自己的基金产品更加健康，更加稳定的为您赚取收益。
　　6、黄金、收藏
　　如果您有很强的购物消费欲望，那么这些投资可能会满足您，相比于其他的投资“无影无形”，这些投资，都是真金白银，拿到手里可以把玩、欣赏。不过黄金和收藏品市场也是有很大的风险，还需谨慎。
　　以上6款产品都适合年终奖的短线理财，没有加薪没关系，还有理财可以帮您，正所谓 “财富管理好，幸福自然来”。
编辑：小微
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作者：中关村在线 李昊
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小亮是一名私企员工，如果按照当前的个人所得税制，他每个月收入扣除三险一金 后为4500元，年终奖金为1.8万元，年薪共计7.2万元。在这种薪酬结构下，他可以灵活 选择以下三种避税方案： 方案一：当前每个月4500元，
&&&&& 小亮是一名私企员工，如果按照当前的个人所得税制，他每个月收入扣除&三险一金& 后为4500元，年终奖金为1.8万元，年薪共计7.2万元。在这种薪酬结构下，他可以灵活 选择以下三种避税方案：
&&&& 方案一：当前每个月4500元，年终奖1.8万元，税负3900元。
&&&& 方案二 ：月薪3000元，年终奖3.6万元，税负2700元。
&&&& 方案三：每月6000元，没有年终奖，税负5700元。
&&&& &如何做到合理避税，让自己的收益最大化呢？
&&&& &1.分摊提成、奖金等大额收入
&&&&& 专业人士建议，可以通过分摊提成、奖金等大额收入，筹划降低税负。比如当前一些 市场销售人员的收入，全年来看各月很不平均，有些月份只能拿到很少的基本工资，有些 月份则可能高达数万元。由于当前个人所得税仍采用九级累进税率，纳税人的应税所得额 越多，其适用的最高边际税率也就越高，纳税人适用的平均税率和实际交税额都可能提高。 这种情况下，纳税人可以通过分摊提成的方式进行合理避税。
&&&&& 2.多次申报、分批领取
&&&&& 要想合理避税，还可以根据自己的情况采用&多次申报、分批领取&的方法。
&&&&&王某为某单位提供相同的劳务服务，该单位或一季、或半年、或一年一次付给王某劳 务报酬。虽然是一次取得，但不能按一次申报缴纳个人所得税。假设该单位年底一次付给 王某一年的咨询服务费6万元。那么交税时可能出现的情况有以下两种：
&&&& (1 )如果王某按一次申报纳税的话，其应纳税所得额为：
&&&&&应纳税所得额=60000 & 60000 x 20% = 48000 (元）
&&&& 属于劳务报酬一次收入奇高，按应纳税额加征五成，其应纳税额为：
&&&& 应纳税额=48000 x 20% x ( 1 + 50% ) = 14400 (元）
&&& (2)如果该人以每个月的平均收入5000元分别申报纳税的，其每月应纳税额和全年应 纳税额为：
&&&& 每月应纳税额=(5000 & 5000 x 20% ) x 20% = 800 (元）
&&&& 全年应纳税额=800 x 12 = 9600 (元）
&&&& 根据上述情况分析，按情况二纳税可避税（14400 & 9600) = 4800元。
&&&& 个人所得税对纳税义务人取得的劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、利息、 股息、红利所得、财产租赁所得、偶然所得和其他所得，都是明确应该按次计算征税的。 由于扣除费用依据每次应纳税所得额的大小，分别规定了定额和定率两种标准，从维护纳 税义务人的合法利益的角度看，准确划分&次&，变得十分重要。
&&&&& 对于只有一次性收入的劳务报酬，以取得该收入为一次。例如，接受客户委托从事设 计装潢，完成后取得的收入为一次。属于同一事项连续取得劳务报酬的，以一个月内取得 的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为另一次稿酬所得计征个人所得税。同一 作品先在报刊上连载，然且再出版；或者先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所 得缴税，即连载作为一次，出版作为另一次。财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次。
&&&&& 据了解，目前一般工资、薪金所得按月计征应纳税款，税率为5%〜45%。其中，工资 收入越高，相应纳税就越多。比如2005年，广州和佛山两地年工薪收入7.2万元以上的纳 税人占工薪阶层比重分别为8.68%和1.34%，而缴纳的工薪所得税款比重却分别达到60.9% 和46.5%。这样看来，随着工资薪金的提高，合理节税的重要性更加突显，否则就会出现 税前工资高的税后反而比别人低的情况。
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如有意见和建议，欢迎E-mail至当初跟公司没有签订劳动合同，只给了一份股权书，这个股份是企业送给员工，用来留住人才的一种方式，不是员工自己入股买的。写的内容也较简单，只说享有公司百分之多少的股份，每年有多少的分红，日期是从当初签订起生效，然后口头上说，如果离开公司时可把股份退出换现金。双方有签字盖章押手印，但没拿去公证，为企业服务了五年，也从来没有为员工购买社保。现在公司有想辞退员工的意图，但又不想承诺当初的股份，因为员工都不在公司做了，为企业提供不了服务了，谁还给你那笔钱。所以，员工此时该如何做，才能得到最多的利益？
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　　不想搞的那么僵，想比较和谐的解决，有什么好办法？
　　申请仲裁吧
　　等公司主动辞退你。自动离职是拿不到任何东西的。看以下我的亲身经历。　　时间：2014年7月X日　　地点：某世界500强企业在沪代表处办公室　　人物：我（本人），Y（日本人，本人直线领导），V（中方HR），K（美方HR）　　对话　　时间：2014年7月X日　　地点：某世界500强企业在沪代表处办公室　　人物：我（本人），Y（日本人，本人直线领导），V（中方HR），K（美方HR）　　对话　　V：这是对日前你与某某在办公室发生争执的调查结果：严重书面警告处分，明年无升职加薪资格。　　我：那会减薪吗？影响年终奖吗？　　V：没影响。但请你注意，再有一次严重书面警告处分，公司将有权利和你终止合同。　　我：终止合同是什么概念？　　K：blahblahblah......　　我：对不起，有一些语言障碍。　　K：请V解释一下。　　V：三层，一是员工主动离职，二是合同到期不续约，三是合同中解除关系（开中文）。　　我：我想说......（开中文）　　V：你别跟我说，跟他俩说......（开中文）　　我：这对我不公平，你们的依据在哪儿？　　K：你的行为对周围环境造成了很恶劣的影响，且违背了公司尊重人的理念。　　我：尊重是相互的。那个人的噪音真的很响，她坐得离我最近。我早和我主管反映过了，她不理。　　K：公司已经决定了，这是根据公司员工手册上的标准来制定的，且是综合了周围人调查的结果。　　我：即便是在法庭，有哪些证人作证都是公开的吧，凭什么公司一句话就说下定论了？　　K：公司已经决定了。　　我：即便在法庭，也会念在犯人初犯从轻发落。　　K：公司已经决定了。　　我：这件事有到严重书面警告处分的程度吗？公司的处分有几级？　　V：两级，书面警告处分，严重书面警告处分。　　我：Y，你对这个结果是什么看法？　　Y：我支持公司的决定.....对，支持该决定。　　我：好的，谢谢，我只想确认，你对此是支持的。这对我不公平。　　K：公司已经决定了。　　我：好吧，我尊重公司的决定。　　V：那就请你在这张处分书上签字吧。　　我：我尊重公司作出的决定，但处分书我不会签字，请帮忙核实拒绝签字是否也为违规行为。　　Y：你下个月三年合同就要到期了，有没有考虑看外面的机会？　　V：现在才七月，我们提前一个多月通知你不算晚了吧。　　我：恩，是不算晚。我知道现在部门不像一开始那样需要我了，其他同事也成长得很快，我不愿意自己离开的原因是，我在外面找不到比这儿更好的工作。你们也知道，我们家并不富裕，我爸妈年纪也大了......　　K：我们公司提供package，这在其他公司是没的，就我们有，因为我们公司的文化就是尊重人。　　V：我们提供package的目的是接济员工从离开公司至找到新工作的生活，毕竟上海的生活成本很高，我们以人为本。你知道package是什么吧？　　我：恩，就是compensation。说实话，之前我也咨询过中国劳动部门，我之所以不主动离职，是因为那将一无所获。　　K：原来你懂法啊？　　我：我很感谢公司，那么之后package的事情V是不是会帮我进一步跟进？　　（众人默然）　　我：我想重申，我不愿意主动离职，一是我喜欢公司的氛围，二是迫于生活压力。处分是已经决定的，其他事情我需要时间考虑。　　K：是的，这件事我们要综合考虑所有因素。
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