信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算？
现如今，信用卡已经成为很多人身边形影不离的消费支付工具了，除了正常消费以外，人们在资金紧缺时，也不忘运用信用卡的“特异”功能助自己一臂之力。不过，选择多了，人们往往会不知所措，相信不少人都会在分期付款和最低还款之间有所徘徊，犹豫不决。那么，究竟二者谁更胜一筹呢？
最低还款将按月复利
选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。
目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。
举例来说，假设客户王小姐的账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她9月18日的账单列出了她从8月19日至9月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为9月14日。因此，王小姐本次最后还款日为10月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。
如果王小姐小姐选择在10月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果王小姐在10月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(9月14日)算起的利息，直到还清为止。
在下个账单日10月18日前，王小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有163.5元的利息产生。
利息累积增还款压力
1%×30(9月14日—10月15日)+()×0.05%×3(10月16日—10月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为11月15日。
如果王小姐在11月15日依旧没有全额还款，那么10月18日至11月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果王小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。
目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中王小姐已经归还的1000元可以免收利息，则银行只对未还的9000元收取从9月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。
分期还款费率更优惠
如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。
目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月、长至36期的分期。而各家银行的手续费费率也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。
以招商银行为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
计算公式为：现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
我们仍以王小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行手续费计算，分3期需支付260元、分6期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。
有能力最好全额还款
总体而言，就费用问题来说，最低还款往往会贵出不少。具体来说，所谓信用卡分期付款，其实是一次性的收取手续费。在收取客户的手续费之后，客户每期付款就可以了，不收利息。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易，仍然可以享受20天免息还还款期。
而最低还款额虽然只是缴纳欠款部分的10%，但是利息却高得惊人，信用卡收取的透支利息是每天万分之五，以此计算年利率则高达18.25%。所谓有比较才有鉴别，阅读完本篇文章，相信大家如何选择一定有了自己的答案。
不过，如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。
（安龙翔）
作者：安龙翔
本文来源：金羊网-羊城晚报地方版
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热门影院：房子比工作更难找，但他们依然选择来这奋斗打拼。
这一天几乎全村的老百姓都到他们家里道喜祝贺。
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　　此前，优顾理财曾告诫过大家：尽量不要使用信用卡分期，以及最低还款额并不划算。但是，“人在江湖飘，哪能不挨刀”，大家总会遇到一些手头紧张，确实无法全额还款的时候，那么这时候我们选择分期和最低还款哪个会相对合适一些呢？
　　信用卡用户如果选择最低还款方式还款，一般都是按消费总额的10%进行还款，利息将从消费入账日开始计算，按日息0.05%收取全部消费金额的利息，并按月计算复利。比如，某客户刷卡消费10000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额为1000元，最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息，若仅归还最低还款额，之后一个月产生的利息为：10000元&0.05%&30=150元。若在下个账单日前还没有还清欠款，那么产生的利息将计入本金继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。
　　而“分期还款”虽然免息但需要支付手续费，不同银行的手续费差别较大，都是按期限长短来确定标准，期限越长手续费标准越高。据了解，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20天至50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月收取复利。这个利率比当前人气最旺的互联网理财产品的年化收益率都要高出几倍。
　　举例来说，如果消费4800元，在刷卡后向银行提出消费分期申请，如果选择分12期还清，手续费按月收取，手续费率为0.7%，每月还款金额：%+3.6元，即你需每期归还433.6元，12期还清，而不需再支付其他费用。如果同样分12期，手续费率一样，但选择一次性缴清手续费，即账单还款：%&12+.2，剩下11个月每月分别还款400元即可。
　　综上所述，优顾理财以为，对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较小、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。
　　责任编辑:F069
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是每月最低还款好，还是申请分期还款好？
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普卡Ⅱ级, 经验值 128, 距离下一级还需 71 经验值
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请大家帮我分析一下。
假如我从卡里刷了45000，我是分期好（假设能通过），还是最低还款好
我现在的工资只有3000每月，如果分期，每个月还了钱之后我就没有生活费了。
如果最低还款，每个月还进去之后我又可以马上刷出来，这样虽然利息会很高，但对我的生活影响要小一点。请大家帮我分析一下。
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四不政策：不大额、不刷空、不封顶、不分期
在线时间707 小时
换最低相当不好，我过年前要花钱，还了一期最低，现在后悔的很。
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果断分期，想养卡最好不要还最低
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最低还款的话---银行认定消费过度经济能力不足。
黄金白银、外汇、原油、金融指数
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建议分期付款来自: iPhone客户端
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分期付款吧。。
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哎，我是不让分期。能分就分吧。但小心有的分期手续费一次收的
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哎，我是不让分期。能分就分吧。但小心有的分期手续费一次收的
你说得对，招行分期的手续费是一次性收取的。
意味着第一个月就要收取6000多的手续费（我分成24期的话）
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小昭厌恶最低，撸主自重吧
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小昭厌恶最低，撸主自重吧
啊，还有这种说法
他们不是能赚更多利息吗
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没有上面这些说法，我的金卡一年多都是还最低，也有分期，准时三个月一提至满额50K
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妈妈叫我交朋友交朋友交个大波女朋友
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各有各的好处
感谢18行，额度7位数！
感谢股市，盈利7位数！
现在招聘一女朋友兼秘书，要求：大波长发白皙！
符合条件者可与我联系，择
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不要还最低喔。不好的。
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招行不喜欢还最低的，撸主且撸且珍惜吧！
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还是分期吧
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自己决定，告诉楼主，最低不影响提额！
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自己决定，告诉楼主，最低不影响提额！
谢谢，提额不提额我也不在乎了，只要能够把这笔钱还完，销卡都可以
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我爱卡客服信用卡还款怎样合算？最低还款不能享受免息期
市民王女士日前有1笔1万元的消费，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。那么到底怎么还款才最划算呢？是分期还款还是最低还款呢？精打细算的你一定不能错过下面的实例分析！
市民王女士日前有1笔1万元的消费，临时资金紧张，想用信用卡刷卡来解决。不过，是选择分期还款还是最低还款比较划算呢，她有些拿不定注意。记者因此算了一笔账，看看如何运用信用卡还款能更划算。
首先要明确这两种方式的区别，若是选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。
也就是说，对于王女士来说，假设账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，王女士本次最后还款日为7月15日，&本期应还金额&为10000元，&最低还款额&为1000元。选择最低还款，她被收取从记账日(6月14日)算起的利息，直到还清为止。在下个账单日7月18日前，王女士如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，她将产生163.5元的利息。计算方式为：%&30(6月14日～7月15日)+()&0.05%&3(7月16日～7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。如果在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
若是选择分期还款。现金分期每期手续费=分期总金额&每期手续费费率。10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。
不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。
特别提醒：如果我们使用了您的图片，请作者与索取稿酬。如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。
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信用卡分期付款PK最低还款 怎么选择更划算？
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp慈溪新闻网讯 过完双十一、双十二，又到了圣诞和元旦，面对这些集中花钱的日子，不少年轻人选择用信用卡提前消费。最近，市民王小姐因为信用卡还款方式纠结上了，自己工商银行信用卡刷的2万元钱快到还款日了，是选择分期还款还是最低还款比较划算呢，她有些拿不定主意。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这笔钱我暂时不想全额还款，信用卡中心建议我进行分期付款处理，又发来短信提示我可以将最低还款金额先还上。”王小姐告诉记者，她也拨打了银行信用卡中心的电话，对方只介绍了还款方案让她自己选择，并没有告诉她哪个更划算，是否会对个人信用产生影响，她想知道自己应该如何操作？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者了解到，无论是最低还款还是分期还款都是用户和银行之间的协议，各家银行的分期利率、信用卡还款利率各有不同。工行信用卡中心的工作人员告诉记者，无论是最低还款还是分期付款，只要按时缴纳，都可以保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额就不能享受免息期的待遇，需要支付一定利息。而分期付款也有不同利率，工行分期3个月费率1.65%，6个月3.60%，而12个月的费率更高。“分期还款一般来说比最低还款划算。但如果金额比较少，消费日离最后还款日又很近，持卡人能在短时间内偿还的，选择最低还款比较划算。像王小姐这样主要还是取决于她的还款能力与还款计划。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此外，记者也咨询了中国银行、建设银行、交通银行等多家银行，多家银行都表示，分期还款利率各家不同，有的按月收取手续费，有的一次性收取手续费，3个月费率也从0.93%到2.10%不等，而最低还款收取的利息一般都差不多，一天是万分之五。通常情况下对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，分期还款成本相对较低。-记者杨昀
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信用卡分期付款PK最低还款 怎么选择更划算？
日 11:10 来源:慈溪新闻网
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp慈溪新闻网讯 过完双十一、双十二，又到了圣诞和元旦，面对这些集中花钱的日子，不少年轻人选择用信用卡提前消费。最近，市民王小姐因为信用卡还款方式纠结上了，自己工商银行信用卡刷的2万元钱快到还款日了，是选择分期还款还是最低还款比较划算呢，她有些拿不定主意。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“这笔钱我暂时不想全额还款，信用卡中心建议我进行分期付款处理，又发来短信提示我可以将最低还款金额先还上。”王小姐告诉记者，她也拨打了银行信用卡中心的电话，对方只介绍了还款方案让她自己选择，并没有告诉她哪个更划算，是否会对个人信用产生影响，她想知道自己应该如何操作？&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp记者了解到，无论是最低还款还是分期还款都是用户和银行之间的协议，各家银行的分期利率、信用卡还款利率各有不同。工行信用卡中心的工作人员告诉记者，无论是最低还款还是分期付款，只要按时缴纳，都可以保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额就不能享受免息期的待遇，需要支付一定利息。而分期付款也有不同利率，工行分期3个月费率1.65%，6个月3.60%，而12个月的费率更高。“分期还款一般来说比最低还款划算。但如果金额比较少，消费日离最后还款日又很近，持卡人能在短时间内偿还的，选择最低还款比较划算。像王小姐这样主要还是取决于她的还款能力与还款计划。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此外，记者也咨询了中国银行、建设银行、交通银行等多家银行，多家银行都表示，分期还款利率各家不同，有的按月收取手续费，有的一次性收取手续费，3个月费率也从0.93%到2.10%不等，而最低还款收取的利息一般都差不多，一天是万分之五。通常情况下对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，分期还款成本相对较低。-记者杨昀