银行理财产品有风险吗
现在，银行都推出了很多理财产品。作为普通的群众来说，如果有一部分存款的话，是可以选择购买一些理财产品的。但是在购买的时候，肯定会考虑理财产品的风险，小编就带大家一起谈一谈这个问题。
1、必要的理财的知识学习。
要记住，在购买理财产品的时候，千万不要跟风，不要盲目听别人的，不论你是购买产品，还是其互联网公司理财产品。个人建议，还是要学习一些基本的理财知识。
2、理论上，定期存款是没有风险的。
理财产品肯定是投资行为，有投资自然就会有风险。银行会推出一些定期存款的理财类产品，与股票，基金相关的理财产品，当然也有黄金等交易，也有一些货币基金国债等。理论上，定期存款类的理财产品是不会有风险的。除非银行破产了，目前这种情况是很少发生的。
3、国债，货币类的基金风险很小。
国债，货币基金的风险是非常小的，这也是公认的。但是不代表没风险。一般情况下，风险和收益成正比，货币类基金，国债等的收益就不是很高的。但是可以确定的是绝对要比银行的活期存款高很多。
4、与股票，基金相关的理财产品风险要大。
当然了，都知道股票，基金的收益很高，但是在享受高收益的同时，自然也存在高风险的情况。尽管和银行打交道的客户老百姓很多，银行自然不敢随意去卖这一类高风险的理财产品，但是不排除不卖，因此在购买的时候，一定要考虑清楚了。
5、及时关注官方动态，规避风险。
对于购买了银行的理财产品之后，一定要学会及时关注央行和银行的一些相关动态和指示。当然，政府的一些官方消息也很重要。总之，要做到规避风险，赚起最大收益。
随着国民生活水平的不断提高，居民投资理财的观念也在不断增强。不少人在如何选择理财产品方面产生了疑惑。保守一些的投资者会选择保本型理财产品，认为它的风险小、有安全感。
1、保本型的理财产品有哪些
（1）长期的有像保险类的。保本保收益。特点是，时间长，收益不高，有保险特质。可以配置一部分。全当上保险了。
（2）其他保本型的有：
保本型的基金，一般前期做债券等固定收益类的，有安全垫，之后拿盈利去博收益。特点是，不稳定，保本基本没问题。
银行发的理财产品，比如说1个月，3个月，半年的。年化收益一般也在5左右。有时候也会到 6.特点，不是经常性的存在，而且数额有限制，名额有限，需要经常关注。
货币式基金，特点1000元起，赎回T+2到T+3个工作日。流动性好，有很多收益率也能做到年化5%以上的。
2、投资保本型理财产品需要注意的问题
首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如3年或5年），对投资者所投资的本金提供100％保证。
所以，理财都是具有一定的风险性的，因此大家要想投入到理财的行列，就需对理财方面的相关信息有一定的了解，这样会降低您理财的风险性。
近年来，随着理财观念的深入，很多人喜欢购买产品。然而，购买银行理财产品也需要留心，以下是必须要注意的。
1、要看清产品是银行自发还是代销产品。一般而言，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品，不少风险较高的有限合伙私募基金就是通过银行渠道销售的。如何区分呢？某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。
2、看是否为保本产品。收益率和风险是如影随形的，对于不少风险承受能力低的投资者而言，所购银行理财产品是否保本很关键，目前对于投资收益率有几种描述，如“预期收益率”、“目标收益率”、“承诺收益率”等等。大部分理财产品标明“预期收益率”，不过，预期收益率并不等于实际收益率，要区分清楚。保本型产品在收益说明上是有明确说明的。
3、看募集资金的投资方向。很多产品在宣传时都会夸大收益率，但理财产品的投向一带而过。对于银行理财产品而言，结构性产品的风险往往比较高，以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品更安全。
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来源：东方财富网-理财
编辑：huangqizhao
摘要：近日，由北京老龄办、致诚公益?北京老年维权服务工作站联合发布的《老年人涉众型经济犯罪被害风险调研报告》(以下简称《报告》)中指出。
（gold.org/）10月10日讯，近日，由北京老龄办、致诚公益?北京老年维权服务工作站联合发布的《老年人涉众型经济犯罪被害风险调研报告》(以下简称《报告》)中指出。
针对老年人的此类犯罪主要集中于投资、以及购买药品、保健品等方面，被骗老人经济损失个案最高达300万元，52%的老年人因害怕子女埋怨不愿告诉子女，75%的老人遭侵权后会主动寻求帮助，但维权实践中往往遭遇立案难、罪与非罪界定难、挽回损失难等问题。
所谓“涉众型经济犯罪”，是指涉及不特定群体、被害者人数众多的金融证券类、传销类、欺诈类经济犯罪，其主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗、传销、非法销售未上市公司股票等犯罪活动。
针对老年人的涉众经济犯罪有何特点？人生阅历相对丰富的老年人为何成了被诈骗的高发人群？又该如何保护老年人免于被骗？
投资、理财、保健品，处处有陷阱
《报告》显示，针对老年人的经济犯罪和诈骗往往以投资企业、项目等看似“合法”的方式进行。
2016年5月，68岁的何女士和朋友一起与某财富公司签订借款协议书。协议约资某市电动车有限公司，投资金额共127万元，何女士个人出资15万元，年24%，为期一年。事前，何女士和朋友曾一起到电动车有限公司参观考察。但打款后，该财富公司突然“失联”。何女士找到电动车公司后，对方表示没有收到过什么财富公司的投资。
  
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在银行也会买到假的理财产品 你买的安全吗？
来源：中国经营报
摘要：据报道，在部分银行的手机APP中，定向贷款类理财产品正大行其道，门槛低风险不低。
你买的理财产品安全吗？据证券日报报道，在部分银行的手机APP中，定向贷款类理财产品正大行其道。定向贷款化身理财，门槛低风险不低。
在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降，一时炙手可热的5%以上高收益率的银保产品最近也消失得无影无踪，有的银行甚至暂时连一款保险产品都没有代销。相比收益的持续走低，更让公众忐忑不安的是，即便在银行，还是有可能买到假的银行理财产品，至少是不符合监管对于银行理财产品定义的产品。
一家总部位于南方的城商行的手机APP中专设了一款理财产品，认购起点仅为100元，最小追加单位仅为1元。该行位于北京市马连道地区网点的一位大堂经理表示，这款理财产品与银行网点出售的理财产品“都一样，都是我们银行发行的，只不过前者只在手机银行中出售，收益率高于同期限的其他系列产品”。
但是，按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，“本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为”;“商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币”。
不过，该款手机专属理财产品的认购协议显示，该款理财产品对应的实际是对一家企业的定向贷款，资金用于企业生产经营活动。银行的手机银行(协议中称为直销银行)不承担借出人的任何资金损失风险。实际上，查询此系列产品的借款企业信息时显示，借款方以三、四线房地产类企业居多，而且部分企业曾经多次借款。
“如果是同一个企业多次借款，需要警惕借新还旧的手法”，一位股份制银行有关人士提醒，“银行对于房企贷款都实行白名单管理，名单以外的企业有可能借助这种定向借款转移至表外，虽然一般也会有票据或其他抵押，但是此类企业的流动性风险还是比较高的。”
在另一家银行的手机APP亦出现类似的产品，最低的购买额为1万元，递增金额为1000元。略有区别的是定向借款企业的募集资金用途不是生产经营，而是投资金融工具，此外，银行将借款方“美化”，称之为“银行认可的产品发行人”。“这种表述并不具备法律效力，即便借款企业不能按期偿还理财资金，银行并不需要为这种所谓的认可承担责任，尽管这种表述的目的事实上是为借款企业增信”，资深法律界人士表示。
“我觉得这种理财产品类似于目前银行理财圈比较流行的委外投资，与普通银行理财产品经常面临刚性兑付压力不同，银行对于此类产品尽可能地置身事外，以第三方的形象出现”，上述股份制银行人士表示。
普益标准研究员林富美表示，通过对2015年1月份至2016年2月份期间银行理财产品数据分析发现，可能参与委外的理财产品相对于市场总体占比为24.62%，尤其是2016年1月份、2月份占比高达40%以上。研究还发现，理财产品平均收益率呈持续下行态势，但投资于委外的理财产品，其平均收益率明显高于整个市场的平均收益率，溢价大概在10个至30个BP范围内。
从不同机构类型来看，股份制银行和城市商业银行的银行理财委外投资规模明显增加，合计占比高达75%以上，其中，城市商业银行的理财产品选择投资委外的数量居首，占比近50%;股份制银行次之，国有银行在数量上占比仅为14.63%。
另据了解，随着央行连续降息降准，如今年化收益率为5%以上的银行理财产品已经罕见。
2016年货币政策宽松的情况会延续下去，未来银行或互联网理财产品收益率水平下行可能会成为常态。以银行理财产品为例，人民币非结构性理财产品的收益率从2015年年初的5.24%降为年末的4.35%。2016年银行理财产品收益率进一步下行，其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率甚至重回“3时代”。
“现在银行理财产品长期的越来越少，周期在半年以及半年以下的较多，1年左右期限的理财产品卖得特别快。在低息阶段，锁定长期收益是实现财富增值的有效办法”，一位国有大行的理财经理表示，“目前这种情况下，普通客户可以选择购买分红险，除了考虑到收益率比较高以外，主要是对子女未来教育资金、自己养老资金以及退休以后生活的一个补充。从资产配置的角度而言，投资者配置一定的银保产品是不错的选择。”
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