投资防范理财风险措施如何防范 有哪些措施

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-12 11:44 标签： 工程施工风险防范措施
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小未 | 未央网
投资理财之风险规避技巧
现今，金融理财机构规模日渐增加，老百姓的投资渠道也增多，但面临的投资风险问题也随之增加。所以，当下如何防范投资理财风险，还能利用投资来赚得更多收益，是问题的关键所在！投资理财，一定要根据个人财务状况，进行风险评估，每个人的风险承受能力不同，所以投资理财的资产配置也不同，在个人和家庭理财过程中，可能会遇到多种多样让你感觉“爆炸”的事件：财务问题，子女教育问题，投资理财安全问题，工作问题、老人照料问题、健康问题……特别是投资理财风险问题，如何根据个人情况，进行正确投资，有效降低投资理财风险？---理财顾问为您讲述！
一、投资方式概述
二、如何合理配置理财资产？
三、新生态下的理财方式
四、如何规避风险，理性投资？
【主讲人】
桂曙光|中澳财富投资有限公司董事副总裁
京北天使/天使茶馆合伙人、中关村元和天使研究会秘书长，曾任杰睿投资董事、创业邦天使基金投资总监、清科集团高级项目经理，六年实业运营经验和近十年股权投资、融资并购及上市经验，参与众多企业的投资、融资及并购财务顾问服务，目前在多家企业担任顾问或董事。
曾经担任《经理人》杂志“公司金融”专刊特约顾问及撰稿人，《创业邦》、《创业天下》、《国际融资》等杂志“资本”栏目撰稿人；中国科学院大学创业MBA班，上海交大昂立管理学院、上海交大海外教育学院等教授资本运营方面的课程。
出版《融资知识-寻找风险投资全揭秘》，翻译出版《如何吸引天使投资》、《风险投资交易》、《超级天使投资》等书籍。
【时间】日（周三）14:00-16:00
【优惠方式】免费
【地址】海淀区成府路43号清华大学五道口金融学院3-300
报名后，主办方会发送短信，确认报名是否成功，报名成功的朋友在清华大学五道口金融学院门口签到处，报个人名字、出示确认短信，即可入场。
【支持媒体】未央网
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宁夏银监局专题调研组&&&&&&&&来源：金融时报
　　随着个人金融资产的增加，人们对理财的需求持续增长。在此背景下，近年来银行理财业务发展较快，既较好地满足了金融消费者多样化需求，也顺应了银行转型和发展的内生要求，成为各行重点拓展的业务领域之一。但其经营中也存在一些问题。
　　存在问题
　　（一）银行经营方面
　　1.跨时点发售理财产品。我国《商业银行法》等法律、规章明确规定了商业银行存贷比、流动性比例等经营指标，大部分商业银行主业格局依然是传统的吸存、放贷，增加存款规模是银行实现监管指标的主要措施。而银行增加发行理财产品，尤其是短期理财产品，其募集期资金沉淀和到期资金划转的“时间差”可增加存款余额，客观上满足了监管指标要求。从这个角度看，商业银行在理财产品业务发展中将会获得二次划分存款特别是储蓄存款市场的机会，因此银行销售理财产品的动力更大。
　　2.企业授信管理要求有所弱化。目前，多数信贷资产信托类理财产品是银行主导和设计的，主要用于满足银行自身客户的资金需要。从当前监管要求看，无需银行承担授信管理责任，而信托公司受制于自身管理能力，往往也弱化对企业的授信管理。因此，该类理财产品容易演变成银行降低自身客户授信门槛的工具，一旦无法按期收回理财资金，银行将用现有资金填补空缺，起到了变相贷款、规避贷款集中度等作用。此外，信托公司在贷款新规执行方面的要求相对宽松，特别是在对外支付环节，缺少对借款企业将理财资金向外划款的支付审核，为理财资金被企业挪作他用埋下隐患。
　　3.产品信息披露中风险揭示不全面。近年来，越来越多的银行运用行内资产池研发理财产品，但其说明书对产品对应的资产配置信息揭示不充分，只笼统说明投资标的，未明确披露所配置资产的具体比例等情况，不能真正做到“成本可算、风险可控、信息透明。”
　　4.部分银行风险管控意识不强。部分银行认为，办理理财业务前“由客户抄录风险确认语句”的风险提示内容过于繁琐。此外，部分中小银行机构存在畏难情绪，研发力量薄弱且投入较少，风险管控力度不够，但迫于竞争压力，随波逐流也发行了一些理财产品。
　　5.会计核算不够科学合理。据调查，有的银行未按照相关规定将理财业务归入表内核算，银行的会计报表不能够全面真实地反映表内、表外业务；有的银行科目设置不合理、不够规范，如何及时、准确、全面地进行会计核算就显得尤为重要。
　　6.理财人员队伍需加强。据调查，各行均反映在人员培养、配备等方面，存在业务发展与人员不匹配的问题。在理财研发中，各行普遍缺乏专业研发人员，削弱了研发与决策的科学性。在销售中，有的理财人员能够解答客户提出的简单问题，但对涉及金融衍生工具等更为复杂的专业理财知识和相关风险揭示尚不能完全满足客户需求。
　　（二）监管方面
　　1.属地监管部门信息滞后。部分大型银行、全国性股份制银行将理财产品发行权下发到分行，即分行可根据当地实际，向其总行申请发行某款理财产品，经其总行批准后，产品的设计、运作、联系过程全部由分行办理。根据现行监管制度要求，新发行的理财产品必须提前十个工作日向监管部门报告，但有的分支机构经总行授权“先斩后奏”，将分行自己发行的产品当做销售总行发行的产品，只履行事后报备程序；有的分支机构自己发行的理财产品不通过其总行向银监会监管部门报告，也未及时向属地监管部门报告，导致属地监管部门不能及时掌握理财产品的相关信息。
　　2.机构理财产品亟待制度层面的规范。目前，个人理财产品的监管制度较完善，但机构理财产品则相对薄弱。银监会规定银行发行理财产品时，应先明确投资方向，再对外销售募集资金，但有的银行则先联系到企业资金，然后研发理财产品。
　　相关建议
　　（一）商业银行应审慎稳健地发展理财业务
　　1.高度重视理财业务的发展。从长期来看，银行理财业务要逐渐向“代客理财”的本质回归，真正成为中间业务。各家商业银行董事会和高级管理层要切实引起重视，对理财业务进行正确的战略定位，加强风险管控和合规管理，保证依法合规地开展理财业务，避免理财业务偏离原有的发展轨道，蜕变为变相拉存款的工具。要积极维护正常的市场秩序，维护行业及自身声誉，实现理财业务的规范、健康、可持续发展。
　　2.科学制定内部管理制度。各商业银行的董事会和高级管理层应科学制定本行理财业务的战略规划和发展目标，并与本行的IT系统建设、人员配备、投资管理能力、风险管理水平、内控机制建设等资源配置相适应；制定合理的员工激励考核机制，充分调动员工工作积极性。
　　3.进一步规范开展理财业务。商业银行应严格遵守理财业务的监管规定，在产品的设计、运营过程中，进一步规范资产池类理财产品、信托受益权类理财产品，规范开展委托贷款业务、信贷资产转让等业务，不得进行监管套利，变相调节监管指标。理财资金不得流向政府融资平台、“两高一剩”企业等限制性行业和领域；不得一味地追求规模的快速扩张而忽视理财业务中的各种风险。在销售过程中，要严格执行《商业银行理财产品销售管理办法》，从信息披露、产品营销、业务宣传等各个环节对理财产品的销售活动进行规范。
　　（二）监管部门对商业银行理财业务的监管要突出重点
　　1.针对商业银行分类采取不同的监管措施。一是对于只销售总行发行产品的分支机构。各级监管部门应重点强化对商业银行理财产品销售环节的规范，督促商业银行严格执行《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步加强理财业务风险管理，提高合规销售水平，防止误导销售，做好风险揭示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”，实现合规销售，充分保护投资者的合法权益。二是对于法人及具有自主发行权的机构。各级监管部门要加强政策指导，督促商业银行修订、完善理财产品监管规则，重点是理财产品的设计、投资标的、资金托管等多方面全流程监管。引导商业银行有序竞争，切勿为短期利益驱使影响长远经营规划。对有意逃避监管、变相高息揽储等违规经营的商业银行，一经查实，应予问责。
　　2.完善监管架构和流程制度。对于具有自主发行权的分支机构，银监会应从总行层面上统一规定理财产品设计流程、明确要求向属地监管部门及时报告制度，避免监管脱节。进一步完善机构理财产品的监管制度。监管部门应将理财产品风险状况和银行管控能力、银行监管评级、市场准入管理挂钩，把创新监管工作要求落到实处，从而形成相互协作的监管格局和有效的监管合力，共同防范创新业务相关风险。
　　3.进一步规范会计核算。建议银监会进一步规范理财业务的会计核算和科目设置，明确理财产品表内和表外核算的具体规定和要求，确保理财业务在相关会计报表上得到全面、完整、如实的反映和充分披露，防止某些银行通过会计核算的制度漏洞规避监管。
　　4.加大监管人员的培训力度。银行理财业务是一项专业技术含量高的综合性金融服务，产品的设计、资金运作等环节对会计、投资等各类专业知识要求较高。银监会应加大对监管人员专业技能的培训，打造一支高素质的专业人才队伍，充分运用非现场监管、现场检查等手段，提升理财业务监管质效，防控商业银行理财风险。
　　（调研组成员：薛晓雷 和力 王红娥 杨淇）
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