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不敢相信！银行理财收益率跌破4%
不敢相信！银行理财收益率跌破4%
数据显示，7月理财产品平均预期收益率持续下滑，一个月以内的短期理财产品跌幅最大，平均收益率已经跌入3时代。
据发布数据显示，7月初预期收益率在5%至6%之间的占比达67.86%，到了7月的最后一周，该比例降至55.39%，且超6%的高收益理财产品仅有10款。
分析师殷敏燕认为，随着固定收益类投资品种收益的进一步下滑，银行理财产品投资端很难找到收益较高的投资标的，导致银行理财产品的平均预期收益率不断下滑。
从今年上半年的整体环境来看，银行理财产品市场热度也大不如前。2015年上半年银行理财产品发行总量回落，与去年同期相比增速大幅减缓。数据显示，上半年理财产品发行量同比仅增长4.06%，平均预期收益率更是面临破5%。从发行银行来看也出现明显分化，国有银行和股份制银行开始减少封闭式理财产品的发行数量，而城市商业银行和农村商业银行则不断提高发行数量。
宏观货币政策的走向也使得理财产品预期收益率发生改变。“2015年上半年，人民银行一共进行了三次降准和三次降息，并通过公开市场业务连续进行了24次逆回购操作，未进行正回购。”殷敏燕建议，投资者近期可配置中长期、高收益的银行理财产品，以应对平均收益持续下跌的趋势。
标签：银行理财产品,银行理财产品收益率
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1-2个工作日内审核通过将显示！国债3年期年收益跌破4%遭秒杀 银行理财产品值得买吗
近日，财政部公告将下调3年期国债利率至3.9%;市面上保本类银行理财产品的收益也徘徊在3%左右;500多只货币基金又鲜有7日年化收益率超过4%。银行理财产品收益率的下降已经成为不争的事实。
　　近日，财政部公告将下调3年期国债利率至3.9%;市面上保本类银行理财产品的收益也徘徊在3%左右;500多只货币基金又鲜有7日年化收益率超过4%。
　　对于热衷低风险、稳健收益类产品的普通投资者来说，以往能达到年化收益7%的固收类产品&破4&已成定局。那么，手握资金该怎么投?4%的大关该怎么突破?理财不二牛通过多方调查，为您探究低风险理财产品如何重回收益&4时代&。
　　昨日早上8点半，最新一期国债开始在银行柜台发售，尽管3年期年收益率跌破4%、5年期不到5%，仍出现投资者排队购买的火热场面，而且很快售罄。
　　连一向最稳健的国债收益都跌了，还有什么理财产品能保障收益?4%的大关就这么难以逾越?普通投资者到底该买什么?
　　理财不二牛今天就把市场上常见的低风险、稳健型理财产品一一验色。看看收益率和风险状况究竟如何?真的有可能在&3时代&稳稳地保住4%以上的收益?
　　国债：3年期年收益跌破4%
　　财政部网站本月初公告称，本轮国债收益率将会下调，3年期国债年利率由4%下调至3.9%，正式跌破4%大关。5年期国债年利率也由4.42%下调至4.32%，二者均下调0.1个百分点。
　　也就是说，如果购买10万元国债，按照最新的票面利率，3年期和5年期到期后的收益分别为1.17万元和2.16万元，与之前分别相差300元和500元。
　　和很多理财产品不同，国债的另一大好处是可以随时兑取。根据财政部公告，从购买之日起，本期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.64%计息，满1年不满2年按2.37%计息，满2年不满3年按3.39%计息;5年期本期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。
　　这也引出了另一大购买国债的策略：尽量购买5年期，因为即使没有持有到期，在第3年赎回时所获取的利息仍然高于3年期国债。
　　不过，一位国有银行内部人士告诉理财不二牛，国债的持有时间相对较长，这也意味着投资者付出了更多的机会成本，再加上目前收益率又下调了，相对而言还是更适合&非常重视资金安全性、哪怕收益相对低一点也能忍受的低风险投资偏好者&。
　　银行理财产品：收益还将走低
　　银行理财产品收益率的下降已经成为不争的事实。理财不二牛走访多家银行后发现，目前市面上保本类银行理财产品的收益普遍在3%左右，非保本产品则在4%~4.5%浮动，收益5%以上的理财产品屈指可数。
　　根据普益标准的最新数据，4月30日~5月6日，银行理财产品的平均预期收益率为3.99%，&破4&已成定局。多位银行人士表示，这一数字还将继续降低。
　　与之类似的还有银行大额存单，如1年期定期存款利率只有1.5%。在利率持续降低的大背景下，大额存单的收益率也在不断下跌。根据某商业银行的最新数据，其一年期大额存单目前的收益率仅2.05%，与之相对应的是惨淡的销售。
　　在银行自推的理财产品收益率下跌时，银保产品却开始悄然走俏。理财不二牛发现，某国有银行代售的某款保险产品1年期收益率为3.75%，2年期4.5%，3年期达到了5.1%，收益率都写在合同中，且只要1万元起购，看上去十分诱人。
　　不过，目前市面上很多所谓的银保产品只是银行代销的保险产品，银行只是保险公司的销售渠道，并不对该产品负责。这些保险公司产品的结构设置往往非常复杂，投资者考虑购买时，应认真阅读产品说明书及合同，并识别清楚银行、保险公司各自承担的责任，再做决定。
　　固收类基金：4月出现亏损
　　在公募基金中，固收类通常是指货币基金、债券基金等。此外，理财不二牛也将近一年来大热、风险也相对较小的保本基金和分级基金A份额拿来验色。
　　固收类产品，顾名思义就是可以实现固定收益的产品，不过现在看来也不尽然了。
　　首先来看货币基金。曾经借助互联网渠道大火的&宝宝&类产品近来表现可谓相当乏力。其中，作为风向标的余额宝&&天弘余额宝货币，5月6日公布的7日年化收益率仅为2.434%，几乎已到该基金成立以来的谷底，和当初成立时的近7%，不可同日而语。
　　据Wind数据显示，目前500多只货币基金中，鲜有7日年化收益率达到4%以上的。此外，7日年化收益率&破4&的货币基金在5月和今年以来的7日年化收益率均值几乎都在3%左右甚至以下，高收益很难持续。
　　总体说来，货币基金的收益和货币市场紧密挂钩，当然也会受到利率降低的波及，收益率继续降低也是意料之中的事。
　　再来看看债券型基金。
　　据凯石金融产品研究中心数据显示，4月债券型基金交出了负收益的成绩单。一向被视为风险极低的纯债基金平均收益为-1.03%，一级债基平均收益-1.05%，二级债基平均收益-1.19%。
　　同样在4月祭出了负收益的还有保本类基金。对于保本基金，很多投资者有个误区，认为只要买了就能保本。但实际上，保本基金对持有时间有要求，通常为3年或以上。提前赎回时，如净值低于面值就不保本。目前，不少保本基金的累计净值都已跌破面值，所以风险仍然存在。
　　总而言之，债券市场风险尚未完全释放的阶段，建议投资者还是暂时别入手债券仓位较高的基金，谨慎总是不会出错的。
　　最后来看一下分级基金A份额。在分级基金的组成中，包含了&进取&(即B份额)与&稳健&(即A份额)两类不同的风险偏好。
　　根据集思录分级A指数，从1月4日~ 5月6日，该指数从1337.57点稳步上升到1396.11点，涨幅为4.4%。不过从2016年初至今，复权单位净值增长率最高的易方达中小板指数A也不过2.37%。
　　但值得注意的是，在债市表现不佳的当下，由于分级A的安全性是以分级B净值作为担保的，后者由于有下折机制净值并不会跌成0，因此分级A也不会出现信用风险。随着信用风险的发酵，分级A反而暗藏机会。
　　突破4%需靠组合配置
　　对于目前市面上低风险、稳健收益类产品的扫描，有了这些切实的数据为基础，不难发现，在当前的市场环境下，要想单凭某类产品实现4%以上的收益，还真是不容易。
　　当然，也不是说完全没有可能性。要么选择付出时间成本，要么选择承担更大的风险，这就需要根据个人不同的风险偏好来决定。
　　理财不二牛实地走访时发现，有银行客户经理建议普通投资者购买长期理财产品、提前锁定收益，也有资深业内人士建议买短期灵活的产品，众说纷纭。其实，投资者只需要通过合理有效的资产配置，来保证4%以上的收益。
　　正如普益标准研究员匡宸郗所说，在理财收益率不断下降的趋势之下，直接购买长期产品确实是提前锁定较高收益的手段，但是这样投资方案的前提是确保这部分资金属于闲置资金，在较长的时间内不会使用，否则会出现流动性风险。对于资金闲置时间较短的投资者而言，短期理财产品则是较好的选择，既可以获得高于存款的收益，又不受投资期限太长的影响。
　　&总的来说，我们认为投资者根据自身需求，灵活的进行理财产品的配置，期限方面长短结合，是最佳的方案。&
责任编辑：王飞
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09:06来源：兰州晚报
银行理财产品收益率从2014年初开启下降模式，接连跌破5%、4%临界点。而进入今年以后，银行理财产品继续一路下滑，截至3月，银行理财收益率首次“破4”。
3月银行理财产品平均收益率3.89%
据融360监测的数据显示，2016年3月银行理财产品平均预期收益率为3.89%，较2月份下跌0.19个百分点。其中，城商行理财产品平均收益率为4.19%，股份制银行为3.93%，农商行为3.82%，国有银行为3.35%，城商行的收益率比国有行高出0.83个百分点。
以风险等级收益率来看，其中保证收益类产品平均收益率为3.18%，保本浮动收益类为3.31%，非保本浮动收益类为4.24%。而在各银行中，一般风险等级为PR2的非保本类产品实际上是很安全的，收益达标率均在99%以上。所以，如果在城商行购买非保本类理财产品，收益率在4.0%左右还是很常见的。
清明后银行理财收益率节节败退
4月7日，记者走访市内各家银行了解到，清明小长假过后，不仅一些专属理财产品或高收益定存产品取消，而且在新发行的一期理财产品中，其收益率再次走低。甘肃银行在进入4月的第一周内，新推出的一期理财产品中，投资期限364天的理财产品收益率仅为4.5%，较上一期同一投资期限的理财产品收益率相比，下降0.1个百分点。一网点大堂工作人员表示：“现在央行持续降准的力度逐渐加大，银行理财产品收益率必定会受到影响，所以在清明小长假结束后的首周，我们银行理财产品收益率会有小幅度的下浮，但整体下浮幅度不大。”
而在兰州银行内，市民刘女士在某网点准备购买一款5万元起的“本利通”定存理财产品，但银行经理表示，自清明小长假结束后，“本利通”高收益定存理财项目已结束。近期新的一款名为“积分宝”的系列定存产品相继推出，其中投资期限一年，起购金1万元起的“积分宝1”收益率为2.1%；投资期限3年，起购金3万元起的“积分宝2”收益率为3.85%。就投资期限1年期为例，此系列定存产品与“本利通”系列产品相比，其收益率下降1.5个百分点。
投资者无需让资金“闲站岗”
从近一年的走势来看，银行理财产品的收益率可谓是节节败退，即使是年末资金流动紧张时期，收益也未见翘尾现象。面对银行理财产品收益率持续走低的局面，部分投资者在没有购买到合适的理财产品后，便会选择将资金“滞留”于此，等待季末或节假日较高收益的理财产品出现后再出手。
对此，一位国有银行理财顾问李经理表示，理财收益下降对于投资者来说意味着收益要不断缩水。但就目前来看，银行理财产品收益率仍然在下降之中，如果投资者在没有购买到合适的理财产品后选择继续等待，则会导致严重的资金站岗问题，一周之后收益有可能会更低，与其继续等下去不如就近购买收益稍微低一点的产品。“有些银行会发售一些非日常理财产品，比如夜间理财产品、手机专属理财产品、直销银行理财产品等，这些产品一般会比同期在售的产品收益高出0.1-0.3个百分点，虽然收益率并没有高出多少，但投资者可选择此类理财产品作为投资。”
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本周热销基金银行理财收益跌破4% 分析师建议越早买越好
　　据新华社电 融360最新发布的数据显示，2月27日至3月4日当周银行理财产品发行量共1286款，平均投资周期为4.1个月，理财产品的平均预期收益率下降至3.92%，较前一周下降0.04个百分点。　　3月1日起，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，将释放约7000亿元左右的流动性。市场人士指出，银行理财收益率将继续走低。银率网分析师闫自杰认为，预计未来一段时间，银行理财产品的收益会进一步下行，导致更多的资金追捧更少的优质资产，造成优质资产的投资回报率下降。　　融360分析师刘银平建议，投资者要意识到以后银行理财收益率会继续下降，在这种情况下越早买越好；理财产品期限越长收益也越高，如果买了长期产品，以后收益下跌短期内不会受到影响。
（责任编辑： HN666）
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