投资者适当性管理基础知识一、什么是投资者适当性管理？投资者适当性管理是现代金融服务的基本原则和基本要求。是让“适合的投资者购买恰当的产品”，避免在金融产品创新过程中，将金融产品提供给风险并不匹配的投资群体，导致投资者由于误解产品而发生较大风险。二、为什么要进行投资者适当性管理？<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.保护投资者合法权益。投资者适当性管理在指导和规范证券期货经营机构及从业人员行为的同时，可以提升投资者理性判断能力，有助于投资者防范风险和防止损失，促进证券市场的健康稳定发展。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.为证券期货经营机构提供差异化服务奠定基础。伴随着多层次资本市场建设的加快推进，投资者需求日趋多元化，投资环境进一步复杂化，需要区别对待不同类型的投资者，提供适合其自身特点和需求的产品和服务。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.加强对证券期货经营机构创新风险的防控作用。一般投资者很难了解金融产品其中的风险特征，投资者适当性管理制度要求证券期货经营机构及其从业人员向投资者充分揭示其风险，并只能向明确理解这些产品的投资者推荐。三、投资者适当性管理包含哪些基本内容？<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.了解投资者并对其分类。内容主要包括了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求、风险偏好等信息，并在此基础上进行适当分类。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.了解产品或服务及其分级。内容主要包括了解产品或服务的特征和风险等因素，并在此基础上划定风险等级。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#.投资者与产品或服务的匹配。主要是将金融产品或服务的风险等级与投资者自身的风险承受能力等级按一定原则进行匹配，但也应当综合考虑投资者对流动性、投资期限等其他方面的需求。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#、内部控制措施。证券公司应当将开展投资者适当性工作纳入内部控制，采取各种措施保证制度的有效实施。四、投资者在适当性管理中应承担哪些责任？<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#、审慎决定参与交易。投资者应当根据投资者适当性制度的要求，评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制与承受能力，审慎决定是否参与交易。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#、如实提供相关信息。投资者应当配合证券期货经营机构开展的投资者适当性管理工作，如实提供所需信息，不得采取虚假申报等手段规避投资者适当性制度要求。投资者不配合或提供虚假信息的，证券期货经营机构可以拒绝为其提供相应服务。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#、遵守“买者自负”原则。证券期货经营机构履行投资者适当性管理义务，并不构成对投资者投资收益的承诺和保证。投资者不得以不符合投资者适当性标准为由拒绝承担交易履约责任和相关投资风险。<span style="font-size:16line-height:200%;font-family:inherit,color:#、通过正当途径维护合法权益。投资者应当通过正当途径维护自身合法权益。投资者维护自身合法权益时应当遵守法律法规的相关规定，不得侵害国家、社会、集体利益和他人合法权益，不得扰乱社会公共秩序、交易所及相关单位的工作秩序。该作者最新发布网友推荐的文章最新发布的文章&
sanwen.net投资者适当性制度分析
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&&& 我国资本市场经历了20多年的发展，从最初静安证券业务部的开张、第一只公开发行的股票&&飞乐音响，到目前已经初步形成了具有上海、深圳主板市场、中小板以及创业板的多层次资本市场体系，拥有证券业、期货业、基金业共同蓬勃健康发展的大好局面。在我国经济的快速发展中，资本市场做出了重要贡献。
&&& 当前资本市场正面临我国经济进入新兴加转轨的特定市场环境，为了加大资本市场对实体经济的推动作用，必须加快资本市场金融创新，继续推进多层次资本市场体系的建设，不断丰富金融创新产品，并积极研究和探索与创新相适应的制度安排。但我们也要看到，金融创新的同时也带来了产品的专业化、复杂化以及风险差异化等特点，而国内的大多数投资者仍处于不成熟阶段，表现为投机心态重、过度情绪化和缺乏专业知识，这样很容易在金融创新产品的推广中积聚大量风险，严重损害了投资者的利益，不仅不利于金融创新的发展，也不符合金融创新的本意。为了使投资者的知识、财务状况、风险认知和承受能力与金融创新产品相适应，切实保护投资者的合法利益，完善投资者适当性制度，成为迫切要求。
&&& 什么是投资者适当性制度？投资者适当性制度是指规范投资者和证券公司之间权利义务关系的重要制度，是证券公司向客户提供金融产品或服务时，应确保其所提供的金融产品或服务与特定客户的财务状况、投资目标、知识经验以及风险承受能力等相匹配，不得将高风险产品或服务推荐或销售给低风险承受能力的客户而导致客户利益受损。本质上投资者适当性制度就是投资者保护制度。
二、我国投资者适当性制度
&&&& 2009年10月成立的创业板，是我国最早全面实施投资者适当性制度的市场。创业板由于上市公司规模相对小，多处于创业或成长初期，发展相对不成熟，虽然上市公司的快速成长可能获得高收益，但风险也更大。2011年创业板指数跌幅就明显大于其他指数，投资风险由此可见一斑。适合创业板的投资者通常需要在资金、经验和风险承受能力上比一般投资者具备一定优势。在09年6月发布的《创业板投资者适当性管理暂行规定》中就要求证券公司必须了解投资者身份、财产收入状况、证券投资经验、风险偏好等相关信息，证券公司必须向投资者充分揭示市场风险，并签订《创业板市场投资风险揭示书》；在投资者方面，要求投资者必须如实提供相应信息，否则证券公司可拒绝提供服务。
&&&& 2010年4月，股票指数期货业务和融资融券业务相继推出，这两项业务具有高杠杆特点，专业要求更高、风险更大，也更加不适合一般投资者广泛参与。《股指期货投资者适当性制度实施办法（试行）》中规定上述业务的投资者申请开户时保证金账户可用资金余额不得低于50万人民币，并通过相关测试，具备累计10个交易日、20笔以上股指期货仿真交易成交记录，或最近三年具有10笔以上商品期货交易的记录。
&&& 分析我国已初步建立的投资者适当性制度，具有两大特点，一是针对不同产品或服务的风险特性，规定了相应投资者的资金实力、经验和风险承受能力，明确投资者适当性要求；二是形式上由管理层制定原则性规章，相关交易所制定具体实施和操作办法，行业协会制定执行规范。我国目前的投资者适当性制度依然比较粗糙，细节上还待完善，特别是在立法、制度建设和应用推广上需要加强，而且未能从整体市场合理划分风险等级，形成覆盖金融市场的完善的投资者适当性制度体系。在这方面，境外成熟资本市场的经验值得我们借鉴。
三、境外投资者适当性制度现状
&&& 日本投资者适当性制度开始于1974年，相关规定以法律形式体现，主要为《金融商品销售法》和《金融商品交易法》。在投资者适当性管理方面，证券公司必须充分了解投资者知识、经验和财务状况，要求在了解客户的前提下进行产品销售，同时规范了销售方式和销售时间等。销售方式上，规定证券公司不得以胁迫、利诱或疲劳轰炸等不恰当方式进行营销推广；销售时间上，不得防碍投资者日常生活作息时间。除此以外，在考量投资者知识、经验和财务状况三个基本要素基础上，还要求证券公司考虑交易契约签订的目的，达到对投资者更全面的判断。
&&& 美国是投资者适当性制度的起源地，则非常重视老年投资者适当性管理。美国2030年老龄人口比重将接近20%，随着投资者年龄的增加，投资时间期限、投资目标、风险承受能力和税收状况都会发生改变，流动性往往很重要，且依靠固定收入的投资者更容易厌恶通货膨胀，这都要求证券公司必须认识到向老年投资者建议投资产品时，应更加谨慎。在产品的适当性方面，证券公司在销售产品时，应承担相关义务：对产品进行充分尽职调查以了解产品特性；进行产品合理化适当性分析；进行针对特定客户的适当性分析等等。在投资者方面，建立合格投资者制度，将成熟投资者或专业投资者分成有信誉投资者、合格机构购买者、合格购买者和合格客户，并根据客户类型实施有差别的适当性管理。
四、我国投资者适当性制度完善
&&& 在证券行业金融创新大背景下，一个突出矛盾就是快速发展的多层次资本市场和投资者结构不合理之间的矛盾，严重制约了创新产品规模化的速度，加大金融创新带来的风险。虽然我国已经初步建立了投资者适当性制度，但仍不能与需求相匹配，完善投资者适当性制度是当前金融创新的重要研究课题。
&&& 投资者适当性分类的完善。我国目前对投资者分类只是从经济实力方面和投资经验方面来限制小额投资者参与到高风险金融创新产品中，只能治标，简单的将小额投资者挡在外面更是会引发部分风险偏好高的投资者对权利的诉求。可根据投资者知识水平、投资经验和财务状况，将投资者分为专业投资者和一般投资者，银行、保险、基金和投资公司等机构投资者均属于专业投资者，个人投资者中满足特定条件的可归于专业投资者，其他归于一般投资者。一般投资者可通过一系列严格程序申请成为专业投资者，包括专业知识考核、满足一定投资年限，并规定其参与高风险金融创新产品的资金占比。
&&& 创新产品的适当性完善。证券公司在推出创新产品前，首先明确目的，尽职说明创新产品的必要性和有效性。同时需进行详尽调研，确定至少有相对比例的投资者的需求和风险承受能力与之相匹配，确保创新产品的推广为匹配的标的客户。
&&& 证券公司的适当性方面职责的完善。建立并维护投资者信息卡，用于记录客户信息，如知识水平、投资经验等，对客户信息要定期更新，确保信息的完整性和准确性。在提供创新产品或签订合同时，需制定业务流程标准，并在投资者最终签署前，获得投资者的书面声明记录，确认投资者已完全知悉产品或合同的内容及风险。由于个人投资者存在信息不对称，证券公司需善尽说明风险的义务。如果证券公司违反适当性义务，应给予相应处罚，包括限期改正、撤换负责人、停止全部或部分业务，直至废除业务资格。
&&& 我国金融创新是推动经济转型的重要手段，但金融创新产品也是把双刃剑，把控不好不仅无法达到预期效果，反而损害投资者利益，投资者适当性制度的建立和完善正是金融创新有效进行的关键所在。好的制度往往不是一蹴而就的，是在不断摸索、不断暴露问题中逐步完善形成的，借鉴境外成功经验可以让我们少走弯路，但同时也要认识到我国的不同国情，资本市场所处的不同阶段。建立适合中国资本市场的投资者适当性制度，与金融创新相互推进，最终满足实体经济需求。
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警犬趴在车窗上不肯离去，让送别的战友热泪盈眶。
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　　一、什么是投资者适当性管理？
　　投资者适当性管理就是让“适合的投资者购买恰当的产品或服务”，避免在金融产品销售过程中，将金融产品提供给风险不匹配的投资群体，导致投资者由于误解产品或服务而发生较大风险。
　　二、期货公司在投资者适当性管理中应履行哪些义务？
　　1.了解投资者。包括了解投资者的身份、财产与收入状况、投资需求、风险偏好等信息，并在此基础上进行适当分类。
　　2.了解产品或服务。包括了解产品或服务的特征和风险等因素，并在此基础上划定风险等级。
　　3.投资者与产品或服务相匹配。主要是将服务或产品的风险等级与投资者自身的风险承受能力等级按一定原则进行匹配。
　　4、内部控制措施。期货公司应当将开展投资者适当性工作纳入内部控制，采取各种措施保证制度的有效实施。
　　三、投资者在适当性管理中应承担哪些责任？
　　1、审慎决定参与交易。投资者应当根据投资者适当性制度的要求，评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制与承受能力，审慎决定是否参与交易。
　　2、如实提供相关信息。投资者应当配合期货公司开展的投资者适当性管理工作，如实提供所需信息，不得采取虚假申报等手段规避投资者适当性制度要求。
　　3、遵守“卖者有责，买者自负”的契约精神。期货公司履行投资者适当性管理义务，并不构成对投资者投资收益的承诺和保证。投资者不得以不符合投资者适当性标准为由拒绝承担交易履约责任和相关投资风险。
　　4、通过正当途径维护合法权益。投资者应当通过正当途径维护自身合法权益。投资者维护自身合法权益时应当遵守法律法规的相关规定，不得侵害国家、社会、集体利益和他人合法权益，不得扰乱社会公共秩序、交易所及相关单位的工作秩序。
　　四、投资者适当性管理相关法规及政策节选
　　（一）国务院办公厅在2013年下发了《关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》（国办发[号）
　　中小投资者是我国现阶段资本市场的主要参与群体，但处于信息弱势地位，抗风险能力和自我保护能力较弱，合法权益容易受到侵害。维护中小投资者合法权益是证券期货监管工作的重中之重，关系广大人民群众切身利益，是资本市场持续健康发展的基础。近年来，我国中小投资者保护工作取得了积极成效，但与维护市场“公开、公平、公正”和保护广大投资者合法权益的要求相比还有较大差距。为贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神和国务院有关要求，进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作，经国务院同意，现提出如下意见。
　　一、健全投资者适当性制度
　　制定完善中小投资者分类标准。根据我国资本市场实际情况，制定并公开中小投资者分类标准及依据，并进行动态评估和调整。进一步规范不同层次市场及交易品种的投资者适当性制度安排，明确适合投资者参与的范围和方式。
　　科学划分风险等级。证券期货经营机构和中介机构应当对产品或者服务的风险进行评估并划分风险等级。推荐与投资者风险承受和识别能力相适应的产品或者服务，向投资者充分说明可能影响其权利的信息，不得误导、欺诈客户。
　　进一步完善规章制度和市场服务规则。证券期货经营机构和中介机构应当建立执业规范和内部问责机制，销售人员不得以个人名义接受客户委托从事交易；明确提示投资者如实提供资料信息，对收集的个人信息要严格保密、确保安全，不得出售或者非法提供给他人。严格落实投资者适当性制度并强化监管，违反适当性管理规定给中小投资者造成损失的，要依法追究责任。
　　八、强化中小投资者教育
　　加大普及证券期货知识力度。将投资者教育逐步纳入国民教育体系，有条件的地区可以先行试点。充分发挥媒体的舆论引导和宣传教育功能。证券期货经营机构应当承担各项产品和服务的投资者教育义务，保障费用支出和人员配备，将投资者教育纳入各业务环节。
　　提高投资者风险防范意识。自律组织应当强化投资者教育功能，健全会员投资者教育服务自律规则。中小投资者应当树立理性投资意识，依法行使权利和履行义务，养成良好投资习惯，不听信传言，不盲目跟风，提高风险防范意识和自我保护能力。
　　（二）关于建立金融期货投资者适当性制度的规定
　　第七条 期货公司应当深化客户服务，向投资者充分揭示金融期货风险，全面客观介绍金融期货法律法规、业务规则和产品特征，测试投资者的金融期货基础知识，认真审核投资者开户申请材料，审慎评估投资者的风险承受能力，不得为不符合适当性标准的投资者申请开立金融期货交易编码。
　　期货公司应当建立客户资料档案，除依法接受调查和检查外，应当为客户保密。
　　第八条 自然人投资者应当全面评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制能力、生理及心理承受能力等，审慎决定是否参与金融期货交易。
　　法人投资者及其他经济组织从事金融期货交易业务，应当根据自身的经营管理特点和业务运作状况，建立健全内部控制和风险管理制度，对自身的内部控制和风险管理能力进行客观评估，审慎决定是否参与金融期货交易。
　　第九条 投资者应当如实申报开户材料，不得采取虚假申报等手段规避投资者适当性标准要求。投资者提供虚假证明材料的，应当承担相应的责任。
　　投资者应当遵守“买卖自负”的原则，承担金融期货交易的履约责任，不得以不符合投资者适当性标准为由拒绝承担金融期货交易履约责任。
　　（三）金融期货投资者适当性制度实施办法
　　第二条 期货公司会员应当根据中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）有关规定和本办法要求，评估投资者的产品认知水平和风险承受能力，选择适当的投资者审慎参与金融期货交易，严格执行金融期货投资者适当性制度（以下简称投资者适当性制度）各项要求，建立以了解客户和分类管理为核心的客户管理和服务制度。
　　第三条 投资者应当根据投资者适当性制度的要求，全面评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制与承受能力，审慎决定是否参与金融期货交易。
　　第四条 期货公司会员为符合下列标准的自然人投资者申请开立交易编码：
　　（一）申请开户时保证金账户可用资金余额不低于人民币50万元；
　　（二）具备金融期货基础知识，通过相关测试；
　　（三）具有累计10个交易日、20笔以上（含）的金融期货仿真交易成交记录，或者最近三年内具有10笔以上（含）的期货交易成交记录；
　　（四）不存在严重不良诚信记录；不存在法律、行政法规、规章和交易所业务规则禁止或者限制从事金融期货交易的情形。
　　期货公司会员除按上述标准对投资者进行审核外，还应当按照交易所制定的投资者适当性制度操作指引，对投资者的基本情况、相关投资经历、财务状况和诚信状况等进行综合评估，不得为综合评估得分低于规定标准的投资者申请开立交易编码。
　　第五条 期货公司会员为符合下列标准的一般单位客户申请开立交易编码：
　　（一）申请开户时保证金账户可用资金余额不低于人民币50万元；
　　（二）相关业务人员具备金融期货基础知识，通过相关测试；
　　（三）具有累计10个交易日、20笔以上（含）的金融期货仿真交易成交记录，或者最近三年内具有10笔以上（含）的期货交易成交记录；
　　（四）不存在严重不良诚信记录；不存在法律、行政法规、规章和交易所业务规则禁止或者限制从事金融期货交易的情形；
　　（五）具有参与金融期货交易的内部控制、风险管理等相关制度。
　　期货公司会员为其他经济组织申请开立交易编码的，参照本条执行。
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客服热线：86-10-
客服邮箱：C.业务合同条款讲解；D.业务办理流程介绍；42.【广发证券融资融券业务客户适当性管理工作指；内容的是（ABCD）；A.融资融券基础知识；B.向融资融券交易的业务风险特性；C.讲解融资融券的交易规则；D.融资融券业务协议约定的内容；43.【广发证券股票期权投资者适当性管理规定】个；对其（ABCD）等方面进行综合评估；A.相关投资经历；B.金融类资产状况；C.
C. 业务合同条款讲解
D. 业务办理流程介绍
42. 【广发证券融资融券业务客户适当性管理工作指引】以下属于风险认知能力投资者教育
内容的是（ABCD ）
A. 融资融券基础知识
B. 向融资融券交易的业务风险特性
C. 讲解融资融券的交易规则
D. 融资融券业务协议约定的内容
43. 【广发证券股票期权投资者适当性管理规定】个人投资者申请开立衍生品账户时，公司
对其（ABCD ）等方面进行综合评估。
A. 相关投资经历
B. 金融类资产状况
C. 期权基础知识
D. 风险承受能力
44. 【广发证券股票期权投资者适当性管理规定】个人投资者申请的交易权限级别分为
（ABC ）交易权限。
45. 【广发证券港股通业务投资者适当性管理实施细则】满足以下条件的个人客户可参与港
股通业务（ABD ）。
A. 证券账户及资金账户资产合计不低于人民币50万元
B. 具备港股通股票交易的基础知识，了解港股通交易的规则与流程，充分知晓相关风
险，通过我公司组织的港股通业务知识测试
C. 风险承受能力等级不低于积极型
D. 港股通业务知识测试分数80分以上
46. 【广发证券经纪业务新股交易投资者适当性管理操作指引】根据交易所关于建立炒新账
户分类与风险警示长效机制的要求，并结合公司自身客户管理需求，我司将炒新账户划分为（ABCD ）
A. 炒新重点账户
B. 炒新活跃账户
C. 炒新亏损账户
D. 炒新风险承受能力不足账户
47. 【关于债券投资者适当性工作调整的紧急通知】合格投资者可以交易的范围为（ ABC）
A. 认购及交易在交易所上市交易或者挂牌转让的债券、资产支持证券
B. 参与交易所国债预发行交易
C. 债券质押式回购的融资及融券交易
D. 非公开发行的公司债券（含企业债券）
1. 【证券公司投资者适当性制度指引】客户不提供信息或提供的信息不完整的，证券公司
应当告知客户无法确定其投资者类别或风险承受能力等级，由此产生的后果由客户自行承担。告知过程可不留痕。（ 错）
2. 【证券公司投资者适当性制度指引】证券公司在对客户风险承受能力进行初次评估后，
应当动态跟踪客户提供的信息是否发生重大变化。且应告知客户，客户提供的信息发生重大变化的，应当及时告知证券公司。（对）
3. 【证券公司投资者适当性制度指引】证券公司认为客户购买金融产品或接受金融服务不
适当或者无法判断是否适当的，不得主动向客户推介。（对）
4. 【广发证券金融产品管理办法】对本公司业务部门及全资或控股子公司，可豁免对产品
发行人的尽调及准入评审程序。（对）
5. 【广发证券金融产品管理办法】公司金融产品销售业务实行总部集中统一管理，金融产
品必须经过公司总部审批通过后方可开展销售，任何部门、分支机构不得擅自销售未经公司审批的金融产品。（对）
6. 【广发证券金融产品管理办法】对于线下产品销售，销售部门及人员认为客户购买产品
或服务不适当或者无法判断适当性的，销售部门及人员不得向其推介相应产品或服务。（对）
7. 【广发证券金融产品管理办法】销售部门及人员应指导客户进行具体认购办理，特殊情
况下可代客户办理。（错 ）
8. 【广发证券金融产品管理办法】应急与投诉处理的相关部门应对应急事件和投诉处理的
发生情况、实施措施、处理结果等工作进行记录留痕，并向合规部报备。（ 错）
9. 【广发证券金融产品管理办法】对于线上产品销售，若产品适当性不匹配或无法判断，
可在客户线上签署《金融产品或金融服务不适当警示及客户投资确认书》风险揭示书后，允许其购买。（对）
10. 【关于进一步加强金融产品适当性管理的通知】客户通过WEB 终端交易OTC产品时，
如任一适当性属性不匹配的，则户不能购买该款产品。（错）
11. 【关于进一步加强金融产品适当性管理的通知】客户通过WEB 终端交易非OTC产品时，
如适当性属性中有任一不匹配，客户在web系统终端签署《金融产品或金融服务不适当警示及客户确认书》后可继续购买。（对）
12. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】对客户不提供信息或提供的信息不完整的，
销售部门及人员应当告知客户无法确定其投资者类别或风险承受能力等级，由此产生的后果由销售人员承担。（错）
13. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】金融产品或服务在销售前，需经过尽职调
查、产品评审小组审批通过后，方可进行销售。（对）
14. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】在向客户销售产品或提供服务前，应对产
品或服务进行风险级别评估和收益预测，并确定产品或服务适合的客户类别和范围。（错）
15. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】在向客户销售复杂或高风险的产品或服务
前，应考虑客户总资产量，及客户对该产品或服务的投资与其总资产量的占比。（对）
16. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】当产品或服务发行人自评的产品或服务风
险等级与公司产品评审小组评定的风险等级不一致时，以发行人评定的结果为准。（错）
17. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】对于具有杠杆效应的复杂或高风险金融产
品，风险揭示书应向客户提示可能产生的最大损失。（对）
18. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】销售部门及人员在向客户销售产品、提供
服务前，若客户的基本信息、财务状况、投资知识、投资经验、投资目标，风险偏好等信息有重大变化，应当重新评估客户的风险承受能力并与其确认，以《客户风险承受能力重新评估结果告知函》进行书面形式记载留存。（对）
19. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】销售部门及人员向客户销售产品、提供服
务，应当与客户签署《适当性评估结果确认书》进行书面形式记载留存。（对）
20. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】销售部门及人员向专业投资者销售产品或
提供服务，涉及投资组合或资产配置的，应当按照投资组合或资产配置的整体风险对客
户进行适当性评估。（错）
21. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】销售部门及人员应使用所在分公司发布的
产品或服务说明书、合同、风险揭示书、宣传推广材料及其他拟向客户提供的材料。（错）
22. 【广发证券金融产品与服务适当性管理办法】对于代销的产品或服务，风险揭示书须向
客户说明因产品或服务的设计、运营和发行人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由发行人承担，我公司不承担任何担保责任。（对）
23. 【广发证券客户风险分类管理规定】客户风险承受能力评估主要通过《个人（机构）客
户风险承受能力测评问卷》实施，主要为电子方式。（错）
24. 【广发证券客户风险分类管理规定】客户风险承受能力评估结果必须及时完整的录入开
户系统，若新开户投资者相关信息未按照要求录入系统，则无法完成开户流程。（对 ）
25. 【广发证券客户风险分类管理规定】除易淘金的理财账户客户可以在首次购买产品前完
成首次风险测评外，其他客户开户时必须进行首次测评。（对 ）
26. 【广发证券客户风险分类管理规定】经重新评估调整客户风险承受能力等级的，应要求
客户签署《客户风险承受能力重新评估结果告知函》，并以书面方式或电子方式记载留存。 （对）
27. 【广发证券客户风险分类管理规定】对客户风险承受能力进行初次评估后，客户再次临
柜办理业务或购买产品时，工作人员应对其信息进行确认，检查是否有信息发生重大变化。（对）
28. 【广发证券客户风险分类管理规定】客服人员在对客户操作行为调查与评估中如发现客
户参与的投资产品与其风险承受能力不相适应，应当履行告知义务，及时提示客户参与投资产品的风险特征，由客户重新考虑评估其选择投资产品的适当性。（对）
29. 【广发证券客户风险分类管理规定】对于需要签署《金融产品或金融服务不适当警示及
客户确认书》的客户，客服人员应着重揭示客户风险承受能力与产品或服务不适当的情况，阐明不适当的原因与风险。（对）
30. 【广发证券经纪业务客户回访实施细则】代销金融产品客户确认回访工作中，对购买中
风险、偏高风险、高风险等级产品（服务）的，且风险承受能力与产品风险等级不相匹配的客户，需进行抽样回访。（错 ）
31. 【广发证券客户投诉处理办法】总部各部门、各分支机构应在本单位的营业场所显著位
置公示本单位的投诉渠道和投诉指引。（对）
32. 【广发证券经纪业务客户投诉处理规定】对于投诉人提出的赔偿或补偿要求，如经调查
确定该投诉事项确属公司过错且不涉及违法违规问题的，由主办部门根据审批结果先行对投诉人进行赔偿或补偿，并与投诉人签署投诉处理结果确认书。（对 ）
33. 【广发证券经纪业务客户投诉处理规定】对待匿名投诉应按按有别于一般投诉处理程序
予以处理。（错）
34. 【广发证券经纪业务客户投诉处理规定】如投诉涉及多个业务条线、部门且难以确定主
办部门，由经纪业务管理总部商公司相关部门后，对该起客户投诉处理工作予以协调和督导。（ 对）
35. 【广发证券经纪业务客户投诉处理规定】发生客户非正常上访、闹访、群访、群体性事
件或其他危急情况时，各单位应立即启动相应的应急维稳预案，部门负责人应到达现场，劝解和疏导上访人员，依法进行处理，并及时向公司党群部门、当地公安机关、监管部门等报告。（对 ）
36. 【广发证券经纪业务客户投诉处理规定】如投诉受理和主办非同一部门，投诉受理部门
须于投诉受理两个工作日内向投诉主办部门转达投诉事项。（错）
37. 【关于进一步加强创业板市场投资者适当性管理工作的通知】针对交易经验不足2年的
新申请投资者，营业部在经过劝导和风险教育后，如投资者仍坚持要求开通创业板交易，营业部应对客户申请、风险揭示及相关劝导工作等情况通过书面、电子或录音等方式进行详细留痕。（对 ）
38. 【关于进一步加强创业板市场投资者适当性管理工作的通知】各分支机构应严格执行公
司关于创业板适当性管理的业务流程，并确保开通创业板客户在柜台系统中登记的基本信息和有效联络方式100%有效。（对）
39. 【广发证券融资融券业务客户适当性管理工作指引】对于年满60周岁以上的申请人，
原则上不建议其申请融资融券业务，若客户坚持要求开立信用账户，须进行特别征信调查。（对 ）
40. 【广发证券融资融券业务客户适当性管理工作指引】当客户再次评级的四项评估指标某
一项综合得分低于0.5分的，客户经理须有针对性地对客户进行个性化的投资者教育,并在金管家填写服务日志进行留痕。（ 对）
41. 【广发证券融资融券业务客户适当性管理工作指引】对可承受损失大于10%低于20%的
客户，营业部应对客户的风险认知能力、风险承受能力、风险控制能力进行客观、全面的评估，审慎予以开户，特别要降低融资比例。（对 ）
42. 【广发证券股票期权投资者适当性管理规定】普通机构投资者及专业机构投资者在获得
包含各类专业文献、高等教育、幼儿教育、小学教育、各类资格考试、中学教育、外语学习资料、文学作品欣赏、投资者适当性管理专题考试38等内容。　
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