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凭一张身份证就可以把车“贷回家”？
来源：今日早报
后价格战时代
车商悄悄火拼车贷政策
凭一张身份证
就可以把车“贷回家”？
□本报记者 周颖/文 黄昕/制图
车市迈进了微增长时代，汽车厂商之间的竞争，却一刻也没有消停下来。优惠？太小儿科了！面对消费者越来越高的期待，硬碰硬的降价显然不够高明，有点损人不利己的味道。所以各种灵活的方案，成为如今车商开发市场的又一利器。
“一张身份证，新贷回家。”最近市场上出现了更多令人心头一热的车贷政策。想要，有一张身份证就足够了？千万别被这些字眼轰炸得没了方向，它们或许只是商家玩的文字游戏。另外，你适合办哪种车贷？还得具体问题具体分析。
【焦点事件】
推出“一张身份证买车”
用一张身份证就能买车？这到底是什么意思？记者通过浙江奇祥汽车4S店的销售顾问沈小姐了解到，这个金融方案是针对和新风云2的。购车者需要提供一张身份证，另外再填写一份收入证明和居住证明，符合条件就可以办理车贷。
“我们通过身份证，可以查到客户的信用记录，那些有过贷款或者办理过信用卡，并且没有不良记录，有登记详细信息的，就可以办理车贷。”沈小姐说，其实身份证就是用来审核顾客信用资质的，比起传统的程序，它办理起来比较方便，就连收入证明和居住证明，也都是顾客直接填写不需要盖章的。如果顺利，上午提供身份证，下午就可以提车。
看来“一张身份证就能买车”，并不是看上去那种“准备好身份证就能买车了”，确切地说，应该是“一张身份证就能办车贷”。想要把车开回家，该准备的首付款，你还是得准备好。
据了解，在奇祥4S店，真正通过一张身份证成功办理车贷的顾客数量非常少，至今还是个位数。可见即使你提供了身份证，也未必能通过审核。而业内人士也认为，用一张身份证来判定客户的资信程度，其实存在一定风险，因此通常它也只适用于像QQ这类价格比较低的车型。
【行业现象】
厂商购车方案越玩越“生猛”
事实上，针对不同客户，目前车商们提供了五花八门的购车方案。“一张身份证，新风云2贷回家”，说到底是简化了申请车贷的程序。至于涉及到首付多少、贷多少、分几期还、利息怎么算等等方面的问题，其他一些品牌则玩得越发生猛。
在第二季度推出了一个低月供的金融方案，在宣传广告中我们看到的是“最低月供900元”。金昌宝湖4S店的销售指导员傅斌告诉记者，月供900元，指的是首付4成，2年或3年后付款5成。在这个24或者36期的贷款周期中，消费者分期偿还剩下的1成车款以及车贷利息，算下来最少的是月供900元。
“这种低月供的方案比较适合上班族。他们可能平时的钱比较少，但是到了年底有奖金，月供少一点，再用两三年的奖金来把尾款结清，会比较轻松一些。”傅斌说，MINI的车主大多是年轻人，他们的消费观念比较超前，但在经济实力方面，未必像他们的父辈那么扎实，因此店里的购车按揭率在50%左右。而大多数的汽车品牌，按揭率通常是20%左右。
低月供是目前非常流行的做法。MINI是留出1成让车主分期还，而则干脆玩起了零月供。
整个4月份，丰田在针对和推出了零月供、零利息的购车政策。记者向金丰丰田的销售顾问张小妮了解到，近期购买锐志或者RAV4车型，享受的是首付5成，一年后一次性结清5成尾款，由厂家提供贴息的金融方案。条件也算宽松，不一定要有杭州户口，只要在杭州居住两年以上，提供收入证明和银行流水就能申请。
【深入探究】
价格战之外车商用“巧劲”抢市场
一张身份证能办车贷、没有本地户口能办车贷。月供不到千元可以买车、甚至零月供都能买车。可以看出，这些由汽车厂商提供的购车金融方案往往非常灵活，门槛也比较低。比起银行提供的贷款方案，它们更具吸引力。
记者了解到，目前想要办理一些银行车贷业务，门槛还是比较高的。其中最让购车者头疼的，就是多数银行要求申请人名下有杭州的房产，而且房子还必须是商品房。社保记录、公积金记录、收入证明、非农户口这些要求都是很常见的。如果是一些首付很低、利率很低的车贷产品，他们还会要求申请人是世界五百强企业，或者中国五百强企业的职工。
正是因为银行提供的车贷并非人人可贷，当厂商推出灵活金融方案的时候，不少被银行“拒之门外”的准车主就蠢蠢欲动了。
张小妮告诉记者，这次针对两款车型的金融方案市场反响很好，前来问询的客户很多。主要就是因为银行车贷往往要求至少是省内户口，这样一些省外客户就被排除在外。而现在买这两款车只要在杭州居住两年以上，户口在哪儿都能办车贷。这就吸引了很多原来想买车，但是够不上申请银行车贷条件的顾客。
一位资深业内人士认为，相比银行，汽车厂商更接近市场，更懂得自己的目标客群是什么样的收入结构，因此它们更能设计出迎合市场要求的购车方案。
虽然从整体来看，大多数汽车品牌的金融渗透率只在20—30%。也就是说，只有两到三成的购车者会选择贷款买车。但是一个吸引眼球的金融方案，它对销售可能起到四两拨千斤的效果。比如一个购车者，手头有10万元用来买车，银行车贷要求首付4成，他或许只会去买一台。这个时候正好有个首付2成，低利率的购车方案，他很有可能就会考虑是不是直接买台奥迪A4。
尤其是对于一些高端品牌来说，直接降价对于品牌形象的影响它们不得不考虑。而优惠的金融方案，往往也能杀敌于无形。在经历了去年惨烈的价格战后，比拼灵活的购车方案，会成为车商们争夺市场的又一阵地。
三种车贷方式大PK
购车门槛越来越低，买车越来越容易。但是面对令人眼花缭乱的购车方案，如果你无法一次性付清车款，想要找到适合自己的还款方式，还是需要费一番心思。
通常有三种方式办理车贷：银行、厂家金融公司、担保公司。
银行的利息低，但是政策不灵活。尤其是有些所谓的零利率车贷，需要在首期一次性交付一笔手续费。这种情况下，如果将来你想要提前还款，手续费也是无法退回的。
相对来说厂家提供的金融服务就比较灵活，它有的时候就是一种促销活动，赶上合适的，能省下不少费用。但是想要占便宜也不是很容易的事，越是划算的方案，厂方越是会提出苛刻的申请条件。有些时候那些“零利率、零首付”之类的政策，往往只是宣传某个车型的噱头，真正能申请到的数量少之又少。
通过担保公司办理车贷是下策。往往都是某些条件没办法达到银行或者厂家要求的，但是又急着买车的消费者，才会无奈选择担保公司。因为通过担保公司办理车贷业务，一方面需要多花一笔担保费，另外贷款的利率也比较高。
值得一提的是在选择车贷的时候，需要根据自己的收入情况和投资情况好好考虑一下，多了解不同的方案，不要一味地听销售顾问给你的推荐。
车贷涉及到的往往是三个因素：首付比例、利率、还款周期。如果你并没有投资渠道，手上的闲钱都存在银行，而贷款利率又高过银行储蓄利率，就可以在自己的承受范围内，提高首付比例。一些上班族，平时收入稳定，可以选择还款周期长一些的，每月还款压力小一些，不至于影响生活质量。而做生意的就比较适合零月供，尾款一次性结清的方案。一方面省去每个月还款的麻烦，另一方面把资金留在自己的手上投资，赚回的钱也会比要支付的银行利息多得多。
需要提醒大家的是，虽然从汽车消费的趋势来看，将来用一张身份证就能办车贷会很常见，但是在购车之前还是必须估量好自己的经济实力。按揭专员郭航坦言，办了车贷后来还不上款的情况其实并不罕见，所以千万别觉得能把首付交了，接下来都不是问题，否则真会得不偿失。
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媒体盘点信用卡收费：罚息繁多利滚利
　　晚报记者 俞佳 任文娇 报道 制图 邬思蓓
　　如今，每个人或多或少都几张信用卡，在享受透支消费、商户打折的同时，你是否了解它的收费方式和盈利模式呢？透支191.11元“滚出”10854.43元账单；少还44.60元，循环利息1070.57元；最低还款，一年循环利息能买iPhone4……这些不是天方夜谭，而是真实发生的信用卡消费案例。
　　透支191.11元5年“滚出”10854.43元欠款
　　据报道，董小姐的信用卡是5年前在学校办的，信用额度仅200元，没用几次后就被她遗忘了。但在不久前，董小姐接到银行合作公司的催账电话，去银行求证后才想起来还有一张信用卡。信用卡账单显示，最后一笔消费是2007年5月，当时透支191.11元。经过近5年密密麻麻的罚息明细，最后账单显示欠款竟达10854.43元。董小姐傻眼了，自己并未更换联系方式，为何这5年没有收到任何来自银行方面的单据和催款提醒呢。
　　少还44.60元一个月循环利息1070.57元
　　“少还信用卡44.60元，逾期10天竟产生1070.57元的循环利息。 ”无独有偶，近日，一位名为“艳妮”的网友也爆料称自己的信用卡“被宰”经历。据她介绍，自己的信用卡账单应在2月23日还款41994.60元，但她通过ATM机提前还款时，只还了41950元，少还了零头44.60元。3月5日，她收到银行寄来的账单，上面赫然写着循环利息：1070.57元。
　　每月若只还最低还款额一年利息能买iPhone4
　　每月只还最低还款额，不知不觉，一年循环利息够买一个iPhone4了。王女士因为出国，办了张方便境外刷卡的信用卡，并在这期间透支近2万元。回国后，王女士收到银行的还款通知信，称可以按最低还款额还款，不影响后期使用，只需还1000多元。 “当时不知道利率有多高，就想着到年底一起还。 ”每个月1000多元的最低还款额，偶尔小额刷卡消费，王女士的信用卡一直维持着2万元左右的透支额。等到年终翻阅账单，看到有一笔300多元的“循环利息”。她再翻出从未拆封的其他旧账单，发现每个月都有300―400元的循环利息。 “真没想到，一年下来的利息都能买iPhone4了，后来我信用卡都不敢用了。 ”
　　1000元卡债一年后变1461元
　　目前，1000元存在银行，年利率为3.5%。也就是说，存1000元钱在银行，经过一个自然年，且在期间，央行没有利率变动的情况下，储户最终会收获的利息为35元。
　　同样是1000元，如果是信用卡债，经过一年发酵，会到什么程度呢？假设客户田小姐1月9日消费1000元，账单日为1月10日，且此后一直未还款，前提是在这一年间，央行并无加息降息。沪上某商业银行信用卡中心负责人为记者算了一笔账：信用卡欠款有两种费用：一是循环息，每天按欠款本金的万分之五收取；二是滞纳金，按最低还款额未还款部分的5%收取，最低还款额按欠款本金的10%计算。欠银行1000元第一个月，循环息每天0.5元，一个月以30天计算，就是15元。滞纳金是最低还款额未还部分的5%(但最低20元)，即20元；这样算下来，第二个月还款本金就涨到1035元，第二个月的滞纳金和循环息就以1035元为基数计算，以此类推。那么直至次年1月10日，田小姐的本金加罚息为1461元左右。
　　也就是说，按此种模式，持卡人通过信用卡向银行借贷1000元的成本为461元，也就是说年利率会高达46%。按照央行规定，国内信用卡的日息为万分之五，透支利率年息为18.25%。实际上，通过信用卡向银行借贷1000元的成本显然要高过央行规定，也早已高过目前年利率为7.05%的个人商业贷款。
　　来自中国银行业协会的数据显示，美国信用卡年利率根据个人信用状况等因素确定，最高达36%；英国信用卡年利率在19%左右。中国银行业协会相关负责人认为，“从全球范围来看，我国信用卡利率处于较低的水平。 ”
　　银行员工：我不用信用卡，有点疏忽就亏大了
　　在某城商银行工作数年，熟稔信用卡业务的潘先生却没有信用卡。 “不需要，平时没有太多大额消费，不必透支；嫌麻烦，透支还要去还款，不如直接刷储蓄卡；有点‘黑’，一般全额罚息，有点疏忽就亏大了。 ”他告诉记者，一旦逾期或使用其他业务，利息很高，利滚利。 “不考虑滞纳金、利滚利，信用卡每天万分之五的利息一年加起来也有18%，现在存款利息不过3.5%，最好的理财产品年化率也很难超过10%，你说信用卡赚钱多不多？ ”
　　罚息繁多“利滚利”
　　记者昨日联系了招行、交行、中行、浦发、广发等数十家银行，盘点各家银行信用卡收费包括罚息政策发现，信用卡罚息包括利息、滞纳金、超限费、年费等。
　　遵照中国人民银行统一规定，利息一般按消费金额每天万分之五计息，最低1元，每月计入本金按复利计算；如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，需要支付滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，部分银行滞纳金有5元、10元的最低限额；超限费在持卡人累计未还交易金额超过信用额度时支付，一般按超限部分5%收取，目前很多银行章程中虽注有超限费，但实际已被叫停；信用卡一般都收取年费，从几十元到几百元不等，部分银行规定持卡人年刷卡达到一定次数可免收年费。
　　银行内部人士透露，如果持卡人不及时还款，那么利息、滞纳金、超限费、年费等都会累计进本金计算复利，“利滚利”后，透支百元、账单万元也不是没有可能。在董小姐的个案中，由于5年没有消费，银行每年要收取80―200元的年费，5年即400―1000元，这部分费用将100%计入最低还款额，征收利息及滞纳金，按月计算复利。按照一些银行的规定，账单日总欠款大于信用卡额度，当月即不能享受免息，过去还会征收超限部分5%的超限费，由于董小姐信用卡额度小，短时间内就会超额，由此“滚雪球”般产生越来越多的罚息。
　　霸道的“全额罚息”
　　在网友艳妮的个案中，饱受非议的是“全额罚息”规定。在一项名为“银行哪些条款最霸道”的调查中，银行信用卡全额罚息条款被网友认为是最应该修改的霸王条款。
　　中银信用卡客服告诉记者，目前中行实行全额罚息制度，举例说，持卡人在使用信用卡期间出现消费额1000元，截至最终还款日只还了900元，在当期账单截止日后，不是按照剩下的100元计息，而是按全部消费额，即1000元计息，利率为每天万分之五。
　　采访发现，只有浦发、工行等少数不是全额罚息，招行、交行等大多数银行均实行全额罚息。
　　据报道，早在2009年，工行率先取消信用卡全额罚息，但三年过去，取消全额罚息仍只是个别，还有建行等表示逐步推行“容差还款”政策，即把10元以内的“零头”滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。
　　面对消费者的质疑，银行回应，全额罚息是银行风险管控的一种手段，并非霸王条款。 2009年，首例消费者诉银行全额罚息案，裁定消费者败诉，使得银行更加有恃无恐。还有业内人士表示，技术壁垒也是致使银行采用全额罚息这一模式，“由于各家商业银行使用的信用卡核算系统多从境外购买，系统诸多参数固定设置为部分还款全额罚息。 ”
　　最低还款额“诱导”
　　有数据显示，全国超过80%的客户享受着银行提供的免息期还款服务，仅有不到20%的客户使用了计息的消费信贷服务。对银行来说，既要收取高额利息维持信用卡业务运转，也希望有更多持卡人采用计息服务。很多人和王女士一样，每月收到短信还款通知时，被提示可以最低还款或申请账单分期，但却没有告知这需支付的高额利息。往往等到看到下月详细账单，才知道自己支付了数百元利息。
　　那全额还款与最低还款最终相差多少呢？如曾小姐的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。 3月5日本期账单包括他从2月5日至3月5日之间的所有交易账务，本月账单周期她仅有一笔2月28日消费，消费金额为10000元，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为应还总额的十分之一，即1000元。假如曾小姐在3月23日前，全额还款10000元，则在4月5日的对账单中循环利息=0元。但假如她在3月23日前，只偿还最低还款额1000元，则4月5日的对账单的循环利息分为两部分：2月28日―3月23日利息为10000元×0.05%×24天=120元；3月23日―4月5日利息为(+120)元×0.05%×12天=54.7元，一个月总共需支付利息174.7元。
　　取现、分期都不是免费的
　　记者发现，信用卡取现的收费也颇为可观，不到万不得已不建议使用。目前各家银行提现的计息方式多为自提款日起计息，利率为每天万分之五。手续费的费率为0.5%至3%，也有银行设定最低手续费，多数股份制银行均为10元，也有银行手续费最低30元。中行客服介绍说，不同信用卡的取现费收费标准也不一样，就一般普卡来说，一般收费标准为取现金额的1%，最低10元。
　　广发客服说，目前该行普卡透支提取现金的手续费计费标准是提现金额的2.5%，最低10元。
　　浦发利息同样自取现当天计息，利率为每天万分之五。手续费1000元以下统一收取30元，1000元以上为取现金额的3%，也就是说，只取100元，也要支付30元的手续费。
　　信用卡分期的也不是免费的午餐。记者使用信用卡分期付款计算器计算，5000元的总额，申请12个月分期，最终不同银行的总还款额在元左右。至于银行自身商城或与商家合作的“免息免手续费”分期，银行的收益大多已加在商品价格上。
　　金融专家：
　　拖欠还款持卡人需承担责任
　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，客户自己没有按时还款，长期拖欠，自己有一定责任。但银行单方面追求盈利，没有及时与客户沟通，负有道德责任。为解决这一问题，银行应该改变追求发卡量的倾向，注重信用卡业务的质量，降低信用卡风险。
　　上海先行民商调解中心主任张侣墒θ衔芏喑挚ㄈ嗽谏昵胄庞每ㄊ泵挥凶邢冈亩料喙靥蹩睿杂谘映倩箍畹姆Ｏ⑾冈虿⒉磺宄５庞每ㄕ鲁叹昵肴饲┳秩啡虾螅炊云渚哂蟹稍际ΑＭǔＲ蟹⒖ü讨校⒉换峋统挚ㄈ擞馄谖椿箍钏械５奈ピ荚鹑谓蟹缦仗崾荆思乃投哉说ネ猓⒉换嵬ü缁盎蚨绦欧绞教崾境挚ㄈ嘶箍睢
　　律师：
　　欠款人可提出诉讼时效抗辩
　　张侣墒Ρ硎荆〗愕陌咐校绻衅鹚叱挚ㄈ硕〗慊箍罴爸Ц队馄诶〗憧商岢鏊咚鲜毙Э贡纭Ｋ咚鲜毙侵该袷氯艿角趾Φ娜嗽诜ǘǖ氖毙诩淠诓恍惺谷笔毙诩浣炻保嗣穹ㄔ憾匀说娜辉俳斜；ぶ贫取Ｒ凶魑ㄈ嗣挥性诹侥甑乃咚鲜毙谥髡呕箍罱ナに呷ā
　　董小姐还可以要求银行说明逾期未还款的利息的性质与计算方式，根据《最高人民法院适用合同法若干问题的解释(二)》第29条的规定，如果逾期罚息属于违约金性质，且高于银行同期贷款利息金额的130%，董小姐可以“违约金过分高于损失”为由请求法院予以适当减少。法院将会以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
　　消保委律师：
　　霸王条款整治瞄向金融业
　　市消保委律师志愿团陈秉惠律师表示，银行与客户的关系是借贷关系，双方依据合同履行各自义务。从法律上讲，类似全额罚息等规定，还是要看双方有无约定。但从公平合理原则上看，未偿还部分计息显然更合理，并且，银行应有按时告知的义务。 “解决这些问题，要从源头的制度规章改变。 ”陈律师表示，市消保委近日正在面前市民征集各个领域的霸王条款，市民可以通过信件和电子邮件反映。
　　记者也从市工商局了解到，本市工商部门正在开展整治霸王合同专项行动，此次行动是国家工商总局部署的首次全国性格式条款专项整治行动，金融服务正是专项整治的重点行业。
　　卡奴：
　　信用卡就是要越用越活
　　持有金卡的白领汪小姐向记者展示了她最近的的信用卡账单。由于上月还有4000多元卡债未还，在账务明细中，除各种消费，还有117.28元的消费利息和23.98元的滞纳金。汪小姐基本是个 “月光族”，每月还信用卡卡债都不会还足全额，而是“保证最低还款额，其他能还多少是多少”。她还曾用信用卡分期购物，为自己购置了iPhone4等物品。
　　尽管每月要支付百元以上的信用卡额外费用，但她并不甚在意，她也很清楚全额罚息等规定。“银行为我的提前消费埋单，收取费用也无可厚非，信用卡就是要越用越活。 ”她说，自己轻松申领了信用卡金卡和借记卡金卡，信用额度越来越高。
　　信用卡到底怎么赚钱
　　沪上某银行信用卡业务负责人告诉记者，在一般银行信用卡业务盈利模式中，贡献最大的是商户回佣，也就是客户在POS机刷卡消费，银行会向商户收取一定的手续费，手续费具体比例各行不尽相同。不过，一些银行在初期为了打品牌，甚至会贴钱，最为常见的包括通过持有部分银行信用卡，在相关商户消费可有折扣优惠。在发卡量达到一定标准以后，一些银行的优惠活动就会慢慢变少。其次是循环利息，主要指透支利息和滞纳金。年费本也能为各家银行贡献一部分进账，但由于竞争激烈，很多银行都有优免政策，多数都是当年刷几次可免次年年费，这项收入在信用卡业务收入的占比不断降低。
　　各种分期产品，对于信用卡运营来说也是相对高收益类产品。不同银行产品有所不同，主要有账单分期、现金分期、消费分期，有的银行还有汽车分期和商户分期等业务的分期手续费收入。
　　不还款影响申请房贷
　　不少消费者都是看到账单后，才意识到自己未能足额还款，产生一定的罚息。某股份制银行信用卡中心内部人士透露，若出现客户未能及时还款，且过了一段时间均未有回音，银行会进行催收。一般是短信或账单提醒，如仍未有回应，会给持卡人打电话提醒，更严重的就是银行会向身背卡债的卡奴发律师函，将催收卡债这则业务外包给相关公司。如果一直未足额还款，只是还最低还款额，一般不会影响客户已有额度，但类似客户再申请提高额度可能不容易通过，但具体政策各家银行都不一样。
　　银行业内人士透露，客户不还款会影响信用记录，会影响到自身申请房贷。如果一时无法全额还款，可选择还最低还款额，不会影响信用记录，现在各大银行的比例系数一般为10%或5%。如果每月都还最低还款额的话，还需要考虑循环利息的问题。如果每月都只还最低还款额，是不享受免息还款期的，从消费记账之日起，就按每天万分之五来计息。
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为什么到4S店分期付款买车的人越来越多
为什么到4S店分期付款买车的人越来越多
&张小明在去年做了几单生意，赚了点钱，想在过年前买一辆10万左右的车子，车型已经看好了。但是又有些难以下决定了。
摆在这位朋友面前的选择方案有3个：
方案1：以全现款的方式购买新车，手头上将会缺少流动资金，今年的投资计划将要推迟半年之后才能实施；
方案2：首付5万，剩下的向银行贷款5万的方式分期付款购车，今年的投资计划将可以如期实施；
方案3：以全现款的方式购买新车，然后向银行或者朋友借钱，今年的投资计划将在借到款之后实施。
这3个方案，到底选择哪个更好？
如果你是销售顾问，你会如何向他推荐？
如果你是张少明这样的客户，你又将如何选择？
专家给出的建议是，选择什么方案都不重要，重要的是要满足三个条件：
1.购车的计划不能受到影响：
2.投资的计划不应被推迟，生意上的事情，商机稍纵即逝，慢半拍就有可能失去一次难得的机遇；
3.尽量不要向朋友或单独的另外向银行贷款。
如何做到以上这3条呢？很明显，分期付款购车吧，那好处可多了。
让钱更值钱！
1.被忽视的汽车贬值
我们都知道新车一年的折旧率大概在20%,可想而知，如果把10万快钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元？
2.被忽视的通货膨胀
国家统计局数据2014年CPI比上年上涨2.6%，而对于官方数据，居民大众和生意人，他们更愿意相信，近两年每年的物价上涨在8%-10%。也就是说，2014年的100元到2015年可能只价值90元，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今天的100元债务？
那我们算一下如果把10万元投入新车上，一年以后其实价值只剩下10万&80%&0.9=7.2万。投入新车年损失2.8万！
预期收益率更高！
作为生意人，比谁都清楚：做生意一定要借助别人的力，借助别人的资金&&整合资源没错，汽车贷款的年化利率在6.5%-7%之间（用费率计算可能部分车主甚至还觉3%-4%之间）
我们很有必要思考一下，自己挣钱的收益率是否远大于汽车贷款利率？
身为生意人，都算过一笔账吧，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽车贷款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本吧，如果是汽车厂家贴息，那年化利率将更低！
成本最低，手续最方便！
汽车贷款是获取资金成本最低，手续最方便的方式！因为未来资金的不确定性，如果一旦资金有缺口，解决资金问题多为一下几个途径
1.向朋友借：
身为生意人，都懂得这个道理向朋友开口借钱，只有两种结果：
①他借钱给了你：你开口了，没错，他很可能会借，但即使借了钱，他心里也不会舒服，担心你还不了怎么办，朋友心里不爽。
②他不借钱给你：你都开口了，他不借他自己心里会不爽，见面也不好意思
所以，无论哪种结果，大家都不爽，你为什么要开口？
2.民间借贷gaolidai：
目前，市面上gaolidai月息是2-5分（一般要有抵押物，如果没有抵押物要5分以上）并且，利息在&放数&时先扣除，如借10万，月息如果是5分，那么借3个月是1.5万，那么&放数&是直接是给8.5万，如果借用1年，那利息是&&我想我不用计算你也懂得。
3.抵押贷款（个人）
个人抵押贷款，一般用房产抵押：一般客户房产都是贷款的，购房时房子便抵押给了银行，如果这时再做抵押，做不了；
另外，主要房管局过户一般要1-2周；最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1个月算短的，2个月也正常
4.抵押贷款（公司）企业贷款：
一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：
①贷款主体是企业，风险比个人要高，所以门槛更高。
②中小微型企业，根本没有贷款资格。
③一般最小贷款金额是300万。
④整个流程时间最短3个月，6个月能贷下来算是非常幸运的。
5.信用贷款直接凭个人信用评级贷款：
信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%（万分之五*30=1.5%），年息18%。
积累信用记录是巨大的财富！
这个道理很好理解，不少人觉得没有贷款、没有逾期记录就是最好的信用记录。其实不然，和银行有贷款记录，并且是良好的借贷记录，这才是最好的信用记录。好比，你是愿意借钱给一个毫不知道他讲不讲信用的朋友，还是一个有过与银行贷款记录，并且非常按时还钱的人呢？
小结】世纪阳光学院
真正聪明的人都是千方百计的花银行的钱来办自己的事，而且会越花越有钱。另外，据汽车客服部门的统计结果来看，在他们的车主中，83%的客户都选择了分期付款的方式来购买新车。富人们都怎么做了，如果你是富人，为什么不这么做？如果你还不是富人，为什么不像富人们那么做？
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巩义直营店
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地址：郑州市花园路与开元路交叉口河南汽贸园内
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